1、本文对我国金融监管的根本面进行了分析，同时提出了金融监管中出现的问题及对策，找出并借鉴了西方国家在金融监管在金融危机形势下采取的相关措施，包括理论上的革新和新的法律法规的公布等等。金融危机下，对于金融监管存在的问题，我国应该积极的进行反省与思考，找出我国金融监管中存在的问题，在吸取经验教训的同时结合我国国情，建立起一套稳固的金融监管体系，为我国经济健康快速的开展打下坚实的根底。关键字金融监管；金融危机；金融监管体系AbstractThis paper discusses the fundamentals of financial supervision and also analyze the
2、 problems and countermeasures of financial supervision. A lot of work has been done to find out relevant measures and lessons from the western countries in financial supervision in financial crisis situation,including theoretical innovation and new laws and regulations and the promulgation of the an
3、d so on. To deal with financial crisis and financial supervision,our country should be positive to think over our financial supervision,setting up a solid financial supervision system to keep our country economy healthy and constant development.KeywordsFinancial supervision; financial crisis; financ
4、ial supervision system 目录1Abstract2前 言3一、我国金融监管制度体系根本形成3二、我国金融监管方式存在的问题4一金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管4二我国金融监管的法律法规不健全5三我国金融监管透明度低5四金融监管部门缺乏匹配的专业人才5五监管内容和范围狭窄6三、完善我国金融监管体系的对策6一增强行业自律机制6二加强金融机构内部控制的建设6三加强银行、证券、保险三大监管部门的协调和合作7四大力提高监管队伍的整体素质8五建立完善的金融监管体系8结 论9参考文献10前 言202323年美国房地产次债危机引发了一场涉及全世界的金融危机，金融危机对全球进行肆虐，本
5、次次债危机引发的金融海啸，很大程度上是以美国为代表的西方兴旺国家的金融监管体系出现巨大漏洞而导致的。从金融危机中我们不难发现，欧美兴旺国家经过几百年建立起来相比照拟成熟的监管体系依然存在不小的漏洞，那么反观我国仅仅只有几十年的金融监管体系更有可能存在巨大的问题和隐患，金融监管隐患直接关系到国家经济稳定，其意义非常之重大。所以，在金融危机下，我国应该积极的进行借鉴，找出我国金融监管中存在的问题，在吸取经验教训的同时结合我国国情，建立起一套稳固的金融监管体系，为我国经济健康快速的开展打下坚实的根底。一、我国金融监管制度体系根本形成随着我国金融体系的不断完善，我国金融监管体系也随之得以建立和健全。目
6、前世界主要国家和经济体的监管模式大致可分为，统一监管和分业监管两种模式。我国采用的是分业监管的根本模式，这样的模式源自于上世纪末的亚洲金融危机背景下，过去由人民银行对应所有金融机构的监管模式已经不能满足金融市场高速开展、与世界接轨的需求。2023年，第十届全国人大一次会议第三次会议通过了国务院机构改革方案，中国银行业监督管理委员会获准成立；是年12月27日，第十届全国人大常务委员会第六次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法(下称银行业监督管理法)、关于修改中华人民共和国中国人民银行法的决定和关于修改中华人民共和国商业银行法的决定，并于2004年2月1日起正式施行，标志着我国现代金融监管框架
7、的根本确立。根据修订后的中国人民银行法，强化了中国人民银行在执行货币政策和宏观经济调控上的职能，将对银行业金融机构的监管职能转移给新成立的中国银行业监督管理委员会，保存了与执行中央银行职能有关的局部金融监督管理职能，至此，我国金融监管将分别由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券市场监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会，也就是通称的“一行三会四个机构分别执行，从而中国金融监管也形成了现行的多元化监管体制。而三部银行法和证券法、保险法、信托法、证券投资基金法、票据法及有关的金融行政法规、部门规章、地方法规、行业自律性标准和相关国际惯例中有关金融监管的内容共同组成了我国现行的金融监管
8、制度体系。二、我国金融监管方式存在的问题一金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管由于我国金融监管的体制建立时间较短，还处在过分依赖行政审批和现场监控的地位，其具体主要表现在以下几个方面：1、在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出等方面，过分依赖行政审批和现场监管，虽然近两年开始试行非现场监管，但其方式还不完善，监管的有效性很低。2、监管手段陈旧，科技水平低，与被监管机构未实现联网，无法实现实时监控，使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作，效率低，本钱高。3、对金融机构退出市场的监管经验缺乏，尤其对有问题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和制度建设滞后。4、利用社会力量对金
9、融机构进行监管尚未起步，对外部审计师的利用几乎是空白，对如何利用外部中介机构实行金融监管缺乏相应的制度和法规。5、金融监管的本钱较高，导致金融监管的有效性下降。二我国金融监管的法律法规不健全目前，我国金融监管的法律体系还不是很完善，仍存在不少弊端，无法保证金融监管合理、有效、标准地实施。首先主要表现在配套法规不完善，大法不少，但真正实施细那么和其他规章制度却相当的少，配套极其不完整。其次是法律法规普遍缺乏科学性，没有形成统一的标准，在实际执行过程中往往把握不住尺度，操作方法不对，起不到作用，理论知识丰富，实际可操作性不强。再次是执行监管者本身素质就不高，缺乏一定监督能力，既不能保证金融监管的公
10、平、公正、合理性，又无法衡量其工作完成的好坏。最后是影响金融监管的外部环境因素缺乏约束，使监管的效用不近如人意，起不到应有的监督效果。三我国金融监管透明度低按照世界贸易组织透明度的原那么规定，监管部门要向公众公示监管机构的政策调整方向、重大措施实施力度，要时时发布金融机构信息等。不断高监管工作的透明化程度，这不仅是为了维护市场公平公正原那么，防止大家互相歧视，相互竞争，还有一个很重要原因就是保证监管的顺利进行。国内外许多学者都呼吁让谁来监管我们的中央银行才能起到作用，国家金融监管机构始终不能成为终极的监管者，公众需要时时充分了解有关国家政策和市场变化信息，并从这些政策和市场变化信息中获取对自己
11、有用的信息。从而及时调整自己投资战略，保护自己的权益不受到损害。随着我国金融业不断开展和世界金融形势日益白热化，我国的金融监管机构近几年也逐步意识到这一点的重要性，并在不断进行内部创新改革措施，但在很大程度上还不能形成一个有效的金融信息发布机制。四金融监管部门缺乏匹配的专业人才当前金融业务繁多，金融交叉业务逐渐放开，金融创新速度快，“金融期货之父梅拉梅德曾表示，只有监管部门的相互协作，才能有效监管金融衍生品市场。但是，目前金融监管部门普遍缺乏专业人才，有些监管人员知识结构已经老化，其专业监管能力面临挑战；很多监管人员(尤其是基层监管人员)缺乏跨业监管必备的知识和能力，难以胜任混业经营下的金融监
12、管工作，监管部门之间的工作沟通交流也有一定障碍。缺乏匹配的专业人才支撑，金融监管协调机制运作举步维艰。五监管内容和范围狭窄金融监管的内容和范围应该包括各类金融机构从市场准入到市场退出的全部业务活动，但在我国当前的金融监管中，却存在着以下问题，我国目前金融监管的内容主要是机构的审批和经营的合规性，对金融机构日常经营的风险性监管尚不标准和完善，具体表现在以下几个方面：第一，监管资源过多地分配于摸清商业银行风险的大小，而对其风险治理的方法和能力监管不够。第二，风险监管的内容不全面。风险监管中存在着重传统的存贷业务、轻表外业务及其他金融创新业务等问题，而一些表外业务和金融创新业务同样也潜伏着巨大的风险
13、。三、完善我国金融监管体系的对策在我国金融体系改革和开展的进程中，我们只有全方面的改善我国的金融监管体系，继续深化改革，建立具有中国特色的联席监管机制，不断提高我国金融市场的广度和深度，从而为我国经济长期可持续增长，更好地融入全球经济奠定根底。具体措施如下：一增强行业自律机制在金融全球化不断开展、金融创新方兴未艾、银行业竞争日益加剧的环境下，在切实加强中央银行监管的同时，增强银行自我约束能力是十分必要的。行业协会能够有效地指导和监督各会员银行严格遵守同业自律公约和规那么；可以保证各商业银行在公平竞争的原那么下，在业务经营中加强联系、相互支持、团结合作；可以防止银行以不正当手段争夺业务，监督各会
14、员银行严格执行国家利率政策，促进银行业的健康开展。同时，有些需要各家银行协调联动的工作，比方开展金融宣传、制裁逃废债企业、组织公益活动等，可以在中央银行的引导下，由同业公会去完成。发挥行业协会的自我管理、自我效劳、自我监督功能，是保证金融业良性运作必不可少的条件。二加强金融机构内部控制的建设金融机构内部控制包括：金融机构内部组织结构的控制、资金交易风险的控制、衍生工具交易的控制、信贷资金风险的控制、保险基金的风险控制、会计系统的控制、授权授信的控制、计算机业务系统的控制等。如何加强金融机构内部控制的建设，其具体如下：1、金融机构组织结构的控制要按照决策系统、执行系统、监督反响系统互相制衡的原那
15、么来设置。2、金融机构对资金交易包括本、外币拆借，下同、证券交易、衍生金融产品交易，要建立完善的内部监督和风险防范制度。建立用于测量和监控风险头寸及分析潜在亏损、风险大小并对其进行控制和管理的系统，包括风险定量分析方法，信用、市场、法律、操作风险管理等。 3、金融机构要围绕防止和降低信贷风险、提高信贷资产质量、优化信贷资产结构建立有效的内部控制制度。建立以风险评估和控制为核心的信贷风险管理制度。对贷款必须遵循“贷前调查，贷时审查，贷后检查的原那么。同时建立监测信贷风险的预警系统、监测借款企业经营风险的预警系统、监测信贷风险的考核指标体系。 4、金融机构要建立严密的会计控制系统。会计记录、帐务处理和经营成果核算要完全独立，会计部门只接受其主管的领导；会计主管不得参与具体经营业务的经办。 5、金融机构要建立合理的授权分责制度，要按照业务工作程序和授权，健全完善各种审批手续。按照各自经营活动的性质和功能，建立以局部风险控制为内函的内部授权、授信管理制度。对各分支机构授权、授信要定期检查、确保授权、授信范围适当，有据可查，所授权限和信用额度不得超越和突破。6、金融机构要建立科学的金融计算机系统风险控制制度。要对计算机系统的工程立项、设计、开发、测试、运行和维护整个过程实施严格管理，明确业务主管部门和稽核监督部门的职责，严格划分