1、对提升农业银行核心竞争力的思考 金融实务 对提升农业银行核心竞争力的思考 严永成 行核心竞争力是指多元化、创新性、力资源面临枯竭与开发缺乏的矛盾，极大妨新歌，要求农行员工们也要会唱，通过举办银全方位快捷性人性化等方面的竞碍了经营管理三是机构网点数远远超出同歌唱会联谊会以增进城乡群众对农行的 争力，它一旦形成，就能够带来可持续开展业，低效益网点偏多，精品网点偏少，成为农了解，从而到达锁定客户的目的。的竞争优势，成为战略性资产。笔者拟对农行机构建设的一大桎梏。四是政策性业务导 （二）把握根底业务开展，构建核心竞业银行在开展中如何突破同业竞争，提升致历史包袱沉重。农业银行承担了相当局部争力 核心竞争
2、力谈几点看法。与农业有关的政策性业务，难以产生效益。 1.全方位开展零售业务。零售业务是 五是农行金融创新“跟着感觉走，分析客户基层分支机构职能和定位的重要回归，也 一、农业银行在同业竞争中的优劣势需求心理还不够，产品同外资银行及一些股就是说，做好零售业务，农行才算真正找回 份制银行相比，还只是“幼稚型和“不成熟了自身。要从资产业务、负债业务及中间业 优势方面：一是具有相对品牌与网点型。客户对农行新产品不熟知，不会操作，务三大板块入手，全力开展零售业务。优势。农业银行是我国四大商业银行之一，金融产品的初级化和低级化已成为产品革资产业务方面：资产业务要坚持以项是我国金融体系的重要组成局部。农业银
3、新中急需解决的问题。目贷款为突破口，以中小企业为重点，以个行与“三农有着密切的联系，其品牌与信人房贷业务为方向，以贴现低风险业务为誉受到广阔农民的青睐。农行拥有近3万个 二、提升农行核心竞争力的对策补充，以XX县区、工业园区为主阵地，在准确机构网点，在全国每一个县市都有分支机定位、细分市场的根底上，迅速做大资产总构，网点数居全国各大商业银行之首。二是 （一）加快产权制度改革，构建核心竞量，实现收益的最大化。一是努力以“三大具有客户资源优势。从城市到农村，农业银争力两高一优工程的拓展带动信贷结构的优行有着最广阔的人脉资源，特别是具有农1.加快产权制度改革。尽快实行股份化和优良客户的有效扩张。加大
4、对各县业产业化客户群体资源优势。同时，农业银制改造，在保证国家绝对控股的前提下，允（市）前20强企业、重点招商引资工程、优质行及时、平安的资金汇划系统提供了快捷、许企业集团、跨国公司参股。在此根底上，民营企业、特别是面广量大的小优客户和优质的效劳，吸引了大批高质量客户。此选择时机上市，通过在资本市场融资，增加个人高价值客户的拓展力度，从源头培植外，由于一些城市近郊地区城乡经济一体自身实力，并以此为助推器使农行尽快实根本客户群，以此逐步做大各项业务，推动化开展速度加快，大量土地被国家征用征现市场化、国际化。在财务核算机制上，要农行整体竞争实力的快速提升。二是要积购，中青年农民已转变为产业工人，按
5、政策推行以管理会计为重点、预算会计为核心极加大建筑企业固定资产贷款的营销力规定，他们的农业户口已改为城市户口，由的财务管理机制创新，从而实现对经营管度。三是准确把握房市走势，积极营销个人于这局部客户群体对农行具有深厚的感理过程的超前和整体控制，实现全行根底住房贷款。加快房贷政策的学习，掌握操作情，为XX县区农行拓展这局部客户提供了“天数据、方案指标、业务考核的统一管理和系要领和风险防范要点，把握房地产开发、开赐良机。三是具有开展潜力优势。新农村统管理。盘信息，加强与房地产开发企业联系，当前建设为农行业务开展提供了难得机遇，能2.学习同业产权制度改革的先进经重点要把握一些地方旧城改造的机遇，对促
6、进农行各项业务的快速开展。验。建、中、工行已进行了股改，其改革中有重点区域、重点地块的房地产开发情况进 劣势方面。一是不良资产数额大、占比一些经验做法值得农行学习，要采取“拿行走访，跟踪开发进度，适时投放信贷资高。二是员工数量庞大，竞争机制落后，缺乏来主义，多走捷径，少走弯路。金。四是以贴现业务为补充，继续抓好低风经营活力。目前农行多达51%的员工都在县3.打造农业银行新名片。农行新形象险贷款的营销。 及县以下地区。员工合同管理与年度考核存包括品牌与信誉，需全体员工齐心协力共负债业务方面：一是以星级客户为抓在脱节现象，名义上为合同制，实质上为终同打造和维护。一是抓好对外宣传。首要任手，全力拓展
7、县域储蓄市场。星级客户是农身制，能进不能出，至今仍缺乏一个系统化务就是要巧引“媒体宣传活水，浇灌农行行转型的客户根底，要以个人优质客户系的鼓励机制。一些员工因循守旧，观念落后，效劳城乡双层经营体系不为人知之“旱统运用为根底，以建档为手段，明确客户拓不思变故。自上而下的改革在一些地区实施田。二是打造有声名片。歌曲是老百姓最展目标，加强客户信息沟通，随时了解把握过程中会受到一些人的抵触。员工的后续教易接受的方式，可请一些作词作曲家及知客户金融产品结构的变化，从而有针对性育缺乏规划，在剧烈的市场竞争形势下，人名歌唱家，为农行改革及新产品谱新曲唱地进行客户维护。要做到基层网点柜面与 14全国中文核心期
8、刊 现代金融年第期总第期 金融实务主任联动，客户经理与产品经理联手，上下助终端等各种理财功能，为客户提供更加测，每月警示；行业条线管理部门负责落实联动，有目的、有针对性地识别、发现潜在便捷的效劳。三是在基金托管业务方面，充与督导，使监管与管理有机结合。特别要注优质个人客户，通过提供综合理财效劳，使分发挥农行整体机构网络的优势，做大做意人为掩盖风险与听任风险转化的倾向，其成为农行忠诚客户。二是农村基层网点强该项业务。由于金融风险暴露的滞后性，更应强化化要全面落实大堂经理制，配备专人营销个 （三）把握产品效劳创新，构建核心竞解风险考核，同时加紧培养本行的风险管人业务，切实建立起星级客户的信息储藏、
9、争力理人才。 工作流程、定期沟通于一体的效劳机制，切.依靠信息技术、互联网技术，通过2.注重XX县区XX县区域效劳协调开展，力实做到综合营销，提高储蓄大户的综合回加大科技投入，开发出一系列技术创新型促双层经营一路高奏“大风歌。继续将城报率。三是处于县域集镇的网点要将村组的核心产品，如网上银行、网上清算收付系区业务作为加快开展、提高质量的高效增划片包干到人，建立定期联络制度，发挥村统、银行卡等。要积极实施好“农字牌产品长点，加大对黄金客户、重点客户和优良客干部与农行联动的效应，以抓住储源。四是的创新，实施好金穗产品消费放心工程。可户的拓展力度，进一步做大做强城市业务，多策并举，猛攻对公存款。要加
10、大源头营销在大型商场、店铺、大中型企业内建立产品提高农行在XX县区的综合竞争力。同时，通过力度，培育对公大户。积极抢抓财政改革机走廊，以实物或宣传画等形式向群众推介，合理配置资源、一行一策分类指导，加强县遇，做好尚未拓展的县（市）财政集中支付业每月固定日期派员去各有关单位现场演域基层行业务的开展。要从推进农村城市务的拓展工作，加强公务卡、国库集中支付示，使大家都了解农行新产品特点优势及化开展出发，稳妥地支持以农村小城市化业务、财政非税收入收缴业务的联动营销。操作要领。为目标的根底设施建设，以推动地方经济五是继续做好全额保证金银票和全额保证.通过制度和组织创新，创造出许多快速增长，启动内需，效劳
11、新农村，促进农金开证业务的拓展，对业务量大的商贸、纺不依赖电子信息技术的核心产品，如中间民增收。 织、化工等企业逐户进行营销，通过算经济业务产品、理财类产品、融资类产品等。农3.注重改革人事制度，力促为经营发账、加强效劳等方法，激发其对农行全额保行可组织新产品打擂，把特色金融产品以展提供智力支持和人力支持。以人为本，加证金银票的需求。六是不断创新工作举措，全国巡回展览的形式进行摆擂，请客户提强员工素质培训，真正落实合同制，建立能加强与证券公司的合作，认真做好第三方出改进意见，以到达设计完美。同时，对有进能出机制，实行优胜劣汰，加快优秀人才存管业务的拓展，充分利用证券公司的优价值的意见进行适当奖
12、励。培养进度。 势客户资源，拓展高价值个人客户。七是大.可考虑与国内银行同业牵手，加强4.注重加快精品网点建设，力促网点力拓展卡存款。八是抓好外币存款的组织证券、保险联姻，以消除无序竞争，共享资建设迈向康庄大道。增强网点的综合竞争工作。要通过各种途径，建立完整的客户信源，减少一些投资开发费用，提高产品市场力。完善所有营业网点档案信息资料库，息网，尤其是出国工作人员，积极向其宣传占有率。优势互补、互利互惠是同业走向联制定网点分类评价标准。将营业网点根本西联汇款和个人汇款的优势，逐步形成自合的驱动力量。分类为骨干网点、精品网点、普通网点和身的个人外汇客户群体。 （四）把握多面协调开展，构建核心竞淘
13、汰网点，根据网点分类情况，形成全行 中间业务方面。强化中间业务收入，平争力统一营业网点建设标准，同时加大网点建衡各项新业务的进度，切实使电子化产品1.注重加强行业协调，力促资产负债设投资力度。要巧变劣势为优势，稳打双成为市场营销的有效手段。一是要求员工比例管理关口前移。面对市场竞争带来风层经营体系特色牌，力促普通网点向精品熟悉银行卡、电子银行的所有产品，单位负险增加的不利因素，农行应实行资产负债网点靠拢。 责人带头使用产品，增强对产品特点、功能比例管理的前移，由央行监管部门定期预（作者单位：农业银行XX县区支行）的了解，做到人人都是产品的营销员，进一 步提高产品的市场占有率，提高电子银行 金融性业务占比。二是多元化地推动收费 业务的开展。在大力拓展银行卡、电子银行 产品的同时，注重由数量型向质量型的转 变，确保此项工作高起点、高标准、健康快 速开展。三是坚持全行办外汇业务的思想， 逐层逐人盯信息、盯招商部门，不断扩大新 增资本金账户的市场份额。 2.加快开展资产管理业务。农行有点 多面广的优势，应把握时机，开展资产管理 业务。一是加强理财中心建设，打造理财产 品品牌。二是以客户效劳平台为根底，通过 增加网上银行功能、整合 银行、增加自 全国中文核心期刊15 现代金融年第期总第期 第9页 共9页