1、浅析银行金融产品创新及其风险防控浅析银行金融产品创新及其风险防控 叶磊 摘 要：在当前经济全球化发展进程日益迅猛的时代背景下，国内经济发展随着时代的不断变化步入更高阶段的调整期，因此如何保证金融行业在市场经济不断变化的浪潮中立于稳步发展的地位，已经成为需要广大金融行业从业人员重点研究的问题。本文主要从银行金融产品创新的积极作用入手分析，并在探讨其开展风险防控工作需要遵循原则的同时，寻找可以有效提升其风险防控举措的具体途径，从而达到维持我国金融市场平稳发展的目的。关键词：银行管理;金融产品;风险防范;措施途径 随着经济社会的不断变化，银行为了保证自身的更好发展，需要通过对金融市场环境的实时变化作
2、出精准分析，寻找出产品实际需求的关键点，才能在满足服务对象不同需求的过程中，更好的完成对自身金融产品的创新。金融产品作为银行能否获得更好发展的必然条件，通过对其产品的创新，既可以在一定程度上对当前的金融体系进行健全，又是推动社会经济飞速发展的不竭动力。这就需要银行工作人员能够在积极开展金融产品创新工作的同时，树立风险防控意识，以保证银行能够在经济发展的浪潮中获得更好发展。一、推动银行金融产品创新的积极作用 1.保证银行的盈利空间 在我国社会主义市场经济体系建成初期，银行通過金融产品的推广获赚取利润，并使其获得了快速发展。但在当前社会经济变化日新月异的时代背景下，传统的单一型金融产品，已经很难满
3、足不同投资者的理财需求，再加上金融市场上各种产品发行机构的层出不穷，严重影响银行的盈利空间。银行作为市场上能够开展货币经营工作的企业，在面对日益严峻的市场竞争关系时，为保证自身的盈利空间与生存空间，只有对金融市场投资者的理财需求进行精准把握，并对自身的金融产品进行更有针对性的创新，才能激发投资者的理财积极性，进而保证银行利益空间能够获得稳定提升。2.增强抗击风险能力 随着银行推出的金融产品类别日益丰富，多元化的产品体系能够明显增强银行在金融市场中的抗击风险能力。现阶段我国银行主要以融资证券化的形式进行产品创新工作，不仅资金流动性较前期有了较大的提升，也能够更好的为银行各项金融活动给予稳定支持。
4、另外，随着银行金融产品创新工作的深入开展，在潜移默化的过程中推动着我国金融市场体系的日趋健全，使各种多元化的金融产品受到广大投资者的热烈欢迎。因此银行金融产品的有效创新，既使金融风险发生的概率逐步降低，又在防止风险失控问题出现的同时，保证银行抗击风险能力的切实提升。二、金融产品风险防控工作需要遵循的原则 1.坚持防控效率的最大化原则 银行在开展金融产品风险防控工作时，能够通过对防控效率最大化的实现，保证银行可以在支出最少资金的同时，有效降低金融产品出现风险时所带来的损害。虽然防控效率的最大化原则为降低产品风险出现的概率，要求银行进行数量较大的资金投入，但为了保证自身投入与损失的平衡，银行需要根
5、据实际情况选择实际投入的资金数量，以保证在坚持防控效率的最大化原则的同时，保证金融产品防控工作的有效落实。2.坚持收益保护原则 不同金融产品由于自身特点以及性质有较大的差异性，因此其所存在的金融风险程度也有很大的不同。银行利用对金融产品的不断推陈出新争取市场份额，但由于产品自身性质的不同，使各种类型的金融产品都存在风险与收益呈正比例关系的情况。因此银行在进行金融产品风险防控工作时，需要坚持以收益保护原则为前提，通过对产品收益的多方位保护，最大程度降低其发生经济损失的情况出现。3.坚持降低成本原则 金融产品创新作为银行进行盈利活动最重要的内容之一，因此在进行产品风险防控工作时，需要对机会成本、交
6、易成本、风险成本以及执行成本的资金投入进行控制，在坚持降低成本原则的基础上，保证银行获得更大的盈利空间。三、开展银行金融产品创新与风险防控工作的具体途径 1.遵循市场金融监管体系要求 银行为保证获得更高的收益空间，在对金融产品进行创新与开展风险防范工作时，需要遵循市场金融监管体系的具体要求。由于金融监管体系是保证金融市场在复杂市场经济环境中平稳运行的重要的保障，因此以法律法规为主要支撑的金融监管体系，可以帮助银行在创新金融产品时，对其法律适用性以及市场价值取向进行深入分析，进而保证银行所面对的金融产品风险能够降到最小，从而起到扩大其盈利空间的目的。2.重视履行市场准入制度的要求 为了避免出现银
7、行在进行金融产品创新时，由于疏忽对市场经济的平稳发展带来影响，这就需要银行重视履行市场准入制度的要求，对自身创新的产品进行严格把关，利用数据分析技术对其可能出现的风险程度进行评估，以保证该金融产品流入市场后不会带来相应的金融风险。市场准入制度作为保证市场经济安全的重要手段，银行在履行其制度要求的同时，需要注意不能对金融产品进行过分限制，否则不仅不会有效对金融风险进行防控，还会在一定程度上影响市场的活力，从而在潜移默化的过程中阻碍社会经济的长远发展。因此银行在履行市场准入制度要求时，对于存在风险较低的产品，可以将其放入市场流通后，定期对产品存在的风险进行评估，以维持金融市场活力的同时，最大程度的
8、做好金融产品风险防控工作。3.建立完善的资源共享体系 科技的迅猛发展为各个行业领域注入了新的生机与生命力。因此银行在进行金融产品创新与风险防控工作时，通过对信息技术的有效应用，构建完善的资源共享体系，不仅可以突破传统金融市场信息沟通时效性差的局面，也能够帮助银行通过对互联网资源的整合与分析，创新出更能够满足金融市场需求的产品。同时，完善的金融资源共享体系也能够在帮助银行进行信息搜集工作时，更有针对性的对金融风险防控工作方向给予指引，并有效提升其风险预警能力，以最大程度的保证银行推出的各类产品风险概率降到最低。4.完善信用评级制度 不少银行为了扩大自身的利益空间，在进行金融产品创新工作时，往往会
9、忽略对自身信用评级制度的完善，进而导致金融风险出现概率上升，严重影响金融市场体系平稳运作的情况出现。这就需要银行在创新每一项金融产品时，能够向有关监管部门提供相应的审核材料，并提供预防出现风险的相应措施。通过银行自身信用评级制度的完善，不仅可以杜绝出现金融产品资质弄虚作假的行为，也能够在有效对市场金融产品进行规范的同时，从源头降低其发生风险的概率。四、结束语 随着我国金融市场经济的蓬勃发展，银行作为推动金融体系完善的主要动力之一，需要通过对投资者实际需求的精准把握，对各类金融产品进行推陈出新，以保证获得更大的收益空间。这就需要银行能够通过对金融市场监管机制，以及金融产品的本质特点进行深入分析，
10、重视开展风险防控工作的有效性，以期在维护金融市场体系逐步健全的同时，使银行能够在多变的市场经济环境中获得更好的发展。参考文献：1杨钢.互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展变革探讨J.现代营销（下旬刊），2019（11）：40-41.2.中国银联联合华夏银行等金融机构推出“刷脸付”产品打造新支付、新零售、新经济J.宁波经济（财经视点），2019（11）：44.3邓宇，张璐.商业银行销售第三方金融产品的风险管理J.银行家，2019（10）：73-75.4鞠颖.智能银行对我国商业银行转型的重要作用J.现代经济信息，2019（18）：292.5张晶华.商业银行金融产品创新现状与对策J.企业改革与管理，2019（18）：108-109.6张义婕.浅谈商业银行金融产品营销问题与策略J.内蒙古煤炭经济，2019（16）：114-115.