1、互联网金融背景下商业银行未来转型之路以商业银行为主的传统金融业在目前的现代金融体系中仍然占据着主导地位，但新兴互联网金融未来的影响不可小觑。传统金融和现代互联网金融之间的发展虽然充斥着一定的矛盾，但未来金融业要发展更重要的是要合理融合二者的优势，利用新兴互联网金融的优势为传统金融提供新鲜血液，促进金融业健康、有序、高效、科学、现代化发展。互联网金融对商业银行金融地位、商业银行经营理念、商业银行服务模式形成了有力冲击。第一，互联网金融平台关于借贷方面的活动直接影响着我国传统商业银行的利率差收入。数据显示余额宝成立初期年收入超7%，其所得利润大概是活期存款的10倍之多。互联网金融这方面的创新直接影
2、响着活期存款参与者的减少，活期存款额下降，进而使得大量传统银行的客户向互联网金融靠近。这种影响对传统商业银行起到了震慑作用，如果一直忽视流向互联网金融的那部分客户，商业银行的主导地位将逐步被互联网金融取代。第二，互联网金融的创新服务使得传统商业银行的中间业务减少，直接影响其收入。当前阿里巴巴集团对金融领域的涵盖已经覆盖了电子支付、小额信贷、保险及其担保等多元金融服务，包括基金代售、保险代售等传统银行在行的金融业务。这些严重影响着传统商业银行的中间收入。互联网金融的飞速发展如“鲶鱼”般直逼传统金融转变经营方式。互联网以其独一无二的核心竞争力冲击着传统商业银行的经营理念及其行为，充分发挥其在银行业
3、成长中的“鲶鱼效应”，迫使商业银行进行改革，从全局出发，在经营理念、盈利模式、业务结构、服务水平、客户群体等多方面大力改革创新。传统商业银行的价值创造和实现方式均被互联网金融影响着。在现今金融业务往来中，传统商业银行主要是发挥中介作用。互联网金融的冲击下，商业银行的资金中介功能将日渐衰落。互联网企业为资金的供需双方提供了有利的搜索平台，为资金信息充当中介，加速金融脱媒。以融资角度看，资金供需双方只在寻找对象时才利用搜索平台，之后的交易过程都由双方自己完成。融资方对资金信息的了解为其提供了更多可能的选择，使得融资方挑选资金给对方时更便捷有效。以支付角度看，资金供给方对资金需求方信息的全面了解使得
4、双方信息透明度提高，对于融资方和供给方达成交易十分有利。另外，第三方支付系统已经可以为需要的客户提供系统全面的服务，如收付款、自动分账及转账汇款等结算和支付服务，这些服务以全新的支付形式替代传统商业银行的模式，制约着传统商业银行资金中介的发展。商业银行要从三个方面着手发力：为应对互联网金融公司的爆发式崛起，传统商业银行等金融机构必须通过转变经营方式，适应高科技发展态势下互联网金融的发展模式。对互联网金融的发展，商业银行应结合自身优劣，选择合适自己的发展路线，在互联网金融的影响下形成自己的独特、创新、高效模式。随着电子商务交易额的逐渐递增，传统银行曾经的重要主导地位渐渐削弱，以快捷支付为首的互联
5、网高新技术不断推出，迫使传统商业银行的结算功能弱化，客户的相关信息获取困难。无法掌握数据意味着淘汰，这是大数据时代的发展趋势。由此看出，商业银行若想充分利用大数据时代的优势，必须把握信息流、数据源，创新组建电商平台，才能在互联网金融大军中生存下来。电子商务之所以成为不可或缺的营销渠道，主要是凭借无空间边界、无时间限制、低运营成本等优势。银行在电子商务发展过程中的贡献和优势是显而易见的，其完善、便捷的支付平台为交易的顺利提供了支持。仅仅依靠某个行业的发展创新是无法和互联网金融相提并论的，互联网金融的飞速发展影响着金融业的各个行业。商业银行作为金融业的重要组成部分，提高其市场竞争力的核心方法就是增
6、加客户粘性，进而创新业务发展模式。一方面，全力发展互联网金融领域战略合作联盟，通过不同渠道不同方式满足客户个性化、多元化需求，以此增强客户粘性；另一方面，在与金融领域相关银行的合作联盟下，整合资源，建立互利互惠、共同发展的战略合作关系。如花旗银行和脸谱合作。花旗银行充分利用信用积分政策，将其与互联网社交论坛完美融合，客户通过脸谱网站优势将积分相送于其他人。花旗银行这种创新合作模式在增强客户与银行的互动性前提下，既稳住了老客户，又吸引着新客户。通过这种模式，花旗银行利用得到的新客户资源，针对性营销以吸引更多潜在客户。由此看出，在互联网时代，第三方支付、社交网络不仅仅是银行的竞争对手，更是合租共赢、互利互惠的战略伙伴。3