1、金融监管仍需加强金融监管仍需加强,区块链是金融科技区块链是金融科技创新方向创新方向 陈一良 12 月 22 日，在主题为“科技创新 驱动行业变革”的第十八届中国经济论坛分论坛上，中国银保监会国有重点金融机构监事会原局长陈伟钢围绕金融科技、金融监管等主题分享了自己的观点。资本有逐利本性，金融监管仍需加强资本有逐利本性，金融监管仍需加强 近年来，金融科技发展迅速，不少金融科技企业直接参与金融业务，监管部门既有的监管逻辑和架构面临挑战。“在国内，互联网金融从 2014 年开始快速生长，应该说 2014 年、2015 年是互联网金融企业的大发展时期，一年就几万家这样的公司成立起来，后来又有金融控股公司
2、的大量出现，主要集中在 2016 年、2017 年，这导致了一些问题的出现。”陈伟钢说。为什么互联网金融领域会有这样快速的发展？有专家认为这与我国金融领域的监管分工有关。在我国，银行业由银监会负责监管，保险业由保监会负责，证券业由证监会进行监管，但由于互联网金融企业、金融控股公司不是银行，也不是保险，也就没有专门的监管单位。有专家指出，以银监会的职责范围为例，国务院赋予银监会的监管范围，只限于银行业，“而什么叫银行呢？能够吸收公众存款的机构才是银行，或者和银行业类似的机构才能纳入监管范围。”对此，陈伟钢也表示，“银监会是银行业金融机构的监管机构，其他金融企业与银行业务哪怕有一些联系，但不是持牌
3、的银行机构，就很难监管，国务院也没有给银监会赋予这类机构相应的监管职能，不能跨界去进行监管。”陈伟钢以电商行业为例，“电商行业不是银行，只是在网上购物的过程中，购物人与商家互不信任，我把货发给你，你钱不给我怎么办？买东西的人，也不敢把钱付出去。在这个过程中，为了促成交易，电商就成了一个中间人，买东西的人把钱转给电商，卖家得把货发给买家，买家收货后电商再把钱给卖家。”“货物从卖家发出，到买家收货，这其中需要一定时间，在这个时间段内，钱就在电商手上，钱到银行存一天就有一天的利息，电商自然就会把钱拿去投资，对于一个客户而言，钱在电商手上就几天，但由于持续有客户打进来钱，对电商而言，这笔资金就是长期的
4、，依照金融监管规定，电商是不能够吸收公众存款的，但现在买家把钱存在电商手上，这算不算吸收存款呢？其实，这就相当于金融行为。”陈伟钢说，“经过一定时间的发展，有些电商企业还衍生出了借贷业务，比如电商平台上的客户没有钱，平台给你打个白条，借给你钱，这不就是银行的贷款业务吗？但它又不是银行，我们很难对其进行监管。”当被问及监管部门对科技金融的监管是否较为被动这一问题，陈伟钢表示，监管永远是滞后的，创新永远是超前的，“只有创新了以后，或者是看到问题之后，才会有监管政策出来，才知道哪个方面需要监管。”陈伟钢在第十八届中国经济论坛上参加“科技创新 驱动行业变革”分论坛 陈伟钢进一步指出，过去几年，在金融科
5、技领域里，不少企业“钻了监管的空子”，而未来金融监管将会逐步加强，“只要做银行，只要跟金融有关，必须要有人管，没有人管，资本追求利润，必然会膨胀的，进而引发行业乱象。”区块链是金融科技未来发展的重要方向区块链是金融科技未来发展的重要方向 而对于科技创新下的监管者与被监管者的关系，陈伟钢认为，监管与被监管的关系常被比喻为猫和老鼠的关系，在这样的比喻中，科技创新为金融机构服务带有负面的指向性，好像科技公司是帮助老鼠干坏事。“两者的关系其实还有一种比喻，那就是警察与司机的关系，司机在路上开车，希望能够开得快一点，警察则希望司机不要违规，遵守交通规则，这个时候他们的目标实质上是一致的，都是为了保证车的
6、安全、保证人的安全。这样理解的话，警察需要科技创新，司机也需要有科技创新来帮助他实现合规驾驶的目标。”陈伟钢说。那么，怎样让司机的驾驶行为不违规？陈伟钢阐述了他的观点。“现在科技公司帮助警察安装了很多摄像头，这是让司机不要违规、不要超速。对于司机来讲，科技公司也可以用技术帮助他实现合规驾驶，比如为了不让他酒后驾驶，未来汽车里可以装一个专门测量酒精的仪器，如果司机喝酒了，被检测到了，车子就启动不了。这样来看，科技创新成果的应用，可以为警察服务，也可以为司机服务。”陈伟钢说。陈伟钢认为，目前的金融科技创新，应更多向未来具有颠覆性的科技领域去努力。他认为，区块链可能是未来金融科技的一个重要发展方向，
7、也是网络技术的第三代产品。“第一代产品是互联网，解决的是人与人之间溝通的问题;第二代产品是物联网，解决的是人与物的沟通的问题，解决人怎么操控物体，比如说无人驾驶汽车;第三代就是区块链，区块链应用在金融上，比如对小微企业进行风险管理，完全可以使用供应链金融，增加关联企业之间的信任度。”陈伟钢说，“数字货币也是区块链技术，运用数字货币可以大大降低对外贸易的交易成本，提高效率。现在的对外贸易，我们国家所用的系统，全是美国的（SWIFT）系统，这个系统是 1973 年建立起来，全世界都用这个系统，不管是出口业务还是进口业务，都要用这个系统进行结算，人家从中赚了不少钱，我们有区块链之后，我们跟国外做生意就不会受它的制约，这永远是一个努力的方向。”编辑：吕江涛 email protected 编审：张伟 美编：孙珍兰