1、基于普惠金融视角下金融精准扶贫思考基于普惠金融视角下金融精准扶贫的思考段柯羽：目前我国经济形势大体呈现稳定开展局势，虽然我国GDP已经赶超局部兴旺国家,但是贫困问题一直困扰着我国。针对我国贫困问题，国家提出精准扶贫政策，金融扶贫在国家脱贫攻坚战中发挥根底性作用，金融支持促进精准脱贫工作的推进。党飽十八届三中全会上明确提出要大力开展普惠金触,普惠金融作为金融开展的必然产物，以可负担的本钱为小微企业、城镇低收入人群、农民、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体提供适当、有效的金融效劳。普惠金融作为政策性金融飽深化和开展，以市场运作为模式、保本微利为原那么，其有助于实现金融公平化，使人人都有时机得到金融
2、援助，脱离贫困。本文阐述了普惠金融与金融精准扶贫的内涵，针对目前我国金融扶贫工作中普遍存在的问题做出总结，并就普惠金融体系如何更好的助力金融精准扶贫提出建议。关键词：金融；普惠金融；精准扶贫、研究对象一普惠金融的内涵“普惠金融在党的十八届三中全会上第一次被写入党的决议之中。普惠金融是指有效并全方位地为全体人民群众提供金融效劳的体系，其主要宗旨是为位于正规金融体系之外的小微企业、贫困人群以及农户，提供价格合理以及便捷平安的金融效劳。目前我国处于经济转型的关键时期，金融领域不断进行深化改革，利率逐渐市场化,金融效劳形式不断更新,这要求进一步深化普惠金融体系。开展普惠金融能够促进地区经济平衡开展，深
3、化金融体制改革，缩小城乡差距，构建社会主义和谐社会，增加金融效劳对象的普及性,加快权小康社会的建成。二金融精准扶贫的内涵精准扶贫是指针对不同贫困区域环境、不同贫困户的情况，运用科学有效程序对扶贫对象实施精准识别、精确帮扶、精确管理的治贫方式，一般来说，精准扶贫是就贫困户而言的，谁贫困就扶持谁。金融精准扶贫是指利用金融产品对贫困对象进行扶持和帮助，到达金融产品在扶贫中的推动作用。一般方式为向贫困户信贷为主,其他参与融资、参股、投资、基金等方式从而获得收益，从而帮助贫困户尽快脱贫。金融精准扶贫作为脱贫攻坚战的根底，主要以农村贫困问题为主,为农村贫困户提供金融效劳，致力于将“输血式扶贫变成造血式扶贫
4、。二、金融扶贫工作中普遍存在的问题一金融扶贫的主体责任不明确人群、贫困户、失独老人、留守儿童、残疾人士等特殊群体开发专门保险产品。四加大金融知识的宣传与普及开展县域普惠金融需要提高县域居民的金融能力，提高金融能力离不开金融知识的普及。首先，金融机构加强金融知识的宣传和培训力度。深入开展金融知识“下乡村、入社区、进学校等宣传教育活动，鼓励金融机构进村入户走访、宣讲。其次，借助乡村干部进行以点带面的金融宣传，提高群众的金融素养。第三，重点覆盖。尤其要针对农村金融消费者、城镇低收入人群、社区老龄人群、贫困人群和残疾人等群体，重点开展专项教育活动，如:银行卡支付、存取款机的使用培训等，使他们逐渐熟悉并
5、利用金融工具，扩大对金融效劳的需求。第四，培育县域居民的金融风险意识。宣传防范金融诈骗，提高县域居民对各类金融诈骗的警惕度和辨识能力。五建立健全县域普惠金融信用体系依托社会信用体系建设，加快推进普惠金融信用体系和信息平台建设，营造良好信用环境。加强中小企业信用信息采集和更新工作,建立中小企业信用评价体系，形成中小企业守信鼓励、失信惩戒机制，全面改善中小企业信用环境。引导居民积累信用记录、培养信用习惯，实现信用与信贷的相互促进，激发居民参与信用建设的热情。四川交通职业技术学院，四川成都611130；崇州市开展和改革局，四川成都611230参考文献：1董龙讯.关注县域普惠金融开展J.中国金融,20
6、2323.2王增春.欠兴旺县域普惠金融开展情况调查J.河北金融,20234.3张玉华.对县域普惠金融开展现状的调查与思考.J现代金融,20234.4邓忠，田桂梅，杜佳宁.普惠金融在县域开展的思考以东乌珠穆沁旗为例.J北方金融,20238. 5娄飞鹏.金融互联网开展普惠金融的路径选择.J.金融与经济,202304.6兰考县普惠金融改革试验区专题调研组.兰考县普惠金融改革试验区调研报告N.河南日报,2023-12-26-16.基金工程：四川交通职业技术学院科技教育开展基金资助，四川县域经济开展研究中心立项课题工程编号：XY2023029责任编辑：朱玲185FINANCE&ECONOMY金融经济截至
7、目前为止，我国金融扶贫的职能没有明确到某个确定的金融机构，而是让所有的金融机构在政府部门的指导下进行扶贫,更多是考虑政治方面的因素，因而没有形成良性市场扶贫机制。外表上看起来请情况是所有的金融机构都参与了扶贫工作,但是真正深入到贫困户中的机构数量并不多。如果这种情况继续开展下去，不将金融扶贫的主题责任明确到制定金融机构，金融扶贫的效果会大打折扣，不能真正帮助贫困地区和贫困户实现脱贫，这在一定程度上会给完成2023年七千万人口脱贫的资金支持任务增加阻力。二金融扶贫政策的不确定性目前我国金融扶贫的政策不够明确，贫困地区根底设施建设以及公共效劳工程金融支持难以落到实处。虽然在国家大体层面上针对金融扶
8、贫方面，出台了很多相关的政策文件，但是除了明确异地搬迁、助学贷款这两方面的金融支持政策之外,其他领域并无金融扶贫优惠政策。在现实情况中，在面对贫困地区的恶劣自然环境、落后根底设施以及公共效劳的缺失等情况时,政策性的金融机设想实施金融扶贫都难于落实,一是机构无法下沉到县级;二是财政负担过重。三金融扶贫产品以及效劳结构单一我国金融扶贫存在金融机构金融扶贫产品过于单一，金融效劳手段缺乏的弊端。由于我国贫困地区主要是以自然经济为主,商品经济欠缺，自我开展能力较弱，缺乏市场竞争力，产业结构以种植业和养殖业为主，导致金融扶贫政策下的金融机构主要以小额贷款为主，多个银行发放小额贷款，产品过于单一集中。除此之
9、外,金融机构的金融扶贫还为国家认定的连片贫困地区整体搬迁贷款，只有极个别贫困地区利用省区代发扶贫债券,没有其他形式的金融效劳。三、普惠金融体系助力金融精准脱贫的措施一开展贫困地区普惠金融，助推金融精准扶贫自党的十八届三中全会明确开展普惠金融以来,普惠金融作为国家脱贫攻坚战的根底,在精准脱贫工作中扮演着重要角色。在贫困地区深入开展普惠金融可以从以下四个方面入手:第一，从组织上促进普惠金融体系的建立，扶持引导农村金融机构的设立及增加，加快开展新型金融组织，逐步建立和完善覆盖范围广、层次多、适度竞争的金融机构组织体系。第二，加快支付体系建设，促进金融普惠力度，切实实现贫困户多渠道、低本钱、覆盖范围广
10、的根本金融效劳，比方在农村地区增加助农取款效劳站、农村电商效劳站。第三，鼓励地方扶贫金融机构发挥各自优势，引入适度的市场竞争机制，展开错位竞争,促进金融机构本钱与收益的合理化，如引入村镇银行。第四，加快贫困地区征信数据库的建设，建立并完善信用鼓励和惩罚机制,促进贫困地区更好的开展普惠金融。二创新普惠金融产品与效劳从我国整体上看，贫困地区的金融机构在整个金融体系中处于弱势地位，国家应该给予一定程度上的支持。地方金融机构要积极适应金融扶贫，发现并激发金融需求，加大对金融产品、工作机制以及效劳的创新力度，提高金融扶贫的效劳水平。一方面要针对担保方式进行创新,在政府建立担186保基金或担保机构的同时，
11、根据自愿参与的原那么，构建联保机制，由合作组织为贫困群众提供担保，让扶贫资金真正发挥作用;另一方面，开发金融新产品，各级金融机构要以市场为导向，根据贫困户真实需求，针对各地的实际情况以及特点,积极探索推行低本钱、可持续的金融产品，使金融扶贫落到实处;此外，创新金融效劳方式，充分利用现代科技手段,解决好贫困地区根底金融效劳。三建立普惠金融体系下精准扶贫的长效机制建立普惠金融体系下金融精准扶贫的长效机制应从以下几个方面入手:一要完善金融扶贫鼓励政策，国家应加大对普惠金融体系下的金融机构的支持;二要完善贫困地区金融机构风险补偿机制，分担贫困地区金融风险，提升金融机构的放贷主动性;三是以普惠金融提下为
12、根底，建立金融扶贫联动机制，着力提升普惠金融体系的精准扶贫实效性；四要在普惠金融提下，加强贫困地区生态文明建设。四、结语普惠金融有利于促进整个金融行业的可持续开展，推动经济开展方式转型升级，增进社会公平和谐，引导更多金融资源对社会经济开展的重点领域和薄弱环节进行合理配置。目前我国普惠金融在金融扶贫攻坚战中取得较为显著的成效。为了实现国家到2023年农村贫困人口脱贫，全面建成小康社会的奋斗目标，需要以普惠金融为根底，增大金融精准扶贫力度。笔者针对金融精准扶贫中出现的扶贫主体责任不明确、扶贫政策的不确定性以及产品结构以及效劳较为单一等问题,提出普惠金融体系下的金融精准扶贫措施，针对贫困地区的情况，
13、因地制宜开展贫困地区普惠金融、加大对普惠金融产品以及效劳的创新力度、建立普惠金融体系下精准扶贫的长效机制等对策。中国人民银行常德市中心支行，湖南常德415000参考文献：1我国普惠金融的开展现状、问题及对策研究J.李海燕.郑州轻工业学院学报社会科学版.202305.12 -14.2完善我国普惠金融体系J.白鹤祥.中国金融.202317.54-55.3多维视角下普惠金融对农村减贫的影响研究J.罗荷花，骆伽利.当代经济管理.202322.57-59.4精准扶贫背景下农村普惠金融创新开展研究J.章丽琼.中国商论.202333.22-24.5少数民族地区普惠金融开展分析以肃南裕固族自治县为例J.中国人民银行张掖市中心支行肃南县支行青年课题组，陆晓霞.时代金融.202327.69-72.6不断完善我国普惠金融体系J.白鹤祥.西部金融.202301.81-83.7贫困地区推动普惠金融开展的实践与思考以甘肃省定西市为例J.李常武.甘肃金融.202304.60-62.责任编辑：朱玲