1、关于农村信用社信贷管理中的问题及对策阿卜杜拉 托合提尼亚孜关键词：农村 信用社 信贷管理信贷管理是农村信用社开展过程中的重点工作，通过信贷管理工作的展开，能将风险问题控制在合理范围内，降低风险开展几率，同时减少风险发生后带来的损失问题。从目前农村信用社信贷管理工作的开展中可以看出，仍然存在许多不同问题。问题的出现，会对农村信用社开展产生影响，并带来一定风险问题。所以，本文将针对农村信用社信贷管理中的问题及对策相应内容进行阐述。一、农村信用社根本概述一内涵农村信用社的全称是中国农村信用合作社，是我国银行业金融机构中的重要组成局部。农村信用社是由中国人民银行的批准设立的金融机构，社员入股构成农村信
2、用社。在农村信用社开展中，采取民主管理方式，主要是为社员提供相应的金融效劳。农村信用属于银行类金融机构，银行类金融机构被称为存款机构或者存款货币银行。共同特点负债方式，都是通过吸收存款的形式，主要资产是通过发放贷款方式，并且直接参与到存款货币的创造中。农村信用社对于农业开展，以及农民生活质量提升而言具有重要意义。二特点农村信用社的特点主要集中在农民入股、社员民主管理以及为入股社员提供效劳几方面中。农村信用社主要业务活动包含不同内容，比方，经营农村个人储蓄、为农户或者个体经营户提供存款效劳、贷款效劳以及结算效劳等。在各项效劳的开展中，要始终遵循自主经营原那么、独立核算原那么、自负盈亏原那么以及自
3、担风险原那么。在农村信用社的设置中，会结合我国经济开展需求，并坚持方便群体原那么、便于管理原那么以及保证平安原那么。因为农村信用社属于外乡性银行与地方性银行，因此，在自身开展的以及金融政策上相对灵活，能够适应当地地区经济开展与政策开展。随着当地实际开展情况，对自身开展方式作出调整与完善。为农村地区开展，提供更多保障。二、农村信用社信贷管理存在的问题一管理制度有待完善在农村信用社信贷管理工作的开展中，往往需要管理制度，对管理工作的展开进行有效引导。但是，从实际管理工作的开展中可以看出，缺乏完善管理制度。这一情况的产生，使得管理工作的展开受到一定影响。当下管理制度，与农村信用社现有信贷业务不匹配。
4、在管理制度缺乏背景下，会出现违法现象、违规现象以及违纪现象等。种种问题的出现，会影响农村信用社的更好开展。二业务操作有待标准在农村信用社开展中可以了解到，信贷业务有很多不同类型。但是，在实际操作中却是缺乏一定标准性与标准性。与此同时，在合同文本管理中也相对混乱。比方，在农村信用社信贷管理工作的开展中，相应业务操作并没有按照相应流程与标准进行。信贷业务质量将会受到影响，其中产生的信息准确性、科学性与合理性也将无法保障。三、农村信用社信贷管理有效措施一构建完善管理制度为使得农村信用社信贷管理工作能够有序进行，可以通过制定完善管理制度的方式。利用制度将管理工作的展开控制在合理范围内，防止管理混乱情况
5、产生。因此，在农村信用社开展中，针对构建完善管理制度，要加强重视程度。在实际管理制度的构建中，可以从以下几点展开：1工作人员对于信贷根本制度框架要进行明确，掌握信贷工作相关内容。然后针对信贷经营准那么、管理标准以及操作等制定相应制度。无论是哪一方面制度的制定中，都要结合实际情况展开，同时鼓励工作人员参与到管理制度的构建中，这样可以在最大程度上保证制度的完善性与合理性;2对于信贷业务操作，要制定合理的工作制度。在制度的构建中，要将完整性、标准性与实用性作为准那么。对于不同信贷业务，在开展之前，都要对其工作流程进行明确，这样才能促使信贷业务相关工作的有序进行。保证信贷业务工作的展开，都能够有相应流
6、程与标准，从而到达良好工作效果。针对贷款后，同样要做好管理工作，制定相应管理制度。在贷后管理制度的制定中，要对各个部门实际工作情况进行明确。使得贷后管理工作，能够朝着程序化与标准化方向开展，将贷后风险降到最低。二标准业务操作流程为促进农村地区的更好开展，在农村信用社信贷管理工作的开展中，可以通过标准业务操作流程的方式。在整个管理流程中，包含信贷业务的的全部流程，工作流程也是为工作人员工作的提供引导与帮助的重点。在此背景下，工作质量与工作效率都可以得到提升，为农村信用社创造更多经济效益与是社会效益。在标准业务操作流程中，可以从以下几点展开：1相关工作人员要对审贷组操作行为进行标准，这样信贷业务管
7、理工作也将会有序进行。农村信用社在各项工作的开展中，都要坚持以人为本原那么，对审贷组利益的创造能够给予更多关注与重视，将审贷组生活需求满足。这样审贷组才能没有后顾之忧，提高工作热情，将更多精力放在审贷工作中，实现农村信用社的可持续开展;2对于在农村信用社信贷管理中，涉及到的不同信贷业务管理环节，都要对其进行明确。使得审贷工作人员，能够对自身工作有正确认识。相关工作人员要具备较强综合素养与专业素质，这样才能将各项管理工作更好落实。如果审贷组成员在工作中出现不良贷款行为，那么及时对其进行责任追究，从而在未来信贷业务中防止此类情况产生;3在信贷管理工作开展中，农村信用社要对工作人员实际工作内容与职责
8、进行明确。对贷后检查环节，要加强监督管理工作，做好客户档案收集与归档工作。对其中重要档案以及信息等，要做好备案与加密处理，防止信息丧失情况产生。结合实际情况制定风险预警方案，促使信贷管理工作可以朝著更好方向进步。降低信贷风险情况产生，从而促进农村信用社更好开展。三加强权限管理从目前我国农村信用社权限管理中可以看出，权限管理在授权方面会被分为三级，分别是市级、县级与区级。市级与县级联社，要在区联社授权范围内，促进农村信用社信贷业务的更好开展，同时充分考虑其资金方案问题，从而将信贷风险的发生控制在合理范围内。在当今农村信用社开展背景下，为更好展开权限管理工作可以从以下几点展开：1加强决策程序优化工
9、作。针对不同信贷业务工作，都需要工作人员能够及时负责，将调查工作以及审查工作等更好落实;2对于超权限信贷业务，经营主体要将局部之间相互制约作为原那么，安排专业工作人员，做好贷前调查工作。针对调查内容审贷小组机构需要进行讨论与研究，从而明确该项业务会否通过审核、获得审批等。如果信贷业务已经超出联社权限范围，在完成审查工作后，要严格按照相关流程以及程度，将信贷业务实际情况上报给上级部门，确保超权限信贷业务能够得到及时处理。在农村信用社信贷管理工作的开展中，要将落实审贷别离决策作为重点与关键，从而为后续工作的展开打下良好根底四落实审贷别离决策在农村信用社信贷管理中，为提升管理质量与管理效率，可以将审
10、贷别离决策正好落实。在审贷别离决策的落实过程中，能够使得信贷经营管理工作得到进一步强化，为信贷制度创新以及管理制度创新打下良好根底。在实际审贷别离决策的落实中，可以从以下几点展开：1在将审贷别离决策落实根底上，工作人员要对审查、审议以及审批之间的联系性进行梳理， 使得各个工作人员能够对自身实际工作内容与职责有着正确认识，从而促使信贷业务以及管理工作能够有序进行;2对于农村信用社权限范围内的信贷业务而言，要将岗位别离决策更好落实到其中。信贷工作人员要主动对调查岗位等不同责任主动承当，主任要对审查岗等的责任进行承当;3在将审贷别离决策落实后，对调查人员的实际工作内容以及工作性质做出明确，促使调查人
11、员工作开展中的真实性与全面性得到保障，对各项工作进行负责。从一定程度上而言，审贷别离决策的落实会对决策效率产生影响，但是还是积极影响较为明显。基于此，在农村信用社信贷管理工作的开展中，要将落实审贷别离决策作为重点与关键，从而为后续工作的展开打下良好根底。五加强管理人员教育培训工作在农村信用社信贷管理工作的开展中，管理人员在其中发挥着重要作用。管理人员如果能够具备较强综合能力与专业素养，那么管理工作将会顺利展开，同时提升管理效率。因此，要将加强管理人员教育培训工作作为重点与关键。在加强对管理人员的教育培训中，可以从以下几点展开：1管理人员教育培训工作的展开要定期进行，对工作人员掌握的管理知识以及
12、管理结构进行及时优化与完善。促使管理人员能够对信贷业务情况有正确认识，了解有关信贷政策与制度等。这样才能在管理工作的开展中，将自身专业能力充分发挥;2可以通过开展座谈会方式或者其他活动，对管理工作经验进行交流。通过交流使得管理人员能够对农村信用社开展实际情况有正确认识，明确自身工作内容以及应该肩负的责任。端正工作态度，将更多精力投入到管理工作中;3农村信用社要及时做好人才引进工作，结合岗位工作实际情况，招聘到更多能力较强的管理人员，为管理工作以及农村信用社注入新鲜血液。这样可以在一定程度上，创造良好工作环境，为管理工作的展开提供保障;4还可以通过制定奖惩制度的方式，激发工作人员工作热情。也就是
13、说，针对在农村信用社信贷管理工作中表现较好工作人员，要结合实际情况适当给予其奖励。奖励可以采取精神奖励方式，也可以采取物质奖励方式。使得管理人员的努力工作得到回报，提升对农村信用社忠诚度，调开工作热情。反之，对于在管理工作中表现恶劣管理人员，要适当给予其处分。通过该种方式，保证管理人员能够对自身管理工作有更深一步的认识，管理水平也会在无形之中得到提升。四、结束语综上所述，农村信用社信贷管理工作的展开，可以将信贷风险问题在最大程度上防止，同時实现农村信用社更好开展。基于此，在农村信用社开展中，对于社信贷管理工作要加强重视程度，对管理工作中存在的问题进行分析与明确，从而结合实际情况给出相应解决措施
14、。管理人员以及信贷人员对于自身工作都要有正确认识，更高质量完成各项工作。实现农村信用社可持续开展同时，为农村地区创造更多经济效益。参考文献1杨桂珍.深化农村信用社改革效劳乡村振兴的探讨以山西省为例J.华北金融，202312：58-63.2韩涛.关于农村信用社信贷风险分析及其防范措施探讨J.环渤海经济瞭望，202309：22.3白慧华，孟梅.农户需求视角下的玛纳斯农村信用社小额信贷研究J.科技风，202312：201.4杨蕾，唐飞.农村金融效劳创新助力乡村振兴战略基于河北省农村信用社案例分析J.河北金融，202304：22-24+53.5熊庭松.新形势下农村信用社经济效率的影响因素及对策探讨J.中国集体经济，202311：87-88.6孙韵汶.新形势下农村信用社风险控制策略研究J.金融经济，202302：156-157.7刘磊.试论农村信用社信贷风险管理中的问题与对策J.金融经济，202306：184-186.