1、2023年银行年度工作方案 根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况，明年的工作主要从三个方面着手：抓效劳、抓质量、抓素质，现就针对这三个方面制定我营业部在2023年的工作思路。 一、以客户为中心，做好结算效劳工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，效劳的好坏直接影响到我行的信誉 1、我行一直提倡的“首问责任制、“满时点效劳、“站立效劳、“三声效劳我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。 2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的效劳要求越来越高，不单单在临柜效劳中更表达在我行的效劳品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理
2、等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种效劳品种，提高我行的竞争能力。 3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户效劳。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。 4、以银行为课堂，明年我们将举办更多的银行结算方法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。 5、继续做好 银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。 二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的标准、制度
3、的执行有了更高的要求 1、催促科技部门对我营业部的接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。 2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门效劳。 3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，标准会计印章和空白重要凭证的使用和保管。 4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的平安，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。 5、标准业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少过失杜绝结算事故。 6、切实履行对分理处的业务指导与检查。 7、做好会计核算
4、质量的定期考核工作。 三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否开展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍 1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。 2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训方案上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算方法、综合业务系统会计制度、新会计科目等根底知识以及各种新兴业务进行培训。 3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。 4、勤做
5、员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。 5、有方案、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。 二、本钱控制 首先本钱管理是银行经营的重要内容，也是管理会计研究的核心领域。重视本钱管理的主动性引导，将本钱管理延伸、融入到各运营环节，调动各本钱中心对于资源配置与产出分析的行为自觉，实现本钱管理的自觉控制，在当前强调精细化管理思维的经营形势下，具有非常重要的现实意义。传统本钱管理的目的可简单地归纳为减少支出、降低本钱，这就是本钱管理的狭义观念。在这种观念的指导下，银行很容易陷入片面降低本钱的误区，不能为决策提供所需要的正确信息。在现代本钱管理的观点中，企业不能再将
6、本钱管理简单地等同于降低本钱，而是基于本钱效益观念，实现由减少、降低向一定投入、更多产出的转变。其次要划分员工类群，使人力资源配置与岗位资源的结构优化相一致。在对员工情况进行摸底评价的根底上，按照学识水平、业务素养、操作技能、应变能力、气质形象等，依据业务特点逐一对照，划分管理、营销、效劳等不同类型，择机适时调整局部工作人员岗位，明晰开展定位和培养方向，使人力资源配置与岗位资源的结构优化相一致。如对于具有潜质的人员列入班子后备人才，并安排在重要部门和岗位，在充分调动其创新工作和大胆管理的积极性的根底上，对其组织管理、指挥协调能力进行磨炼。 三、优化财务运营模式及加强集中化管理 近年来，随着我国
7、金融改革的逐渐深化，内部控制逐步成为商业银经营管理的重要内容。在此过程中，政府部门和银行经营管理者对内部控制的认识逐步趋于一致，为商业银行内部控制的改革开展奠定了良好的根底。但是，由于我国商业银行内部控制起步较晚，与国际同相比，在很多方面还存在较大差距，需要进一步加强和完善，使之真正符合商业银行的实际开展需要。 在对商业银行内控管理的理解上，应着重把握以下几点： （1）内部控制是所有员工主动参与的管理过程。任何制度的运行状和效果在很大程度上都取决于人的因素，再完善的制度也需要人来贯彻执行.同样道理，完善的内部控制体系在制度设计上应该覆盖银行全部机构，部门，岗位和环节，需要全体员工共同参与。因此
8、，内部控制不单纯是管理层或一局部人的事情，它是全体员工主动参与的管理过程。只有所有员工全部参与，才能从总体上表达内控管理的要求，实现内控管理的效果. （2）内部控制是涵盖经营管理各环节的全面管理过程。完善的内部控制不能流于形式，更不能单纯地停留在制度建设层面.内部控制必须将制度表到达每个对象 上，表达在内控过程中.从内部控制的对象看，银行在经营过程中所涉及的财务管理。公司治理、战略决策、风险管理、组织文化、制度执行和责任追究等环节都应纳入内部控制体系。从内部控制的内容看，应包括各类业务流程的合规性。资产管理的有效性等全方位的管理活动。从内部控制的时段看，它不仅包括事中标准和事后监督，在事前更应
9、具有前瞻性的判断和防范措施。 （3）内部控制应随着银行经营环境的变化不断调整。内部控制通过定和实施一系列制度、程序和方法，形成一种动态纠错过程和机制，是一个发现新问题、解决新问题的不断变化的过程。随着我国经济、金融环境在不断变化，商业银行自身在开展，商业银行的目标定位、治理结构、业务品种都在发生变化，内部控制制度应不断适应这种变化而相机调整。 根据以上问题，提出以下几点建议： 1.进一步完善董事会制度建设 董事会作为商业银行公司治理结构的核心，除了要履行公司法规定的常规职能以外，还要对商业银行内控、风险管理以及合规经营负最终责任.因此，应进一步强化董事会的管理职能。一是要优化专门委员会组织机构
10、设置，清晰界定其工作职责和工作流程;二是要充分发挥监督类专门委员会的作用，理清监督类委员会与监事会的职能边界：三是改善专门委员会信息不对称问题，建立非执行董事与高管层良好的沟通平台;四是在选择独立董事的过程中，应更加重视专业背景和从业经历，不应过于看重社会声望，充分发挥独立董事的作用。 2.强化内部控制文化建设 通过内控文化建设，将管理意识，合规意识、制度意识深深根植于员工的思想观念之中，使全行员工对本行的内控制度、风险观念产生一致的理解和认同，将员工的风险意识和风险管理行为控制与约束在既定的目标范围之内。为此，商业银行的决策和管理层必须通过内部控制文化的建立和完善，促进商业银行内部控制的有效
11、运行，到达有效调发开工潜能.发挥每个员工积极性的作用.要在银行内部树立全员内部控制意识，进一步提高管理人员和普通员工对于内部控制建设的重要性、迫切性的认识，通过对员工定期进行内部控制培训，将内部控制管理观念、行为标准由管理层贯彻落实到基层，由此促进商业银行内部控制制度的完善。 3.建立全面科学的内部风险控制系统。在巴林银行事件中，里森同时拥有签发支票、核销银行对账单等权利，违背了交易和结算业务分开、相互制约的常规，丧失了有效的内部监管。因此，健全的内部控制系统要求，一是要严格授权审批制度，根据银行的经营管理水平、风险控制能力，制度执行以及资产等状况，实行差异化的授权制，并进行连续有效的监督：二
12、是要严格高风险业务管理制度，加快建立信贷风险控制体系;三是建立风险测量预警机制，实现风险的有效防范，将风险造成的损失控制在可接受范围内，在业务开展过程中，应加强对风险状况的跟踪检测，及时提出防范措施。 4.充分发挥内部审计监督和外部监管的作用 内部审计部门是商业银行业务综合管理和评价内部控制的职能部门，内部审计部门应具有完全的独立性和权威性，能够独立地按照法人要求，有选择地对内控的各方面行使其检查职能，并能够将检查评价结果直接地反映到高级管理层，在这种机制下，内部审计才能真正有效地发挥监督作用。 四、税务规划 想要有效利用税务规划以提高对银行的盈利奉献，财务人员应当熟练把握有关税收制度和法律法
13、规 理解税收制度和法律规定 了解法律部门和主管部门对纳税活动合法和合理的界定 了解纳税人的根本情况：财务情况、投资意向、对风险的态度 纳税人的具体要求 签订委托合同 指定规划方案并实施 五、对业务及盈利即增值效劳 对银行来说，在满足客户的需求上，基于客户的回报与效劳优势客户关系管理的重心，增值效劳是客户关系管理的现实表达，相对于根底效劳，附加效劳等针对产品功能的效劳，增值效劳那么是针对客户关系的效劳，这意味着对外资银行而言，学会打好增值效劳牌才能不被客户关系这个主裁判罚下赛场。为了保有并吸引更多的贵宾级客户，我行应不断的增加增值效劳的内容，具体效劳的种类，如航空意外保险、国际组织优质效劳、境外紧急救援效劳、汽车现场紧急救援等。高级信用卡已经是一种身份的象征了。银行的增值效劳重要性可想而知，涉及到的增值效劳不再是单纯性的采购行为，而是集整体开展战略、筹划设计、效劳采购、效果评估为一体的采购管理模式，他必须具备以下几个特点 1、需要专业化的增值效劳设计 2、需要协调众多的供应商 3、需要完整的采购设计体系 4、需要中立、公正的态度 六、提高人力资源素质 通过员工培训和持续开展以提升人才技能及配置设定员工年度目标和考核制度 明晰责任权属，建立逐级汇报 第9页 共9页