1、农村金融革新的实践 据广西壮族自治区人民政府和中国银监会等部门关于推进XX县区农村金融改革试点工作的布置安排，广西银监局与相关部门认真组织推进XX县区农村金融改革试点工作。自202223年末启动试点以来，改革试点工作取得了明显的阶段性成效。XX县区农村金融组织体系建设实现重大突破，涉农信贷投放力度明显增强，金融产品和效劳方式创新不断深化，农村金融效劳长效机制建设稳步推进，农村金融运行环境持续改善，有力促进了XX县区经济社会快速开展。在XX县区农村金融改革试点取得成效的根底上，202223年广XX县区人民政府决定在全区13个县（市）开展扩大改革试点工作，推广XX县区农村金融改革试点经验。改革的主
2、要目标和内容广西田东农村金融改革的主要目标是：健全完善金融组织体系，扩大信贷资金投放总量，加大政策倾斜扶持力度，推进农村金融产品创新，加快农业保险开展步伐，提升优化开展根底环境。202223年全区扩大农村金融改革试点工作的目标是：在认真总结XX县区农村金融改革试点工作经验的根底上，进一步建立示范、树立典型、积累经验，继续探索建立金融支持和效劳“三农的长效机制，形成有利于农村金融改革开展的政策支持体系，推动全区多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系建设，为广西建立现代农村金融制度打好根底。 着力促进农村金融组织体系完善。以农村金融机构存量改革为根底，推动银行业金融机构转换经营机制。指导田东农村信用
3、社改制为农合行并改制组建农商行，指导农业银行XX县区支行成立了“三农业务部，从而构建专业化的支农效劳体系。借助农民专业合作社设立了祥周镇鸿祥农村资金互助社，借助农业产业化龙头企业设立了思林镇竹海农村资金互助社。截至2023年6月末，XX县区共有农发行、工行、农行、建行、邮储银行的分支机构以及农商行、村镇银行、资金互助社共9家银行业金融机构，银行业金融机构种类及网点数量居广西县域第一。 积极引导扩大信贷资金投放总量。催促各银行机构深入XX县区开展经济社会开展状况调研，按照商业原那么确定年度信贷资金投放方案，尽最大可能增加信贷资金投放总量。全县各项贷款余额从202223年末改革试点启动前的23.1
4、亿元增加至2023年6月末的58.4亿元，增长153%。2022232023年的涉农贷款余额分别为26.5亿元、30.4亿元、35.3亿元，占全部贷款比重始终保持在70%左右。持续推进农村金融产品与效劳方式创新。试点以来，XX县区农商行开办了林权抵押贷款和土地承包经营权质押贷款；农业银行、XX县区农商行开展了“公司+基地+农户贷款试点；村镇银行以联保、互保方式为各类农民专业合作经济组织提供优惠贷款；工商银行已与XX县区农商行开展了“银银通业务试点，办理了国内保理业务和贸易融资业务；邮储银行积极推出小额信贷产品。在效劳方式创新方面，鼓励和支持银行业金融机构大力发放适合县域和农民需要的银行卡，在乡
5、镇布放金融效劳电子机具，完善支付结算体系，推进农村金融效劳手段的电子化、信息化，提高农村金融效劳便利度。至2023年6月末，XX县区涉农银行机构发卡量累计达近35万张，比202223年末增长156%。农商行通过桂盛卡向27586户农民发放贷款近2023万元；农业银行通过惠农卡发放贷款5884万元。全力改善县域金融效劳薄弱环节。 改革试点以来，XX县区着力打造农户信用信息系统，开展了农户信用信息采集和信用村（镇）创立工作，并进行农户信用等级评定，目前农村社会信用体系实现全县全覆盖。依托村镇一级行政资源的组织优势和信息优势，以行政村为单位设立“三农金融效劳工作室，作为行政村金融效劳接入点，开展农户
6、信用评级、小额信贷推介和农村金融知识宣传教育等。目前，XX县区已在42个行政村建立了村级金融效劳工作室。同时，鼓励涉农银行机构按照本钱可控原那么向乡镇延伸网点，推行信贷员包村效劳和引入“贷款接入点模式（通过村干部或当地经济能人推荐、介绍客户），解决无网点行政村的金融效劳问题。重点推进设立中小企业信贷专营效劳机构、产品创新和鼓励约束机制建设。为了宣传金融改革试点工作，各金融机构通过金融知识现场咨询、创立金融知识学校、建立金融知识效劳站等多种形式开展宣传教育，普及金融知识，农民群众的金融素质得到明显提升。 探索金融效劳县域和“三农的长效机制。协调增加县域机构的信贷权限，提升信贷审批效率。自治区信用
7、联社已将田东农村商业银行授信审批权限提高到2022万元，农业银行、工商银行、建设银行广西分行也都适当扩大了对各自XX县区支行的授权。为鼓励新增存款用于当地经济，XX县区出台了关于促进资金回流的假设干意见，提出了分类指导措施，并建立了监测统计制度。目前，XX县区银行业金融机构新增存款用于发放当地贷款的比例已超过90%。充分发挥财政资金的支农杠杆作用，促请地方政府建立涉农贷款风险补偿和正向鼓励机制，在每年财政预算中安排建立“三农奖励基金，用于奖励对“三农信贷支持力度大的金融机构。扩大农业保险覆盖范围，由区、市、县三级财政提供90%的保费补贴，新增了甘蔗、香蕉、水稻、芒果等新险种，保险品种已覆盖当地
8、主要农产品。加强和改善县域银行业监管。试点以来，当地监管部门将传递监管要求与鼓励银行机构增加信贷投放结合起来，努力实现改革开展与防控风险并重；坚持“区别对待、分类指导原那么，对不同类型银行机构实施差异化的监管政策，确保农村金融平安和稳健。按照“传导政策、把握风险、管好法人、做好效劳的要求，改进对县域银行业的监管，加强风险预判和事前处置能力，着力提高监管办事处对县域银行业机构特别是农村中小金融机构监管的有效性。监管办派员对农村资金互助社实施贴身监管，并对其业务开展提供专业化的指导和帮助。改革试点以来，全县银行业金融机构没有发生案件。2023年6月末，全县银行业不良贷款余额1.1亿元，不良率1.9
9、%，始终把风险控制在较低水平。 取得的主要成效农村金融改革试点工作有力推动XX县区实现了经济开展水平的大跨越。2023年，XX县区生产总值97.7亿元，近三年平均增速20%；财政收入13.1亿元，近三年平均增速27%；三次产业比重为20：58：22，产业结构不断优化升级；城镇居民可支配收入20365元，近三年平均增速27.8%；农民人均纯收入5414元，近三年平均增速21.2%。XX县区已由传统农业大县转变为综合开展大县，2023年位列西部百强县第94位。改革试点以来，一方面通过原有银行机构转换经营机制、明确支持县域和“三农的市场定位；另一方面大力推进村镇银行、农村资金互助社等新型农村金融机构
10、的组建，改善农村金融效劳供给缺乏的局面。目前，XX县区开始形成以农商行、农业银行为主要力量，农发行、邮储银行、村镇银行、资金互助社为重要补充，其他大型银行积极参与的农村金融良性竞争格局。44个金融网点覆盖了全部乡镇，实现了物理网点乡镇全覆盖。全县现有自动存取款机11台、atm机48台，安装有pos机585台、转账 948台、 银行2万户，超过全国农村平均每万人拥有电子机具水平。2023年完成村级转账 布设工作，在全国第一个实现转账支付 “村村通。全县所有银行业网点均接入大小额支付系统，在广西率先实现“乡镇级金融网点跨行资金汇划乡乡通。XX县区成为全国第一个根底金融效劳覆盖到村一级的县。农村根底
11、金融效劳环境的改善加速了资金的流转，改革试点以来，XX县区资金累计流入量275亿元，累计流出量240亿元，实现了资金净流入。 农村金融风险分担机制在改革过程中逐步建立。到2023年6月末，XX县区农户种养业、农房及农用运输工具等涉农保险合计覆盖率到达63%；新型农村合作医疗保险参保率达96%。XX县区助农融资担保公司成立近三年来，业务快速开展，扶持了多种类型的农户、小微企业和合作经济组织，还与XX市银信投资担保公司签订了合作协议。目前，XX县区推出的“银行惠农信贷产品+担保公司助农担保产品+人寿保险公司小额贷款保险三品合一的“组合拳，受到广阔农民群众的欢迎。 通过扩大农村金融主体供给、积极推进
12、信用体系建设和打造“农金村办等改革工作，XX县区农户贷款覆盖面不断拓宽，农户信贷需求满足度不断提高。到2023年6月末，XX县区已评定a级以上信用户4202344户，2962023个信用户获得贷款证，授信金额近5亿元；通过“三农金融效劳工作室发放农户贷款累计4.3亿元。广西地区开展扩大农村金融改革试点工作以来，各试点县（市、区）注重学习、运用XX县区农村金融改革试点经验，结合自身实际探索创新，取得了一批改革试点新成果。2023年6月末，13个试点县共已设立村镇银行12家，各试点县金融组织体系进一步完善；县域和“三农信贷投放持续增加，各试点县（市、区）贷款余额比202223年末平均增长30%，涉农贷款增幅均高于全部贷款平均增幅，多数试点县新增存款的70%以上用于支持当地县域经济开展；农村金融产品创新加速推进，林权抵押贷款和农村青年、妇女创业贷款加快开展，农户联保、“公司基地农户等担保模式进一步推广，农户贷款满足率进一步提高；农村支付效劳环境持续改善，依托转账 、银行卡、特约商户设立的农村小额现金流转点在各试点县普遍推广；农村干部群众的金融素质得到提升。 第7页 共7页