1、题目：对小额贷款公司发展的思考及探析摘 要小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，鼓励面向“三农”和中小企业提供信贷服务。小额贷款涉贷金额小、手续便捷、实用性强，自试点以来，已经渗透进了中国经济生活的方方面面。本文在对国际上小额信贷机构发展研究的基础上，剖析了中国各地区小贷公司的经营现状以及基本特点。通过将小贷公司与传统银行以及非银行金融机构相关业务的对比，展示小贷公司的市场优势以及投资价值。并在此基础上从宏观经济、政策扶持、市场需求、行业发展等不同视角对小贷公司的发展
2、前景做出客观预测。本文主要是在政府相关小额贷款公司制度政策及理论指导下，通过对国内外小额贷款公司发展现状的分析，借鉴国外小额信贷公司的成功发展经验，在国内现有模式的基础上，进一步完善小额贷款公司的可持续发展思路，从而改善国内小额信贷现有发展模式中存在的经营定位问题、监管问题、风险控制薄弱、后续资金补充困难等问题，从理论上积极探索小额贷款公司发展的优化路径。希望能对小额贷款公司的制度设计、发展情况进行梳理，争取对小额贷款公司未来发展的相关决策提供理论和实践依据。关键词：小额贷款公司；可持续发展；委托贷款；私募股权投资基金21AbstractAbstractMicrofinance is to m
3、eet the low-income financial loan demand a method. Through the provide short-term microfinance, savings, and other financial services, make individual operators or low-income people get startup capital, and increase your income. It is because of small loans can use financial means to help the poor g
4、roups out of poverty, since the 1970 s since made in Bangladesh, Latin America is the developing countries of the rapid promotion. Microfinance company is by the natural person, legal person enterprise and other social organizations investment to set up, dont absorb public deposits, small business l
5、oan business limited liability company or joint stock limited company. Microfinance companies issue loans should adhere to the small and scattered principle, to encourage agriculture, countryside and farmers and small and medium-sized enterprises to provide credit service. Microfinance loan amount i
6、n small, the procedure is convenient, practical strong, the pilot since, have infiltrated the Chinese economy every aspect of life. In this paper the international microfinance institutions based on the study of the development, this paper analyzes the various regions of China small loan company cur
7、rent situation of management and basic characteristics. Through the small loan company and traditional Banks and non-bank financial institutions relevant business contrast, show small loan companys market advantages and investment value. And on this basis from the macro economic and policy support,
8、market demand, the development of the industry different perspectives, such as the small loans to the development prospect of the company make objective forecast. This paper is mainly in the relevant government small loans company system and policy guidance, through the domestic and international mi
9、crofinance company of the present development of analysis, foreign microfinance companys successful development experience, in the country on the basis of the existing model, further improve the small loans the sustainable development of the company ideas to improve existing domestic microfinance de
10、velopment mode of positioning problem existing in the management and regulatory issues, risk control weak, the follow-up funds added difficulty, theoretically actively explore small loans to optimize the path for the development of the company. In hopes of microfinance company system design, develop
11、ing situation of comb, and fight on microfinance company for the future development of the related decision provides the theory and the practice basis. Keywords： microfinance company, Sustainable development, Entrust loan, Private equity funds目录目 录摘 要IIABSTRACTIII第一章 绪 论11.1 研究的背景和意义11.2 研究方法11.3 文献
12、综述21.4 论文结构4第二章 我国小额贷款公司发展情况概述52.1 小额贷款公司的性质52.2 我国小额信贷项目的分类52.3 我国小额贷款公司的成功例子-海科小额贷款公司5第三章 借鉴国外小额贷款公司发展经验73.1 组织模式73.2 发展模式83.3 经营方式8第四章 小额贷款公司可持续发展对策研究94.1 小额贷款公司信贷产品创新研究104.1.1 应收账款质押贷款114.1.2 花木业联保贷款114.2 完善法人治理结构124.3规范业务流程、强化信贷风险内部控制14第五章 小额贷款公司未来发展方向155. 1 开展委托贷款业务155. 2 私募股权投资基金165.3 借助多层次资本
13、市场18结论20参考文献21致 谢22第一章 绪 论1.1 研究的背景和意义在改革开放的相关政策支持下，中小企业蓬勃发展，逐渐成为市场的中坚力量。近几年来，中小企业在促进经济增长、增加就业、推动创新、维护社会稳定等方面，发挥着至关重要的作用。中小企业的蓬勃发展需要大量的资金支持，但是我国的金融制度还处于由国家垄断的金融制度向与市场经济相适应的金融制度转变的阶段，大部分的银行信贷资金流向了国有大型企业，中小企业很难获得银行贷款支持。小额贷款公司是我国的金融创新，这种创新体现了我国经济发展的需要。目前我国金融市场最大的特点就是垄断，国有银行和股份制商业银行以低于通货膨胀率的利率吸收广大群众的存款，
14、然后再发放给国有企业和一些大型企业使用。实际上大型银行垄断了资金的分配权，大型企业垄断了资金的使用权。民间资金有寻求高资本收益的愿望，中小企业也有以高于银行贷款利率获取民间资金的需要，而一旦这种符合市场规律的供需结合就会被定义为非法集资。小额贷款公司的出现正是以一种合法的形式，以合理的资金价格满足了资金供需双方的需求。研究小额贷款公司的可持续发展，就是在研究资本这种资源的合理配置问题，同时为解决中小企业融资难和民间资金合法取得高收益问题提出一些解决思路。1.2 研究方法本文首先对国内外有关小额贷款公司发展历史、发展模式、发展遇到的问题及提出的解决方案等各方面的研究进行综述。研究制约其可持续发展
15、的问题，再针对这些问题提出切实可行的解决方案。 (l)归纳分析法：通过对现象的介绍，归纳出存在的问题并提出解决方案。(2)例证法：本文将根据小额贷款公司的现实情况来说明小额贷款公司发展中存在的问题，并根据其问题设计出解决方案。1.3 文献综述第一、国外研究成果综述国际上小额贷款公司的实践开始于20世纪70年代，著名的孟加拉国经济学家穆罕穆德.尤努斯教授首先试点小额贷款。它是一种扶贫手段，是一种向弱势群体和低收入民众提供资金支持的金融服务，也是一种金融创新。小额贷款模式在孟加拉国取得成效后迅速在全球范围内得到推行，目前这种信贷模式在全球范围内已使6000多万人获得创业贷款支持，这些人都是无法从银
16、行获得贷款支持的相对弱势群体，小额贷款在全世界起到了普惠金融的作用。由于穆罕默德.尤努斯从社会底层推动经济和社会发展做出了突出努力，2006年他获得诺贝尔和平奖。各国学者、金融组织、社会组织对小额信贷的研究也开始盛行。对目前国内外有关小额贷款公司的相关研究的综述。国外的研究主要是对小额信贷这种信贷模式的研究，包括小额信贷的商业化道路的选择；小额信贷的风险控制原理和具体的风险控制方式；小额信贷的利率定价的重要性以及小额信贷利率定价机制的探索。国内的研究始于小额贷款公司试点，小额贷款公司试点过程中出现的各种问题的研究；小额贷款公司可持续发展问题的研究。目前对小额贷款公司可持续发展问题的研究还停留在概念的层面，还没有具体的操作方案，本文旨在对小额贷款公司可持续发展