1、充分发挥农业政策性银行信贷支农的导向作用 一、当前农村金融开展中存在的主要问题 我国是农业大国，农业是国民经济的根底，但又是社会效益高、自身效益低，自然风险和市场风险大的弱质产业。随着我国参加世贸组织，农业面临的挑战更为严峻，农民增收的问题更为突出。农业投入缺乏，农民贷款难是制约农业增效、农民增收的主要因素之一。从农村组织形式看，目前我国农村主要是实行家庭承包经营。随着市场经济的不断开展，这种千家万户分散经营的局限性日益显现出来，在信贷资金的投入上缺少应有的“载体。形成“农民贷款难和“银行放贷难的突出矛盾。 从农村金融体制看，现有农村金融体系与农村经济开展的要求不相适应。农村信用社普遍开展的农
2、户“小额贷款业务，从投入数量来看尚不能完全满足农业开展需要，同时还存在利率上浮及担保难的问题；农业银行基于防范和化解信贷风险的考虑，采取了机构撤并、收缩，“收权避险和“资金上存等措施，基层营业网点主要任务是组织存款和清收老贷款；农业开展银行业务单一，功能弱化，“名不符实，主要承担粮棉油政策性收购资金的供应和管理，通过粮食保护价政策来稳定农民的种粮积极性。但由于体制问题，农民只获得了保护价的局部好处，另一局部好处被中间环节拿走了。由于上述原因，使农村特别是贫困地区农村的信贷资金投入缺乏。 二、完善和发挥农业政策性银行功能的思考 商业银行的经营目标是追求利润的最大化。而政策性银行那么应坚持政策性目
3、标与效益性目标的统一。因此，应进行合理分工，建立农发行、农行和农村信用社“三农一体、各司其职、协调经营、功能互补的农村金融体系。即：农村信用社应充分发挥“主力军的作用，以发放农户“小额贷款为主，促进农民增收；农业银行应选择和扶持一批能够带动农民致富、经济效益好的特色农业工程和龙头企业，促进农业产业化经营；农业开展银行应突出政策性，以粮食产业为主，支持粮食储藏和经营，引导、扶持粮食企业大力开展“订单农业，延长产业链条，实行农工贸一体化经营。同时，大力采用“绿箱措施，支持农业综合开发和农田水利等根底设施建设，增强农业抵御自然风险的能力。农业开展银行应从以下三个方面发挥导向作用，引导其他各类社会资金
4、投入农业。 大力扶持农业产业化龙头企业，不断增强龙头企业的竞争力、带动力。开展农业产业化经营，关键是培育有市场开拓能力、进行农产品深度加工、为农民提供效劳和带动农户开展商品经济的龙头企业。龙头企业内联千家万户，外联国内国际市场，具有开拓市场、引导生产、深度加工、效劳指导等作用。龙头企业以经济合同形式，使广阔农民同企业之间形成一种紧密的互惠互利关系，把分散经营的农户有机地联系在一起，解决一家一户办不了，办不好的事情，从而形成农户与市场的对接，有效地解决农业生产中的产前信息、产中技术、产后加工销售效劳等关键问题，真正将农户“小生产与社会化大市场联系起来，企业也得到自我开展和自我壮大。同时，由于龙头
5、企业的带动，可以刺激基地建设，集中连片开发，从而较快地实现农业生产的专业化和规模化。农业开展银行要按照江泽民同志提出的“扶持产业化就是扶持农业，扶持龙头企业就是扶持农民的要求，进一步增强效劳观念，积极发挥信贷杠杆作用，支持国有粮食购销企业深化改革，大力开展“订单农业，与粮食加工企业联合，通过重组、兼并，组成生产、加工、销售一体化的粮食企业集团，提高龙头企业的竞争力和带动力。 大力培育农村合作经济组织，不断提高产业化经营的利益联结度。当今的市场竞争在很大程度上是品牌的竞争。从事农产品加工、销售的龙头企业需要注重品牌的打造。然而，农产品品牌的形成不仅受企业规模、技术、市场开发的制约，也受农产品自身
6、的技术含量、质量、规模等因素的制约。龙头企业面对千家万户分散经营的农民，很难组织他们提高农产品的技术含量和质量。如果龙头企业交给农民一个农产品标准，农民往往难以生产出符合要求的农产品，这其中既有生产技术方面的原因，也有种子、种苗等方面的因素。改善这种状况的一条有效途径，就是在稳定土地承包政策的前提下，按照自愿有偿的原那么，采取反租承包、土地倒包、土地入股等形式，把分散的小规模经营组织起来，建立农村合作经济组织，建立规模化、集约化生产基地，实行统一规划土地使用、统一品种、统一耕作、统一技术、统一植保、统一灌溉、统一收割、统一销售等，推进农业企业化经营。同时，培育各种形式的农业法人，还有利于加大对
7、农业的投入，银行通过农业法人这个承贷承还的“载体，投放农业综合开发和农田水利等根底设施建设的信贷资金，改善农业生产条件。 大力采用“绿箱措施，不断提高农业综合生产能力。按照wto农业协定的要求，wto各成员方对农业的支持政策，但凡对生产和贸易不易引起扭曲或有微小扭曲的“绿箱政策，可以免除减让承诺；但凡对生产和贸易产生扭曲的“黄箱政策，属于受约束和减让范围，如粮食保护价政策等。我国已参加wto，今后政府财政支农和农业政策性金融要围绕wto规那么来进行改革，逐步转向农民直接得益的，又有助于推进农业产业升级的支农方面，如：农田水利建设、农业科技推广、农业综合开发、扶贫开发、农业生态工程建设、土地治理
8、等公益性工程。农业政策性金融属于财政投融资的范畴，是财政手段的延伸，是财政和金融的有机结合，具有独特的职能优势。现阶段应立足现有职能，在继续支持粮食储藏和经营的根底上，适当增加新的业务种类。一是开办农业综合开发贷款。以农业法人为载体，以建设旱涝保收田为中心，以国家财政补贴为后盾，逐步将粮食风险基金从流通领域转向生产领域，作为农业贷款的利息补贴。二是开办中小型水利工程建设贷款。以“强农业必须先强水利的指导思想，与地方水利部门紧密配合，将水利以工代赈资金作为利息补贴，对农业法人投放水利建设贷款。应当指出的是，农业综合开发和水利工程建设属于投资周期长、经济回报率低、信贷风险大的工程，再加上目前我国农村出现的一些新型经济组织，如农村合作经济组织的法人地位尚不够标准和完善。因此开办此类中长期贷款业务，应坚持工程法人制、工程招标制、承贷承还制、运行公司制，借鉴国家开发银行的工程贷款管理方法，确保专款专用。同时，建设工程必须吸收受益地区的劳动力。还应由乡村组织提供担保，如果企业法人破产倒闭，由该项工程直接受益的群体或新生企业承担“无限责任。