1、金融业在新经济开展下的思考 。从分析新经济的内涵和新经济的本质特征入手，就新经济时代对社会经济和社会金融业形成的冲击和带来的严峻挑战进行了深入、细微的剖解，并在此根底上针对社会金融业的开展对策问题进行了探讨研究，提出了加快金融创新、优良信贷管理、开展电子商务、加强网上金融业务、开展资本市场的垒新思路，具有较强的宏观战略指导意义。 关键词：新经济；挑战；金融业；对策 1新经济时代及其根本特征 经济是人类社会所特有的现象。而作为一种社会现象，新经济首先表现为经济运行的新形态就西方兴旺国家来说，虽然根本上已经陆续完成了工业化过程，但客观地说，真正进入新经济的目前还只有美国，因为只有美国的经济运行状况
2、明显表现出了与传统经济状况下不同的特点。美国自20世纪9o年代初、中期以来所表现出的持续多年的高增长、低通胀、低失业率的状况，已使经济学长期以来描述失业率和通胀率反向关系的“菲利浦斯曲线不再适用，而这种经济运行新状况的出现正是新经济的最初涵义。 新经济以新兴产业为支柱。新经济出现之时，正是以信息网络技术为代表的高新技术产业迅速开展的时期，因此新经济与信息技术、互联网络的高速开展及高科技企业股票的飙升紧密相交织，它的出现确实是以象it产业这样一些新兴产业的成长壮大为根底的，这些产业构成了新经济的支柱。但是需要指出，新兴产业并不等同于新经济，虽然新兴产业的开展能使国民经济结构和经济运行状态发生根本
3、变化，但这并不意味着已经进入了新经济时代。当前资本市场出现的从新经济角度对新兴产业的追捧，只是说明投资者对这些产业前景的认同和良好期待。 新经济大大降低了对自然资源的依赖。自1999年3月以来，国际油价持续上扬，近日原油价格已升至2023年来最高点。面对高油价，虽然欧美国家叫得最凶，但真正受到冲击的乃是开展中国家，其承受能力如何，从一个侧面反映出了各国经济开展水平的差异。以美国为例，其经济自1972年以来已增长了130，而石油消费量仅增长了16%，这与美国新兴产业的崛起和新经济的出现是密不可分的。实际上，以网络、信息和高新技术为主要内容的新经济，其开展已摆脱了大规横开发利用自然资源的传统模式，
4、而更加关注利用业已存在的信息资源和提高资源配置效率，大大降低了对自然资源的依赖程度。 新经济的根本是提高资源配置效率。从根本上说，经济学是研究稀缺资源配置问题。在不同的历史开展阶段，劳动力、土地和资本等都曾被当作是最稀缺的资源。随着经济的开展和人们对外部世界认知程度的不断加深，人们日益认识到了可持续开展的重要性，同时对提高资源配置效率的要求也越来越高而以网络、信息和高新技术为象征的新经济之所成为人们关注的焦点，其根本原因就在于人们对新经济提高资源配置效率的认同以及对这一前景有美好的期待。我们说，社会经济结构在向新经济迈进的过程，也就是资源配置效率不断提高的过程。 综上所述，我们概括新经济时代，
5、其主要表现为以下根本特征。 （1）以科学技术和知识为核心资源。新经济区别于传统经济之处就是科学技术和知识在经济开展中起决定性作用。在经济开展中，占主导地位的资源和生产要素，不再单纯是资本、土地或一般劳动力，而是知识先进的科技、管理方法和有价值的信息。那种传统的劳动密集型模式和规模效应已无法拉动经济跃上更高的层次。知识密集性产业将取代劳动密集而成为带动经挤增长的龙头。在这种状态下，人的作用比历史上任何经济时期都重要，可以说新经济就是人的经济，“以人为本的人本主义经营思想在新经济时代将大有用武之地，对以效劳为主的金融业来说更是如此 （2）新经济强调经济效率而不是单纯追求产值，首次实现了经济可持续开
6、展和效益递增的人类社会开展目标。从国内外的实践来看，单纯的产值已不能带来直接的利润，而充分利用信息技术，可减少不必要的中间环节，防止迂回运输和无效劳动等，在产值不一定增加的情况下经济效益却可以有大的增长。这就是科技对经济的奉献，这就是新经济秩序所产生的巨大威力。 （3）知识经济推动着现代企业的不断剖新。信息资源形成了企业新的财富观。经济效益的提高主要靠技术创新、靠有知识产权的技术、靠把科技成果转化为生产力，而不是靠简单地增加投资扩大生产规横来获得传统工业经济已经把有形资源发挥到极限，新的经济增长点来自于无形资源。由于计算机技术和网络技术的大规模应用，使我们找到了开发无形资源的运用空间。 （4）
7、整体上呈现全球性特征。新经济的全球性首先表现为利用计算机网络，企业的市场经营恬动可以延伸到地球的任何角落，地理距离所造成的空间障碍已不复存在。任何一个企业通过计算机网络都可以与任何能够使用计算机网络的消费者取得实时联系，并按照顾客的要求向其提供产品，这种远距离联系所消耗的时间与本钱是微乎其镦的。企业经济活动空间的扩大使企业能够在全球从事营销恬动，这与以市场的分割为根本活动范围的工业经济形成了强烈的比照。这就是美国提出“网络新政的缘由。新经济的全球性将形成新的经济格局和“游戏规那么，它将使国民经济的概念越来越模糊。 （5）经济呈现两极分化。一方面，企业之间通过“大兼并扩充实力，互补优劣，以争取尽
8、可能大的获取信息和科技的空间，而强有力的资产实力是扩展科技空间的有力保证。另一方面，大量中小企业掌握最新的技术，将充满活力。由于网络的存在，中小企业可以避开来自流通渠道与大企业比较的劣势，和大企业在一个起跑线上进行竞争，取得较大的获利空间，成为经济中最活泼、增长最快的因子。 2新经济对社会经济、金融的挑战 新经济时代的来临和新经济形态的兴起，必将对现有社会经济、金融的开展和运作经营理念的改变带来重大的影响。 2.1知识产业将成为主导产业 知识产业将蓬勃开展而取代传统的制造业，知识产业中处在核心地位的计算机及其软件、信息、无形资产（专利、商标等）、咨询业以及新科技、人才和社会资源的开发等将在经济
9、活动中起到越来越重要的作用。 2.2新经济大大缩短企业生产周期 由于采用了新技术、新的价值实现途径，企业的生产周期、营销周期将大大缩短，并由此形成教益和优势。 2.3知识经济使产业呈现轻型化和“软化趋势 知识经济使产业结构由制造业向效劳业倾斜，预计到2022年后，美国、西欧和日本的效劳业比重将分别到达各国国民生产总值的82、75%和73%。21世纪初，全球效劳业将占世界产出的60%以上。 2.4新经济加速经济、金融全球化开展的进程 随着网络的不断延伸及知识跨越国界，知识经济向全球化方向开展。信息化将为经济、金融全球化提供生产力的根底，它使时间缩短，空间变窄，地球变小，目前，以电子信息网络技术为
10、核心的高新技术成为市场全球化的动力，全世界跨国公司年产值已相当于世界总产出的50%，相当于国际技术转让经济总额的70%。而今，日臻完善的信息通信网络，正在悄然改变着整个人类的社会生活，这也将使任何一国的经济不可防止地被卷人世界市场。 2.5新经济将促进21世纪金融业发生重大的变革 未来学家们预计，自2023年至2050年，金融业面对的将是“无形的顾客，消费者使用的是“无形的货币（电子货币），银行将变为“无人银行。“无人银行已不是遥远的梦想，在p8dcr亚太金融研讨会上，由ncr与挪威联台银行首创一种名为“nor的无人分行，挪威当时已有140多家投入运营，到1999年夏天已增加至350家，全面取
11、代现有的分行。据该行介绍，从1995年开始采用无人分行后，该行雇员已减少1520，人力和纸张本钱大幅度降低。由于提高了效劳速度和大大延长了营业时间，这种银行受到年轻人的普遍欢迎，同期该行的市场占有率上升了70%。联结“无形顾客和“无人银行的媒介是功能日益完善的智能卡。智能卡的开展已经可以用来满足信用、贷记、储值、支付、转账等几乎所有传统银行的效劳功能。计算机、互联网络、无绳 等新技术将给金融业带来革命性变化，使金融业的变革步伐大大加快，极大地拓宽了银行与客户的交流渠道，并对金融业的经营产生深远影响。新经济条件下，金融业经营也应符合新经济时代的经济运行规律。新经济时代的到来是不以人的意志而转移的
12、。因此，如何适应并很快利用这一机遇是金融业需要面对的现实。 人才因素摆到了首位。人才对金融业至关重要，在新经济时代人才问题成了什么样的“人才是“才的问题。新经济时代下人才不仅应具有一般根底知识和金融业务知识，还应该对科技的最新动态有所了解，能够及时跟踪最新科技，并在实际工作中加以运用。只有用科技知识武装起来的金融工作者，才能在日新月异的新经济时代做出准确的经营判断。 科学技术运用的速率影响银行的生死存亡。金融业也是经济领域的一个经营单位，和其他经营企业一样，在新经济的“生态环境中能否迅速运用新科技抢占制高点十分重要。网络技术的日益成熟，电子商务的不断推广，金融银行如何应对。科学技术的转化时间越
13、来越快，一些技术昨天还在实验室，也许明天就可以转化成商品。我国网络虽然还不兴旺，但需求已十分旺盛，普及的速度一定不会幔于原来计算机的普及。商业银行在网络时代如何提供适宜的金融产品是一个迫切需要解决的问题。 金融业的经营风险增大。处于现在这种由传统经济向新经济转换的时期，企业面临着极大的市场风险：如何跟上技术进步的步伐，如何选准市场切人点，如何采用高新技术等等。一着棋错全盘皆墨。新经济对企业是机遇也是考验。而对于金融业来说，企业的经营风险增大，金融的信贷风险也就相应增大。企业投资的技术也许血本无归，企业经营的成熟商品也许很快被市场淘汰，新的金融产品如何翻开市场被客户接受等新的问题和新的课题需要解
14、决。 3金融业的对策思考 3.1采用新技术，开拓新产品，加快金融创新 当今科技已经开展到了一个新的水平，新的金融产品层出不穷，金融业要善于选择不断运用。从目前来看，无人银行技术已较成熟，网上银行已有雏形，主要是应用的时机和运用的深度还没有掌握好，与之相配套的信用卡也没有推广开另外，在技术条件支持下，还应积极开展各金融衍生工具的开发和应用。 3.2在信贷支持上要发现具有先进技术和优良管理的公司，给予支持，从而获得最大利益 任何一家企业，如果不能不断更新产品技术，就不可能有长期的开展。要注重分析企业的科技实力和应用科技的力度，以此判断企业的长期前途。 3.3大力支持中小企业的开展 中小企业在新经济
15、时代有很多的时机和很大的创利空间，不应被无视。同时这些中小企业一般又有很浓厚的新经济色彩，它们投入小，创利高，风险大，需要的金融效劳和传统企业不同。它们不需要太多的信贷资金扶持（它们需要的风险资金不是商业银行可以提供的），但需要金融机构提供信息、电子结算、融资渠道等等。重视这些新型企业，就要重视这些企业新的需要。 3.4注重人力资源开发和管理 银行的竞争归根到底是人才的竞争、“智力资本的竞争。我国国有商业银行要想在未来知识经济竞争中取胜，必须要从现在起加大对“智力资本的投资，广泛吸纳多门类的高智力金融人才，并给以优厚的待遇，使其能安心地为参予金融业竞争奉献自己的智慧。 3.5开展网上银行业务，支持开展电子商务 所谓电子商务（ecommerce），是指采用计算机网络（尤其是互联网）技术实现电子化信息交流和数据交换，进而完成整个交易活动的一种全新的经济形式。完整的电子商务一般包括商情沟通、资金支付和商品配送三个阶段，分别表现为信息流、资金流和物流的发出、传递和接收。这三个阶段一环扣一环，犹如一个链条，资金支付在这个链条中起着承上启下的作用。如果交易主体对资金支付的平安性和时效性缺乏信心，商务活动很可能停留在商情沟通阶段；如果资金支付没有得到证实，商品配送也将难以为继。在这三