1、 图 书 在 版 编 目（）数 据 银 行 开 放 冲 击 与 中 国 商 业 银 行 竞 争 力 提 升 研 究宋翠 玲 著 苏 州：苏 州 大 学 出 版 社，-银 宋 商 业 银 行-市 场 竞 争-竞 争 力-研 究-中 国 中 国 版 本 图 书 馆数 据 核 字（）第号银 行 开 放 冲 击 与 中 国 商 业 银 行 竞 争 力 提 升 研 究宋 翠 玲著责 任 编 辑 薛 华 强苏 州 大 学 出 版 社 出 版 发 行（地 址：苏 州 市 十 梓 街号邮 编：）镇 江 文 苑 制 版 印 刷 有 限 责 任 公 司 印 装（地 址：镇 江 市 黄 山 南 路号-号邮 编：）开
2、 本 印 张字 数千年月 第版 年月 第次 印 刷-定 价：元苏 州 大 学 版 图 书 若 有 印 装 错 误，本 社 负 责 调 换苏 州 大 学 出 版 社 营 销 部电 话：-苏 州 大 学 出 版 社 网 址：苏 州 大 学 出 版 社 邮 箱 序改 革 开 放 以 来，特 别 是 加 入 世 界 贸 易 组 织 以 来，银 行 业 也 从 局 部 开 放 进入 全 面 开 放 的 新 阶 段。由 于 历 史 和 体 制 原 因，当 时 我 国 银 行 业 经 营 机 制 僵化，不 良 高 企，竞 争 力 较 弱，而 金 融 服 务 业 则 是 发 达 国 家 最 具 竞 争 优 势
3、 的 行业 之 一，我 国 银 行 业 无 疑 将 面 对 强 大 的 压 力 和 挑 战。一 时 间，对 于 加 入 世 界贸 易 组 织 后 外 资 银 行 的 全 面 进 入 有“狼 来 了”的 呼 声，认 为 外 资 银 行 会 对 中资 银 行 的 管 理 体 制、运 行 机 制、业 务 能 力、市 场 份 额 等 带 来 全 方 位 的 冲 击。甚 至 有 人 认 为，随 着 外 资 银 行 的 进 入，其 结 构 的 复 杂 化 以 及 层 出 不 穷 的 金 融创 新，会 以 各 种 途 径 传 导 风 险，增 加 我 国 银 行 业 的 运 行 风 险，从 而 导 致 大 幅
4、提 高 监 管 成 本，降 低 监 管 效 率。另 外，中 资 银 行 依 托 我 国 综 合 国 力 的 增 强 以 及“走 出 去”“一 带 一 路”倡议 的 不 断 深 入，不 断 加 速 海 外 布 局 及 国 际 化 发 展 步 伐。但 在 国 际 化 相 关 业务 发 展 方 面，中 资 银 行 面 临 着 重 重 制 约 因 素。内 部 因 素 为 我 国 商 业 银 行 资本 实 力 较 弱、风 险 管 理 水 平 不 高、金 融 产 品 较 为 单 一、经 营 管 理 模 式 落 后 等，我 国 商 业 银 行 与 混 业 经 营 多 年 的 欧 美 上 市 银 行 在 综
5、合 金 融 实 力 上 存 在 较 大差 距；外 部 因 素 则 为 海 外 监 管 风 险、东 道 国 政 策 法 律 风 险、我 国 跨 国 企 业 较少 等，部 分 国 家 以“非 市 场 经 济”为 由 禁 止 我 国 商 业 银 行 进 入 该 国 市 场。表现 在，中 资 银 行 国 际 业 务 的 收 益，相 比 国 内 资 产 收 益 率 要 低 很 多。即 使 是 中国 银 行 也 是 如 此，年 我 国 内 地 资 产 收 益 率 为 ，而 在 其 他 国 家和 地 区 资 产 收 益 率 只 有 ；年 我 国 内 地 资 产 收 益 率 为，而 在 其 他 国 家 和 地
6、 区 收 益 率 为 。因 而，总 有 对 中 资 银 行 国 际 化 道路 质 疑 的 声 音，如 果 中 资 银 行 国 际 业 务 经 营 不 善 会 增 强 我 国 银 行 业 的 运 行风 险。本 书 通 过 实 证 分 析 对 以 上 问 题 进 行 了 验 证。实 证 结 果 显 示，银 行 对 外开 放“狼 来 了”的 担 忧 并 没 有 像 有 些 预 期 那 样 冲 垮 我 国 银 行 业，而 是 发 挥 了001序 银行开放冲击与中国商业银行竞争力提升研究溢 出 效 应 和 竞 争 效 应，促 进 了 我 国 银 行 业 竞 争 力 的 提 高。尽 管 中 资 银 行 走
7、出 国 门 会 面 临 陌 生 的 环 境，可 能 增 强 我 国 银 行 业 的 运 行 风 险，然 而 实 证 结 果显 示 银 行 业 对 内 开 放 通 过 学 习 效 应、规 模 经 济 效 应 和 市 场 扩 张 效 应 促 进 了我 国 银 行 业 的 改 革 与 发 展，促 进 了 我 国 银 行 业 竞 争 力 的 提 高。根 据 考 察，我 国 银 行 对 外 开 放 水 平 远 低 于 国 际 先 进 水 平。年 至年 考 察 期 间 的 平 均 数 据 显 示，美 国 外 资 银 行 资 产 占 比 为，而 我国 外 资 银 行 资 产 占 比 只 有。十 九 大 报
8、告 提 出：实 行 高 水 平 的 贸 易 和投 资 自 由 化 便 利 化 政 策，全 面 实 行 准 入 前 国 民 待 遇 加 负 面 清 单 管 理 制 度，大幅 度 放 宽 市 场 准 入，扩 大 服 务 业 对 外 开 放。在 世 界 金 融 自 由 化 浪 潮 中，始 终坚 持 对 外 开 放，通 过 我 国 银 行 业 在 国 际 金 融 市 场 上 与 外 资 银 行 的 竞 争，促 进我 国 银 行 业 的 改 革 和 发 展。中 资 银 行 国 际 化 程 度 与 国 际 先 进 水 平 也 相 距 甚远。年 考 察 期 间 的 平 均 数 据 显 示，美 国 银 行 业
9、 的 海 外 资 产 占 比为，我 国 银 行 业 的 平 均 海 外 资 产 占 比 仅 为。尽 管 从 银 行家 全 球 银 行 排 名 来 看，我 国 银 行 业 的 竞 争 力 与 国 际 大 银 行 相 比 差 距 不 仅 正在 缩 小，而 且 已 经 实 现 反 超，如年，按 照 一 级 资 本 排 名，中 国 工 商 银 行 第一 名，中 国 建 设 银 行 第 二 名，中 国 银 行 第 七 名，中 国 农 业 银 行 第 九 名，交 通 银行 第 十 九 名，然 而 中 资 银 行 国 际 化 报 告指 出，中 资 银 行 境 外 资 产、营收 和 利 润 占 比 远 低 于
10、 国 际 大 型 银 行。年 五 大 行 平 均 境 外 资 产、营 收 和 利 润 占 比 分 别 为、和，而 相 应 的 花 旗 银 行 为、，汇 丰 银 行 为、，约 为 五大 行 平 均 值 的倍。我 国 银 行 业 国 际 化 即 对 内 开 放 的 道 路 任 重 而 道 远。本 书 的 重 要 贡 献 在 于：（）银 行 业 开 放 的 定 量 研 究。本 书 对 银 行 业 开 放 的 研 究，不 仅 考 虑 银 行业 对 外 开 放，还 考 虑 了 银 行 业 对 内 开 放，兼 顾 银 行 业 的 官 方 承 诺 水 平 和 现 实开 放 水 平，从 跨 境 交 易、商 业
11、 存 在、境 外 消 费 以 及 自 然 人 存 在 四 种 贸 易 形 式角 度 来 构 建 我 国 银 行 业 开 放 的 评 价 指 标 体 系。（）银 行 业 竞 争 力 的 定 量 研 究。本 书 对 于 商 业 银 行 竞 争 力 的 研 究，从 商业 银 行 竞 争 力 的 构 成 要 素、评 价 指 标 体 系 设 计 等 方 面 构 建 了 一 个 逻 辑 一 致的 商 业 银 行 竞 争 力 评 价 新 体 系，对 所 研 究 的家 银 行 竞 争 力 纵 向 和 横 向 变化 进 行 动 态 比 较，全 面 了 解 我 国 商 业 银 行 竞 争 力 的 现 状。（）银
12、行 业 开 放 与 银 行 业 竞 争 力 的 机 理 研 究。本 书 建 立 了 我 国 银 行 业的 数 理 分 析 模 型，就 银 行 业 开 放 对 东 道 国 和 母 国 银 行 业 的 影 响 进 行 了 剖 析，建 立 了 支 撑 核 心 观 点 的 理 论 支 点。002（）银 行 业 开 放 与 银 行 竞 争 力 的 实 证 分 析。本 书 对 我 国 银 行 业 开 放 和银 行 竞 争 力 进 行 实 证 分 析，采 取 面 板 数 据 计 量 分 析 方 法 对 表 征 银 行 竞 争 力的 综 合 指 标 和 子 指 标 进 行 验 证，并 增 加 经 济 发 展
13、水 平 与 银 行 业 开 放 指 标 的交 叉 项 作 为 控 制 变 量，以 综 合 考 评 银 行 业 开 放 对 银 行 竞 争 力 的 影 响。综 上 所 述，本 书 的 出 版，将 使 业 界 更 清 晰 地 认 识 到 我 国 银 行 业 开 放 水 平和 我 国 银 行 业 的 竞 争 力 水 平，更 清 晰 地 了 解 银 行 业 开 放 与 银 行 业 竞 争 力 的作 用 机 理，更 明 确 地 知 道 我 国 银 行 业 开 放 对 银 行 业 竞 争 力 的 影 响，为 各 银 行制 定 发 展 战 略 提 供 依 据，为 银 行 业 制 定 相 关 政 策 提 供
14、依 据，也 为 我 国 推 进 对外 开 放 的 国 策 提 供 坚 定 的 支 持。以 此 为 序。年月003序 前言改 革 开 放 以 来，中 国 积 极 融 入 国 际 市 场，特 别 是 加 入 世 贸 组 织 后 积 极 融入 国 际 分 工 体 系。中 国 还 将 继 续 推 进 对 外 开 放，习 总 书 记 在 中 国 首 届 进 口博 览 会 开 幕 式 的 主 旨 演 讲 强 调“中 国 主 动 扩 大 进 口，不 是 权 宜 之 计，而 是 面向 世 界、面 向 未 来、促 进 共 同 发 展 的 长 远 考 量”。这 充 分 表 达 了 中 国 继 续 推进 贸 易 自
15、 由 化 的 坚 定 决 心。中 国 银 行 业 的 开 放 步 伐 也 从 未 停 止，年月日 中 国 加 入 世 界 贸 易 组 织，按 照协 议，中 国 银 行 业 在年 过 渡 期 内逐 步 对 外 资 开 放。在年 的 过 渡 期 内，中 国 银 行 业 加 强 金 融 监 管，推 进 国 有独 资 商 业 银 行 改 革，防 范 金 融 风 险，整 顿 金 融 秩 序 和 改 善 金 融 服 务，使 中 国银 行 业 的 整 体 竞 争 力 大 幅 提 升。年 年 底，中 华 人 民 共 和 国 外 资 银 行 管理 条 例 的 推 出 标 志 着 中 国 银 行 业 已 经 进
16、入 全 面 开 放 的 新 时 期。年月 国 务 院 对 该 条 例 进 行 了 修 订，在 全 面 深 化 改 革 的 新 形 势 下，对 外 资 银 行 主动 实 施 进 一 步 的 开 放 措 施，主 要 是 根 据 外 资 银 行 在 我 国 设 立 运 营 的 实 际 情况，在 确 保 有 效 监 管 的 前 提 下，适 当 放 宽 外 资 银 行 准 入 和 经 营 人 民 币 业 务 的条 件，为 外 资 银 行 设 立 运 营 提 供 更 加 宽 松、自 主 的 制 度 环 境。十 九 大 报 告 提出：实 行 高 水 平 的 贸 易 和 投 资 自 由 化 便 利 化 政 策，全 面 实 行 准 入 前 国 民 待 遇加 负 面 清 单 管 理 制 度，大 幅 度 放 宽 市 场 准 入，扩 大 服 务 业 对 外 开 放。年月，中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 令（年 第号）对 中 国 银 监 会 外 资 银行 行 政 许 可 事 项 实 施 办 法 进 行 了 修 改，修 改 后 的 中 国 银 监 会 外 资 银 行 行 政许 可 事 项 实 施