1、书书书信用担保理论、实践与创新田天刘 长 海李 海 涛编 著北 京 师 范 大 学 出 版 社图 书 在 版 编 目（）数 据信 用 担 保 理 论、实 践 与 创 新田 天，刘 长 海，李 海 涛 著 北京：北 京 师 范 大 学 出 版 社，信 田 刘 李 贷 款 担 保 中 国 版 本 图 书 馆数 据 核 字（）第号营 销 中 心 电 话 北 师 大 出 版 社 高 等 教 育 分 社 网：电子信箱 出 版 发 行：北 京 师 范 大 学 出 版 社 北 京 新 街 口 外 大 街号邮 政 编 码：印 刷：经 销：全 国 新 华 书 店开 本：印 张：字 数：千 字版 次：年月 第版印
2、 次：年月 第次 印 刷定 价：元策 划 编 辑：马 洪 立 责 任 编 辑：杜 丽 娟郭瑜美 术 编 辑：高霞 装 帧 设 计：天 之 赋责 任 校 对：李菡 责 任 印 制：李啸版 权 所 有侵 权 必 究反盗版、侵权举报电话：北 京 读 者 服 务 部 电 话：外 埠 邮 购 电 话：本 书 如 有 印 装 质 量 问 题，请 与 印 制 管 理 部 联 系 调 换。印 制 管 理 部 电 话：序言 序言面 前 这 本 书 是 一 部 崭 新 的 集 信 用 担 保 业 经 营 管 理、风 险 控 制、产 品 创 新、机 制 完 善 等 理 论 归 纳 与 实 践 总 结 的 优 秀 学
3、 术 专 著。可 作 为 大 中 专 院 校 经 济 类 学生 的 专 业 辅 修 教 材，更 适 合 金 融 机 构 信 贷、投 资 客 户 经 理，涉 及 信 用 担 保 业 务监 管 的 事 业 单 位 和 国 家 公 职 人 员 以 及 一 般 企 业 的 经 营 管 理 者 或 学 术 科 研 人 员 等作 为 掌 握 征 信、增 信 知 识，学 习 金 融、投 资 与 理 财，金 融 产 品 设 计 创 新，授（受）信 风 险 控 制，信 用 担 保 经 营 与 管 理 等 专 业 技 能，并 提 高 其 综 合 素 质 和 管理 水 平 的 必 备 工 具 类 书 目。信 用 担
4、 保 事 业 在 国 外 已 经 历 了 百 余 年 风 雨 洗 礼，多 个 国 家 和 地 区 已 经分 别 构 筑 起 各 具 特 色 的 中 小 企 业 信 用 担 保 体 系，占 全 球 总 数 的，其 理 论研 究 成 果 和 社 会 杠 杆 效 应 亦 令 人 仰 慕。信 用 担 保 作 为 我 国 坚 持 改 革 开 放、发 展市 场 经 济 的 一 个 新 宠 儿，其 诞 生、抚 育、培 养 和 成 长 进 程 已 近年。截 至 目前，全 国 融 资 性 信 用 担 保 机 构 已 达余 家，直 接 从 业 人 数 已 达 十 余 万 之 众。我 们 一 直 在 思 考，随 着
5、 信 用 担 保 逐 渐 演 化 成 一 类 特 种 行 业，在 高 等 教 育 系列 中 是 否 应 增 设“信 用 担 保 学”专 业 或 增 设 信 用 担 保 专 业 方 向 的 课 程。同 时，配 套 于 信 用 担 保 的 社 会 实 践 活 动 热 点，是 否 应 着 手 培 养 该 领 域 的 硕 士 研 究 生 或博 士 研 究 生。这 是 我 们 理 论 教 学、科 研 和 实 务 工 作 者 应 该 亟 待 解 决 的 课 题。贵在 该 书 践 行 了 一 次 破 冰 之 旅 或 称 融 冰 之 旅，的 确 值 得 称 赞 并 令 人 欣 慰！该 书 是 作 者 历 时
6、五 年 并 三 易 其 稿，充 分 借 鉴 了 国 内 外 的 理 论 成 果 和 先 进 经验，并 融 合 了 教 学、科 研、案 例 实 证 和 规 律 化 探 索 的 理 论 与 实 践 精 髓，是“信 信 用 担 保 理 论、实 践 与 创 新 用 担 保 理 论、实 践 与 创 新”的 智 慧 结 晶，是 一 个 由 量 变 到 质 变 的 学 科 跨 越。第 一，该 书 从 理 论 上 诠 释 了 信 用 与 信 用 担 保 的 经 济 理 论 基 础、法 规 依 据 和中 外（含 地 区）信 用 担 保 业 务 的 比 较 与 经 验 借 鉴。第 二，从 信 用 担 保 的 专
7、业 和 学 术 层 面 上 进 行 了 高 度 地 理 论 概 括 与 总 结。以客 户 经 理 的 视 角，介 绍 了 最 新 的 担 保 授 信 技 术 与 产 品 创 新 问 题，具 体 包 括：依托 银 行 金 融 产 品 衍 生 的 担 保 授 信 品 种 多 元 化 设 计，反 担 保 措 施 多 元 化、复 合 化的 设 定，以 及 担 保 授 信 的 财 务 审 核 与 评 价、各 行 业 的 特 点 比 较 与 设 计，风 控 评审 与 模 型 应 用 等。第 三，结 合 担 保 行 业 的 经 营 特 点，总 结 了 信 用 担 保 实 践 活 动 中 的 新 思 维、新
8、模 式、新 机 制 和 新 方 法。结 合 了 近 年 来 我 国 最 新 的 法 律 法 规，大 容 量 选 编 了担 保 业 务 中 可 借 鉴 的 典 型 案 例。同 时，从 宏 观 层 面 上 理 论 梳 理 并 引 导 优 化 信 用担 保 的 外 在 生 态 环 境，在 推 进 信 用 担 保 信 息 化 与 模 型 化 实 证 方 面 也 进 行 了 有 益的 探 索。第 四，书 中 大 量 的 内 容 是 作 者 的 原 创 性 成 果。其 中，有 的 已 经 取 得 软 件 著作 权，有 的 课 题 通 过 结 项，还 有 近篇 学 术 论 文 分 别 公 开 发 表 在 各
9、 类 期 刊 杂志 上。这 些 最 终 有 机 地 编 撰 在 本 专 著 的 构 架 体 系 之 中。总 之，本 书 凝 聚 了 作 者 多 年 的 信 用 担 保 从 业 阅 历 与 经 验，教 学 结 晶 与 科 研成 果。注 重 理 论 与 实 践，创 新 与 提 高，规 范 与 应 用，系 统 与 侧 重 的 有 机 结 合。是 一 部 值 得 推 介 的 专 业 书 籍！中 国 社 科 院 金 融 研 究 所 教 授、博 士 生 导 师暨 银 行 家 杂 志 主 编王 松 奇前言 前言 信 用 担 保 理 论、实 践 与 创 新 是 一 本 融 最 新 金 融 理 论、信 用 担
10、保 制 度、法 规、操 作 流 程、实 务 与 案 例 以 及 现 行 相 关 财 税 制 度 为 一 体 的 应 用 型 金 融 类 专业 书 籍。全 书 用 科 学 的 理 论、丰 富 的 例 证、简 明 的 结 构、创 新 的 思 维、精 练 的 论述、系 统 的 归 纳，将 信 用 担 保 理 论 与 实 务 予 以 学 科 化。本 书 适 合 作 为 大 学 本 科层 次 经 济 类 或 管 理 类 专 业 的 学 生 作 为 专 业 辅 修 课 程 的 教 学 书 目，也 可 作 为 大 学专 科、中 等 专 业 学 校 和 职 业 技 术 学 校 金 融 类 专 业 的 学 习
11、教 材。而 对 于 专 职 的 信 用 担 保 经 营 管 理 人 员、银 行 信 贷 经 理 和 投 资 项 目 经 理 等，本 书 可 以 起 到 系 统 把 握 脉 络，比 较 行 业 审 查 特 点，融 合 担 保 财 税 与 法 规，贯 穿金 融 理 论 基 础，紧 贴 操 作 实 务 的 范 例 应 用 与 流 程 指 南 作 用。本 书 之 所 以 定 义 为“编 著”教 材 或 专 著，说 明 其 中 有 许 多 已 成 型 的 理 论，包 括 统 计 资 料、数 理 结 果、论 证 过 程 和 实 践 案 例 等，作 者 必 须 加 以 有 效 的 取舍、提 炼 或 借 鉴。
12、其 蒙 启 范 学 之 文 目 已 在 参 考 文 献 中 加 以 了 总 体 列 示。在 此，特 别 向 孔 署 东 老 师、陈 晓 红 教 授、张 朝 元 和 梁 雨 老 师、杨 娟 教 授、屈 建 国 和 龙小 宝 老 师、狄 娜 和 叶 小 杭 老 师、夏 敏 仁 和 林 汉 川 教 授 以 及 其 他 各 位 专 家、学者、管 理 者 表 示 崇 高 的 敬 意。同 时 感 谢 哈 尔 滨 银 行 大 连 分 行、大 连 银 行、浦 发银 行 大 连 分 行、中 青 联 合 投 资 担 保（大 连）有 限 公 司、联 合 创 业 集 团 有 限 公 司、世 银 联 控 股 集 团 有
13、 限 公 司、大 连 中 鼎 资 讯 有 限 公 司、大 连 银 天 信 息 技 术 有 限 公司 等 单 位 提 供 的 资 料、数 据 支 撑，科 研、测 试 平 台 以 及 试 验 创 新 基 地。这 一 切 信 用 担 保 理 论、实 践 与 创 新 都 为 本 书 赋 予 了 丰 富 内 涵 与 拓 展 空 间。本 书 从 编 写 大 纲、资 料 汇 集、理 论 归 纳、基 础 论 证、应 用 测 试 到 形 成 文档，可 谓 是 三 易 其 稿、风 雨 霜 寒 逾 五 载。书 中 大 量 章 节 的 内 容 作 为 笔 者 的 原 创性 成 果，已 有 机 地 编 撰 在 本 专
14、著 的 构 架 体 系 之 中。同 时，浦 银 安 盛 书 中 部 分 章节 的 内 容 作 为 笔 者 的 实 践 耕 耘 结 晶，已 经 成 功 地 应 用 在 中 青 联 合 投 资 担 保（大连）有 限 公 司 等 数 家 信 用 担 保 机 构 的 具 体 经 营 与 管 理 实 务 中。将 这 些 内 容 收 录在 本 专 著 的 理 论 框 架 内，希 望 能 够 及 时 惠 及 读 者。应 该 说，与 其 他 类 似 题 材 的 专 著 相 比 较，创 新 性 是 本 书 的 一 大 亮 点。其 创新 性 论 证 与 探 索 主 要 体 现 在 以 下 四 个 方 面：一 是
15、依 托 银 行 金 融 产 品 衍 生 的 担 保 授 信 品 种 呈 现 多 元 化。即 在 传 统 担 保 授信 品 种 的 基 础 上 又 探 索 并 衍 生 了 诸 如：关 税 保 函 担 保 授 信、保 兑 仓 担 保 授 信、保 理 融 资 与 担 保 授 信、供 应 链 金 融 与 担 保 授 信、项 目 链 金 融 与 担 保 授 信 等 担 保新 品 种。二 是 反 担 保 措 施 呈 现 多 元 化、复 合 化 趋 势。即 在 传 统 反 担 保 措 施 的 基 础 上又 探 索 并 衍 生 了 诸 如 股 权 质 押、收 益 权 质 押、应 收 账 款 质 押、公 务 员
16、 第 三 人 反担 保、连 坐 互 保 等 信 用 担 保 风 险 控 制 的 操 作 模 式，体 现 了 流 程 化、复 合 化 与 多极 化 的 应 用 性 取 向。三 是 体 现 在 信 用 担 保 机 制 和 战 略 营 销 机 制 的 创 新 与 积 极 探 索 方 面。涉 猎 诸如 共 同（联 合）担 保 的 机 制 创 新 与 运 行 模 式、再 担 保 的 机 制 创 新 与 运 行 模 式、风 险 投 资 与 信 用 担 保 的 协 同 运 作、绿 色 担 保 授 信 机 制 的 构 建。担 保 业 自 然 灾 害风 险 准 备 金 的 设 立 以 及 经 营 集 约 群 融 资 与 担 保 授 信、企 业 集 群 融 资 与 担 保 授信、融 资 租 赁 与 担 保 授 信 等 全 新 领 域。四 是 作 为 担 保 授 信 的 财 务 审 核 与 评 价、各 行 业 的 特 点 比 较 与 设 计、风 控 评审 与 模 型 应 用，更 是 本 书 予 以 关 注 并 深 层 论 证 的 核 心 内 涵。依 托 于 已 取 得 了 中华 人 民 共 和 国 软 件