1、关于对绿色金融服务乡村振兴的实践探索与思考关于对绿色金融服务乡村振兴的实践探索与思考 一、研究背景 党的十九大报告提出把金融作为推动乡村振兴的重要动力，在乡村振兴战略刚提出的时候，*一半以上人口仍然生活在农牧区，想要实现农业农村现代化就必须解决“农业、农村、农民”问题。在乡村振兴战略背景下，绿色金融拥有巨大的发展潜力。绿色乡村产业发展的空间广阔，农村环境治理和生态发展对绿色资金的需求强烈，出现需求大于供给的局面。*绿色金融为农村可持续发展带来了大量资金和创新驱动力；*认为推行绿色发展方式和生活方式是实施乡村振兴的一个重要任务；*发展绿色金融是推进乡村产业振兴、绿色发展、人才振兴的需要。通过绿色
2、金融对乡村振兴注入绿色资金，满足乡村产业发展、生态环境保护、引进优秀人才的需要。目前，绿色金融服务乡村产业建设和生态保护的绿色金融产品比较少；其服务乡村振兴的指标体系还不健全。这就需要制定科学的绿色金融工具服务乡村振兴，推动乡村振兴战略快速发展。 二、*绿色金融服务乡村振兴现状 （一）*绿色金融发展现状 2017年，*成为绿色金融改革创新试验区之一，开始探索具有*特色的绿色金融发展模式。2018年，在哈密、昌吉、克拉玛依设立绿色金融改革创新试点。全疆绿色金融配套政策不断完善，多层次绿色专营机构建设稳步推进。三个绿色金融改革创新试验区已实现金融机构绿色专营机构全覆盖，共有绿色专营银行机构59家，
3、以绿色金融服务带动地方经济发展和绿色转型。全区提倡发展绿色经济理念，2020年清洁能源发电装机规模达4448.5万千瓦，规模居西北五省第一。“纯绿”入库项目从2017年底的365个增长到2020年末的546个（包括生产建设兵团10个），绿色项目总投资达2885亿元，形成由点到面的发展模式，已经覆盖昌吉、阿勒泰、博尔塔拉等12个地州市。从下表可以看出*“纯绿”项目分布存在不均衡的情况，全疆“纯绿”项目83.1%分布在三个绿色金融改革创新试验区。 全疆绿色信贷的规模逐年增长，其在全国2020年绿色信贷规模占比0.99%，排名第十三位，但在绿色信贷增速上以60.83%排名全国绿色信贷第三。绿色金融的
4、高效快速发展离不开绿色保险产业的支持，绿色保险为实现经济可持续发展保驾护航。*保险机构通过环境责任险为124家企业提供风险保障，环境责任险、农业保险、新能源车辆保险等绿色保险有序展开。2020年全国31个省份绿色金融发展指数评价得分显示：*在政策推动评价得分排名第七，市场效果评价得分排名19，总体评价得分排名第十，位列全国绿色金融发展指数的第一梯队。 （二）*乡村振兴发展现状测评 *实现乡村振兴战略需要农村的产业、文化、经济、人才以及组织各方面都得到良好发展。为了更好反映*乡村振兴发展水平，本文参考*和*乡村振兴发展水平测评指标，选取适合研究*乡村振兴发展水平的指标，并考虑指标数据的准确性、科
5、学性。数据来源*历年统计年鉴、国家统计局，极个别数据缺失通过插补法弥补。选取5个一级指标：产业建设、生态宜居、教育文化、治理水平、生活福祉，选取10个二级指标：产业建设方面，选取人均农林牧渔业产值、农机人均用电量；生态宜居方面，选取乡村卫生室个数、造林面积；在教育文化方面，选取乡镇文化站个数、农村教育文化人支出；在治理水平方面，选取民事纠纷发生数、农村最低生活保障人数；在生活富裕方面，选取农村居民人均可支配收入、农村用电量。 根据选取的乡村振兴指标，运用熵值法测度20102020年*乡村振兴发展水平。熵值法能根据数据结构客观地处理数据，并依据熵值的效用数值确定其熵值权重，防止主观因素对数据产生
6、影响。利用标准化的数据与权重相乘得到*2010至2020年乡村发展综合得分。从下表3可以看出*乡村建设发展前期综合得分不高，但呈现逐年增加，势头良好。特别是在2017年前后*乡村综合得分得到较快发展，2017年乡村发展综合得分较2016年增长0.196，同比增长44.4%；因疫情原因，2020年乡村振兴综合得分增长较2019年有所下降，但总体的增长趋势不变。 （三）绿色金融服务*乡村发展的现状 *农村金融在推进乡村振兴过程中，扮演了十分重要的角色，并且肯定了农业保险、农村信贷对乡村振兴的作用。全疆绿色保险稳步发展，全面推进环境污染责任保险试点、棉花气象指数保险等农业气候保险。农险品种数量达40
7、多个，基本覆盖棉纺、畜牧、林业、粮油、果蔬等主要农业品种。 创新推出首单棉花低温气象指数保险，为棉农保收提供保障。农业保费收入在乡村振兴提出后增长明显，从2018年的48.5亿元增长到2019年的66.8亿元，增长18.3亿元，同比增长37.8%。2020年农业保险保费收入规模达78.7亿元，规模位列全国首位。农业保险品种变得多样性和农业保险覆盖密度的增加，为全疆实现乡村振兴提供保险方面的保障。 绿色信贷对农村的投入主要在农林牧渔业贷款和政府对农村的环境改造。全疆农林牧渔业贷款余额从2010年668亿元增长到2020年的1579亿元，增长911亿元，同比增长136.38%。贷款资金的注入极大提
8、高了农林牧渔业产业的发展，2020年农林牧渔业总产值4315.61亿元，带动农牧区群众就业致富。绿色金融服务乡村振兴还体现在对农村生态环境的改造过程中。近几年，*农村绿色改造稳步进行，特别在农村卫生厕所普及取得极大成果，全区农村卫生厕所普及率从2018年底的28%提升到2020年底的84.95%。为了更好地处理农村生活垃圾提高农村居民居住环境，进一步完善生活垃圾收运处置体系，2020年投入14.38亿元并已覆盖8823个行政村，占全区行政村96.25%。加强农村信贷和农业保险，盘活农村金融资金，带动农村经济主体发展，最终实现乡村振兴。 三、绿色金融助力*乡村振兴战略的制约因素 （一）难以建立有
9、效的农牧区征信系统 近年来，全疆坚持落实农业农村优先发展方针和资源适当向农村倾斜的策略，城乡区域协调发展和乡村建设项目取得不错成绩。但因*独特的地理环境和村落分布的特点造成*的城市和乡村分割，导致本就规模不大的金融市场相对分散。金融业向农村和牧区输送金融人才、普及绿色金融知识和开办绿色金融相关业务的成本增大。其次，农牧区的村与村以及村与城镇之间间隔较远，这就使信息流通缓慢，且农牧区群众受金融借贷相关知识偏低、经济发展水平相对落后等多种因素影响，银行业在农牧区难以建立有效的征信系统。金融机构在收集农牧区群众信息时，存在对实际收入情况、家庭总资产、未来收入预期及是否拖欠其他机构或个人钱财等基础征信
10、信息收集困难的情况。金融机构难以对农牧民做出借贷风险评估，导致减少对农牧区群众的放贷金额从而转投大城市和信誉良好的企业，造成农村金融业资金供需的不平衡的局面。 （二）缺乏绿色金融专业人才 *书记在自治区党委七届九次全委会议讲到，近年每年4万多名*学生考入内地院校，毕业后只有约27%的学生返回*，大部分学生留在内地发展。 并且内地来*院校读书的学生毕业后也很少留在本地发展，*人才净流失严重。*与内地沿海城市相比，缺乏对集环保、法律、金融于一身的复合型人才吸引力。其次，很多原本从事金融行业的工作人员缺乏对环保领域的研究。现阶段全疆各行各业对实用型、专业型、创新型人才需求旺盛，没有绿色金融专业人才的
11、支撑，*绿色金融将对“乡村振兴”战略缺乏创新驱动继而难以深入持续发展。 （三）绿色金融对乡村振兴战略创新性推进不足 绿色金融在*的发展还处在探索阶段，近年在国家政策的大力支持下发展势头迅猛，但也暴露出很多问题。在*实施的众多绿色金融产品中只有绿色保险和绿色信贷初具规模并与乡村振兴联系紧密。*绿色债券具有发行种类单一和发行方式固守传统等问题；绿色基不仅金融资渠道少，发行规模还小；关于构建绿色金融体系的指导意见中提及的碳金融在*尚未成规模。*绿色金融产品种类不完备，其中农村绿色金融产品种类更少，不利于绿色农业发展。绿色金融产品种类发展过程中存在过多模仿国外的发展模式，并且存在着与乡村振兴缺乏有效衔
12、接和自我创新性不足的问题。 （四）绿色金融监管约束力不够 绿色金融投入乡村经济还处在摸索阶段。绿色金融业务是否落实服务实振兴乡村实体经济，金融监管机构缺乏相关的判断标准和监测机制；监管机构尚未完善绿色资金服务乡村产业建设和生态环境保护的考核体系。地方政府对绿色金融认识不足，导致绿色政策落实存在执行力不足的问题；绿色金融服务乡村振兴需各部门协调，现阶段各部门工作侧重点不同，反馈沟通不流畅，尚未形成1+12的工作合力。监管机构在这些方面未发挥真正的督促和监管作用。市场一直存在巨大的绿色资金需求缺口，有些企业或个人为了获得绿色信贷弄虚作假或对相关负责人员行贿。这样不仅使绿色信贷未投放到相应的绿色产业
13、，还会影响绿色金融发展达到预期效果。金融机构也存在一定程度的经营风险，极大打击了绿色企业和金融机构对绿色产品的创新积极性。所以金融监管机构对金融机构发放绿色贷款给企业或个人的审核机制、业务支撑和保障体系需要强化监管。 四、绿色金融服务对乡村振兴的实践对策建议 （一）建立有效的农牧区征信系统 政府政策牵头以“三农”为中心，带动资源要素向农牧区配置，引导资金、人才、管理、技术等要素向农牧区聚集，扩大农村金融的规模；鼓励各行各业来农村创业、建厂，增加农村就业致富，提高农牧区经济发展水平。以此降低区域发展的不平衡性，减少企业部门、金融机构在农牧区普及金融和开展金融业务的成本。其次，加强对农牧区群众金融
14、以及征信知识的宣传和普及。需要驻扎在农牧区的基层干部和农村金融机构的基层员工进行“双基”联动配合。通过在农牧区办理金融征信知识讲座和上门宣传，为建立有效的征信系统营造良好的氛围。除此之外，完善征信系统的法律法规。在农牧区建立征信系统需要相关的法律法规作为依据，依法对违约失信人员进行法律追责；利用社会责任和道德约束对建立征信系统提供保障，对失信违约人员进行法律惩治和道德谴责。最后，在农牧区建立征信系统需要符合农牧区实际的情况，农牧区的金融案件一般小而多，这就需要建立简易科学的制度和执法程序，打击农村金融犯罪。 （二）加大对绿色金融人才的培养 绿色金融投入乡村振兴对人才的要求更加严格，需要了解农村
15、金融、生态环境评估和法律法规的全面复合型人才。因此，金融机构需要有针对性地、定向培养绿色金融专业人才。第一，金融机构与*政府、高校机构以及企业部门建立合作，培养绿色金融专业人才、生态农业科技人才。第二，建立科学的制度对复合型绿色金融人才资质进行评估和筛选，颁发从业资格证对其能力进行肯定。第三，对全疆基层金融机构从业人员进行绿色农业金融知识培养，他们更了解*的农村金融，培养扎根基层的金融机构从业人员，使绿色金融更好的融入*农牧区。最后，建立更有吸引力的人才吸引政策，减少*人才的流失并吸引海内外优秀的绿色金融和生态农业人才。 （三）创新绿色金融产品服务乡村振兴 推动绿色金融产品、金融普惠、数字金融融合发展，利用生态云、农业云、区块链搭建服务“三农”平台，这是助力*乡村振兴发展的创新路径。在信息化时代，积极利用互联网大数据、云计算和人工智能等科技手段与绿色金融融合进行绿色金融科技创新，搭建智能、科学的绿色金融产品服务乡村振兴。创新发展新的绿色保险品种、信贷产品，利用大数据、云计算、人工智能精准评估绿色信贷、保险等绿色产品对乡村振兴的支持效用，以此完善绿色金融对乡村振兴的考评机制。其次，开拓绿色资金来源渠道，减少对政策银行及银行金融机构资金的依赖。创新绿色金融产品满足农村经