1、互联网保险发展研究摘要随着时代的发展，保险行业也经历着天翻地覆的变化，新兴技术的兴起对保险行业的影响是十分巨大的，尤其是互联网的发展普及，对保险行业的影响是显而易见的，主要体现在两个方面：一是传统的保险经营模式可以通过互联网来改造，使保险营销可以从线下转而向线上发展，而且保险公司可以获得更多的客户资源，同时也降低了人工推销的成本；二是消费活动从现实生活中不断的向网络上转移，使得传统的保险产品无法满足当今环境下人们对于电子商务方面的苛刻需求。而电子商务的发展又将商业活动变得更加的便捷，也不断催生出新的保险需求。中国拥有庞大的网络用户数量，即使这样，中国目前仍是处于互联网低普及率的水平，与发达国家
2、的水平还有一定的距离。当然，这是由中国国情的特殊性造成的。然而，就是在这样的条件下，中国的互联网金融创新能力却与发达国家是同步的，甚至有些方面还要超出发达国家的水平。互联网改变了传统行业面貌，是因为随着互联网的普及，人们的消费习惯和行为模式被不知不觉中改变了，商业模式的变革就是为了适应人们消费模式的改变而发生的，就这样,互联网保险应运而生了。然而我国国情决定了，我国互联网保险的发展注定是缓慢而相对滞后的，这与多方面因素有关，如保险行业特点、保险监管规定、保险公司自身创新能力等。而能否大面积普及互联网，在这个大背景下,为得出互联网保险的发展趋势就必须分析互联网保险需求是如何被消费者行为所影响的，
3、还有消费者行为模式是如何改变的等等。接着将已经产生并发展成熟的互联网保险商业模式为例进行分析,了解互联网保险的发展趋势，从而提出对策用以解决互联网保险发展过程中存在的问题。关键词：宏观需求;互联网保险;大数据Research on the development of Internet insuranceAbstractWith the development of the times,the insurance industry hasexperiencedthe earth shaking change,emerging technologyimpact on the insurancei
4、ndustry isvery great,especially the development of the Internetpopularization,the impact onthe insurance industry isobviously,mainly reflected in two aspects:one is the traditionalinsurancebusiness modelvia the Internetto transform,theinsurance marketingcan from linetolinetodevelopment,and the insur
5、ance companycan get morecustomer resources,but also reduces theartificialpromotioncost;two is theconsumer activitiesfrom real lifecontinue totransfer tothe network,the traditionalinsuranceproducts can notmeettodays environmentof people for thedemanding needs ofe-commerce.And the development of elect
6、ronic commerceandbusiness activities willbecome moreconvenient,also continue tocreate newdemand for insurance.Chinesehas a largenumber of network users,even so,Chinaremainsatlowlevel ofInternetpenetration rate,andthe level of the developed countriesthere is still a certain distance.Of course,this is
7、caused by the specialnational conditionsof theChina.However,even under such circumstances,the Internet financial innovationabilityChinabutwith the developed countriesis synchronous,evensome aspects willbeyond the level of developed countries.The Internet has changed the traditionalindustry appearanc
8、e,becausewith the popularization of Internet,peoples consumptionhabits andbehaviorpatterns areimperceptiblychanged,the business modelchange isin order to meet the peoplesconsumption patternschange,so,Internetinsurancearises at the historic moment.However our countrynational condition decided,destine
9、d tothe development of ChinasInternetinsuranceis slow andlags behind relatively,this is related tomany factors,such asthe characteristics of the insurance industry,insuranceregulation,insurance companys innovation abilityetc.And whether thelarge areapopularization of Internet,in this context,the dev
10、elopment trendthatisInternetinsurancemustanalysis ishow tobe influenced bythe consumer behaviorof Internetinsurance demand,and themodel of consumer behavioris changing howetc.Thenwillhaveto generate and developmentbusiness modelsmatureInternetinsuranceas an example to analyze,understand the developm
11、ent trend ofInternetinsurance,and then puts forward the countermeasuresto solveexistingproblems in the development ofInternetinsurance.Keywords: macro demand Internet insurance; large data;目 录1.绪论11.1 选题背景11.2 研究意义11.3 国内外研究现状22 互联网保险内涵32.1 互联网保险定义32.2 互联网保险特点32.3 互联网保险发展历程42.4我国互联网保险模式63.互联网保险经营中面临
12、的问题73.1 信息安全问题73.2 法律问题73.3 数据垄断问题83.4 诚信问题94.互联网保险发展对策94.1 提高安全性94.2 制定保险法律104.3 建立大数据系统114.4 建立征信系统12结 论13参考文献141.绪论1.1 选题背景我国经济市场化的进程随着改革开放的深入不断加快。消费者行为随着经济体制的转变而发生较大改变，并且深刻的影响着各行各业的发展。我国在计划经济时期由于生产力水平低下,始终被物质短缺所困扰 陈杨. 互联网保险:新渠道后的茫然J. 中国金融家. 2013(11) 。所以，在这种国情阶段下的消费者基本有没有主动选择的余地，只能被动接受政府对物资的分配，然而
13、这种分配制度是不能满足日益增长的消费需求的。得益于改革开放政策的实行，我国经济成分中的市场因素不断增加;但这一时期内我国经济是计划于市场并存的，因为当时还没有正式确立社会主义市场经济政策方向。短时间内物资仍然是比较匮乏的，但是消费者已经可以根据自己的需要作出一些有限的消费决定了。我国市场经济依旧被计划价格和市场价格的巨大差别所限制着。社会主义市场经济体制在党的十四大后成为国策,为经济的整体经济迅猛发展提供了有力的政策保障,从这一时期开始，消费者的选择随着物资的丰富而逐渐变得多样化，特别是进入21世纪以来,随着我国加入WTO组织，经济发展逐渐和国际接轨,带动了国内经济发展的同时也带动了各种新兴消
14、费模式的出现。如今，我国的消费者行为随着信息基础设施的不断完善和互联网应用的逐渐普及而发生巨大改变。使用网络进行的消费已经是一种相当普遍的消费模式。使得线下消费模式在电子商务的急速发展下不断萎缩。因为人们越来越倾向于使用方便快捷，并且足不出户的网络技术来满足自己的消费需求，在这种潮流下,电子商务化已经是各行各业所不能避免的发展趋势,而与人们联系紧密的保险业也在为了适应消费者行为模式的改变推陈出新。1.2 研究意义如今，各种网络消费购物模式都比较成熟了，消费者也逐渐认可了这种线上的消费行为，但是对于保险公司来说，由于长期专注于线下销售模式，使得保险公司的网络信息化还处于起步阶段，经营信息化水平还
15、比较低，即使我国互联网保险收入增长非常迅速也不能掩盖保险公司互联网销售收入占全部收入的基数非常低的一个现实情况。但是，在如今消费者行为模式逐渐倾向于网络消费的时代背景下，保险公司已不可避免的迎来电子商务化，保险公司的网络经营业务也将迎来一个爆发式的增长期。目前,网上推广、网上投保、网上咨询、网上理赔等是我国互联网保险经营的主要内容，而且所经营的也基本上都是传统的保险产品 罗艳君. 互联网保险的发展与监管J. 中国金融. 2013(24)，对消费者的吸引力有限。但是，如华泰保险公司等一些对于市场把握比较灵敏的保险公司已经开始推出网上全程保险业务，例如2010年推出的“退货运费险”。这是第一款针对网络购物而设计的险种。满足了消费者在网络消费中的保险需求。但是，我国的互联网保险业务仍然是处于初级阶段的，与发达国家的差距还比较大。这主要体现在网络经营环境中各类不规范、不合理的现象没有相关法律的制约。所以,对我国互联网保险的研究是十分必要的,分析在互联网普及背景下的消费者应如何从传统保险转向互联网保险,分析在这个尚处于起步阶段的互联网