1、NorthernFinanceJournal北方金融党的十九大以来，随着党中央吹响乡村振兴的号角，以及一系列有关乡村振兴文件的出台，标志着我国乡村振兴开启了新征程。推进乡村振兴是我国农村工作中的重要任务，而金融是社会生产力的催化剂，有助于提高资源的使用效率，从而提高社会经济效益。2022 年颁布的 农业农村部关于落实党中央国务院 2022 年全面推进乡村振兴重点工作部署的实施意见着重强调了要开展金融机构服务乡村振兴的考核评估，加大乡村振兴的信贷投放，为推进金融支持乡村振兴奠定了坚实的基础。在由高速发展转向高质量发展和构建国内国际双循环发展格局的新阶段，推进乡村振兴，实现农村现代化离不开金融的支
2、持。金融在助力脱贫攻坚的阶段中发挥了重要作用，同时也是实施乡村振兴战略的重要支撑。在国家宏观政策的引导下，通辽市各类金融机构支持乡村振兴的步伐不断加快，形成了一定的规模。但总体来说，在金融供给结构、金融支农产品的创新、征信体系建设等方面仍然存在着一些问题。一、金融支持与乡村振兴（一）金融支持乡村振兴的现实意义实施乡村振兴是党的十九大所做出的重大战略部署，是当前“三农”工作的重点，全面推进乡村振兴离不开金融业的支持。一方面，农民作为农村经济发展的主体，其所参与的农业生产是农村经济发展的基础与保证。近几年，随着社会经济的发展，我国农民的收入虽有增加，但增加的幅度很小。农民的生产经营与产业发展面临着
3、很大的资金困难，制约着农村经济的发展。乡村振兴要改变传统的封闭落后、自给自足的农村农业经营模式，其中一个重要的问题就是资金不足，因此急需金融的支持。另一方面，产业兴旺、乡村建设都离不开金融强有力的服务金融支持乡村振兴的实现路径以内蒙古通辽市为例项目基金：国家社会科学基金项目“青藏地区基层社会治理与公众参与研究”（编号：17XSH016）；青海民族大学 2022 年校级项目“以习近平生态文明思想引领青海高质量绿色发展研究”（编号：ESDYJ33）刘文义（1999-），男，内蒙古通辽人，青海民族大学马克思主义学院硕士研究生，研究方向为思想政治教育。罗章松（1997-），男，陕西商南人，青海民族大学
4、马克思主义学院 2021 级硕士研究生，研究方向为马克思主义中国化。苏雪芹（1962-），女，青海大通人，青海民族大学马克思主义学院教授，硕士生导师，研究方向为马克思主义中国化。刘文义 罗章松 苏雪芹（青海民族大学马克思主义学院青海 西宁810007）内容摘要：金融支持乡村振兴可以有效解决乡村振兴中资金不足、先进技术引进和人才引入困难的问题，对于缩小城乡差距，推进乡村振兴实现进程具有重要意义。在对通辽市金融支持乡村振兴的现状进行深入调研的前提下，针对其存在的金融服务基础薄弱，供给结构区域失衡，金融支农产品创新性、营销力度不充分，农牧民信用认知有待提高，征信体系建设不足的问题，应进一步完善农牧区
5、金融体系，创新金融支农产品，开拓营销新路径，推广金融知识普及，强化金融工具运用。关键词：乡村振兴；金融支持；农村经济；通辽市中图分类号：F832.7文献标识码：B文章编号：2095-8501（2023）04-0049-05行业/中青年论坛2023.04改革发展/行业2023.04049DOI:10.16459/ki.15-1370/f.2023.04.019NorthernFinanceJournal北方金融支持。农业现代化需要集约化规模化生产经营，需要加大农业科技研发投入，这些都离不开金融支持。（二）金融支持乡村振兴的研究现状随着国家有关金融支持乡村振兴政策、意见的不断出台，金融支持乡村振兴
6、逐渐成为理论界的一个研究热点。广大学者对此展开了深入的理论探讨，有关金融支持乡村振兴的研究可大致分为三类。第一类主要侧重于金融支持乡村振兴理论研究，即现实基础、实质内涵、实践意义等。例如，邵晓翀，杜尔玏认为，在中央政策的指引下，农业农村的资金投入，农村金融的资源配置功能不断得到强化，农村金融发展水平有了较大提高，为金融助力乡村振兴奠定了现实基础。文洪武认为，金融支持乡村振兴的实质内涵就是在金融助力脱贫攻坚的任务完成后，致力衔接推动乡村振兴，巩固拓展脱贫攻坚成果。孙贺乾认为金融支持乡村振兴不仅可以助推农业供给侧结构性改革、增强国家粮食宏观调控能力，更关键的是对于农村基础设施和人居环境水平的提升具
7、有重要意义。第二类侧重于金融支持乡村振兴的现实情况研究，即现状、困境等。例如，李高建认为当前金融支持乡村振兴的主要困难在配套扶持政策尚不完善、信贷供给需求尚不匹配、金融服务体系尚不健全三个方面。秦佳梅、沈飞月、张芳认为农村金融产品与服务渠道相对单一是金融支持乡村振兴所面临的首要问题。第三类侧重于金融支持乡村振兴的实践研究，即实践路径、优化对策、模式探索等。例如，蒋瑞雪在对我国金融支持乡村振兴中存在的问题进行总结的基础上，提出了要加快农村金融产品与服务创新、提升农村金融供给能力等极具借鉴意义的建议。韩楠认为针对金融支持乡村振兴中存在的问题，首先要建立农村金融法治环境，用法律的武器来保护金融机构和
8、农户的合法权益。其次要创新农村金融产品和人才体系建设，更好推动农村健康发展。最后要逐步推动农村信用和担保体系建设，优化农村金融环境。张奎对金融支持乡村振兴的有效模式进行了积极的探索，首先以促进乡村地区政银企对接为切入点，引导金融机构加大投入。其次要以金融支持“一县一特”为着力点，助力乡村产业加快发展。最后以拓展新型农业经营主体贷款抵押物为出发点，加大信贷产品创新。为金融支持乡村振兴的实现策略提供了新的思路。目前有关金融支持乡村振兴的研究已经取得了一些成果，对于金融在乡村振兴中所发挥的作用给予了肯定。但是，现有的文献仍然偏向对于理论的探讨，并且所谈论的对象过大，缺乏针对性。实际上，金融支持乡村振
9、兴应该根据不同地区的实际状况采取不同的策略。与以往的研究成果不同，本文通过实地深入调研，在充分了解当前通辽市金融支持乡村振兴的现状及存在问题的基础上，对如何优化助力路径进行探索，使研究更具有针对性和实践意义。二、通辽市金融机构助力乡村振兴现状（一）农村金融体系，基础设施建设情况截至目前，通辽市共有金融机构和准金融机构 158 家。设有 12 家银行分支机构，已建立起 1 家政策性银行、5 家大型国有商业银行、1家股份制商业银行、1 家农村商业银行、1 家农村信用社的多层次农村金融体系。通辽市 2023年前四个月各项金融工作依然取得了很好的成绩，尤其是存贷款余额方面，在通辽市历史上首次实现双破千
10、亿大关。截至 4 月末驻市金融机构人民币各项贷款余额 1028.6 亿元，比年初增加 36.88 亿元，增长 3.72%，贷款余额同比增加32.91 亿元，增长 3.30%。外埠银行投放 10.76 亿元。全市保险保费收入 17.62 亿元，同比增加3.58 亿元，增长 25.53%；赔款与给付 6.45 亿元，同比增加 1.24 亿元，增长 23.86%。各项金融工作的稳步推进极大程度保证了通辽市经济社会发展以及助力乡村振兴的金融需求。（二）农村金融产品供给状况首先是金融产品的政策引领性不断加强。自中央关于全面推进乡村振兴的意见颁布以来，通辽市各类银行机构积极响应号召，结合地方发展特色，因地
11、制宜制定多项乡村振兴金融政策，推进巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。以邮储银行通辽市支行为例，2022年，邮储银行通辽市分行推出多项举措，全力助行业/改革发展2023.04改革发展/行业2023.04050NorthernFinanceJournal北方金融推通辽地区乡村振兴战略实施。到目前，分行个人零售信贷条线累计投放贷款 109 亿元，服务客户 13.46 万户。其中，涉农贷款余额 21.88 亿元，普惠小微信贷余额 12.89 亿元，普惠型涉农贷款余额 16.23 亿元，普惠增速 30.82%，余额净增 6.86 亿元。开展助力乡村振兴工作过程中，邮储银行通辽市分行以“四个不摘”“
12、5 年过渡期”有关惠民富民、强农惠农的相关政策要求为依托，持续巩固拓展脱贫攻坚成果。其次是金融产品的种类不断丰富。通辽市各类金融机构在立足区域特色的基础上，不断拓展信贷支持领域，积极推出特色化的贷款产品。例如，内蒙古银行推出了玉米金融、肉牛金融、葵花金融、中药金融等极具地方特色的金融产品。中国农行推出的“惠农 e 贷”、邮储银行推出的“极速贷”等网上金融产品，极大丰富了通辽市地区农村金融产品的种类。金融科技作为驱动经济社会发展的关键生产要素和新引擎，夯实了乡村振兴数字化发展的地基，为乡村振兴注入强劲动能。最后是金融产品不断创新、优化升级。中国人民银行通辽市中心支行立足生态宜居、乡村文明，积极引
13、导金融机构切实加大对公共基础设施、生态环境保护、美丽乡村建设等领域的信贷投入，为乡村振兴注入绿色发展新动能。人行通辽市支行围绕通辽市农牧区“水电路讯网、科教文卫保”提升工程，将基础设施和公共服务配套建设纳入信贷倾斜范围，以金融支持推动生态乡村发展；引导金融机构强化金融产品创新，推出“光伏贷”“生态环境建设与保护贷款”等绿色信贷产品，开创“生态保护+金融”发展新模式，推动乡村发展“含绿量”和“含金量”双提升。三、通辽市金融支持乡村振兴现存问题（一）金融服务基础薄弱，供给结构失衡当前，我国城乡之间呈现出一种“两极化”状态，在城市与农村之间，在城市与城镇之间，存在着显著的差异，这就使得农村地区的金融
14、服务体系相对较弱，难以适应农村地区的稳定发展需求。邮政储蓄银行、农村商业银行以及在农村拥有大量的分支机构，因为规模较小、覆盖面较窄、金融产品单一、金融服务能力较差等问题，无法承担起全面推进乡村振兴的任务。而且，大部分乡村地区的银行都只是在乡镇，而在农村的却寥寥无几。当前，农村地区的金融服务水平与城市的金融机构相比，还存在着一些差距。在国家提出全面推进乡村振兴战略的要求之下，需要加速发展，为更多农村地区的顾客提供更加有效和方便的金融服务。当前通辽市城镇的工业发展存在着工业结构简单、工业发展方式比较单调等问题。农村集体经济的发展主要依靠的是传统的种植和养殖业，没有结合不同村庄的具体情况进行适当的发
15、展。目前，我国对农村经济发展的支持主要集中在中央和省级资金层面，而市级和县级层面的资金支持力度相对较小。此外，在进行调研的过程中，还发现了当前的财政补助主要是针对具有创新性以及具有发展前景的新兴公司，对于大多数的家庭农场和合作社来说，获得的资金支持比较少。此外，在对其进行了风险分析之后，很多金融机构提供贷款意愿降低，因此，大多数都是以自有资金为主要来源。目前，通辽市农村地区存在着一批农民合作社、养殖合作社，由于其自身的发展状况和经营规模的限制，难以达到“支农”信贷的要求，即使能够达到要求，又因其贷款资金不足，抵御市场风险能力较弱，限制了农村产业的发展。（二）金融支农产品创新性不足在商业银行中，
16、大部分的信贷业务都是以有价财产抵押贷款的担保方式为主，但是，对于农民来说，他们通常都是以自建房和土地使用权为担保，而金融机构的趋利性，使得金融资源经常会倾向于更大的龙头企业，这就使得分散生产的家庭农场和小村镇中的合作社只有少部分得到金融资源的支持。目前，通辽市对乡镇经济的支持主要集中在乡镇等农村地区，而没有从其他地区获得足够的信贷支持，因此，通辽市对乡镇经济的支持显得尤为重要。农商银行、乡镇银行与地方政府保持着密切的联系，推出了各种各样的金融产品来帮助乡村振兴，但是，由于其对农村经济的支撑作用有限，因此，帮助的作用并不显著。虽然在支持乡镇经济发展中，县级金融机构注重网点覆盖，注重“一对一”的精行业/改革发展2023.04改革发展/行业2023.04051NorthernFinanceJournal北方金融准扶贫，但是，就目前所发布的金融产品而言，其产品种类较少，同质化现象较多，缺乏创新的激励。通辽市目前推出的惠农支农金融产品，还都是以传统的金融工具、金融产品为主要内容，但由于通辽市各个乡镇的具体情况不尽相同，每个乡镇对金融支持的侧重点也不尽相同，因此，出现了供不应求的局面。再者，由于农