1、第1 页，共 95 页 苏州香塘担保股份有限公司（Suzhou Xiangtang guarantee Co.,Ltd.）2014香塘担保 NEEQ:831959 年度报告 第2 页，共 95 页 2014 年 5 月 10 日，香塘担保股东会作出决议：同意以 2014 年 3 月31 日为基准日，按经审计的公司报表净资产值折股整体变更设立为股份有限公司。2014 年 12 月，在江苏省信用担保协会组织的全省 2013 年度融资性担保机构评中获得“江苏省2013 年度融资性担保机构合规经营六十佳”的殊荣。2014 年 12 月 15 日工业和信息化部、国家税务总局公布的符合免征营业税条件的中小
2、企业信用担保机构名单中，我公司也在其中。2014 年 12 月 2 日，收到 2014 年度国家中小企业发展专项（综合性服务和改善融资环境）的政府补助 165 万。2014 年 11 月 20 日，收到 2013 年度财政促进金融创新发展引导资金的担保风险补偿资金 300 万。公司年度大事记 苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第3 页，共 95 页 目录目录 第一节声明与提示.5 第二节公司概况.9 第三节会计数据和财务指标摘要.11 第四节管理层讨论与分析.14 第五节重要事项.32 第六节股本变动及股东情况.35 第七节融资及分配情况.38 第八节董事、监事、高级管理人员及员工
3、情况.39 第九节公司治理及内部控制.41 第十节财务报告.45 苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第4 页，共 95 页 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 本公司、公司、挂牌公司、香塘担保 苏州香塘担保股份有限公司 香塘创投 苏州香塘创业投资有限责任公司 香塘农贷 宿迁经济开发区香塘农村小额贷款有限公司 三会 股东大会、董事会和监事会 高级管理人员 公司总经理、副总经理、财务总监 公司章程 苏州香塘担保股份有限公司章程 公司法 中华人民共和国公司法 证券法 中华人民共和国证券法 元、万元 人民币元、人民币万元 报告期、本报告期、本年度 2014 年 1 月 1 日至 2014
4、 年 12 月 31 日 苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第5 页，共 95 页 第一节声明与提示 声明 本公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺本报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。本公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证本报告中财务会计资料真实、完整。天衡会计师事务所（特殊普通合伙）对公司出具了标准无保留意见审计报告，本公司董事会、监事会对相关事项已有详细说明，请投资者注意阅读。(一)董事、监事、高级管理人员对年度报告内容存在异议或无法保证的理由 无(二)列示未出席董事会的董事姓名及未出席的理由 无(三
5、)豁免披露事项及理由 无 苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第6 页，共 95 页 重要风险事项 重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险重要风险事项事项简要简要描述描述 实际控制人控制风险 截至本报告公布日，顾建平、顾振其父子直接和间接控制公司 80%股权，为公司的实际控制人，且自公司设立以来顾建平、顾振其父子一直保持着对公司的控制权。虽然公司已依据公司法、证券法及非上市公众公司监管指引第 3 号章程必备条款等法律法规和规范性文件的要求，建立了比较完善的法人治理结构，且建立了包括关联交易管理办法等各项制度，但仍存在顾建平、顾振其父子利用控股地位，通过行使表决权、或运用其他直接或
6、间接方式对公司的经营、关联交易、重要人事任免等进行控制，可能给公司的生产经营及其他股东的利益带来损失，存在控制的风险。高端人才不足的风险 高素质人才对金融服务业的发展起着至关重要的作用，经营依赖于优秀、稳定的团队，依赖于专业素质过硬、职业道德优秀的高层次人才。公司成立以来一直秉承小而精的经营理念，团队成员稳步增长。道德风险 员工、客户或其他第三方可能存在为自身利益而进行的恶意串通、欺诈或舞弊，从而导致公司发生代偿损失。税收政策变动风险 根据工业和信息化部、国家税务总局关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知（工信部联企业2009114 号）规定，经担保公司申请，省级中小企业管理部门和省
7、级地方税务部门审核推荐，工业和信息化部和国家税务总局审核批准，符合条件的担保公司从事中小企业信用担保取得的收入三年内免征营业税。享受三年营业税减免政策期限已满的担保机构，仍符合上述条件的，可继续申请。报告期内，公司于 2011 年 5 月 16 日至 2014 年 4 月 30 日享受三年免征营业税政策；到期后，公司已继续申请办理新一轮免税政策，并于2014 年 12 月公告获得新一轮的免税政策。客户信用风险 担保公司与借款人签订担保合同，为借款人的债务提供信苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第7 页，共 95 页 用担保，当借款人由于各种原因无法履行或不愿履行到期偿付义务时，公司
8、按照约定必须履行代偿义务。尽管公司有严格的客户筛选标准和调查评估体系，同时要求客户提供有效的反担保措施，但如果同一时期集中出现代偿事项，将对公司的现金流和偿付能力提出严峻的挑战。一旦出现偿付能力的下降，贷款机构将会拒绝后续放款，甚至中止业务合作，公司的经营业绩将受到不利影响。信贷政策变动风险 公司作为融资性担保机构，为贷款机构与客户之间的信用中介和金融中介，若我国信贷政策发生变化，导致银行等贷款机构信贷紧缩，可能导致公司业务量缩减，直接影响公司的经营业绩。行业竞争格局变化风险 近年来融资性担保公司数量的持续增加，行业竞争不断加剧。伴随着实体经济的波动，部分风险控制能力较弱、规模偏小的担保公司将
9、面领着被行业洗牌；同时，有较强竞争力的担保公司将通过扩张、整合等方式不断提升自身实力。因此，公司所处行业未来将呈现不断变化的竞争格局。行业监管政策变动风险 我国对融资性担保行业的监管和规范尚处于初级阶段，2010 年 3 月由银监会等七部委组成的融资性担保业务监管部际联席会颁布的融资性担保公司管理暂行办法首次明确了行业的监管责任主体，并陆续颁布了融资性担保公司公司治理指引等一系列配套规章制度。但目前的监管体系仍处于不断建设和完善之中，随着相关制度和规定的不断出台，对融资性担保公司的业务开展和盈利模式都将产生一定的影响；例如保证金提取政策的变化、担保放大倍数的变化、可担保范围的变化等，都会给公司
10、未来的经营发展带来一定的不确定因素。宏观经济政策变动风险 由于国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、行业政策的调整和变动将直接影响社会经济发展社会经济发展规模速度及产业机构的调整变化。各项财政、货币政策的变动将对贷款机构和借款人外部经营环境产生不确定性因素，若出现对借款苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第8 页，共 95 页 人的还款能力产生重大影响的政策影响，将直接增加担保行业的代偿风险。本期重大风险是否发生重大变化：否 苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第9 页，共 95 页 第二节公司概况 一、基本信息 公司中文全称 苏州香塘担保股份有限公司 英文名称及缩写 Su
11、zhouXiangtangguaranteeCo.,Ltd.证券简称 香塘担保 证券代码 831959 法定代表人 曹海燕 注册地址 太仓市城厢镇朝阳路 12 号香塘大厦 办公地址 太仓市城厢镇朝阳路 3 号香塘大厦 11 楼 主办券商 德邦证券股份有限公司 主办券商办公地址 上海浦东新区福山路 500 号 会计师事务所 天衡会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 陆小中、孙立新 会计师事务所办公地址 江苏省南京市建邺区江东中路106号万达广场商务楼B座19-20层 二、联系方式 董事会秘书或信息披露负责人 金璐 电话 13913778318 传真 0512-53560126 电子邮箱
12、 公司网址-联系地址 江苏省太仓市朝阳东路 3 号香塘大厦 11 楼 邮政编码 215400 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 江苏省太仓市朝阳东路 3 号香塘大厦 11 楼 三、企业信息 苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第10 页，共 95 页 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 挂牌时间 2015-02-11 行业（证监会规定的行业大类）商业服务业 主要产品与服务项目 提供融资性担保业务、非融资性担保业务，及与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；以自有资金进行投资。普通股股票转让方式 协议转让 普通股总股本（股）300,000,000 控股股东
13、香塘集团有限公司 实际控制人 顾建平、顾振其 四、注册情况 号码 报告期内是否变更 企业法人营业执照注册号 320585000035531 否 税务登记证号码 320585760508421 否 组织机构代码 76050842-1 否 苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第11 页，共 95 页 第三节会计数据和财务指标摘要 一、盈利能力 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 营业收入（元）38,054,253.95 35,126,809.08 8.33%毛利率（不适用）-归属于挂牌公司股东的净利润（元）24,181,956.50 24,185,705.58-0.02%归属于
14、挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润（元）18,341,706.50 16,236,063.75 12.97%加权平均净资产收益率 6.86%6.94%-基本每股收益（元/股）0.08 0.08 0.00%二、偿债能力 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资产总计（元）521,793,125.45 531,156,168.62-1.76%负债总计（元）167,708,336.75 180,256,568.34-6.96%归属于挂牌公司股东的净资产（元）354,084,788.70 350,899,600.28 0.91%归属于挂牌公司股东的每股净资产（元）1.18 1.1
15、7 0.91%资产负债率 47.36%51.37%-流动比率 3.11 2.95-利息保障倍数（不适用）-三、营运情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 经营活动产生的现金流量净额-102,579,086.18-33,058,231.11-应收账款周转率 127.63 41.24-存货周转率-苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第12 页，共 95 页 四、成长情况 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例 总资产增长率 0.91%2.89%-营业收入增长率 8.33%18.47%-净利润增长率-0.02%41.86%-五、股本情况 本期期末本期期末 上年期末上年期末
16、 增减比例增减比例 普通股总股本（股）300,000,000 300,000,000 0.00%计入权益的优先股数量（股）-计入负债的优先股数量（股）-带有转股条款的债券（股）-期权数量（股）-六、非经常性损益 项目项目 金额金额（元（元）非经常性损益合计 7,787,000.00 所得税影响数 1,946,750.00 少数股东权益影响额（税后）-非经常性损益净额 5,840,250.00 七、融资性担保行业特殊会计数据与财务指标 项目项目 20142014 年年 1212 月月 3131 日日 20132013 年年 1212 月月 3131 日日 增减比例增减比例 期末担保余额（万元）1
17、04,563.55 114,528.05-8.70%担保放大倍数（倍）2.95 3.26-9.52%担保赔偿准备金（万元）7,561.43 6,515.79 16.05%未到期责任准备金（万元）951.47 976.12-2.53%一般风险准备金（万元）2,216.31 2,216.34 0.00%应收代偿款（万元）910.69 85.55 964.51%苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第13 页，共 95 页 担保代偿率 0.87%0.07%1065.96%拨备覆盖率 1,178.14%11,348.04%-89.62%项目项目 20142014 年年 1212 月月 3131
18、 日日 20132013 年年 1212 月月 3131 日日 增减比例增减比例 当年累计担保额（万元）132,663.90 149,843.65-11.47%当年累计解除担保额（万元）142,628.40 149,649.95-4.69%当年累计代偿额（万元）3,710.69 194.89 1,803.99%当年累计代偿回收额（万元）2,885.55 1,315.44 105.26%代偿损失核销额（万元）0.00 0.00 0.00%累计担保代偿率 2.60%0.13%1,897.72%担保损失率 0.00%0.00%0.00%代偿回收率 76.01%93.89%-24.25%应收保费周转率
19、（次）127.63 41.24 209.51%注：1、担保业务放大倍数=期末担保余额/净资产 2、担保代偿率=应收代偿款/期末担保余额 3、拨备覆盖率=（未到期责任准备金+担保赔偿准备金+风险补助资金）/应收代偿款 4、累计担保代偿率本年度累计担保代偿额/本年度累计解除的担保额 5、担保损失率=代偿损失核销额/当年累计解除担保额 6、代偿回收率本年度累计代偿回收额/（年初担保代偿余额本年度累计担保代偿额）苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第14 页，共 95 页 第四节管理层讨论与分析 一、经营分析(一一)商业模式商业模式 公司业务立足于现代服务业，主要从事为中小微企业的融资需求提
20、供第三方担保服务。公司地处我国中小微企业密集发展的江苏省苏州市，依托苏州地区不断发展和壮大的地方经济，为区域内优质中小微企业客户提供个性化的服务。公司通过数十年规范经营及严格的风险控制体系，目前已成长为该地区细分领域的龙头企业。公司与业务所在区域绝大部分贷款机构保持着良好的合作关系，通过公司提供的担保服务，在金融机构及中小微企业之间架起了桥梁，能提高客户的资信水平及授信额度，支持中小微企业的发展；同时也能有效降低金融机构的调查成本和违约风险，实现了良好的经济和社会效益。公司在做强担保主业的同时，在创新盈利模式方面进行了有益的探索。公司先后于 2007 年和 2009 年成立了香塘创投和香塘农贷
21、，为公司成为中小微企业金融服务的供应商提供了更多的平台。报告期内公司商业模式未发生重大变化。年度内变化统计：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 否 主营业务是否发生变化 否 主要产品或服务是否发生变化 否 客户类型是否发生变化 否 关键资源是否发生变化 否 销售渠道是否发生变化 否 收入来源是否发生变化 否 商业模式是否发生变化 否(二二)报告期内经营情况回顾报告期内经营情况回顾 2014 年，公司本着“严谨、稳健、高效、安全”的经营方针，围绕“应变、苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第15 页，共 95 页 求新、规范、卓越”的展业目标，强化风险意识，严格业务标准，优化
22、客户结构，取得了良好的经营成果。（一）经营业绩保持稳定 1、营业收入稳步增长。2014 年是中国经济进入新常态的一年，中小微企业经营陷入了新一轮的危机，公司业务水平也较上年出现了一定的下滑，但是领导层及时调整了经营思路，在监管政策允许的范围内，开拓发展新业务，使得公司在担保规模略降的情形下营业收入仍然实现了增长。2014 年营业收入 3805.43 万元，同比增长 8.33%。2、担保规模稳中略降。本年公司新增担保户数 240 余户，新增担保总额额 13.26 亿元，年末在保余额为 10.45 亿元。3、担保质量稳步提升。虽然公司近年因经济大环境不景气，业务量没有实现实质性增长，但公司乘此时机
23、及时调整了担保客户结构，提高了担保业务质量，使公司担保业务做得更加稳健。变化主要体现在 1）减少对产能过剩企业的担保；2）提高反担保措施中房地产抵押类的业务量。至期末，公司担保代偿率为 0.87%，拨备覆盖率 1178%，且未出现代偿损失。（二）各项工作有序开展 1、强化担保风险管理。控制风险是担保公司日常经营的核心，尤其是在经济下行期间，各类风险问题不断冒出，强化风险管理就显得尤为重要。公司在2014 年度进一步加强了风险评估管理，每季度都对所承保的担保项目进行风险评估并划分风险等级，有针对性的对担保项目进行现场调查，有效的防范了风险的发生。2、推进挂牌工作。公司于 2014 年 5 月召开
24、股东大会正式决定进行股改并着手准备挂牌新三板，2014 年 10 月 17 日正式提交挂牌材料，2015 年 2 月 11 日正式挂牌新三板，是江苏省第一，全国第二家挂牌新三板的融资性担保公司。3、加强各项管理工作。公司今年借着股改的机遇，进一步加强并细化了各项管理制度，完善了担保调查管理办法、担保业务操作规程、风险合规审查办法、担保保后管理规定和担保后续检查管理办法等内部控制苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第16 页，共 95 页 制度以及员工绩效考核制度、员工考勤制度、员工继续教育的暂行规定等行政管理制度。公司朝着规范的法人治理又迈进了一大步。4、获得各类政府补助。报告期内，
25、公司获得免征营业税优惠政策，并获政府补助 692.9 万元，其中国家和省财政担保补助 592.9 万元、市财政新三板挂牌费用补助 100 万元。5、获得多项荣誉。报告期内，公司获得“2013 年度江苏省融资性担保公司合规经营六十佳”；公司 2014 年度行业年检评分为 90 分，为最高得分，全省536 家融资性担保公司共有 28 家获得 90 分。1.1.主营业务分析主营业务分析 (1)(1)利润构成利润构成与现金流与现金流分析分析 单位：元单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 金额金额 变动比例变动比例 占营业收占营业收入的入的比重比重 金额金额 变动比例变动比例 占营业收占营业收
26、入的入的比重比重 营业收入 38,054,253.95 8.33%-35,126,809.08 18.47%-营业成本-管理费用 5,655,349.39 16.28%14.86%4,863,505.08 4.17%13.85%销售费用-财务费用-6,638,391.63-10.62%17.44%-7,426,750.76 34.78%21.14%营业利润 27,190,417.77 4.64%71.45%25,985,022.94 36.35%73.97%资产减值损失-5,497.50-200.00%0.01%5,497.50-0.02%营业外收入 7,329,000.00-15.42%19
27、.26%8,665,433.33 16.21%24.67%营业外支出-26,310.89-所得税费用 10,337,461.27-0.97%27.17%10,438,439.80 10.33%29.72%净利润 24,181,956.50-0.02%63.55%24,185,705.58 41.86%68.85%经营活动产生的现金流量净额-102,579,086.18 210.30%-33,058,231.11 226.64%-投资活动产生的现金流量净额 25,171,886.41-136.40%-69,146,234.61 895,484.97%-苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告
28、 第17 页，共 95 页 筹资活动产生的现金流量净额-20,996,768.08 8.50%-19,352,054.89-150.77%-项目变动及重大差异产生的原因：资产减值损失较上年减少 200%，主要原因是上年度针对应收担保费提取的资产减值损失，在本年度这些应收担保费已全部收回，故全额转回资产减值损失所导致的。现金流量分析：经营活动产生的现金流量净额较上年大幅减少，主要原因是公司经自我整改，按要求将收取的客户保证金单独存出，进行专户管理所导致的。(2)(2)收入构成分析收入构成分析 类别类别/项目项目 本期收入金额本期收入金额 占营业占营业收入收入 比例比例 上期上期收入金额收入金额
29、占营业占营业收入收入 比例比例 担保业务收入（元）21,984,230.50 71.95%22,733,643.75 82.82%其他业务收入（元）8,571,164.05 28.05%4,715,880.56 17.18%合计 30,555,394.55 100.00%27,449,524.31 100.00%收入构成变动的原因 公司本年度收入构成没有太大变化，其他业务收入的比重有所增加，主要原因是公司本年度增加了委托贷款的发放，增加的其他业务收入主要为委托贷款利息收入。(3)(3)营运分析营运分析 主要销售客户的基本情况：1、客户额度细分 公司承保额度细分公司承保额度细分 笔均担保额笔均担
30、保额 担保笔数（笔）担保笔数（笔）担保额（万元）担保额（万元）占总担保额比重占总担保额比重 100 万以下（含）74 4887.80 3.68%100 万（不含）-300 万（含）128 28222.10 21.27%300 万（不含）-500 万（含）76 35189.00 26.52%500 万（不含）-1000 万（含）49 39025.00 29.42%1000 万以上（不含）16 25340.00 19.10%苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第18 页，共 95 页 合计 343 132663.90 100.00%2、承保行业前五名 公司承保行业前五名分布公司承保行业前
31、五名分布 承保行业承保行业 担保笔数（笔）担保笔数（笔）担保额（万元）担保额（万元）占总担保额比重占总担保额比重 纺织 94 25765 19.42%贸易 40 21090 15.90%服务业 29 18630 14.04%机械 29 12550 9.46%轻工 27 9260 6.98%合计 219 87295.00 65.80%3、客户收入前五名 客户名称客户名称 担保业务收入担保业务收入 占公司全部担保业务收入的比例占公司全部担保业务收入的比例 苏州赫森制药有限公司 612,000.00 2.78%苏州宝龙化纤有限公司 540,000.00 2.46%太仓宏达热电有限公司 532,300
32、.00 2.42%江苏通力建设工程有限公司 500,000.00 2.27%江苏康尔贸易有限公司 405,000.00 1.84%合计 2,589,300.00 11.77%主要供应商的基本情况：公司合作的银行等贷款机构以及其他金融机构，作为贷供应方或授信方，类似于公司的供应商。报告期内，公司与宁波银行签署了合作协议，并与原合作机构续签了合作协议，截至 2014 年末合作金融机构总数为 13 家，其中商业银行11 家、村镇银行 1 家、小贷公司 1 家。重要订单的基本情况：重要合同基本情况 与担保客户签订的担保合同（在保额前十名）与担保客户签订的担保合同（在保额前十名）序号序号 客户名称客户名
33、称 金额金额 1 太仓宏达热电有限公司 2470 2 太仓市沙溪白云综合投资发展有限公司 2000 苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第19 页，共 95 页 3 太仓市宏发建筑工程有限公司 2000 4 苏州国光机电工业有限公司 2000 5 江苏通力建设工程有限公司 2000 6 江苏康尔贸易有限公司 2000 7 太仓市沙溪镇古镇旅游开发有限公司 1800 8 苏州赫森制药有限公司 1800 9 苏州宝龙化纤有限公司 1800 10 苏州德熙化工有限公司 1799 合计 19669 2.2.资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元单位：元 项目项目 本期末本期末 上年期末上
34、年期末 占占总资产总资产比重比重的增的增减减 金额金额 变动比例变动比例 占总资产占总资产的的比重比重 金额金额 变动比例变动比例 占总资产占总资产的的比重比重 货币资金 131,992,189.41-13.95%25.30%153,396,157.26-44.21%28.88%-12.41%应收账款-100.00%-596,302.50-46.15%0.11%-100.00%存货-长期股权投资 68,000,000.00 16.24%13.03%58,500,000.00 6.56%11.01%18.33%固定资产 71,651.32-65.73%0.01%209,078.77-52.20%
35、0.04%-65.12%在建工程-短期借款-长期借款-总资产 521,793,125.45-1.76%-531,156,168.62 2.89%-项目变动原因：报告期内资产负债表项目未发生较大的变化。3.3.投资情况分析投资情况分析 (1)(1)主要主要控股子公司、参股公司分析控股子公司、参股公司分析 公司 2014 年度收到参股公司宿迁经济开发区香塘农村小额贷款有限公司2013 年度的利润分配额 4,616,213.43 元。该参股公司 2013 年度营业收入苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第20 页，共 95 页 42,885,899.96 元，净利润 30,186,548.
36、17 元。(2)(2)对外对外股权股权投资投资情况情况 1、苏州香塘创业投资有限责任公司为公司参股公司，主营业务为创业投资业务，注册资本为 20,000 万元，公司投资比例为 11.25%。2、宿迁经济开发区香塘农村小额贷款有限公司为公司参股公司，主营业务为面向“三农”发放贷款，注册资本 20,000 万元，公司投资比例为 18%。3、太仓金茂生物医药创业投资企业（有限合伙），其主营业务为创业投资业务，基金规模 1.5 亿，公司持股比例为 6.33%。委托贷款情况：项目项目 贷款贷款金额金额 借款人借款人 借款期限借款期限 中国银行股份有限公司太仓市分行 500 苏州温橡特种橡胶有限公司 20
37、14.7.30-2015.7.29 中国银行股份有限公司太仓市分行 500 苏州温橡特种橡胶有限公司 2014.7.7-2015.7.6 中国银行股份有限公司太仓市分行 900 太仓天雄实业有限公司 2014.5.22-2015.5.22 浙商银行股份有限公司太仓支行 1050 苏州市佳盛实业有限公司 2014.5.15-2017.5.14 中国银行股份有限公司太仓市分行 150 苏州东盛商业经营管理有公司 2014.1.14-2016.1.13 中国银行股份有限公司太仓市分行 500 苏州托尔福国际贸易有限公司 2014.9.15-2015-9.14 中国银行股份有限公司太仓市分行 800
38、太仓市明熙建筑工程有限公司 2014.1.24-2015.1.23 中国银行股份有限公司太仓市分行 600 太仓市明熙建筑工程有限公司 2013.12.27-2015.12.26 中国银行股份有限公司太仓市分行 1000 太仓春竹毛衫有限公司 2013.12.31-2016.12.30 中国银行股份有限公司太仓市分行 500 苏州瑞久生物科技有限公司 2013.3.22-2016.3.22 中国银行股份有限公司太仓市分行 1500 太仓市淞南社区股份合作社 2013.3.14-2016.3.13 总计总计 8000 -(3)(3)公司公司控制的控制的特殊特殊目的目的主体情况主体情况 无(三三)
39、外部环境的分析外部环境的分析 1、宏观环境对公司的影响 2014 年是中国大改革与大调整拉开序幕的一年,也是中国宏观经济沿着新常态轨迹持续发展的一年。一方面,GDP 增速等宏观参数在外需疲软、内需持续回落、房地产周期性调整等力量的作用下持续回落另一方面,经济结构在消费升苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第21 页，共 95 页 级、不平衡逆转以及政策调整的作用下出现较大幅度的调整,结构参数的良性调整、总体价格水平保持相对稳定以及就业状况的持续稳定。但是经济下行压力较大，主要体现在：一、投资增长后劲不足；二、融资瓶颈约束突显；三、企业经营依然困难。面对经济新常态，公司一如既往将风险管
40、理放在公司经营的首位，倡导合规风气，加强合规管理，严格业务流程，优化客户结构，使公司的业务经营保持在健康的轨道上。2、担保行业环境对公司的影响 近几年来，担保行业仿佛进入了多事之秋，少数机构的违规行为，不仅扰乱了正常的行业发展秩序，也抹黑了行业形象。进入 2014 年，行业形势趋向复杂。一方面，十多年的快速发展积累下的资本实力弱、盈利模式不清、异化经营、风险防控能力不强等诸多痼疾日益突显；另一方面，受国家宏观经济下行影响，中小企业经营状况不佳，不仅融资需求低迷，还款能力及意识也明显减弱，导致担保机构代偿压力激增。不仅如此，银行缩贷、提高合作门槛，导致很多民营担保机构无法开展业务。在多重压力叠加
41、作用下，担保行业面临空前的压力与动荡，部分区域担保机构数量急剧萎缩，留下来的担保机构经营上也是举步维艰。在如此不利的行情环境下，公司敢于直面危机、大胆创新，及时调整发展方向，坚定不移地走上资本市场，在新三板的广阔天地里挖掘新的发展机遇，变被动为主动，实现“新常态“下的可持续发展。3、政府扶持政策对公司的影响 2014 年 12 月，国务院召开全国促进融资性担保行业发展电视电话会议。李克强总理指出：“发展融资担保是破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节，对于稳增长、调结构、惠民生具有十分重要的作用。要有针对性地加大政策扶持力度，大力发展政府支持的融资担保和再担保机构，完善银担
42、合作机制，扩大小微企业和“三农”担保业务规模，有效降低融资成本。担保机构要聚焦主业、增强实力、创新机制、规范经营，为小微企业和“三农”融资提供更加丰富的产品和优质服务，促进大众创业、万众创新。要切实完善监管，加强行业自律，有效防范风险。部际联席会议、有关部门、各地政府和银行业金融机构要明确责任，加强合作，强化管理，共同促进融资担保业健康发展。”国苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第22 页，共 95 页 务院副总理马凯指出，担保行业作为连接银企的纽带，一头为小微企业提供增信服务，一头为银行分担风险，背后需要政府给予支持。进一步促进融资担保业健康发展，需要政府、担保机构、银行、小微企
43、业等共同努力。从这次电视电话会议中不难看出，国家对融资性担保行业的扶持新政是自上而下的，既有总理副总理的重要批示、指示，又有各部委齐抓共管的举措，更有责成地方政府配合的要求。相信这一系列“组合拳”般的扶持政策会对公司未来发展带来积极作用。4、重大事件对公司的影响 报告期内公司未发生对公司经营发展产生影响的其他重大事件。(四四)竞争优势分析竞争优势分析 1、专注于中小微企业领域 公司成立至今致力于为中小微企业提供融资担保服务，积累了十一年的行业经验，对客户的服务需求及贷款机构的运作模式都有了比较充分的了解和认识，为公司进一步开拓新的市场领域提供有力的保证。2014 年度，公司的新增担保额、新增担
44、保业务笔数及期末在保担保额分别比行业平均水平高出 57.29%、74.24%、48.64%，而公司单户业务担保额却比行业平均水平低了 16.82%，公司严格控制单户/笔担保金额从而有效地分散代偿风险，控制公司整体经营风险。公司专注于为中小微企业服务，通过优质的服务提升客户的黏性，已然成为苏州地区该细分领域的精品企业。2、地区行业领先地位 根据苏州担保商会提供的数据显示，截至 2014 年 12 月末公司在保余额位列苏州地区 64 家融资性担保机构的第十一位，2014 年度担保总额位列第十二位，担保笔数位列第十位；在苏州地区民营控股的担保公司排名中，上述指标均位列前五位。根据太仓市经信委提供的数
45、据显示，公司在太仓地区的融资性担保行业处于行业龙头地位；2014 年度公司年末在保余额占市场 43.13%，位列太仓地区担保行业第一位。3、规范的经营理念 公司始终秉承合规经营的理念来严控公司各类经营风险，获得了主管部门的苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第23 页，共 95 页 充分肯定并取得了良好的监管评分。2014 年 7 月 16 日，省经信委发布的关于公布 2013 年度融资性担保机构经营许可证年检结果的通知（苏经信担保2014486 号）显示，2013 年度香塘担保获得了最高的监管记分 90 分，监管评价级别为最高级别 A 级。同期，全省共计 536 家融资性担保机构参
46、加经营许可证年检，409 家年检合格，127 家年检不合格；其中，409 家年检合格的机构中获得 90 分监管记分、A 级评价的只有 28 家（包括香塘担保）。4、良好的口碑和声誉 公司自成立以来，始终围绕着“助力中小微企业的成长、服务于地方经济的发展”这两条主线开展业务，通过不断地努力，在苏州地区积累了良好的口碑和声誉。公司是 2012、2013 年度苏州市工商联融资担保业商会副会长单位，并且获得了江苏省信用担保协会评选的 2012、2013 年度“江苏省融资性担保行业合规经营六十佳”、2012 年度苏州地区服务中小微企业优秀投融资促进机构等表彰。5、成熟的风险控制体系 公司经过十一年的经营
47、发展，已建成一套完整有效的风险管理体系，主要包括基本财产、风险补偿及风险管理等一系列制度，涵盖公司治理主要方面和业务流程的各个环节，有效地降低了公司的经营风险，实现了严格的风险控制。6、稳定的银担合作关系 公司与主要市场所在区域的数十家银行保持着长期良好的合作关系，分别签订了合作协议，得到相应的授信额度。这种稳定的银担合作关系不仅能满足不同客户的个性化选择，也有利于公司提高放大倍数，并且能帮助公司控制降低系统性风险。公司获得“2013 年度中国银行苏州分行公司金融重点客户”称号。7、全面的客户服务能力 公司为客户提供融资性担保相关服务，根据担保协议的相关约定，当客户因为自身原因无法如期偿付时，
48、公司先行代偿，同时客户的主债权将由银行转移至公司，公司可追偿相关债务。当发生代偿事件时，公司可以通过股东在当地丰富的产业覆盖，全力协助客户及时、合理地售卖有关抵/质押物，化解客户的法律和道德风险。8、富有经验的经营管理层 苏州香塘担保股份有限公司 2014 年度报告 第24 页，共 95 页 本公司的经营管理层拥有丰富的金融行业相关工作经验，其中董事长、总经理分别拥有数十年银行工作经历，对银行贷款业务的程序和风险控制非常熟悉；其他管理人员和业务人员均拥有扎实的财务知识或丰富的行业经验。富有经验的管理层将极大地有利于公司业务的开拓和风险的控制。9、良好的行业政策支持 公司自成立以来专注于中小微企
49、业融资性担保业务，帮助了大量中小微企业解决了发展所需的资金问题。这完全符合国家各级政府和相关部门关于“支持中小微企业的健康发展”的有关政策和规定，因此获得国家各级政府和相关部门的支持和奖励。如公司在 2014 年 12 月获得税务总局免征营业税优惠政策的资格，2014 年度公司共获得了 692.9 万元的财政补贴收入。(五五)持续经营评价持续经营评价 报告期内，公司经营管理情况良好，业绩稳定并保持良好的发展趋势。1、经营业绩稳定 2014 年度，公司为全市 240 余家中小微企业及个人提供了 132663.9 万元的贷款担保；年末在保余额为 104563.55 万元。至年末，公司实现各项收入
50、5183.04 万元，其中担保费业务收入 2198.42万元，其他业务收入 857.12 万元，利息收入 663.84 万元，补贴收入 732.9 万元，投资收益 730.76 万元。各项支出 1750.77 万元，其中提取担保赔偿准备 1045.64万元,业务及管理费 565.53 万元，营业税金及附加 139.60 万。缴纳所得税1033.75 万元；税后净利润 2418 万元。2、合作渠道有效巩固并推进 2014 年，公司继续深化与金融机构的合作，至年末，与 13 家银行签订了业务合作协议，授信总额达 18 亿元，其中 2014 年度新增合作银行 1 家。同时公司不断推进与本市各小贷公司