1、1 2017 年度报告 喀什银行 NEEQ:871122 新疆喀什农村商业银行股份有限公司 Xinjiang Kashi Rural Commercial Bank Company Limited 2 公司年度大事记公司年度大事记 2 月 27 日，喀什农商银行取得在全国中小企业股份转让系统挂牌的函。2017 年 4 月，喀什农商银行荣获 自治区级消费维权诚信单位。6 月 15 日，喀什农商银行在北京 举行隆重的挂牌敲钟仪式。9 月 25 日，喀什农商银行成功发行第一期个人“金胡杨安盈”人民币理财产品。丰富了本行业务种类，更好的满足了客户需求。3 月 18 日，喀什农商银行总部大楼 奠基仪式。
2、5 月 24 日，喀什农商银行正式在“新三板”挂牌交易，成为我国新三板市场第一家挂牌的农村商业银行。6 月 29 日，喀什农商银行被中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构监管部评选为第三批城区及县域标杆银行。2017 年 12 月，丝路支行、帕哈太克里支行乔迁新址。3 致投资者致投资者的信的信 2017 年是党的“十九大”召开之年，是落实“十三五”规划的重要一年，也是喀什农商银行挂牌“新三板”第一年，面对日益复杂的经济金融形势和日趋激烈的同业竞争压力，喀什农商银行全面贯彻落实党的十八大、十九大精神，紧紧围绕新疆社会稳定和长治久安总目标，坚持“一保、两调、三增、四强化、五重点、六着力”的工作总
3、基调，把握固本强基、提质增效总要求，着力打造最具影响力的现代商业银行，取得了较好的成绩。2017 年，公司统一思想，贯彻新发展理念，不断开创新局面，各项指标保持良好的发展态势，经营效益持续向好。这一年，本行不断加强公司治理，完善内控内管；多措并举，深化改革稳步推进；探索性的开始“交易核算型”网点向“营销服务型”网点进行转型升级；创新金融服务模式，转变服务理念，支持小微企业，成功发行“金胡杨安盈”系列人民币理财产品，推出公职人员信用消费贷款、农贷通、保函业务；调整盈利结构，优化资产结构，充分发挥农区支行优势，做好金融精准扶贫；加强合法合规建设，落实党风廉政建设和案件防控工作，有效防范了各类风险发
4、生；获得“第三批城区及县域标杆银行”殊荣，品牌知名度和地方影响力进一步提升。2017 年，是砥砺奋进、硕果满枝的一年，是凝心聚力、攻坚克难的一年，在面临新疆经济、维稳两个“三期叠加”的情况下，成绩的取得实属不易。这些成绩的取得离不开社会各界广大投资者（包括现有投资者、潜在投资者、利益相关主体等）和客户的大力支持，在此，我们对所有关心、支持并给予帮助的广大投资者和客户致以最衷心的感谢！2018 年，是充满机遇的一年，喀什农商银行将充分做好各项工作，真实、准确、完整、及时、公平地披露各项信息，力争从基础层进入创新层，推动喀什农商银行深化改革，步入发展新阶段。喀什农商银行将抢抓丝绸之路经济带、中巴经
5、济走廊、喀什经济开发区建设三大国家战略实施带来的历史性机遇，按照人民银行牵头出台的一系列金融支持新疆、南疆和喀什的政策意见，乘十九大之东风，不忘初心、牢记使命，善作善成，再创佳绩，为“以服务喀什特区经济为核心打造最具影响力的现代商业银行”而奋斗。4 目 录 第一节第一节 声明与提示声明与提示 .6 6 第二节第二节 公司概况公司概况 .8 8 第三节第三节 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要 .1010 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 .1313 第五节第五节 重要事项重要事项 .2929 第六节第六节 股本变动及股东情况股本变动及股东情况 .3030 第七节第七节
6、融资及利润分配情况融资及利润分配情况 .3232 第八节第八节 董董事、监事、高级管理人员及员工情况事、监事、高级管理人员及员工情况 .3333 第九节第九节 公司治理及内部控制公司治理及内部控制 .3737 第十节第十节 财务报告财务报告 .4444 5 释义释义 释义释义项目项目 释义释义 本行、我行、公司、本公司 指 新疆喀什农村商业银行股份有限公司 章程、公司章程 指 新疆喀什农村商业银行股份有限公司章程 中央银行 指 中国人民银行 银监会、中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 元 指 人民币元 6 第一节第一节 声明与提示声明与提示
7、【声明声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。事项事项 是或否是或否 是否存在董事、监事、高级管理人员对年度报告内容异议事项或无法保证其真实、准确、完整 是 否 是否存在未出席董事会审议年度报告的董事 是 否 是
8、否存在豁免披露事项 是 否 【重要风险提示表】【重要风险提示表】重要风险事项名称重要风险事项名称 重要风险重要风险事项事项简要简要描述描述 1 信用风险 信用风险是指银行面临的借款人或对当事人未能履行约定契约中的相关义务而造成经济损失的风险。本公司已在本报告第四节管理层讨论与分析“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中详细描述该风险及已采取的应对措施。2 操作风险 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。本公司已在本报告第四节管理层讨论与分析“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中详细描述该
9、风险及已采取的应对措施。3 市场风险 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本公司已在本报告第四节管理层讨论与分析“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中详细描述该风险及已采取的应对措施。4 流动性风险 流动性风险是指银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司已在本报告第四节管理层讨论与分析“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中详细描述该风险及已采取的应对措施。5 合规风险 合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、
10、重大财务损失和声誉损失的风险。本公司已在本报告第四节管理层讨论与分析“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中详细描述该风险及已采取的应对措施。7 6 声誉风险 声誉风险是指由银行经营、管理及其他行为或声誉事件导致利益相关方对银行负面评价所引起的风险。本公司已在本报告第四节管理层讨论与分析“五、风险因素（一）持续到本年度的风险因素”中详细描述该风险及已采取的应对措施。本期重大风险是否发生重大变化：否 8 第二节第二节 公司概况公司概况 一、一、基本信息基本信息 公司中文全称 新疆喀什农村商业银行股份有限公司 英文名称及缩写 Xinjiang Kashi Rural Commercial B
11、ank Company Limited 英文缩写：KRCB 证券简称 喀什银行 证券代码 871122 法定代表人 田晓东 办公地址 新疆喀什地区喀什市色满路 6 号 二、二、联系方式联系方式 董事会秘书或信息披露事务负责人 杨正贵 是否通过董秘资格考试 是 电话 0998-2592677 传真 0998-2593900 电子邮箱 公司网址-联系地址及邮政编码 新疆喀什市色满路 6 号，844000 公司指定信息披露平台的网址 公司年度报告备置地 董事会办公室 三、三、企业信息企业信息 股票公开转让场所 全国中小企业股份转让系统 成立时间 1996-12-01 挂牌时间 2017-05-24
12、分层情况 基础层 行业（挂牌公司管理型行业分类）根据中国证监会发布的上市公司行业分类指引（2012 年修订版），公司（以下称“本行”所处行业为“J 金融业J66 货币金融服务”。主要产品与服务项目 吸收公众存款，发放贷款等。普通股股票转让方式 竞价转让 普通股总股本（股）507,000,000.00 优先股总股本（股）-做市商数量-控股股东-实际控制人-9 四、四、注册情况注册情况 项目项目 内容内容 报告期内报告期内是否变更是否变更 统一社会信用代码 91653100313307636K 否 金融许可证机构编码 B0502H265310001 否 注册地址 新疆喀什地区喀什市经济开发区深喀大
13、道北侧喀什发展大厦 否 注册资本 507,000,000.00 否 五、五、中介机构中介机构 主办券商 东方花旗 主办券商办公地址 上海市黄浦区中山南路 318 号东方国际金融广场 2 号楼 24 层 报告期内主办券商是否发生变化 否 会计师事务所 中审众环会计师事务所（特殊普通合伙）签字注册会计师姓名 王红波、居来提 库尔班 会计师事务所办公地址 武汉市武昌区东湖路 169 号中审众环大厦 六、六、报告期后更新情况报告期后更新情况 适用 不适用 10 第三节第三节 会计数据和会计数据和财务指标摘要财务指标摘要 一、一、盈利能力盈利能力 单位：元 本期本期 上年同期上年同期 增减比例增减比例
14、营业收入 494,292,007.40 445,943,711.17 10.84%利润总额 147,150,803.30 181,850,749.94-19.08%归属于挂牌公司股东的净利润 147,150,803.30 181,850,749.94-19.08%归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 163,628,827.75 199,089,403.82-17.81%加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）11.17%15.78%-加权平均净资产收益率%（归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）12.42%17.27%-基本每股收益 0.29 0.
15、36-19.44%经营活动产生的现金流量净额 2,451,008,778.78-554,706,776.73 541.86%二、二、偿债能力偿债能力 单位：元 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 资产总计 16,293,373,244.63 13,717,951,649.95 18.77%负债总计 14,902,766,299.19 12,474,495,507.81 19.47%归属于挂牌公司股东的净资产 1,390,606,945.44 1,243,456,142.14 11.83%归属于挂牌公司股东的每股净资产 2.74 2.45 11.84%三、三、股本情况股本情况
16、单位：股 本期期末本期期末 上年期末上年期末 增减比例增减比例 普通股总股本 507,000,000.00 507,000,000.00-计入权益的优先股数量-计入负债的优先股数量-带有转股条款的债券（股）-期权数量（股）-四、四、非经常性非经常性损益损益 单位：元 项目项目 金额金额 政府补贴 300,000.00 11 其他-16,778,024.45 非经常性损益合非经常性损益合计计-16,478,024.45 所得税影响数-少数股东权益影响额（税后）-非经常性非经常性损益净额损益净额 -16,478,024.45 五、五、补充补充财务指标财务指标 项目项目 本期期末本期期末 上年期末上
17、年期末 增减比例增减比例 资本充足率 15.41%13.68%12.65%一级资本充足率 14.25%12.50%14.00%核心一级资本充足率 14.25%12.50%14.00%不良贷款率 2.32%1.59%45.91%存贷比 78.36%77.24%1.45%流动性覆盖率-流动性比例 48.13%40.49%18.87%单一最大客户贷款集中度 8.33%6.64%25.45%最大十家客户贷款集中度 72.12%57.58%25.25%正常类贷款迁徙率 0.83%6.25%-86.72%关注类贷款迁徙率 15.38%2.42%535.54%次级类贷款迁徙率 21.17%-可疑类贷款迁徙率
18、 5.93%100%-94.07%拨备覆盖率 272.62%305.31%-10.71%拨贷比 6.32%4.85%30.31%成本收入比 28.01%29.32%-4.47%净利差 3.46%4.20%-17.62%净息差 5.78%6.29%-8.11%注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照银监会统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：1.资本充足率=资本净额/风险加权资产100%2.一级资本充足率=一级资本净额/风险加权资产100%3.核心一级资本充足率核心一级资本净额/风险加权资产100%4.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款10
19、0%5.存贷比=各项贷款余额/各项存款余额100%。6.流动性比例=流动性资产/流动性负债100%7.单一最大客户贷款集中度=最大一家客户贷款余额/资本净额100%8.最大十家客户贷款集中度=最大十家客户贷款余额/资本净额100%9.正常类贷款迁徙率=(年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额)/年初正常类贷款余额100%；10.关注类贷款迁徙率=(年初关注类贷款向下迁徙金额年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额)/年初关注类贷款余额100%；11.次级类贷款迁徙率=(年初次级类贷款 向下迁徙金额年初为次级类贷款，报告期
20、内转为可疑类和损12 失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额100%；12.可疑类贷款迁徙率=(年初可疑类贷款向下迁徙金额年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额)年初可疑类贷款余额100%13.拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额100%14.拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额100%15.成本收入比=（营业支出-税金及附加-资产减值损失）/营业净收入100%16.净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）100%；17.净息差=利息收入/生息资产平均余额100%六、六、因因会计政策变更会计政策变更及及会计差错更正等追溯调整或重述情况会计差错
21、更正等追溯调整或重述情况 适用不适用 七、七、业绩预告、业绩快报的差异说明业绩预告、业绩快报的差异说明 适用 不适用 13 第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、一、业务业务概要概要 商业模式：商业模式：根据中国证监会发布的 上市公司行业分类指引（2012 年修订版），本行所处行业为“J 金融业-J66货币金融服务”。本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人产品和服务，并从事资金业务。本行立足新疆维吾尔自治区喀什市，通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在小微企业、广大市民及农户领域，拥有成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为新疆维吾尔自治区具有相当规
22、模和实力的银行。本行的业务渠道主要包括实体营业网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、资金业务收入和中间业务收入。报告期内、报告期后至报告披露日，本行的商业模式较上年未有较大变化。核心竞争力分析：核心竞争力分析：适用 不适用 报告期内变化情况：报告期内变化情况：事项事项 是或是或否否 所处行业是否发生变化 是 否 主营业务是否发生变化 是 否 主要产品或服务是否发生变化 是 否 客户类型是否发生变化 是 否 关键资源是否发生变化 是 否 销售渠道是否发生变化 是 否 收入来源是否发生变化 是 否 商业模式是否发生变化 是 否 二、二
23、、经营情况回顾经营情况回顾(一一)经营经营计划计划 各项业务稳健发展各项业务稳健发展 资产负债规模保持平稳发展，资产负债较年初增加的主要原因是吸收同业存款、合理利用金融杠杆，使得同业负债增加及相应的资产配置增加。截至 12 月末，资产总额为 162.93 亿元，较年初增加 25.75亿元，增幅为 18.77%，其中：各项贷款余额为 72.01 亿元，较年初减少 2.29 亿元，降幅为 3.08%；持有至到期投资 52.48 亿元，较年初增加 43.56 亿元，增幅 488.34%；负债总额为 149.03 亿元，较年初增加24.28 亿元，增幅为 19.47%，其中：各项存款余额为 98.10
24、 亿元，较年初减少 3.02 亿元，降幅为 2.99%。同业及其他金融机构存放 25.85 亿元，较年初增加 21.9 亿元，增幅为 554.18%,卖出回购金融资产期末余额 22.77 亿元，较年初增加 8.12 亿元，增幅为 55.38%。盈利结构有所调整，资金业务贡献不断提高。2017 年营业收入 4.94 亿元，同比增长 10.84%。其中，利息净收入为 2.53 亿元，同比下降 31.18%。投资收益为 2.34 亿元，同比增长 210.93%。压降不良，提高拨备覆盖水平压降不良，提高拨备覆盖水平 本行通过加强大额授信客户风险监测、企业客户管理、票据业务自查，有效提升资产质量管理水平
25、；14 不断完善内评体系，持续推进信用风险缓释项目建设，全面风险管理按规划有序进行。本期贷款拨备 4.86亿元，拨备覆盖率为 272.62%，比上年同期上涨 27.89%。报告期内，不良贷款率 2.32%，比年初增加 0.72 个百分点，不良贷款率增加主要原因是经济环境下行，客户经营遇到困难，还款能力下降。(二二)行业情况行业情况 2017 年，国内宏观经济持续下行压力不减，利率市场化影响日益深化，银行业经营环境更加复杂。新疆面临两个“三期叠加”的严峻形势，经济社会发展存在一些困难和问题，经济结构不合理、产业结构偏重，产能过剩和需求结构升级的矛盾突出；受原材料、物流成本增加等因素影响，实体经济
26、存在不少困难；脱贫攻坚任务艰巨，特别是南疆四地州如期完成脱贫目标任务难度相当大；新疆 114 家银行业金融机构中，农村中小金融机构存贷款增幅低于同业水平，不良贷款率高于同业水平。经济增速放缓和结构深度调整步伐加快，对农村中小金融机构存贷利差为主的盈利模式和信贷资产质量平稳运行提出了新的挑战；利率市场化对农村中小金融机构存贷利差为主的盈利模式提出了新的挑战；金融严监管、穿透式监管成为常态，对农村中小金融机构合规管理提出了新的挑战；互联网金融、人工智能蓬勃发展，对农村中小金融机构产品创新、渠道拓展、科技支撑与风险防范提出了新的挑战；同业竞争异常激烈，国有大型银行和股份制商业银行，下沉服务重心，延伸
27、服务链条，分流农村中小金融机构的黄金客户，传统业务阵地面临被蚕食的危险。面对挑战，本行只有主动适应经济金融新常态，锐意进取、加速转型、多元开拓，才能继续保持良好的发展势头。(三三)财务分析财务分析 1.1.主营业务分析主营业务分析 (1)(1)利润构成利润构成 单位：元 项目项目 本期本期 上年同期上年同期 增减额增减额 增增幅（幅（%）利息净收入 252,565,960.23 366,984,165.38-114,418,205.15-31.18%手续费及佣金净收入 6,194,368.69 6,414,188.28-219,819.59-3.43%其他非利息收益 235,531,678.4
28、8 72,545,357.51 162,986,320.97 224.67%营业收入 494,292,007.40 445,943,711.17 48,348,296.23 10.84%税金及附加 2,806,212.36 9,686,682.26-6,880,469.90-71.03%业务及管理费 138,452,966.63 130,734,609.72 7,718,356.91 5.90%资产减值损失 189,104,000.66 106,482,755.04 82,621,245.62 77.59%其他业务成本-营业成本 330,363,179.65 246,904,047.02 83
29、,459,132.63 33.80%营业外收支净额-16,778,024.45-17,188,914.21 410,889.76-2.39%利润总额 147,150,803.30 181,850,749.94-34,699,946.64-19.08%所得税-净利润 147,150,803.30 181,850,749.94-34,699,946.64-19.08%其中：归属本行股东净利润 147,150,803.30 181,850,749.94-34,699,946.64-19.08%项目重大变动原因项目重大变动原因：1、2017 年本行利息净收入减少的主要原因：一是由于喀什地区维稳压力及经
30、济下行造成的信贷资15 金有效需求不足，二是由于利率市场化及同业竞争，造成利差不断收窄。2、2017 年本行其他非利息收益增加，营业支出增加主要原因是加大了债券类的投资，如持有至到期投资比上年增长 43.56 亿元，直接造成非利息收益与营业成本的增加。3、2017 年本行资产减值损失大额增加的主要原因是为应对潜在不良风险而加大了拨备计提。4、2017 年本行税金及附加减少的主要原因为营改增后，营业税取消，与之相关的城市维护建设税，教育费附加，地方教育费附加减少。(2)(2)利息收入构成利息收入构成 单位：元 项目项目 本期收入金额本期收入金额 占利息占利息收入比例收入比例 上期上期收入金额收入
31、金额 占利息占利息收入比例收入比例 贷款利息收入 375,477,006.29 70.30%401,132,231.09 77.90%拆放同业利息收入 18,735,692.30 3.51%21,395,162.27 4.15%存放中央银行款项利息收入 17,053,945.34 3.19%14,806,788.58 2.88%存放同业利息收入-债券投资利息收入-买入返售金融资产利息收入 9,132,252.18 1.71%7,792,546.16 1.51%转（再）贴现利息收入 113,696,073.42 21.29%69,752,883.14 13.55%其他 48,625.57 0.0
32、1%64,991.27 0.01%合计合计 534,143,595.10 100.00%514,944,602.51 100.00%项目重大变动原因：项目重大变动原因：1、2017 年本行拆放同业利息收入减少的主要原因是为提高盈利性，加大投资力度，减少同业存放。2、2017 年本行存放中央银行款项利息收入收益增加主要原因是由于本行日均存款增长较快，按规定存放央行存款准备金增多，造成存放央行存款利息收入增长较快。3、2017 年本行买入返售金融资产利息收入和转（再）贴现利息收入增加的主要原因是报告期内，本行同业业务加大了资金杠杆，充分利用外部资金提高盈利能力，不断开展买入返售以及转（再）贴现业务
33、。生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率 单位：元 项目项目 本期本期 上期上期 平均余额平均余额 利息利息 平均平均收益收益率率成本成本率（率（%）平均余额平均余额 利息利息 平均平均收益收益率率成本成本率（率（%）生息资产生息资产 发放贷款及垫款 7,748,808,384.77 489,221,705.28 6.31%6,679,249,494.93 470,950,105.50 7.05%存放同业款项 462,105,811.11 18,735,692.30 4.05%755,488,14
34、0.80 21,395,162.27 2.83%16 存放中央银行 1,289,579,428.91 17,053,945.34 1.32%1,170,288,416.85 14,806,788.58 1.27%买入返售金融资产 129,250,000.00 9,132,252.18 7.07%640,760,241.44 7,792,546.16 1.22%小计小计 9,629,743,624.79 534,143,595.10 5.55%9,245,786,294.02 514,944,602.51 5.57%付息负债付息负债 吸收存款 9,961,355,080.79 122,896,9
35、74.80 1.23%8,825,661,862.91 120,602,825.14 1.37%同业及其他金融机构存放款项 1,489,874,863.02 90,604,681.85 6.08%717,431,900.00 10,523,305.56 1.47%同业拆入资金 -0 0%-72,222.22 0%向中央银行借款 150,000,000.00 2,936,111.24 1.96%396,460,000.00 6,283,560.84 1.58%卖出回购金融资产 1,871,069,204.73 65,139,866.98 3.48%849,982,857.11 10,478,52
36、3.37 1.23%小计小计 13,472,299,148.54 281,577,634.87 2.09%10,789,536,620.02 147,960,437.13 1.37%利息净收利息净收入入-252,565,960.23-366,984,165.38-利息净收入构成变动的原因：利息净收入构成变动的原因：1、存放同业款项收益减少，是为了提高资金收益，加大投资力度，减少同业存放，故存放同业收益减少。2、存放中央银行款项收益增加，主要原因为存款增加导致存款准备金增加，从而导致收益增加。3、买入返售金融资产收益增加，为加强收益性，提高资金收益和流动性。加大买入返售业务，故收益增加。4、同业
37、及其他金融机构存放款项付息增加，主要原因为开展资金业务，合理利用金融杠杆，造成其他付息负债大幅度增加。5、同业拆入资金付息减少。本期无同业拆入，故利息减少。6、中央银行借款利息支出减少主要原因为归还央行借款，造成利息支出减少。7、卖出回购金融资产利息支出大幅增加主要原因为为开展资金业务，利用金融杠杆造成利息支出大幅度增加。(3)(3)业务及业务及管理费管理费构成构成 项目项目 本期金额本期金额 上期上期金额金额 职工工资 17,080,768.63 15,880,000.00 职工福利费 3,461,193.29 4,642,255.60 派遣人员劳务费 2,911,435.75 2,803,
38、973.37 职工绩效工资 32,000,000.00 28,000,000.00 业务宣传费 4,282,570.96 3,587,038.24 印刷费 1,394,245.96 1,208,438.70 17 钞币运送费 3,301,504.74 3,006,500.00 公杂费 1,692,454.70 1,486,714.38 职工社保、教育费用 21,349,683.53 22,464,914.10 管理费 7,211,785.77 6,599,910.86 长期待摊费用摊销 2,060,178.04 2,564,020.87 无形资产摊销 2,438,448.97 2,307,05
39、6.04 固定资产折旧费 7,945,248.09 9,116,009.23 存款保险费 1,514,017.90 1,176,618.17 租赁费 7,475,902.62 4,742,868.72 咨询费 3,534,718.96 3,458,082.97 电子设备运转费 2,694,803.72 2,036,206.13 安全保卫费 2,101,673.08 1,340,943.30 广告费 3,372,294.28 3,137,086.00 业务招待费 1,262,878.87 989,509.90 营运费用 9,273,779.07 10,047,823.14 其他 93,379.7
40、0 138,640.00 合计合计 138,452,966.63 130,734,609.72 业务及业务及管理费管理费构成变动的原因：构成变动的原因：1、2017 年职工福利费减少主要是由于根据中央、自治区相关规定，进一步规范职工福利费开支，严肃财经纪律，严控非福利性支出。2、2017 年职工绩效工资增加主要原因是本年度考核利润增加引起相应的绩效工资增加。3、2017 年业务宣传费，印刷费，业务招待费和公杂费增加的主要原因是公司挂牌新三板宣传、提升本行品牌影响力和知名度，扩大业务宣传等引起上述费用的增加。4、2017 年钞币运送费增加的主要原因是由于本地运钞费用整体攀升造成费用的增加。5、2
41、017 年长期待摊费用摊销以及固定资产折旧减少的主要原因是部分固定资产以及部分支行装修费用于上年摊销完毕。6、2017 年存款保险费增加的主要原因是由于日均存款的增加导致的存款保险费增加。7、2017 年租赁费增加的主要原因是由于新增营业网点产生的租赁费用以及原租赁地点租金上涨造成。8、2017 年电子设备运转费增加是由于新增软件及软件运用维护造成费用的增加。9、2017 年安全保卫费增加的主要原因是适应本地维稳形势的需要，增加安防措施引起相应人员、机具增加，从而导致费用增加。(4)(4)现金流量状况现金流量状况 单位：元 项目项目 本期金额本期金额 上期金额上期金额 变动比例变动比例 经营活
42、动产生的现金流量净额 2,451,008,778.78-554,706,776.73 541.86%投资活动产生的现金流量净额-2,557,269,978.77 673,758,480.73-479.55%筹资活动产生的现金流量净额-现金流量分析：现金流量分析：18 1、2017 年本行经营活动产生的现金流量净额变动的主要原因是本地区维稳及有效信贷需求不足，造成贷款新增减少，同业资金业务增多，表现在本行 2017 年同业存款净增加额大幅增加，比上年增加7.07 亿元，客户贷款和垫款大幅度减少，比上年减少 22.68 亿元。2、2017 年本行投资活动产生的现金流量净额变动的主要原因是资产长期限
43、配置引起的现金净流量减少。2.2.资产负债结构分析资产负债结构分析 单位：元 项目项目 本期期末本期期末 上年期末上年期末 本期期末与上年本期期末与上年期末金额变动比期末金额变动比例例 金额金额 占总资产占总资产的的比重比重 金额金额 占总资产占总资产的的比重比重 现金及存放中央银行款项 1,246,499,204.58 7.65%1,431,180,676.96 10.43%-12.90%存放同业款项 147,518,466.74 0.91%776,693,155.48 5.66%-81.01%贵金属-拆出资金-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产-2,895,063,253.80
44、21.10%-100.00%衍生金融资产-买入返售金融资产 158,500,000.00 0.97%100,000,000.00 0.73%58.50%应收利息 143,859,391.90 0.88%92,879,553.41 0.68%54.89%发放贷款和垫款 7,201,243,340.55 44.20%7,430,180,985.29 54.16%-3.08%持有待售资产-可供出售金融资产 138,251,860.87 0.85%100,000,000 0.01%13725.19%持有至到期投资 5,248,773,998.15 32.21%892,022,287.93 6.50%4
45、88.41%应收款项类投资 1,881,139,340.95 11.55%-长期股权投资-投资性房地产-固定资产 69,077,541.28 0.42%65,070,806.28 0.47%6.16%在建工程 30,970,437.34 0.19%3,206,692.54 0.02%865.81%无形资产 16,219,001.61 0.10%15,015,593.82 0.11%8.01%递延所得税资产-其他资产 11,320,660.66 0.07%15,638,644.44 0.11%-27.61%资产总计 16,293,373,244.63 100%13,717,951,649.95
46、100%18.77%向中央银行借款-300,000,000.00 2.19%-100%同业及其他金融机构存放款项 2,584,885,926.03 15.86%394,863,800.00 2.88%554.63%拆入资金-以公允价值计量-19 且其变动计入当期损益的金融负债 衍生金融负债-卖出回购金融资产 2,276,838,409.46 13.97%1,465,300,000.00 10.68%55.38%吸收存款 9,810,383,110.82 60.21%10,112,327,050.76 73.72%-2.99%应付职工薪酬 39,050,120.02 0.24%34,392,54
47、3.87 0.25%13.54%应交税费 3,047,510.16 0.02%4,839,487.29 0.04%-37.03%应付利息 85,935,310.61 0.53%65,275,131.00 0.48%31.65%持有待售负债-预计负债-应付债券-递延所得税负债-其他负债 102,625,912.09 0.63%97,497,494.89 0.71%5.26%负债合计 14,902,766,299.19 91.47%12,474,495,507.81 90.94%19.47%资产负债项目重大变动原因资产负债项目重大变动原因：1、2017 年本行存放同业款项减少，主要原因是本行加强资
48、金业务运营，提升资金收益，从而造成存放同业款项减少。2、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，该项资产期末余额为零。3、买入返售金融资产增加，主要原因是银行间同业市场借出资金。4、应收利息的增加，主要原因是本行投资业务增加，而引起相应利息收入增加。5、可供出售金融资产增加是随着本行资产规模的不断增加，为应对流动性风险加大可供出售金融资产配置。6、持有至到期投资增加是因为当地有效信贷资金需求不足，为提高本行资金收益，购买各类债券。7、应收款项类投资增加是为提高本行资金收益，购买各类资管计划及信托计划。8、2017 年本行在建工程增加，主要原因是本行新建总部大厦开工建设。9、2017 年向
49、中央银行借款减少，是由于归还 2016 年度中央银行借款。10、2017 年本行同业及其他金融机构存放款项增加，主要原因是加大同业存款营销，合理利用外部资源，提升资金业务收益水平。11、2017 年本行卖出回购金融资产增加，主要原因是本行拓宽负债来源，丰富资金运用，提高资产负债多元化程度。12、2017 年本行应交税费减少，主要原因为营改增后，进项税抵扣的原因。13、应付利息增加主要因为存款增加及借入外部资金引起。(四四)投资状况分析投资状况分析 1.1.主要控股子公司、参股公司情况主要控股子公司、参股公司情况 无 2.2.持有金融债券情况持有金融债券情况 序号 项目 债券类别 面值 票面利率
50、 到期日 计提减值 20 1 15 国开 16 政策性债券 200,000,000.00 3.69%2018.07.10 无减值 2 16 国开 18 政策性债券 200,000,000.00 3.65%2018.12.08 无减值 3 16 国开 18 政策性债券 200,000,000.00 3.43%2021.12.08 无减值 4 16 进出 06 政策性债券 200,000,000.00 3.16%2021.05.30 无减值 5 16 农发 20 政策性债券 200,000,000.00 2.79%2019.07.27 无减值 6 17 农发 03 政策性债券 130,000,00