1、上海农村商业银行股份有限公司ANNUAL REPORT股票代码：601825年度报告-使命-普惠金融助力百姓美好生活-企业文化核心精神-尚德尚善 惠城惠民 至精至勤 共愿共美-核心价值观-诚信 责任 创新 共赢-愿景-打造为客户创造价值的服务型银行建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团目录业绩一览 001 重要提示 003释义 004备查文件目录 004 董事长致辞 005行长致辞 007 第一章第二章第三章公司简介会计数据和财务指标摘要管理层讨论与分析012017021一、公司基本情况 013二、公司业务概要 014三、发展战略、投资价值及核心竞争力 014四、荣誉与奖项 016一
2、、主要会计数据 018二、主要财务指标 019三、非经常性损益项目和金额 019四、2022 年分季度主要财务数据 020五、根据监管要求披露的其他财务信息 020一、公司所处行业发展情况 022二、总体经营情况 022三、财务报表分析 022四、贷款质量分析 030五、资本充足率分析 033六、分部经营信息 035七、业务综述 035八、经营中关注的重点问题 044九、风险管理 047十、公司未来发展展望 050第七章第四章第八章第五章第六章股份变动及股东情况公司治理财务报告环境和社会责任重要事项080051088070074一、公司治理基本情况 052二、党的领导融入公司治理 053三、股
3、东大会 053四、董事、监事和高级管理人员 054五、董事会 059六、监事会 063七、高级管理层 065八、母公司和主要子公司的员工情况 065九、公司组织架构图 067十、普通股利润分配或资本公积金转增预案 067十一、公司相对于控股股东在资产、人员、财务、机构、业务等方面的独立情况 068十二、高级管理人员的考评机制及激励机制的建立、实施情况 068十三、内部控制 068十四、内部审计 069十五、信息披露和内幕信息管理 069十六、投资者关系管理 069一、环境信息情况 071二、普惠金融赋能社会治理 072三、巩固拓展脱贫攻坚成果工作情况 072四、服务乡村振兴工作情况 073五、
4、消费者权益保护情况 073一、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等 承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项 075二、报告期内资金被占用情况及清欠进展情况 075三、违规担保情况 076四、会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因 和影响的分析说明 076五、聘任会计师事务所和保荐机构的情况 076六、重大诉讼、仲裁事项 076七、关联交易事项 076八、重大合同及履约情况 077九、公司及其控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员处罚及整改情况 078十、报告期内公司及其第一大股东的诚信情况 078十一、其他重大事项 078一、股份变动情况 081二、证券发行与上
5、市情况 082三、股东情况 082四、主要股东情况 084五、银保监会规定的其他信息 087001营业收入单位：人民币 亿元 6.05%220.402020 年241.642021 年256.272022 年归属于母公司股东的净利润单位：人民币 亿元 13.16%81.612020 年96.982021 年109.742022 年0.02 个百分点平均总资产回报率单位：%0.852020 年0.912021 年0.932022 年0.17 个百分点加权平均净资产收益率单位：%11.022020 年11.392021 年11.222022 年业绩一览002资产总额单位：人民币 亿元 10.62%
6、10,569.772020 年末11,583.762021 年末12,813.992022 年末吸收存款本金单位：人民币 亿元 12.57%7,489.892020 年末8,381.382021 年末9,434.852022 年末贷款和垫款总额单位：人民币 亿元 9.30%5,306.736,135.776,706.23拔备覆盖率单位：%2.82 个百分点419.17442.50445.320.18 个百分点资本充足率单位：%14.4015.2815.460.01 个百分点不良贷款率单位：%0.990.950.942020 年末2021 年末2022 年末2020 年末2021 年末2022
7、年末2020 年末2021 年末2022 年末2020 年末2021 年末2022 年末2020 年末2021 年末2022 年末2020 年末2021 年末2022 年末003本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本公司于 2023 年 4 月 27 日召开第四届董事会第二十四次会议审议通过本报告，会议应出席董事 16 名，实际亲自出席董事 13 名。周磊非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托徐力董事长代为出席并表决；张春花非执行董事因其他重要公务未能出席会议，委托叶蓬非执行董事
8、代为出席并表决；陈继武独立董事因其他重要公务未能出席会议，委托陈凯独立董事代为出席并表决。16 名董事均行使表决权。本公司部分监事及非董事高级管理人员列席了本次会议。本公司年度报告中按照中国会计准则编制的财务报表经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具标准无保留意见的审计报告。本公司法定代表人徐力、行长顾建忠、首席财务官姚晓岗、会计机构负责人陈南华声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。经本公司董事会审议的报告期利润分配预案：以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，对普通股每10股分配现金红利3.42元（含税），共计 32.98 亿元（含税）。2022 年度，本公司不送
9、股，不进行资本公积转增股本。本预案尚需提交本公司 2022 年度股东大会审议。本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“管理层讨论与分析”。重要提示004在本报告书中，除非文义另有所
10、指，下列词语具有如下含义：常用词语释义本公司/本行/母公司/上海农商银行指上海农村商业银行股份有限公司本集团指上海农村商业银行股份有限公司及其附属公司长江金租指长江联合金融租赁有限公司央行/人民银行指中国人民银行中国会计准则指财政部颁布的企业会计准则中国银保监会/银保监会指中国银行保险监督管理委员会中国证监会/证监会指中国证券监督管理委员会上海市国资委指上海市国有资产监督管理委员会上海银保监局指中国银行保险监督管理委员会上海监管局上海自贸区指中国（上海）自由贸易试验区临港新片区/临港自贸新片区指中国（上海）自由贸易试验区临港新片区元指人民币元报告期指2022 年 1 月 1 日至 2022 年
11、 12 月 31 日本年报中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上可能存在差异，这些差异是由四舍五入造成，而非数据错误。本年报分别以中、英文编制，在对中英文文本的理解上存在歧义时，以中文文本为准。一、载有本公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责人签名的财务报表。二、载有会计师事务所、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。三、载有法定代表人亲笔签名的年度报告正文。四、报告期内本公司公开披露过的所有公司文件的正本及公告原件。五、公司章程。释义备查文件目录0052022 年是值得铭记的一年。我们以风雨同舟的意志，无惧困难、砥砺前行，以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，贯彻以人民为中心的发展思
12、想，坚持人民利益至上，强调人民立场，突出人民主体，聚焦人民关切，坚持金融的政治性和人民性，致力于打造更加包容、更具温度、更有担当的银行。2022年是上一轮三年战略的收官之年。我们以不忘初心的坚守，全面贯彻“坚持客户中心、坚守普惠金融和坚定数字转型”三大核心战略，大力推动各项战略举措落地，取得较好的成绩。截至 2022 年 12 月末，集团资产总额达 1.28 万亿元，年内实现营业收入 256 亿元，归母净利润近 110 亿元。继续保持良好的资产质量，集团不良贷款率 0.94%；拨备覆盖率 445.32%，资产安全垫持续增厚。2022 年，上海农商银行在英国银行家杂志全球银行 1000 强中排名
13、第 124 名，提升 25 名；全球银行品牌价值 500 强中排名上升 14 位至第 194 位，品牌评级升至“AA”；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳定”；获得 MSCI ESG 与 WIND ESG 评级“双 A”。党委书记、董事长：徐力奋斗充满艰辛，成绩来之不易。这得益于我们走了一条坚持党建引领融合发展之路，以高质量党建为高质量发展提供坚强的保障、注入源源不断的精神动力；走了一条保持战略定力创新转型之路，突出功能升级、主动赋能和开放融合，再造新的竞争优势；走了一条突出价值创造提质增效之路，从规模导向到价值导向转变，以客户为中心，更加突出价值基础、价值创造和价值实
14、现；走了一条差异化特色发展之路，聚焦“三农、小微、科创、社区居民”定位，努力将业务特色和禀赋优势，培育发展为核心竞争力，形成品牌效应。这些成绩也更进一步让我们“坚持客户中心、坚守普惠金融和坚定数字转型”三大核心战略，坚定走高质量发展道路的信心。怀着这份信心，我们在价值创造上突出客户优先。努力打造为客户创造价值的服务型银行，是我们的战略愿景。我们坚持“长期主义”“专业主义”，做“应不应该做”的价值判断，而不仅是“能不能做”的技术判断，从利己转向利他，将“以客户为中心”作为最核心的经营观，把聚焦客户创造价值摆在核心董事长致辞006党委书记、董事长：位置，做到客户首选、人民满意，打造人民金融创新实践
15、的上海品牌。目前，客户基础不断夯实，零售客户超 2,000 万户，规模总量、客群价值及贡献快速增长；公司客户近 34 万户，聚焦战略客户、渠道类客户、新城客户、园区客户等重点客群，大力推进“四百工程”，重点打造“鑫动能”科创服务品牌。客户结构持续优化，服务向实、向小、向微，线上线下融合，客户体验不断优化，制造业、绿色信贷客户数量有效提升。客户管理更加精细，聚焦代发养老金、代发工资、工会卡、财富等重点客群，优化客户全生命周期权益体系；积极搭建同业客户生态圈，推进“同业+产业”场景建设，充分挖掘客户各类需求。怀着这份信心，我们在经营定位上突出小散优先。面对大型银行的下沉冲击和金融科技公司的跨界竞争
16、，只有紧紧依托服务实体经济，通过做小做散找准客群，坚定客户下沉和摒弃典当思维，提升差异化授信能力，才能错开身位，才能进入大行和互联网机构难以触达的蓝海市场。做小做散，实质是分散，抓手是客群经营，目的是优化经营结构、降低客户和业务集中度，增强盈利稳定性、实现可持续发展。我们找准客户切入点，成立微贷中心，有效覆盖微小客群空白，实现系统化、高质量的“做小做散”，普惠小微客户超 3.4 万户。坚持“做大也是为了做小做分散”，提升服务行业和龙头企业的能力，持续优化贷款结构，深入推进“商行+投行”转型发展，打造综合金融服务体系。发挥本地法人行的区域优势，特别是在郊区镇村的地缘、人缘、业缘优势和品牌认可度，
17、从助力政府提高社会治理水平出发，围绕健康医疗、文化娱乐、优品团购、居家生活、社区公益、金融法律、住房综合以及综合金融等八大服务内容，推出“心家园”服务，努力打造合作共赢的价值生态圈，全面提升为客户、为合作伙伴、为社会创造价值的能力。怀着这份信心，我们在业务布局上突出零售优先。凡是与老百姓生活息息相关、通过金融赋能实现老百姓对美好生活追求向往的领域，就是我们的主航道。零售金融，是我们服务人民的主战场。坚持“以人民为中心”的发展理念，深化专业化经营和加快数字化转型，将零售业务摆在优先发展的位置，打造以社区为中心的有温度银行，提升“亲民、便民、惠民”的品牌形象，在养老金融、财富管理、赋能社会治理、践
18、行人民金融等领域打造特色化品牌。零售营收及利润贡献度持续提升，零售 AUM 规模近 7,000 亿元，保持两位数的增速，理财规模稳步扩大，首次突破 2,000 亿元，坚持顺势而为、稳健配置，实现短中长各期限、多种类型净值型理财产品全覆盖，安全守护老百姓的财富，让老百姓的“钱袋子”鼓起来，切实提升百姓的幸福感、获得感和满意度。零贷规模较快增长，非按揭类贷款占比稳步提升，网点转型有序推进。怀着这份信心，我们在管理进阶上突出数字优先。坚持向管理深化要效益，向存量挖潜要效益，向风险防控要效益，不断增强精细管理意识、效率意识和执行意识，持续关注资本效率和风险防控，着力降本增效，锻造专业经营和集约化管理水
19、平。集团上下树立“ONE SHRCB”经营理念，强化对长江金租、沪农商村行等子公司的战略引领力、联动发展竞争力、股东权责管控力和并表管理风控力，形成集团综合化服务效应。长三角区域化布局稳步推进，继参股江苏海门农商行后投资参股杭州联合银行，以股权为纽带强化战略协同。高度关注数字经济下银行经营管理的演进变革，将数字化转型作为创新发展的核心动力，突出融合、强化赋能，整体推进业务、数据、科技紧密深度融合，科技资源投入不断加大，数字化转型成果初显。加强金融科技顶层设计，数字化转型“FOCUS”项目一期工程成功投产上线，各类重大系统项目有序推进，数据质量闭环管理能力有效提升。成绩属于过去，接续奋斗才能赢得
20、未来。2023 年是新一轮三年战略的开启之年。我们将以习近平新时代中国特色社会主义思想武装全行干部员工，全面学习深入贯彻党的二十大精神，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，深化客户中心、普惠金融和数字转型三大核心战略，打造以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系等五大金融服务体系。坚持“以人民为中心”的发展思想，从百姓中来，到百姓中去，不忘服务“三农”、小微、科创和社区居民的初心，更深入、更充分地回应客户和百姓的期盼和诉求，持续保持深化改革
21、的定力、创新发展的动力、干事创业的活力，奋力谱写新时代高质量发展新篇章，为建设中国式现代化贡献更大力量！0072022 年是本行上市后的第一个完整年度，我们深入学习党的二十大精神，坚决捍卫“两个确立”，做到“两个维护”，坚持稳中求进主基调，始终保持时不我待的拼劲，勇立潮头的闯劲，百折不挠的韧劲，谱写上海农商银行绚丽华章。全行上下坚持战略导向，坚定创新转型，坚守合规经营，狠抓客户发展，推动数字赋能，强化风险经营思维，各项工作保持平稳良好的发展势头，顺利实现 20202022 三年战略规划良好收官。2022 年末，本集团资产总额 12,813.99 亿元，增幅 10.62%；吸收存款本金 9,43
22、4.85 亿元，增幅 12.57%；贷款和垫款总额6,706.23 亿元，增幅 9.30%；平均总资产回报率 0.93%，加权平均净资产收益率 11.22%；资本充足率 15.46%，一级资本充足率 12.99%，核心一级资本充足率 12.96%。2022 年，我们勇于践行责任担当，主动彰显商业银行的“社会价值”。以金融之力赋能国家战略发展，坚持“十年磨一剑”的定力纵深推进绿色金融，公开披露环境信息报告，并成为联合国负责任银行原则（PRB）签署银行，绿色金融品牌形象初显，党委副书记、副董事长、行长：顾建忠有力助推“双碳”目标；参加长三角一体化示范区金融同城化服务创新发展联盟，深化长三角区域重点
23、农金机构以及中小银行合作，加大长三角区域重点产业和百姓民生项目的支持，深度融入区域发展；发布金融助力镇村经济高质量发展三年行动计划，持续推进诚信村建设，深化金融服务乡村振兴、赋能社会治理、助力“共同富裕”。以金融之力体现国企担当，积极支持稳经济促消费提信心，大力推广无还本续贷、阶段性延期还本付息等举措，与优质企业和短期困难企业共成长、同进退；面向上海应届毕业生扩招 20%，积极稳定社会就业。2022 年，我们精于追求价值创造，全面深化提升品质经营的“战略引领”。零售转型持续推进，专业化经营能力大幅增强，储蓄存款结构得到显著优化，付息率较 2021 年下降 15BP；CROS 系统顺利回迁，数字
24、化风控能力和线上经营能力有效提升。服务实体经济不断深化，成立票据业务二级部，完善票据体系管理，贴现业务实现翻倍增长，大力推进 FPA 综合金融服务理念。理财投资专业能力与市场地位显著提升，产品体系不断丰富，理财规模首次突破 2,000 亿元，综合能力保持行长致辞008党委副书记、副董事长、行长：全国农商银行首位，理财品牌影响力显著提升。风险经营能力进一步增强，集团不良贷款率 0.94%，较上一年下降 0.01个百分点；成功上线新 CMIS 系统，风险管理数字化手段不断加强。全面推动数字化转型顶层设计优化，发布关于加快数字化转型工作的若干意见，优化完善金融科技治理体系，收官 FOCUS 工程一期
25、等重点项目，科技服务效能有效提升。2022年，我们敢于开拓创新探索，持续打造符合市场导向的“经营特色”。坚持做小做散经营导向，普惠金融品牌和差异化竞争优势初步形成，成立微贷中心，有效覆盖微小客群空白，首年实现贷款规模近 8 亿元，户均 153 万元，且均为信用或保证类贷款。积极抢跑科创金融赛道，逐步建立市场专业口碑，优化科技金融组织架构，科技金融贷款规模和占比“双升”；大力推进知识产权质押融资，客户数排名全市第一；组建战略新兴行业兼职研究小组，强化科技金融行业研究，有效赋能科技金融业务发展。有效推广深化农业产业链模式，项目数量快速增长，惠及更多农户增收；卫星遥感项目落地，提升数字化风控水平。深
26、耕社区和养老金融服务，打造“安享心生活”养老财富管理品牌，形成“稳健”特色的差异化竞争优势；打造“心家园”社区化综合服务品牌，推动社区公益服务站建设，拓宽社区金融服务内涵，赋能社会治理。2022 年，我们善于激发内生驱动，全力打造 ONE SHRCB 集团化“企业软实力”。积极开展文化建设并打造品牌形象，发布企业文化体系，全面焕新升级品牌形象，树立全行干部员工的文化自信和品牌自信。深入推进战略性人力资源管理，建立“首席人才官”评价体系，持续深化“三能机制”，激发各级单位队伍建设活力；HEROS 平台成功上线，有效提升过程管理水平。集团化经营持续深化，并表管理和战略协同机制不断完善，银租联动创新
27、探索新模式，落地成效实现跨越式发展；村镇银行成立十周年，深入村居、服务当地的特色愈加鲜明，品牌形象在当地更加深入人心。今年是全面贯彻落实党的二十大精神、扎实推进中国式现代化建设的开局起步之年，是实施“十四五”规划承上启下的关键一年，也是我们启动新一轮三年战略规划的开局之年。面对新形势，我们将坚持稳中求进的主基调，主动聚焦重点领域，融入区域经济社会发展，深入防范化解风险，全力打造发展新动能，积极助力省市县高质量发展。我们将进一步提高政治站位。坚决贯彻落实党中央、国务院和市委市政府决策部署，全面围绕本行新三年战略规划和重点工作部署，聚焦重点领域，抓住市场机遇，强化金融工作的政治性和人民性，追求超越
28、技术判断的价值判断，坚持“两个毫不动摇”，加大对民营经济的支持力度，坚守金融服务实体经济和高质量发展的初心本源。我们将积极提升战略前瞻的预判力。围绕外部环境变化提前预判形势发展，及时做出内部政策调整，主动谋划差异化风险管控，在守住资产质量底线的前提下，提升金融服务的专业性和灵活性。我们将主动增强担当意识。充分发扬斗争精神，对于长期存在的痛点顽疾要坚定改革决心，在积极服务上海推进五个中心建设、实现中国式现代化的先锋之路上，成就自身高质量发展。新的一年错综复杂的不确定性和万物复苏的市场机遇相互交织，这是我们不断提升自身经营品质，在市场竞争中不断崭露头角的历史机遇。奋斗创造奇迹，力量源于团结。我们将
29、怀揣愚公移山的志气、滴水穿石的毅力，脚踏实地，埋头苦干，为新三年战略起好头开好局，用我们的奋勇拼搏创造新时代的价值。009监事会主席李建国010党委副书记、工会主席李晋党委委员、副行长金剑华党委委员、副行长兼董事会秘书俞敏华党委委员，市纪委、市监察委派驻纪检组组长段际凯011副行长张宏彪副行长兼首席风险官顾贤斌副行长应长明副行长沈栋01201公司简介一、公司基本情况 013二、公司业务概要 014三、发展战略、投资价值及核心竞争力 014四、荣誉与奖项 016上海农村商业银行股份有限公司013（一）基本信息中文名称上海农村商业银行股份有限公司中文简称上海农商银行英文名称Shanghai Rur
30、al Commercial Bank Co.,Ltd.英文简称Shanghai Rural Commercial Bank英文名称缩写SHRCB法定代表人徐力注册地址及历史变更情况上海市黄浦区中山东二路 70 号（2005.8.23-2011.6.20，上海市浦东新区浦东大道 981 号；2011.6.20-2017.12.28，上海市浦东新区银城中路8号15-20楼、22-27楼；2017.12.28-至今，上海市黄浦区中山东二路70号）办公地址上海市黄浦区中山东二路 70 号办公地址的邮政编码200002统一社会信用代码913100007793473149互联网网址http:/电子信箱服务
31、热线及投诉电话021-962999（二）联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名俞敏华李苇莎联系地址上海市黄浦区中山东二路 70 号上海市黄浦区中山东二路 70 号电话021-61899333021-61899333传真021-50105180021-61899460电子信箱（三）信息披露及备置地点公司披露年度报告的媒体名称中国证券报上海证券报证券时报证券日报公司披露年度报告的证券交易所网址上海证券交易所网站(http:/)公司年度报告备置地点本公司董事会办公室（四）公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码A 股上海证券交易所沪农商行601825（五）其他有关资料公司聘请的会计师事
32、务所名称毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层签字会计师姓名李莹、石海云报告期内履行持续督导职责的保荐机构名称海通证券股份有限公司国泰君安证券股份有限公司办公地址上海市广东路 689 号中国（上海）自由贸易试验区商城路 618 号签字保荐代表人姓名杜娟、胡连生蔡锐、张铎持续督导的期间2021 年 8 月 19 日至 2023 年 12 月 31 日一、公司基本情况2022 年度报告014管理层讨论与分析公司治理重要事项环境和社会责任股份变动及股东情况财务报告会计数据和财务指标摘要公司简介二、公司业务概要本公司成立于 2005
33、年 8 月 25 日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。本公司于 2021 年 8 月 19 日成功登陆 A 股资本市场，成为上海证券交易所主板上市公司（股票简称：沪农商行，股票代码：601825）。本公司以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，传承上海农信七十余载历史，扎根大都会、携手千百业、贴近老百姓，面向企业和个人提供全面综合金融服务，着力在助力普惠金融、科创金融、乡村振兴、养老金融、绿色金融、长三角一体化发展等领域培育和塑造经营特色，以金融诚善守护生活本真，以专业进取回应市场期待，实现银行商业价值和社会功能的有机统一。报告期内，本
34、公司品牌影响力持续提升。在英国 银行家 公布的“2022年全球银行1000强”榜单中，本公司位居全球银行业第124位，较 2021 年大幅上升 25 位；位列 2022 年中国银行业 100 强榜单第 23 位，在全国农商银行中排名第二；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳定”。三、发展战略、投资价值及核心竞争力 使命：普惠金融助力百姓美好生活。百姓，回答了我们为谁存在的问题。美好生活，回答了我们因何奋斗的问题。普惠金融，回答了我们的基本路线问题。战略愿景：打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团。服务型银行表明了我们的战略主张。着
35、眼于对百姓的服务，经营理念从规模扩张型向价值创造型转变，以服务创造价值，以价值换取收益，用金融赋能社会治理，在解决社会难点和痛点问题中寻找新机遇、拓展新市场，促进社会公平和进步，实现银行商业价值和社会功能的有机统一。为客户创造价值是服务型银行的本质与核心。重新定义服务的内涵。在服务方式上溯源，改变以需求跟踪为主的后端式服务，致力于提供源头性金融服务。在服务内容上闭环，通过精准创新和持续迭代，在客户发展和财富积累的不同阶段提供全面、综合的全生命周期的金融服务。“最佳体验”与“卓越品牌”是我们追求的目标和实现的标准。“最佳体验”强调从客户视角出发，创造客户真正想要的价值点，有专业创新能力，在面对客
36、户金融服务需求时，能提供敏捷、高效、无缝对接的解决之道。“卓越品牌”既体现在打造具有本公司鲜明特色的“三农”、小微、科创、民生普惠等特色品牌，也体现在打造具有核心竞争力的金融市场、投资银行、贸易金融、资产管理等专业品牌，更体现在打造亲民、便民、惠民的银行形象品牌。区域化和综合化是我们的战略方向。“区域化”要求我们在深耕上海市场同时，牢牢抓住长三角一体化的战略机遇，使本公司业务经营和客户服务获得更加广阔的空间。“综合化”要求本公司加快推进综合经营步伐，通过在村镇银行、金融租赁、资管理财、消费金融等相关领域的深耕细作和落子布局，不断拓宽金融服务的宽度、广度，丰富盈利来源，增强综合实力。三大核心战略
37、：坚持客户中心。将“以客户为中心”作为公司最核心的经营观，并体现在战略制定、考核评价、资源配置、组织构架、渠道流程、营销风控各个环节，围绕客户价值重新认识客户，围绕客户需求重塑产品体系，围绕客户体验重构组织流程，努力成为客户旅程的重要伴行者和客户生态圈的重要参与者。上海农村商业银行股份有限公司015坚守普惠金融。以普惠金融为践行企业使命的基本路径，回归本源，坚守服务“三农、小微、科创、社区居民”的经营定位，优先做零售型的业务，深入做新型现代“三农”金融业务，积极做价值开拓型的业务，强化顶层设计，加大政策扶持，依托数据赋能，全面提升普惠客户综合金融与专业化、个性化需求服务能力。坚定数字转型。用科
38、技引领与数字化转型思维赋能业务经营、变革管理机体，倡导树立数字文化，培养数据思维，培育数字人才，提升用数能力，重视数据治理及应用产生的价值，全力打造数据、业务、智慧三大中台，形成完整的双速 IT 机制，构建“前台敏捷、中台强大、后台稳定”的信息科技体系，推动数据、科技、业务三大主线深度融合。投资价值及核心竞争力：得天独厚的区位优势。本公司总部设在上海这一国内最发达的经济与金融中心，上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场活力和开放的社会文化为本公司业绩的持续提升奠定了坚实基础，“长三角一体化”国家战略、上海“五个中心”1 和“五个新城”2 建设机遇更为本公司提供了广阔的发展空间。广泛扎实
39、的客户基础。本公司扎根上海逾 70 年，尤其是在市郊地区，网点覆盖面广，客户沉淀率和忠诚度高，有较强的竞争优势。在上海市 108 个乡镇中，本公司布设网点的乡镇达到 106 个，覆盖率 98.15%。与当地政府和企业保持着紧密的合作关系。同时，依托面向上海市的工会服务卡，零售客户范围覆盖了上海市主要大中型企业（集团）及事业单位职工。特色鲜明的普惠金融。本公司积极响应国家号召，以“服务三农、服务小微、服务科创”作为立行之本，依托自身的经营属地化、客户普惠化、服务专业化等优势，坚持“定位向下、服务向细”，全力做好普惠金融赋能社会治理，健全普惠金融服务体制机制，创新特色服务产品与服务模式，扎实推进普
40、惠金融服务。高速发展的零售业务。本公司明确将零售金融作为战略“主战场”，举全行之力优先发展零售业务，深耕目标客群，发力财富管理和个人信贷两大重点业务，积极推进专业化经营和网点转型，发挥人才和科技两个支撑能力，实现零售业务贡献的较快增长。稳健优质的资产质量。本公司始终坚持稳健的风险管理原则，建立起较为完备的、多层次的全面风险管理体系，具有清晰的风险策略、风险偏好和风险限额，不断提升风险管理技术，不良贷款率保持在行业较低水平。优势突出的综合服务。本公司是全国农金系统中最早开展金融市场、投资银行和跨境业务的机构之一，业务资格较为齐全，交易活跃度始终保持市场前列，使本公司具备向客户提供高效的投融资综合
41、金融服务的能力。成熟完善的公司治理。本公司股权结构清晰均衡，拥有央企、地方国有企业、民营企业、自然人等“利益多元、有效制衡、协调运转”的股权结构，建立了较为完善的公司治理架构，坚持市场化的选人用人和激励机制，完成高级管理层职业经理人改革，为本公司的长远发展奠定了坚实、稳固的基础。深厚优秀的企业文化。本公司始终坚持“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观，“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的企业文化核心精神，培育形成了优秀的企业文化，员工队伍的凝聚力和向心力不断增强。1 “五个中心”是指国际经济、金融、贸易、航运、科技创新五个中心。2 “五个新城”是指上海市嘉定、青浦、松江、奉贤、南汇五个
42、新城。2022 年度报告016管理层讨论与分析公司治理重要事项环境和社会责任股份变动及股东情况财务报告会计数据和财务指标摘要公司简介四、荣誉与奖项国内外排名2022 年全球银行 1000 强榜单，第 124 名英国银行家杂志2022 全球企业 2000 强，第 951 位福布斯2022 年中国银行业 100 强榜单，第 23 名中国银行业协会2022 年财富中国 500 强，第 469 名财富（中文版）、中金财富地方国有企业社会责任先锋 100 指数，第 97 名国务院国资委品牌价值全球银行品牌价值 500 强排行榜，第 194 位Brand Finance、英国银行家杂志评级标普全球评级长期
43、主体信用评级“BBB”标准普尔标普信用评级（中国）主体信用评级“AAspc-”，展望“稳定”标普信评（中国）2022 年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价，农村商业银行综合评价第一中国银行业协会明晟 MSCI ESG 评级 A摩根士丹利资本国际公司万得 WIND ESG 评级 A万得 Wind获奖联合国负责任银行联合国环境规划署2022 年度金质银行品牌天玑奖、2022 年度普惠金融服务银行天玑奖证券时报第三届中国银行业理财金牛奖“理财银行金牛奖”中国证券报2022 年度银行间外币对市场 20 强、2022 年度银行间人民币外汇市场 40 强中国外汇交易中心2022 年度
44、 Wind 最佳投行获奖名单“最佳银行间债务融资工具承销商-卓越农商行”“最佳信用类债券承销商卓越农商行奖”万得 Wind2022 中国资产管理与财富管理行业年度峰会暨第二届“金誉奖”之“卓越财富管理农村商业银行”普益标准、西南财经大学信托与理财研究所第六届上海市企业法务技能大赛一等奖、第六届上海市企业法务技能大赛优秀组织奖法治宣传联席办公室2021 年度普惠金融服务银行华夏时报2021 年乡村振兴先进集体上海市农业农村委员会2022 年度股权投资榜单“最佳私募基金服务机构”上海股权投资协会2021 年担保品业务社会责任机构中央国债登记结算有限责任公司2021 年柜台债流通式债券业务优秀承办机
45、构2021 年度金融债券承销做市团优秀承销商中国进出口银行2021 年度最佳产品推广贡献机构上海黄金交易所上海农商银行网上银行服务标准荣获企业标准“领跑者”中国互联网金融协会2021 年度农信银支付清算系统联合运维先进单位二等奖农信银资金清算中心上海知识产权金融工作卓越奖、上海知识产权金融服务创新奖“地理标志”赋能商标质押增信新模式上海市知识产权金融服务联盟报告期内，本公司在国内外机构组织的评选活动中荣获诸多荣誉与奖项，其中：01702会计数据和财务指标摘要一、主要会计数据 018二、主要财务指标 019三、非经常性损益项目和金额 019四、2022 年分季度主要财务数据 020五、根据监管要
46、求披露的其他财务信息 020管理层讨论与分析公司治理重要事项环境和社会责任股份变动及股东情况财务报告会计数据和财务指标摘要公司简介2022 年度报告018一、主要会计数据单位：人民币千元经营业绩2022 年2021 年本期比上年同期增减（%）2020 年营业收入25,627,27024,164,3196.0522,039,556营业利润13,674,62312,167,92912.389,830,755利润总额13,668,97512,178,21012.249,900,462净利润11,393,17710,046,91913.408,418,573归属于母公司股东的净利润10,974,378
47、9,697,86613.168,160,671归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润10,950,5819,550,93914.658,062,120每股计（人民币元/股）基本每股收益1.141.085.560.94稀释每股收益1.141.085.560.94扣除非经常性损益后的基本每股收益1.141.067.550.93归属于母公司股东的每股净资产10.569.728.648.90规模指标2022 年12 月 31 日2021 年12 月 31 日本期末比上年同期末增减（%）2020 年12 月 31 日资产总额 1,281,399,1211,158,376,26110.621,056,
48、976,684 贷款和垫款总额 3 670,623,035613,576,5669.30530,672,635 企业贷款和垫款381,972,865349,841,7159.18313,962,989 个人贷款和垫款213,891,965198,939,2607.52161,745,564 票据贴现74,758,20564,795,59115.3854,964,082 贷款损失准备 4(28,214,612)(25,784,503)9.42(21,985,592)负债总额1,175,683,4741,061,044,82410.80976,504,788 吸收存款本金 943,484,5218
49、38,137,56912.57748,988,526股东权益105,715,64797,331,4378.6180,471,896归属于母公司股东的净资产101,833,96993,768,1038.6077,210,844股本9,644,4449,644,444-8,680,000资本净额 122,997,899 111,457,637 10.3596,779,439 其中：核心一级资本净额 103,073,479 95,304,268 8.1578,403,963风险加权资产 795,442,350 729,584,359 9.03671,905,2753 注：贷款和垫款总额不包括应计利息
50、和损失准备。4 注：贷款损失准备包括以摊余成本计量的贷款损失准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款损失准备。上海农村商业银行股份有限公司019二、主要财务指标单位：%盈利能力指标2022 年2021 年本期比上年同期增减(个百分点)2020 年平均总资产回报率0.930.910.020.85加权平均净资产收益率11.2211.39-0.1711.02扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率11.2011.22-0.0210.89净利差1.751.77-0.021.83净利息收益率1.831.86-0.031.91成本收入比30.5029.950.5528.86非利息净收入占比19.