1、 长沙长沙银行股份有限公司银行股份有限公司 BANK OF CHANGSHA CO.,LTD.2012019 9年年度报告年年度报告 （股票代码股票代码：601577601577）二二二二年年三三月月 -1-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 重要提示重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、本行第六届董事会第七次会议于2020年3月27日召开，审议通过了2019年年度报告及摘要，会议应当出席董事13人，实际出席董事13人。本行监事会成员，董事会秘书及部分
2、高级管理人员列席了本次会议。三、本行年度财务报告已经天健会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了无保留意见的审计报告。四、本行董事长朱玉国、主管会计工作的负责人王铸铭、会计机构负责人罗岚保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案 本行拟以2019年末总股本3,421,554千股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发2019年度股息，具体为：每10股派现金股利3.20元(含税)，共计分配现金股利1,094,897千元。上述预案尚需股东大会批准。六、前瞻性陈述的风险声明 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者
3、注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、本行不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。九、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“经营情况讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。-2-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 目目 录录 重要提示重要提示 .1 1 董事长致辞董事长致辞 .3 3 第一节
4、第一节 释义释义 .9 9 第二节第二节 公司简介公司简介 .1010 第三节第三节 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 .1313 第四节第四节 公司业务概要公司业务概要 .1515 第五节第五节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 .1818 第六节第六节 重要事项重要事项 .5959 第七节第七节 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况 .7171 第八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况 .7878 第九节第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况 .8080 第十节第十节 公司治理公司治理 .8787 第十一节第十一节 财务报
5、告财务报告 .9393 第十二节第十二节 备查文件目录备查文件目录 .9494 -3-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 董事长致辞董事长致辞 如树，如枝，如果如树，如枝，如果 做小，做难，做时间的朋友做小，做难，做时间的朋友 从春节延续至今的新冠肺炎疫情，时刻牵动和磨砺着全国人民的神经，从全力抗击疫情到逐步复工复产，我们深切感受到中华民族勠力同心、众志成城所迸发出的强大能量。长行人也全力参与其中，为金融抗疫、经济复苏贡献着自己的力量。我们坚信，疫情终将过去，没有一个冬天不可逾越，没有一个春天不会到来。时光荏苒，激情长在，日拱一卒，功不唐捐，2019年，长沙银行仍然奔跑在成长和蜕变的征途
6、上。资产规模达到6,019.98亿元，再次站上新的发展平台；营业收入达到170.17亿元，同比增长22.07%；实现归母净利润50.80亿元，同比增长13.43%；加权平均ROE、ROA分别为15.61%、0.93%；不良率1.22%，较上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率279.98%，抵御风险能力持续增强。这些数字的背后，是在金融供给侧改革下的行业解构与重构中，长行人对价值银行的不懈追寻，对战略转型的坚定信念，对客户的承诺和对底线的坚守。一 2019年，是长沙银行零售转型继续大步向前的一年，我们正以战略为舵、科技为桨，远离那些夙夜忧患的“至暗时刻”，奋力穿越中小银行的转型之海。规模快速增
7、长，个人存款1,350.37亿元，同比增长31.30%，个人贷款1,020.00亿元，同比增长43.24%，业务“护城河”稳步夯实，成为我们跨越周期、链接未来的强大底气。占比持续提升，个人存款占比从2018年的30.14%上升至34.88%，个人贷款占比从34.84%上升至39.18%，本行的业务结构与盈利逻辑正逐渐发生着深刻的裂变。客群不断壮大，零售客户数1,325.96万户，较上年末新增241.14万户，新增信用卡客户36.04万人，新增个人网络金融客户182.20万人。星星之火渐呈燎原之势，长行的粉丝群和朋友圈正在加速延展。与此同时，成立仅三年的长银五八消费金融公司贷款突破百亿大关，净利
8、润达到2.10亿元，不良率控制在1.18%，在新一轮消费金融市场的角力中正逐步站稳脚跟。-4-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 可以说，零售转型的初尝战果，不仅是一度“卑微”的零售业务的自我救赎，还为整体转型赢得了宝贵的战略机遇期，而今更是在持续重塑着我们的经营观、客户观和价值观。但我们也要清醒地看到，过去几年本行零售业务尤其是零售资产业务的快速增长，除了自身的久久为功，相当程度上还是得益于上一轮消费扩容升级所派发的红利，内在业务肌理的变化还没有表面上的数字那么引人注目。分水岭已经出现，与领先银行一举迈入3.0时代不同，零售转型的后进者正实现从1.0向2.0的艰难跨越，我们能成为幸运的
9、那个吗？答案只有一个，我们已无路可退，唯有向前向前。新一轮的零售转型，必须依靠数字化的强力驱动，构建起线上+线下、客户+账户、数据+生态、体验+口碑的金融新零售模式，走科技引领发展、农村包围城市的发展道路。我们将始终坚持以客户为中心，在移动优先战略下推动线上线下一体化融合发展，不断提升线上化获客和APP运营能力，不断制造高频触点，持续做大AUM和MAU；深刻洞察客户需求，强化端到端的客户全旅程管理，构建快乐文化服务体系，实现客户体验的不断进阶；积极营造金融生态，强化与京东等的战略合作，做强呼啦生态圈，链接本土生活，平台化赋能中小商户，进一步做实做大场景金融；丰富零售产品池，提质财富管理体系，加
10、快对接资本市场，打造重点客群财富产品；我们还将继续放眼“五环外”的广阔天地，下沉县域农村，融入百姓生活，做响长行品牌。零售业务是“时间的玫瑰”，只有始终呵护并且不断培育的人们，才能嗅到它动人的芬芳。二 时至今日，不谈金融科技者，似乎不足以语银行。威廉.戈兹曼在千年金融史中说，“金融的故事其实就是一部技术的故事”。但大概谁也没有想到，银行这个亘古绵延、饱经风霜的行业，因为科技的加持，在短短数年间发生了如此深刻而曲折的当代变奏，剧烈冲击着我们所处的金融生态和竞争业态。不同于那些引领风潮的头部企业，处在“风暴眼”中的地方中小银行，一度被金融科技的飓风吹得东倒西歪、无所适从。从焦灼彷徨到日渐淡定，我们
11、愈加确信，堡垒总是从内部被攻破，科技不会打败银行，打败我们的只能是固步自封和亦步亦趋，抛弃我们的只能是对客户的隔膜和对创新的漠视。2019年作为“数据驱动年”，围绕将“长沙银行装进口袋”的目标，我们依托科-5-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 技引领和数据驱动，推动业务与管理的全面数字化改造，重建底层逻辑，再造发展生态，以开放、融合和共赢迎接一切可能的挑战。智慧化网点建设初见成效，构建起“现场+远程+自助”的三位一体模式，80%的业务实现线上化，人脸识别、生物识别、智能语音等科技手段在网点加速落地；数据治理能力大幅提升，成立数据创新实验室和数据社区，在正本清源的基础上优化大数据风控模型
12、，完善风险数据集市；积极植入和培育互联网基因，加快部落制和敏捷研发探索，完成了6大部落、近千人规模的IT组织架构调整，以组织、文化变革为科技引领提供强大内驱力；在自主可控前提下加快了与头部金融科技企业的深度合作，上线了开放银行平台，实现了账户、支付、信贷等19项服务的标准化输出，与15个外部客户对接，8家业务应用落地，网络客户数、呼啦生态圈客户、扫码支付交易都实现了跨越式的增长。可以说，科技+业务+生态的融合模式已初现曙光，新的金融生产函数正转化为现实的驱动力。同时，我们也不断告诫自己，金融科技赋予了更丰富高效的营销工具和管理手段，带来了更多触达和深度服务客户的可能，但金融科技从未改变金融的本
13、质，金融科技也并不天然带来管理的精进、服务的提升和风控的改善。回归初心，尊重常识，保持服务客户的热忱，坚守不滥用数据信息的底线，坚持风险控制的基本逻辑，永远都是最重要的事情。三 作为一家地方中小银行，我们奋力汇入金融科技的滚滚洪流，但我们的发展信念更加来自于对“地方性知识”的把握和领悟。脚下的这片土地，正孕育着现代金融理念与本土资源禀赋深度融合催生的巨大机遇。我们或许无法成为最优秀的银行，但可以成为最懂本土市场、最懂本土客户、最懂本土产业的银行。朝着“综合金融，本土智慧”的发展方向，与地方经济休戚与共，与湖湘发展血脉相连，让长行金融向善的活水永远奔腾于三湘大地。过去十年，长沙成为了发展最快的中
14、国城市之一，湖南经济增速长期位居全国前列，为湖南金融的加速崛起提供了丰厚的发展土壤，也激发了我们内心不甘平庸、力争上游的湖湘性格。2019年，本行在湖南市场的发展地位继续提升。各项存款份额从2018年的7.6%提升至8.2%，贷款份额从5.2%提升至5.6%。市场份额的不断提升，发展根基的有力夯实，让我们离成为“湖南人的主办银行”的宏伟目标更进一步；湖南金融市场的稳步扩容，也为本行的向上生长提供了极大的战略纵深和广阔的发展空间。-6-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 2019年，我们继续深耕地方经济，累计支持地方重点项目168个，信贷投放超过350亿元，重点围绕各级政府现代治理能力提升
15、和数字城市、宜居城市、智慧政务的建设率先支持、主动作为；聚焦服务核心战略客户，累计服务上市、拟上市、新三板和上市后备企业424家，并作为主办银行助力数家企业成功上市。2019年，我们拓展县域市场，走遍社区乡镇，新签约3,148家农村金融服务站，县域+农金站、县域+互联网、县域+特色产业、县域+民生服务的立体网络愈加丰满，成为提供高效金融服务、践行乡村振兴战略的坚强堡垒。与省文旅厅、湖南卫视联合出品乡村合伙人，在全省26个县域试点打造乡镇振兴、精品旅游项目，创新支持三农项目建设、农户创业，普惠型三农贷款完成年度新增计划的174.34%，全力以金融的力量促进百姓的福祉，凸显了作为一家地方银行的使命
16、担当。2019年，我们与湖南产业布局深度对接，提升对产业的理解和服务能力，围绕湖南20条、长沙22条本土优势产业链和144个园区(片区),搭建了工程机械等产业链平台、核心企业供应链金融平台、智慧园区服务平台，打造地方产业转型升级的强劲引擎。报告期内科技金融贷款余额147.64亿元，绿色金融贷款余额138.33亿元。我们观察到，在从消费互联网向产业互联网的延展中，基于产业、行业的差异性，赢者通吃的局面或难出现，中小银行有着巨大的市场机遇和发展空间。下一步要保持定力、久久为功，提供包括资金融通、财务咨询、产业投行、科技赋能在内的全产业链条、全生命周期服务，朝着打造湖南本土最懂产业的专业银行的目标不
17、断迈进。新的一年，我们正以下沉深耕为主题，开展综合化的核心客户深耕，为集团客户和大中型企业打造全流程的财务资金管理体系，加快推进商行+投行的综合化营销。在投行领域进一步向以债券承销、企业并购和咨询服务为核心的专业投行转型；推进系统化的机构客户深耕，向县域和乡镇延伸，夯实“互联网+政务服务”的全方位渠道建设，进一步提升对教育、医疗卫生、水电煤气等民生领域的服务能力；我们还将做好数字化的交易银行深耕，通过产品、渠道和普惠数字化，实现政采贷、中企云链、应收账款池、智慧园区产融平台、快乐e贷等产品的全面开花、再上台阶。四 中国金融业历经近二十年的高速发展，却仍然有一部分企业和个人难以获得良好的金融服务
18、，资产荒与融资难的长期并存，顺周期行业与逆周期支持的二律背反，以及对银行业“晴天打伞”“雨天收伞”的诟病，无疑让中小微企业融资成为金融领域一个不断求解却似乎依然难解的终极课题。-7-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 一千个人有一千个哈姆雷特，破除中小微企业融资难必然没有唯一正确的答案，我们也正在披荆斩棘中趟出自己的求解之路。尤其是近年来，按照党中央、国务院和监管部门的发展要求和政策指引，我们一直在思考和发力，如何在实体经济的低潮期为中小微企业提供逆周期的服务，如何在锦上添花的同时也能雪中送炭，实现使命担当、风险承受与合理回报的动态均衡和可持续。2019年，本行持续加大对中小微和民营企业
19、的支持力度，进行了一系列卓有成效的探索，有效降低融资成本，完善“敢贷愿贷”机制，提升“能贷会贷”能力。报告期内，本行民营企业贷款新增91.04亿元，“两增”口径小微企业贷款新增59.40亿元，普惠型小微企业贷款新增56.75亿元，新增中小微企业客户2,522户；推出“快乐续贷”，通过再融资和转贷引导基金业务为企业发放无还本续贷284笔，金额31.27亿元，小微企业内部资金定价打八四折、贷款目标定价比一般企业贷款低20-50个基点；强化科技赋能，推动“快乐e贷-税e贷”业务快速发展，平均用款时间70天，笔均支用35万元，审批最快只要10分钟，通过业务的进一步下沉有效满足了小微企业“短、频、急”的
20、资金需求。下一步，本行将持续加大对中小微企业的支持力度，精准定位“大银行不愿意做，小银行做不了”的差异化市场空间，依靠大数据支撑开展网格化服务，推进存量客户的挖潜和增强客户的引流；深度融入产业，培育生态，在继续支持战略性新兴产业的同时，更加聚焦食品加工、文化旅游、医药流通、餐饮外卖等容纳大量中小微企业和就业人群的行业，围绕客户生产、交易、经营环节打通融资、支付、结算、仓储、物流等全产业链生态，输出定制化行业金融服务解决方案；我们还将围绕交易进一步明晰数字化转型方向，回到企业经营和客户交易的场景，确立高频思维和流量意识，进一步提升输出账户和提升开放银行的能力，陪伴中小微企业度过那些拂晓前的困顿时
21、刻。五 2019年，或将成为中小银行公司治理进化史上具有重要意义的一年。若干改变行业进程的标志性事件，带给人们内心剧烈的激荡，让我们再次审视公司治理的意义和价值。哲人康德曾说，有两样东西思考得越深沉就越发历久弥新，那就是头顶的星空和内心的道德准则。作为银行人，现代公司治理准则就应该成为我们时刻仰望和敬畏的浩瀚星空。没有科学完善的公司治理架构，没有有效运行的制衡监督机制，一切荣耀皆是虚妄，一切繁华终将化为泡影。无疑，在过去十数年行业规模至上、利润为本-8-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 的冲动中，在业务先行、风控殿后的错位中，人们一度迷失了本心。此时此刻，我们需要的就是回到初心，回到原
22、点，让灵魂跟上奔跑的脚步。2019年，本行按照中国银保监会的公司治理指引和自身公司治理白皮书所确立的三年行动计划，全面推进公司治理的强基提质工程，在公司治理指引下推动资产负债管理能力、风险控制能力和战略管理能力的全面精进。为此，我们持续强化党的领导和政治核心作用，健全公司治理制度，全面厘清授权管理、职责边界，强化无为问责和有为激励，严格落实信息披露要求，同时积极探索和构建敏捷型的公司治理机制，全面推进制度变革和流程优化，切实提升战略管理能力；我们主动优化资产负债结构，强化成本管理、定价管理和流动性管理，从“价值毁灭”走向价值创造，逐步变外延式输血为内生式造血，着力实现盈利性、安全性与流动性的均
23、衡统一。在麦肯锡发布的中国top40家银行价值创造排行榜（2019）中，本行首次入围，经济资本回报率和经济利润位列中国top40银行第10位和第17位；我们还着力推进资产负债表的去粗取精、去伪存真，主动暴露风险，加速存量不良的全面出清，为新一轮的效益精进、价值提升积蓄力量。当然，这些才是刚刚起步，正如郭树清主席所说，“公司治理没有最好但有更好”，保持公司治理架构的不断完善和良性运转，实现资产负债结构和风险防控能力的持续提升，是我们必须直面和不断求解的永恒课题。2019年有部电影花椒之味，中间的三姐妹叫作“如树，如枝，如果”，或可视之为对长沙银行转型之路的某种恰如其分的隐喻。我们要在中国金融和湖
24、湘经济的沃土上深深扎下根去，先有如树之挺拔，继有如枝之繁茂，终有如果之丰硕。当然，还可以在“如树，如枝，如果”的后面再加上一句话，“做小，做难，做时间的朋友”。中小银行天然就是要为普罗大众服务，为中小微企业服务，回归初心，贴近泥土，不以业小而不为，不因艰难而束手，做时间的朋友，做客户的朋友，时光终不会辜负珍视它的人们。董事长：朱玉国 -9-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 第一节第一节 释义释义 在本年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下涵义：公司、本公司、本行、发行人 指 长沙银行股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 湖南银
25、保监局 指 中国银行保险监督管理委员会湖南监管局 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 章程、公司章程 指 长沙银行股份有限公司章程 祁阳村镇银行 指 祁阳村镇银行股份有限公司 湘西村镇银行 指 湘西长行村镇银行股份有限公司 宜章村镇银行 指 宜章长行村镇银行股份有限公司 长银五八消费金融公司 指 湖南长银五八消费金融股份有限公司 新华联建设 指 湖南新华联建设工程有限公司 湖南通服 指 湖南省通信产业服务有限公司 友阿股份 指 湖南友谊阿波罗商业股份有限公司 兴业投资 指 湖南兴业投资有限公司 三力信息 指 湖南三力信息技术有限公司 长房集团 指 长沙房
26、产（集团）有限公司 通程实业 指 长沙通程实业（集团）有限公司 通程控股 指 长沙通程控股股份有限公司 天辰建设 指 湖南天辰建设有限责任公司 新华联石油 指 湖南新华联国际石油贸易有限公司 元、千元、万元、亿元 指 人民币元、千元、万元、亿元 -10-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 第二节第二节 公司简介公司简介 一、公司信息一、公司信息 公司的中文名称 长沙银行股份有限公司 公司的中文简称 长沙银行 公司的外文名称 BANK OF CHANGSHA CO.,LTD.公司的外文名称缩写 BANK OF CHANGSHA 公司的法定代表人 朱玉国 公司注册地址 长沙市岳麓区滨江路53
27、号楷林商务中心B座 公司注册地邮政编码 410205 公司办公地址 长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座 公司办公地邮政编码 410205 公司网址 http:/ 电子邮箱 服务及投诉电话（0731）96511、4006796511 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 杨敏佳 证券事务代表 李平 办公地址 长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座 电话（0731）89934772 传真（0731）84305417 电子邮箱 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报上海证券报证券时报证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址
28、 http:/ 公司年度报告备置地点 董事会办公室 四四、公司股票简况、公司股票简况 股票种类股票种类 股票上市交易所股票上市交易所 股票简称股票简称 股票代码股票代码 普通股A股 上海证券交易所 长沙银行 601577 优先股 上海证券交易所 长银优1 360038 五五、公司注册情况、公司注册情况 首次注册日期 1997年8月18日 首次注册地点 长沙市芙蓉中路1号 变更注册日期（最近一次）2018年10月24日 变更注册地点 长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座 注册资本 3,421,553,754元 统一社会信用代码 91430000183807033W 金融许可证机构编码 B01
29、92H243010001 -11-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 六六、其他相关资料、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 天健会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 浙江省杭州市江干区钱江路 1366 号华润大厦 B 座 签字会计师姓名 黄源源、胡萍 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中信证券股份有限公司 办公地址 广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座 签字的保荐代表人姓名 周宇、韩日康 持续督导的期间 2018 年 9 月 26 日至 2020 年 12 月 31 日 七七、企业文化企业文化 使命：使命：正道而行，信泽大众 愿景：愿景：做中国最快
30、乐的银行 价值观：价值观：聚焦客户，实干为本，快乐同行 工作作风：工作作风：忠诚，干事，担当，简单 服务理念：服务理念：智造快乐，为所有人提供更好的金融体验 人才理念：人才理念：实践出人才，实践出干部；内部觅才，内部育才；在学中干，在干中学 风险理念：风险理念：合规创造价值，稳健平衡风险 科技理念：科技理念：一切业务数字化，一切数字业务化 创新理念：创新理念：创新驱动发展 党建理念：党建理念：以标准树规范，以创新促融合，以文化创品牌 八、八、获奖获奖及排名及排名情况情况 1、在英国银行家杂志发布的“2019全球银行1000强”榜单中，位列第273位。2、在英国银行家杂志发布的2019年“全球银
31、行品牌价值500强”榜单中，位列第245位。3、在麦肯锡发布的中国TOP40家银行价值创造排行榜（2019）中，经济利润和RAROC(经济资本回报率)两项核心指标排名分列全国TOP40银行的第17位和第10位。4、在中国银行业协会发布的2018年“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系（资产规模2000亿元以上城商行）位列综合评价第11位。5、在中国银行业协会发布的“2019年中国银行业100强”榜单中，位列第37位。6、在银行家杂志发布的2019中国商业银行竞争力获奖名单（城市商业银行）中，荣获“最具区域竞争力城市商业银行”荣誉。7、在中国金融认证中心（CFCA）主办的2019银行数字化转型高
32、峰论坛暨第十五届-12-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 中国电子银行年度盛典中，荣获中国电子银行金榜奖的“最佳金融科技创新应用奖”。8、在中国银行业协会主办的全国性银行业客服权威赛事第四届“寻找好声音”大赛中，荣获“最佳智慧团队”“最佳业务团队”。9、获得全国银行间同业拆借中心授予的“2019年度银行间本币市场核心交易商”和“2019年度优秀债券市场交易商”荣誉。10、长沙银行股份有限公司工会荣获中国金融工会授予的“全国金融模范职工之家”。11、获得中共湖南省委统战部联合颁发的湖南“一家一”助学就业同心温暖工程公益伙伴奖牌。12、荣获湖南银保监局2018年度全省银行业金融机构监管统计
33、工作考核评比二等奖。13、获得VISA中国颁发的“2019年杰出合作伙伴奖”。14、在全国精益与六西格玛项目发表与研修活动中，荣获“示范级技术成果奖”“最佳展示奖”和“专业级技术成果奖”15、在上海证券报主办的2019上证财富管理论坛暨第十届“金理财”奖评选中，荣获“城商行理财卓越奖”。16、在每日经济新闻主办的2019年中国银行业“金鼎奖”评选中，荣获“年度卓越银行理财品牌”。17、在第十四届“大众证券杯”中国上市公司竞争力公信力调查中，获评“最佳主板上市公司”。18、在中国经营报主办的“第十一届卓越竞争力金融机构评选”中，获评为“2019卓越竞争力品牌建设银行”。19、在华夏时报主办的第十
34、三届金蝉奖评选中，获评为“2019年度零售银行”。20、在金融界2019年“金智奖”价值评选中，获评为“杰出经营效率上市公司”。21、在界面财联社发起的“2018界面财联社中国上市好公司”榜单评选中获评“最佳公司治理上市公司”。22、在格隆汇首届大中华区最佳上市公司评选中，荣获“2019年度大中华区A股上市公司最具社会责任奖”。-13-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 第第三三节节 主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 一一、近三年主要会计数据和财务指标、近三年主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币千元）经营业绩（人民币千元）2012019 9年年 20201 18 8年年
35、本报告期较上年本报告期较上年 同期增减（同期增减（%）20201717年年 营业收入 17,016,938 13,940,826 22.07 12,127,559 营业利润 6,484,262 5,637,395 15.02 5,011,922 利润总额 6,450,422 5,605,276 15.08 4,970,194 归属于母公司股东的净利润 5,080,248 4,478,608 13.43 3,930,713 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 5,084,494 4,463,624 13.91 3,924,293 经营活动产生的现金流量净额-25,788,568-38,2
36、62,213 不适用 28,238,392 每股计（人民币元每股计（人民币元/股）股）基本每股收益 1.48 1.42 4.23 1.28 稀释每股收益 1.48 1.42 4.23 1.28 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.49 1.41 5.67 1.27 每股经营活动产生的现金流量净额-7.54-11.18 不适用 9.17 归属于母公司股东的每股净资产 10.12 9.06 11.70 7.56 盈利能力指标（盈利能力指标（%）全面摊薄净资产收益率 14.67 14.45 上升0.22个百分点 16.88 加权平均净资产收益率 15.61 16.91 下降1.30个百分点 18.
37、25 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 14.68 14.40 上升0.28个百分点 16.85 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 15.62 16.86 下降1.24个百分点 18.22 总资产收益率 0.93 0.92 上升0.01个百分点 0.93 净利差 2.55 2.34 上升0.21个百分点 2.56 净息差 2.42 2.45 下降0.03个百分点 2.67 规模指标（人民币千元）规模指标（人民币千元）2012019 9年年1212月月3131日日 2012018 8年年1212月月3131日日 本报告期末较本报告期末较 期初增减（期初增减（%）2012017 7年年
38、1212月月3131日日 资产总额 601,997,736 526,629,685 14.31 470,544,087 负债总额 560,164,510 494,848,541 13.20 446,547,546 归属于母公司股东的所有者权益 40,632,699 30,995,770 31.09 23,284,052 吸收存款本金总额 387,178,394 341,202,398 13.47 336,640,719 其中：公司活期存款 147,152,053 137,455,626 7.05 166,271,641 公司定期存款 98,811,086 94,657,674 4.39 74,
39、047,241 个人活期存款 59,856,688 47,883,469 25.00 42,320,906 个人定期存款 75,180,562 54,964,453 36.78 42,074,303 发放贷款和垫款本金总额 260,322,832 204,403,060 27.36 154,487,374 其中：公司贷款 143,894,958 127,741,734 12.65 109,161,440 个人贷款 101,999,670 71,209,730 43.24 45,282,103 票据贴现 14,428,204 5,451,596 164.66 43,831 资本净额 50,251
40、,873 39,950,984 25.78 31,595,100 其中：核心一级资本 34,753,698 31,118,314 11.68 23,419,378 其他一级资本 6,068,434 53,687 11,203.36 43,546 二级资本 9,429,741 8,778,983 7.41 8,132,176 加权风险资产净额 379,212,888 326,361,334 16.19 269,143,280 贷款损失准备 8,906,727 7,280,900 22.33 4,962,746 -14-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 二二、2012019 9年分季年分季
41、度主要财务数据度主要财务数据 单位：人民币千元 项目项目 第一季度第一季度 （1 1-3 3月份）月份）第二季度第二季度 （4 4-6 6月份）月份）第三季度第三季度 （7 7-9 9月份）月份）第四季度第四季度 （1010-1212月份）月份）营业收入 4,202,698 3,955,207 4,243,694 4,615,339 营业利润 1,719,833 1,625,585 1,943,241 1,195,603 利润总额 1,709,574 1,626,647 1,944,513 1,169,688 归属于母公司股东的净利润 1,368,852 1,302,691 1,476,291
42、 932,414 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,375,506 1,298,633 1,471,126 939,229 经营活动产生的现金流量净额 12,248,295-11,031,351-15,446,499-11,559,013 三三、非非经常性损益项目和金额经常性损益项目和金额 单位：人民币千元 非经常性损益项目非经常性损益项目 2012019 9年年 20182018年年 20172017年年 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分-2,070 4,250 2,522 计入当期损益的政府补助（与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准
43、定额或定量持续享受的政府补助除外）34,385 57,775 54,168 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-37,839-35,906-44,227 小计-5,524 26,119 12,463 减：企业所得税影响数（所得税减少以“”表示）-1,381 6,530 3,117 少数股东权益影响额(税后)103 4,605 2,926 归属于母公司所有者的非经常性损益净额-4,246 14,984 6,420 四四、补充财务补充财务指标指标 项目（项目（%）2012019 9年年1212月月3131日日 2012018 8年年1212月月3131日日 2012017 7年年1212月月31
44、31日日 资本充足率 13.25 12.24 11.74 一级资本充足率 10.76 9.55 8.72 核心一级资本充足率 9.16 9.53 8.70 不良贷款率 1.22 1.29 1.24 拨备覆盖率 279.98 275.40 260.00 拨贷比 3.42 3.56 3.21 存贷比 66.80 59.26 45.04 流动性比例 62.06 57.53 34.36 单一最大客户贷款比率 2.98 3.35 4.42 最大十家客户贷款比率 20.86 26.23 31.48 成本收入比 30.72 34.12 33.67 -15-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 第第四四节
45、节 公司业务概要公司业务概要 一、一、公司营业范围公司营业范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（经营范围以批准文件所列为准）二二、报告期内报告期内核心竞争力分析核心竞争力分析 1 1、良好的区域经济基础是现实依托。、良好的区域经济基础是现实依托。湖南经济持续向好。近年来，湖南、长沙经济发展势头良好，营商环境不断优化，人口持
46、续大幅净流入，人民获得感和幸福感较高，产业转型加速推进，战略性新兴产业竞争力凸显，县域经济活力迸发，为本行转型发展提供了坚实的基础和支撑；地方金融加速赶超。前期湖南地方金融产业发展相对不充分，但增长潜力巨大，近年来加速赶超，金融业占GDP的比重逐年攀升；湖南、长沙相继出台金融业发展规划，要将长沙打造成为区域金融中心，将长沙银行等作为地方金融的领军企业进行打造。2 2、国有资本为主体、结构均衡和长期稳定的股权模式是制度保障。、国有资本为主体、结构均衡和长期稳定的股权模式是制度保障。本行具有优质多元且相对均衡的股东结构，形成了以国有资本为主体，民营资本多方参与的混合所有制格局，确保了本行股权结构和
47、高管层的持续稳定；高管层的整体稳定、有效传承，确保了本行风险偏好、管理风格、经营策略的一以贯之和与时俱进；公司治理机制的良性运转，确保了本行能够始终坚守风险底线和朝着正确战略方向不断迈进。3 3、充分授权、高效决策和持续革新是机制保证。、充分授权、高效决策和持续革新是机制保证。作为一家地方法人银行，本行一直以来力求最大限度发挥决策链条短、决策效率高的优势，直面市场，贴近客户，第一时间对市场变化和客户需求作出响应和反馈；对各级分支机构差异化分层、逐级授权，发挥其在市场竞争中的主动性和机动性；坚决抵制科层制和大企业病，成立流程变革中心，定期对各类业务、管理流程进行梳理优化，根据行业形势、业务需要和
48、客户诉求构建起组织架构、管理队伍的动态调整机制，同时积极探索敏捷转型路径，做到因时而变，因势而变，因客户需求而变。4 4、对本土市场的深刻洞察、充分了解和差异化深耕是实现路径。、对本土市场的深刻洞察、充分了解和差异化深耕是实现路径。-16-长沙银行股份有限公司 2019年年度报告 作为地方中小银行，我们的最大优势来自两方面，一方面无需本土化，本身就源自、成长于本土市场，另一方面所有产品、服务都是为本土市场量身打造，充分体现差异化、特色化，无需兼顾其他市场和客群。在此基础上，我们始终强调充分了解市场、客户和对手，凸显差异化、特色化，做真正“懂你”的银行。本行是湖南政务业务的主要银行，依托天然的血
49、脉联系，长期以来的合作共赢，关键时候的率先担当，与各级地方政府构建起深厚的互信机制、合作关系和业务网络，构建了较为完善的政务产品账户、系统和服务体系。近年来更是通过持续的业务创新和科技赋能，支持智慧政务、数字城市建设和助推各级政府现代治理能力提升，具有广泛的客户基础和良好的品牌认知度。本行是湖南中小企业业务的领军银行，二十多年来与中小微企业风雨同舟、患难与共，与一批特色产业和优势企业相伴成长、互相支持，铸就了较高的市场认可度和品牌美誉度；同时凭借对本土市场的深刻了解，发挥机制优势，差异定位，积极作为，真正能够为本土产业、客户尤其是中小微客户提供定制化、特色化的产品服务，同时持续强化在多元产品、
50、业务资质、内部协同上的综合经营能力，在产品的匹配度、服务的精细度和服务的高效率上优势突出。本行是湖南零售业务的特色银行。虽然起步较晚，但转型成效显著，发展前景可期。本行已完成对全省先于市场的覆盖，现拥有30家分支行、314个网点和3,427个农村金融服务站，网点布局深广度的优势凸显，同时网上银行+手机银行+微信银行+智能客服的线上服务体系日臻完善；本行是湖南医保、社保、养老保险业务的主要合作银行之一，客群基础广泛且不断拓展，存款、理财、消费信贷、信用卡等产品拥有较强的市场号召力，客户服务在市场中具有良好口碑且不断优化提升，全力构建湖南市场的最大客户基数、最强客户粘性和最高客户价值；零售业务各板