1、2016 年年度报告1/85 江苏银行股份有限公司 江苏银行股份有限公司 BANK OF JIANGSU CO.,LTDBANK OF JIANGSU CO.,LTD 二一六年年度报告（股票代码：600919）二一六年年度报告（股票代码：600919）二一七年三月 二一七年三月 2016 年年度报告2/85 目 录 释义.3董事长致辞.4行长致辞.6第一节重要提示.8第二节公司简介和主要财务指标.10第三节公司业务概要.15第四节经营情况讨论与分析.20第五节商业银行业务信息与数据.37第六节重要事项.52第七节普通股股份变动及股东情况.61第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况.66第九节
2、公司治理.77第十节财务报告.84第十一节备查文件目录.85 2016 年年度报告3/85 释义在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 本行、公司、本公司 指 江苏银行股份有限公司 集团、本集团 指 江苏银行股份有限公司及其子公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 银监会、中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 江苏银监局 指 中国银行业监督管理委员会江苏监管局 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 江苏证监局 指 中国证券监督管理委员会江苏监管局 上交所、交易所 指 上海证券交易所 苏银金融租赁 指 苏银金融租赁股份有限公司 保得村镇银行 指 江苏丹阳保
3、得村镇银行有限责任公司 江苏信托 指 江苏省国际信托有限责任公司 凤凰集团 指 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 华泰证券 指 华泰证券股份有限公司 中银证券 指 中银国际证券有限责任公司 华泰联合 指 华泰联合证券有限责任公司 毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）元 指 人民币元 2016 年年度报告4/85 董事长致辞董事长致辞2016 年 8 月 2 日，江苏银行在上海证券交易所挂牌上市，成为一家上市公众公司，这是江苏银行发展历程中一个新的里程碑。登陆 A 股市场，不仅增强了资本实力，构建了资本管理长效机制，同时对公司治理提出了新的要求。在此过程中，董事会相应推
4、动公司治理架构和治理制度的完善，全体成员勤勉尽职，为长远发展前瞻布局、引领方向，科学高效决策，推动各项重点工作的落实。我们以成为上市好银行为目标，保持战略定力，持续推动新一轮五年战略发展规划的实施，坚持“特色发展、内生增长、创新驱动”的转型方针，走“特色化、智慧化、综合化、国际化”之路，逐步构建以全资产经营为核心的价值驱动、以互联网大数据运用为核心的技术驱动，以大公司大零售大同业为重要增长极的“双核三极”业务格局，市场竞争力和品牌影响力进一步提升。上市好银行应该是有着较强价值创造能力的银行。2016 年，在银行业经营环境发生深刻变化的背景下，我们经受住了考验。通过优化业务结构、创新业务模式、完
5、善服务功能、强化精细管理，资产规模、营业收入、净利润等主要指标稳步增长，体现了较强的发展能力和盈利能力。同时，进一步加强全面风险管理，完善风险偏好策略，着力构建“传统风控+大数据”的新型风控体系，以有效的风险防范和缓释措施，确保了资产质量总体稳定，牢牢守住风险底线，实现了规模、效益、质量的同步提升。报告期内，公司进一步得到社会和市场的认可，被江苏省委省政府评为“江苏省优秀企业”，荣获中国银监会全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位、中银协最佳贸易企业伙伴银行、金融时报年度最具竞争力中小银行等荣誉和称号。这些成绩和荣誉是广大股东、客户及社会各界关心支持的结果，是各级管理部门、监管机构指导和帮
6、助的结果，也是公司管理层和全体员工共同努力的结果。我谨向大家表示诚挚的感谢！2017 年是中国共产党第十九次全国代表大会召开之年、供给侧结构性改革深化之年，是全面落实江苏省第十三次党代会部署的开局之年，也是江苏银行实施五年发展战略规划的关键之年。我们将坚持稳中求进工作总基调，以服务供给侧结构性改革为主线，以提高服务实体经济质效为重点，深化创新驱动，提升价值创造，牢守风险底2016 年年度报告5/85 线，强化内部管理，持续增强核心竞争能力，着力打造上市好银行，以优秀的业绩回报广大股东及社会各界。江苏银行股份有限公司董事长：2017 年 3 月 17 日 2016 年年度报告6/85 行长致辞行
7、长致辞2016 年，面对复杂多变的宏观经济形势，公司深化“双核三极”业务格局，持续推进战略转型，加快创新突破，抓资产、调结构、控风险、强管理，全行保持了稳健良好的发展态势，全面完成了董事会下达的目标任务。一、各项业务实现稳健发展。一、各项业务实现稳健发展。截至 2016 年末，集团资产总额 1.60 万亿元，增长23.87%；存款余额 9,074.12 亿元，增长 16.87%；贷款余额 6,493.80 亿元，增长 15.59%。业务结构优化，各项存款、对公存款中活期占比分别提升 5.34 个、5.30 个百分点；实贷新增 904.26 亿元，同比多增 431.15 亿元；小微贷款持续保持“
8、三个不低于”，绿色金融、科技金融、消费金融余额分别增长 92%、34%和 59%；对公授信客户数和上市公司客户数分别增长 21%和 50%，财富管理客户和私行客户数增长超过 50%。2016年实现营业收入 313.59 亿元，同比增长 11.81%；税后净利润 106.37 亿元，同比增长11.91%，非息收入同比增长 50.01%，占比 19.50%。二、创新驱动取得明显成效。二、创新驱动取得明显成效。利用互联网大数据提升传统业务，全线上的“税 e融”贷款余额 20.04 亿元、外部获客 8.8 万户，并在本行没有设立机构的 4 个省区落地。“e 融”系列产品业务呈现加速增长态势，线上平台逐
9、步成为获客新渠道。直销银行客户突破 300 万户，资产规模超 200 亿元。新兴业务进展明显，投行资管业务实现收入 36.7 亿元，增长 92%，资产证券化累计发行 299 亿元，并购类业务累计投放102 亿元，“投融贷”业务投放金额 1.62 亿元。国际结算量突破 1,000 亿美元，继续居全国城商行前茅，上海自贸区业务资产超过百亿元、营业收入超过亿元。三、风险防控更加全面有效。三、风险防控更加全面有效。强化风险防范的前瞻性，制定行业授信政策，抓好重点领域风险防范。优化风险管理体系，推进全面风险管理。围绕重点环节组织排查，强化风险排查的准确性。构建核心风险管控技术，完善“融创智库”大数据风控
10、平台，加强“月光宝盒”大数据风控产品应用。开展授信责任认定，严格落实责任，严肃问责处理。2016 年末公司不良贷款率为 1.43%，与年初持平。四、基础能力得到有效提升。四、基础能力得到有效提升。推进专业经营，打造总分行和支行“两个发动机”，完善组织架构，在细分领域培育竞争能力。推进网点转型，初步搭建全功能型、零售型、特色型“三位一体”的网点体系。严守监管底线，突出资本约束，进一步加强精2016 年年度报告7/85 细化管理。持续加强科技研发，增强科技支撑能力，逐步向科技引领转变。制定实施“十三五”人才规划、三年培训计划，专业人才基础进一步夯实。2017 年，形势更加复杂，挑战更加严峻，监管更
11、加严格。经营层将在董事会的正确领导下，认真贯彻国家方针政策，全面落实江苏省委省政府决策部署，切实服务供给侧结构性改革，坚持稳健经营，深化创新驱动，强化价值创造，全面提升发展质效，持续打造上市好银行。江苏银行股份有限公司行长：2017 年 3 月 17 日 2016 年年度报告8/85 第一节 重要提示第一节 重要提示一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担
12、个别和连带的法律责任。二、公司于二、公司于 2017 年年 3 月月 17 日召开第三届董事会第三十二次会议，审议通过本年度报告。日召开第三届董事会第三十二次会议，审议通过本年度报告。未出席董事职务 未出席董事姓名 未出席董事的原因说明被委托人姓名 独立董事 余晨 公务 杨廷栋 董事 唐劲松 公务 沈彬 董事 杜文毅 公务 姜健 三、毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、公司法定代表人、董事长夏平，主管会计工作负责人、行长季明，会计机构负责人（会计主管人员）罗锋声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。三、毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
13、为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、公司法定代表人、董事长夏平，主管会计工作负责人、行长季明，会计机构负责人（会计主管人员）罗锋声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、经董事会审议的报告期利润分配预案经董事会审议的报告期利润分配预案 公司董事会建议，以实施利润分配股权登记日的总股本115.4445亿股为基数，向登记在册的全体股东派发2016年度股息，具体为：每10股派送现金股利人民币1.78元（含税），合计分配现金股利人民币205,491万元。上述预案尚待股东大会批准。六、前瞻性陈述的风险声明 六、前瞻性陈述的风险声明 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成
14、公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否。八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否。2016 年年度报告9/85 九、重大风险提示九、重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节经营情况讨论与分析“四-（四）可能面对的风险”。十、其他十、其他 本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合
15、并数据。本报告分别以中英文编制，在对中英文理解上发生歧义时，以中文为准。2016 年年度报告10/85 第二节 公司简介和主要财务指标第二节 公司简介和主要财务指标一、公司信息一、公司信息 公司的中文名称 江苏银行股份有限公司 公司的中文简称 江苏银行 公司的外文名称 Bank of Jiangsu Co.,Ltd.公司的外文名称缩写 Bank of Jiangsu 公司的法定代表人 夏平 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 吴典军 证券事务代表 杨毅 联系地址 中国江苏省南京市中华路26号 电话（86）25-52890919 传真（86）25-58588273 电子信箱 三
16、、基本情况简介 三、基本情况简介 公司注册地址 南京市中华路26号 公司注册地址的邮政编码 210001 公司办公地址 南京市中华路26号 公司办公地址的邮政编码 210001 公司网址 http:/ 电子信箱 公司统一社会信用代码 91320000796544598E 四、信息披露及备置地点 四、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 上海证券交易所网站（）本公司网站（）公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室 五、公司股票简况五、公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代
17、码 A股 上海证券交易所 江苏银行 600919 六、其他相关资料六、其他相关资料 公司聘请的会计师事务所（境内）名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层签字会计师姓名 石海云、汪扬 报告期内履行持续督导职责的名称 中银国际证券有限责任公司 2016 年年度报告11/85 保荐机构 办公地址 上海市浦东新区银城中路 200 号 39 层 签字的保荐代表人姓名 刘国强、陈为 持续督导的期间 2016 年 8 月 2 日起至 2018 年 12 月 31 日 注：2017 年 1 月 20 日，公司公告披露增加持续督导期保荐机构和保荐代
18、表人，公司持续督导工作由中银国际证券有限责任公司和华泰联合证券有限责任公司共同承接，中银证券仍然指派刘国强、陈为担任保荐代表人，华泰联合指派陈石、孙泽夏担任保荐代表人。七、近三年主要会计数据和财务指标七、近三年主要会计数据和财务指标（一）主要会计数据（一）主要会计数据单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%)2014年 主要会计数据 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%)2014年 营业收入 31,359,04528,047,07011.81 25,325,842归属于上市公司股东的净利润 10,610,5799,497,43311.72
19、 8,684,947归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 10,572,3059,475,90711.57 8,664,752经营活动产生的现金流量净额 82,617,306148,568,272-44.39 175,461,820 2016年末 2015年末 本期末比上年同期末增减(%)2014年末 2016年末 2015年末 本期末比上年同期末增减(%)2014年末 归属于上市公司股东的净资产 82,665,06065,155,80626.87 55,935,208总资产 1,598,292,4461,290,333,33623.87 1,038,309,050（二）主要财务指标（
20、二）主要财务指标 主要财务指标 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%)2014年 主要财务指标 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%)2014年 基本每股收益(元/股)0.980.917.69 0.84稀释每股收益（元股）0.980.917.69 0.84扣除非经常性损益后的基本每股收益(元/股)0.970.916.59 0.83归属于上市公司股东的每股净资产(元/股)7.166.2714.19 5.38每股经营活动产生的现金流量净额(元/股)7.6014.30-46.85 16.89加权平均净资产收益率(%)14.47%15.72%减少1.25个百分点 16.76%扣除非
21、经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)14.42%15.69%减少1.27个百分点 16.71%总资产收益率(%)0.740.82减少0.08个百分点 0.97八、2016 年分季度主要财务数据八、2016 年分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 2016 年年度报告12/85 项目 第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）项目 第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）营业收入 8,041,5908,126,9287,618,332 7,572,195归属于上市公司
22、股东的净利润 2,687,3482,922,1862,670,139 2,330,906归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 2,667,0262,966,6442,630,538 2,308,097经营活动产生的现金流量净额 30,758,1148,387,24929,959,055 13,512,888九、非经常性损益项目和金额九、非经常性损益项目和金额 单位:千元 币种:人民币 项目 2016 年 2015 2014 项目 2016 年 2015 2014 非经常性损益项目总额 55,19437,176 39,042-非流动资产处置损益 96,86133,490 22,567-
23、偶发性的税收返还、减免 8208,318 12,461-政府补助 29,76718,668 13,431-其他符合非经常性损益定义的损益项目-72,254-23,300-9,417所得税影响额-16,902-11,096-13,662 合计 38,29226,080 25,380 合计 38,29226,080 25,380 其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 38,27421,526 20,195 影响少数股东净利润的非经常性损益 184,554 5,185十、其他十、其他（一）资本构成情况（一）资本构成情况 单位：千元 币种：人民币项目 集团 本行 项目 集团 本行 1、总资本净额 1
24、06,680,869 102,916,6861.1 核心一级资本 83,565,872 82,470,4481.2 核心一级资本扣减项 43,526 2,076,0311.3 核心一级资本净额 83,522,346 80,394,4171.4 其他一级资本 78,440 01.5 其他一级资本扣减项 0 01.6 一级资本净额 83,600,786 80,394,4171.7 二级资本 23,080,083 22,522,2691.8 二级资本扣减项 0 02、信用风险加权资产 870,852,003 844,679,9783、市场风险加权资产 3,565,931 3,565,9314、操作风
25、险加权资产 52,775,328 52,075,5605、风险加权资产合计 927,193,262 900,321,4696、核心一级资本充足率(%)9.01 8.937、一级资本充足率(%)9.02 8.932016 年年度报告13/85 项目 集团 本行 项目 集团 本行 8、资本充足率(%)11.51 11.43（二）杠杆率（二）杠杆率 单位：%项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 项目 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 集团 4.684.44本行 4.564.37（三）流动性覆盖率（三）流动性覆盖率 单位：千元 币种
26、：人民币 项目 2016 年 12 月 31 日 项目 2016 年 12 月 31 日 集团 流动性覆盖率 119.86%合格优质流动性资产 150,142,227 未来 30 天现金净流出量的期末数值 125,266,923 本行 流动性覆盖率 119.56%合格优质流动性资产 150,088,132 未来 30 天现金净流出量的期末数值 125,531,638（四）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率（四）生息资产平均收益率和计息负债平均付息率 单位：千元 币种：人民币 项 目 2016 年 项 目 2016 年 平均余额 利息收入/支出 平均利率（%）平均余额 利息收入/支出 平均利
27、率（%）资产 资产 发放贷款及垫款 603,154,380 29,711,626 4.93投资1 616,842,781 23,925,025 3.88存放央行款项 123,790,600 1,891,819 1.53其他生息资产2 144,283,225 4,446,751 3.08其中：存拆放同业3 104,400,261 2,829,390 2.71 买入返售金融资产 21,210,145 541,967 2.56总生息资产 1,488,070,986 59,975,221 4.03其他资产 25,249,222-总资产 1,513,320,208-负债 负债 吸收存款 887,034,
28、260 17,111,032 1.93已发行债务证券 86,284,476 3,254,440 3.77向中央银行借款 16,429,481 497,115 3.03其他计息负债4 417,130,124 13,867,546 3.32其中：同业存拆入5 353,629,303 12,027,401 3.402016 年年度报告14/85 项 目 2016 年 项 目 2016 年 平均余额 利息收入/支出 平均利率（%）平均余额 利息收入/支出 平均利率（%）卖出回购金融资产 60,957,902 1,540,958 2.53总计息负债 1,406,878,341 34,730,133 2.
29、47其他负债 52,708,567-总负债 1,459,586,908-利息净收入 利息净收入-25,245,088 -净利差 净利差-1.56净息差 净息差-1.70注：1.投资含以公允价值计量且其计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资；2.其他生息资产包括存放同业款项、拆出资金和买入返售金融资产；3.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金；4.其他计息负债包括同业及其它金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产；5.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金。（五）股东权益情况变动（五）股东权益情况变动 单位：千元 币种：人民币 项目 期初
30、数 本期增减变动 期末数 项目 期初数 本期增减变动 期末数 股本 10,390,000 1,154,450 11,544,450 资本公积 10,097,373 5,977,905 16,075,278 其他综合收益 597,276-233,680 363,596 盈余公积 9,104,575 1,993,306 11,097,881 一般风险准备 15,715,462 4,989,813 20,705,275 未分配利润 19,251,120 3,627,460 22,878,580 少数股东权益 378,757 1,163,149 1,541,906 股东权益合计 股东权益合计 65,5
31、34,563 18,672,403 84,206,966 2016 年年度报告15/85 第三节 公司业务概要第三节 公司业务概要一、一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）公司概况（一）公司概况 本行是经中国银监会关于筹建江苏银行股份有限公司的批复（银监复2006379 号）和江苏银监局关于江苏银行股份有限公司开业的批复（苏银复2006423 号）批准，由江苏省内的原无锡商行、苏州商行、南通商行、常州商行、淮安商行、徐州商行、镇江商行、扬州商行、盐城商行和连云港商行等十家城市商业银行通过合并重组设立的股份有限公司。20
32、07 年 1月 9 日，江苏银监局向本行核发了金融许可证（机构编码：D10123010H0001）。2007 年 5 月24 日，江苏银监局向本行换发了金融许可证（机构编码：B0243H232010001）。2007 年 1 月22 日，江苏省工商行政管理局向本行核发了 企业法人营业执照（注册号：320000000022189），注册资本为 7,850,000,000 元。2009 年，本行向沙钢集团、苏宁电器和三胞集团定向增发 5.50亿股，定向增发完成后，注册资本由 7,850,000,000 元变更为 8,400,000,000 元。2010 年，本行向华泰证券、凤凰集团等 11 家公司
33、定向增发 7.00 亿股，定向增发完成后，注册资本由8,400,000,000 元变更为 9,100,000,000 元。2013 年，本行向凤凰集团、省交通控股、宁沪高速等 17 家公司定向增发 12.90 亿股，定向增发完成后，注册资本由 9,100,000,000 元变更为10,390,000,000 元。2016 年 8 月，本行通过上海证券交易所首次公开发行 115,445.00 万股人民币普通股，发行后注册资本由 10,390,000,000 元变更为 11,544,450,000 元。（二）经营范围（二）经营范围 本行的经营范围经中国银监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，主
34、要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务；办理委托存贷款业务；从事银行卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售汇、代理远期结售汇；国际结算；自营及代客外汇买卖；同业外汇拆借；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务；网上银行；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（三
35、）公司 2016 年度获奖情况（三）公司 2016 年度获奖情况 2016 年年度报告16/85 奖项名称 获奖时间 评奖机构 奖项名称 获奖时间 评奖机构 江苏省优秀企业 2016 年 4 月江苏省委、江苏省人民政府 2015 年度最具竞争力中小银行2016 年 2 月金融时报社 2015 年度最具社会责任金融机构2016 年 6 月中国银行业协会 2016 年度金融科技创新银行2016 年 11 月华夏时报 2016 最具投资价值中小银行2016 年 10 月21 世纪经济报道2016 城商行竞争力排名十强2016 年 10 月21 世纪经济报道2016 卓越竞争力城商行十强2016 年
36、10 月中国经营报 2016 年度第一财经金融价值榜年度城商行奖2016 年 11 月第一财经 2015 年度最具品牌价值股份制商业银行 2016 年 5 月凤凰网 中国区最佳城商行投行 2016 年 4 月证券时报 年度十佳理财服务中小银行 2016 年 12 月金融时报社 银团贷款最佳发展奖、交易奖 2016 年中国银行业协会 银团贷款业务最佳业绩奖 2016 年江苏省银行业协会 2015 年度中国债券市场优秀成员优秀自营商2016 年 1 月中央国债登记结算有限责任公司 2015 年度本币市场最具市场影响力奖2016 年 3 月全国银行间同业拆借中心 2015 年度银行间外汇市场最佳外币
37、拆借会员奖2016 年 3 月全国银行间同业拆借中心 2015 年度银行间本币市场最佳做市机构奖2016 年 3 月全国银行间同业拆借中心 2015 年度银行间本币市场最佳城市商业银行奖2016 年 3 月外汇交易中心，全国银行间同业拆借中心“税 e 融”消费贷2016 年最佳惠民创新产品奖 2016 年 12 月江苏商报（四）行业情况（四）行业情况 2016 年，全国银行业系统实现了“十三五”良好开局。支持“三去一降一补”全面推进，普惠金融全面实施，服务实体经济水平进一步提升。民营银行、消费金融公司设立实现常态化，投贷联动试点顺利推进，市场化债转股正式启动，金融资产管理公司股份制改革全面落地
38、，理财、信托登记系统持续完善。重点领域信用风险管控得到加强，守住了不发生系统性风险的底线。据银监会统计，截至 2016 年末，银行业金融机构资产余额 232.25 万亿元，同比增长 16.5%；全年实现净利润 1.65 万亿元，同比增长 3.54%；截至 12 月末，银行业不良贷款率 1.74%，资本利润率13.38%，资本充足率 13.28%。2014 年末、2015 年末、2016 年末，我国银行业金融机构总资产、总负债及所有者权益的具体情况如下：单位：万亿元 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31
39、 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 总资产 232.25199.35 172.34总负债 214.82184.14 160.02所有者权益 17.4315.21 12.32数据来源：中国银监会网站 2016 年年度报告17/85 从规模来看，大型银行依然占据了银行业金融机构主导地位。2014 年以来，各类银行业金融机构总资产规模情况如下表所示：单位：万亿元 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
40、 大型商业银行注 1 86.6078.16 71.01股份制商业银行注 2 43.4736.99 31.38城市商业银行 28.2422.68 18.08其他银行业金融机构注 3 73.9461.51 51.87银行业金融机构合计 银行业金融机构合计 232.25199.35 172.34数据来源：中国银监会网站 注 1：大型商业银行包括中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行和交通银行 5 家。注 2：股份制商业银行包括浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行 12 家。注 3：其他银行业金融机构包括政策
41、性银行、邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、外资银行和非银行金融机构（包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、消费金融公司、信托公司、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司、村镇银行、贷款公司及农村资金互助社等银监会管辖的非银行金融机构）。截至 2016 年末，城市商业银行总资产、总负债和所有者权益分别为 28.24 万亿元、26.40 万亿元和 1.84 万亿元。2014 年末至 2016 年末，城市商业银行规模占银行业金融机构比例逐步提高，具体情况如下表所示：2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日
42、 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 总资产占银行业金融机构比例 12.16%11.38%10.49%总负债占银行业金融机构比例 12.29%11.48%10.52%所有者权益占银行业金融机构比例 10.52%10.18%10.12%数据来源：中国银监会网站 二、二、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析（一）位于中国经济最活跃、金融资源最丰富的地区之一（一）位于中国经济最活跃、金融资源最丰富的地区之一 目前，公司的业务主要集中在江苏省内。江苏省位于我国经济活跃的长江三角洲地区，综合经济实力在全国一直处于前列。2016 年
43、,江苏省实现国内生产总值 76,086.2 亿元，比上年增长7.8%；一般公共财政预算收入累计完成 8,121.23 亿元，同口径增长 5%；全年城镇居民人均可支配收入达 40,152 元，增长 8.0%；农村居民人均可支配收入 17,606 元，增长 8.3%。根据人民银行2016 年年度报告18/85 统计，2016 年江苏省金融机构人民币存款余额为 121,106.58 亿元，人民币贷款余额为 91,107.60亿元，江苏省的金融资源之丰富在全国名列前茅。本行主要业务网络布局于长江三角洲地区，包括江苏、上海、浙江三地，共 15 座城市，区域面积 21.07 万平方公里。该地区区位条件优越
44、，自然禀赋优良，经济基础雄厚，城镇体系完整，已成为全国发展基础最好、体制环境最优、整体竞争力最强的地区之一。（二）巨大的发展潜力（二）巨大的发展潜力 公司由原江苏省内的无锡、苏州、南通等十家城商行合并重组设立，成立之初，业务范围主要集中在十个地市的城区。成立以来，本行坚持“深耕江苏、立足长三角、辐射全国”，持续优化网点布局，省外和省内县域并重。本行在省内实现了县域网点全覆盖，并将网点向乡镇延伸，在无锡、淮安、连云港等地区，分支机构数量接近工、农、中、建四家大型商业银行。稳步推进跨区域发展战略，在上海、深圳、北京、杭州设立分行，布局长三角、珠三角、环渤海三大经济圈。随着互联网金融的发展、新业务的
45、开拓以及综合化经营的加快推进，本行市场空间将不断拓宽，未来发展潜力巨大。（三）专业化的小企业业务（三）专业化的小企业业务 公司始终坚持“服务中小企业、服务地方经济、服务城市市民”的方针，深入贯彻落实监管部门各项小微企业信贷政策，以科学发展为指导、以差异化服务为方向，将小企业金融业务作为核心竞争力，不断推动产品和经营管理模式的创新，全力扶持小企业成长壮大。本行已在江苏省内所有分行设立了小企业专营机构。围绕小企业客户融资“金额小、需求频、周期短、要求快”的需求特点，并结合自身小企业金融服务的特色，为小企业客户提供更加便捷、快速、灵活的智能化金融服务。目前在“融智达”品牌项下共有四大融资服务方案，以
46、普助小微、普惠民生为基本服务理念，以“互联网金融”为创新发展方向，通过创新研发的二十余项小企业金融产品，致力于为小企业客户提供以融资服务为核心，包含支付结算、账户体系、理财增值、电子银行、咨询顾问等各类“全方位、全流程、全线上、全覆盖”的金融服务。公司大力为科技型企业提供金融服务，主动与科技主管部门对接，推动政府资源、金融资本与科技型企业融合，支持地方产业结构调整，助力科技型企业发展。在江苏省内，本行与江苏省科技厅合作承办“苏科贷”专项贷款项目。本行构建“专项规模、专职团队、专属产品、专业流2016 年年度报告19/85 程、专门风控、专有考核”的“六专”运营模式，在全辖区实现了科技金融服务中
47、心和科技支行的全覆盖，构建了科技金融专业化经营体系。（四）合理有效的全面风险管理体系（四）合理有效的全面风险管理体系 为应对经营环境变化带来的风险挑战和压力，公司持续深化落实风险管理体制改革，加快风险管理体系建设，建立集中式、矩阵型的风险管理组织架构。整合风险管理职能，建立年度授权、风险限额体系，制定实施九大风险管理政策。建立授信业务专职审批人审批、授信业务经营主责任人制度。加强前中后台的整体联动和相互制衡，强化风险条线管理，建立分行全面风险管理报告、评价机制，开展风险总监“双线”管理。完善信贷政策及相关配套机制，制定内控案防长效管理方案，深化授信专业化审批体制改革，完善不良资产集中经营管理体
48、制。（五）优秀的品牌形象（五）优秀的品牌形象 良好的金融品牌是银行重要的无形资产。原十家城商行根植地方、服务当地，树立了良好的品牌形象。近年来，在“建设特色化、智慧化、综合化、国际化的一流商业银行”的发展愿景引导下，公司全力打造“融你我，融无限”品牌形象，塑造差异化品牌价值。推出“融享+”个人金融、“融智盛”公司金融、“融智达”小企业金融、“融智汇”国际金融等业务服务品牌，以及“税 e 融”、“汇 e 融”、“享 e 融”、“金 e 融”等一系列互联网金融产品品牌。积极打造“融联创”同业金融合作平台和“融创智库”大数据服务品牌。2016 年本行获得江苏省委省政府“江苏省优秀企业”、银监会“全国
49、银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”、金融时报“最具竞争力中小银行”等多项荣誉称号。在英国银行家杂志 2016 年度全球 1000 强银行排名中，按一级资本列 126 位，是中国排名提升最快的银行之一。被美国环球金融杂志评为中国最佳城市商业银行。（六）较强的业务创新能力（六）较强的业务创新能力 面对纷繁复杂的市场竞争和不断提速的金融改革步伐，公司把握发展趋势，围绕客户需求，运用互联网思维，改进客户体验，积极打造智慧金融服务形象。在做好传统业务服务创新的同时，积极打造互联网金融、消费金融、小微金融、科技金融、绿色金融等特色业务及系列产品。积极推进线上线下融合，实现全渠道综合金融服务。线上服务
50、以“一点接入，全程服务”为目标，在互联网金融和移动金融两大服务中寻求突破。2016 年年度报告20/85 第四节 经营情况讨论与分析第四节 经营情况讨论与分析一、经营情况讨论与分析一、经营情况讨论与分析 2016 年，面对复杂多变的宏观经济形势，公司全面深化“双核三极”业务格局，持续推进战略转型，加快创新突破，成功实现上市，保持了稳健良好的发展态势。报告期内集团实现营业收入 313.59 亿元，比 2015 年增加 33.12 亿元，增长 11.81%；实现利润总额 135.24 亿元，比 2015 年增加 14.42 亿元，增长 11.93%；税后净利润 106.37 亿元，同比增长 11.