1、 上海银行股份有限公司上海银行股份有限公司 （股票代码：601229）2012018 8年年度报告年年度报告 二二一一九九年四月年四月 上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 1 目目 录录 重要提示.2 第一节 释义.3 董事长致辞.4 行长致辞.6 第二节 公司简介和主要财务指标.9 第三节 公司业务概要.16 第四节 经营情况讨论与分析.19 第五节 重要事项.61 第六节 普通股股份变动及股东情况.70 第七节 优先股相关情况.77 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.81 第九节 公司治理.95 第十节 财务报告.105 第十一节 备查文件目录.106 上海银行股份有限公
2、司 2018 年年度报告 2 重要提示重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。2、本公司董事会五届十次会议于2019年4月19日审议通过了关于上海银行股份有限公司2018年年度报告及摘要的议案。应出席董事17人，实际出席董事15人，叶峻非执行董事委托应晓明非执行董事，徐建新独立非执行董事委托孙铮独立非执行董事代为出席并就会议议题进行表决。本公司3名监事列席了本次会议。3、经董事会审议的报告期利润分配预案：以2018年末总股本10,928,099,000股为基数，向全体股东
3、每10股派送现金股利4.50元（含税），共计分配4,917,644.55千元；以资本公积按每10股转增3股，合计转增人民币3,278,429.7千元，实施资本公积转增后，本公司注册资本由10,928,099千元变更为14,206,528.7千元。本预案尚需提交本公司2018年度股东大会审议。4、本集团按照中国企业会计准则编制的2018年度财务报表已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。5、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其
4、附属公司。6、本公司董事长金煜、行长胡友联、副行长兼首席财务官施红敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。7、前瞻性陈述的风险声明：本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。8、重大风险提示：本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等，本公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见“经营情况讨论与分析”。上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 3 第一节第一节 释义释义 在本报告中，除非文义
5、另有所指，下列词语具有如下含义：本公司、本行、上海银行 上海银行股份有限公司 本集团 上海银行股份有限公司及其附属公司 上银香港 上海银行（香港）有限公司 上银国际 上银国际有限公司 上银基金 上银基金管理有限公司 尚诚消费金融公司 上海尚诚消费金融股份有限公司 央行、人民银行 中国人民银行 中国银保监会、银保监会 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 中国证券监督管理委员会 上海银保监局 中国银行保险监督管理委员会上海监管局 上交所 上海证券交易所 自贸区 中国（上海）自由贸易试验区 桑坦德银行 西班牙桑坦德银行有限公司 上海商业银行 上海商业银行有限公司 元 人民币元 上海银行股
6、份有限公司 2018 年年度报告 4 董事长致辞董事长致辞 2018 年，在纪念中国改革开放 40 周年之际，上海银行开启了“精品银行”战略第三轮三年规划新征程。秉承改革进取精神，我们沉着应对深刻变化的外部环境,保持战略定力，砥砺前行，不断打开发展面，以更加自信的姿态迈向“精品银行”建设目标。全年营业收入、归属于母公司股东的净利润双双实现两位数增长；业务结构不断优化，战略性业务持续发展；资产质量保持稳健，拨备水平持续提升；执行连续稳定的分红政策，不断提升投资回报。作为经营风险的商业银行，我们深知经营业绩绝非一时之功。因此，我们坚定实施“精品银行”战略，既是对股东、客户和社会各界的承诺，也是我们
7、对可持续发展的不懈追求。在发展中，我们坚持把“精品银行”战略与银行经营管理新的实践相结合，不断探索和深化可持续发展内涵。我们将可持续发展根植于实体经济的沃土之中，在不确定性中锚定确定性机遇。把握国家战略机遇，服务“一带一路”、长三角区域一体化发展、京津冀协同发展和粤港澳大湾区建设、自贸区发展，充分利用机构布局优势，前瞻性安排，建立“一带一路”服务中心、设立粤港澳大湾区业务推进委员会等，加快形成新的增长极。把握时代发展脉搏，支持供给侧改革、产业结构升级、战略新兴产业发展，促进信贷结构优化、打造特色业务和产品。2018 年末，公司贷款余额 5,342.70 亿元，较上年末增长 19.63%，全年供
8、应链金融贷款投放 524.87 亿元，同比增长 117.22%，年末科技型企业贷款余额 658.74 亿元，较上年末增长 37.92%。同时，把握消费升级趋势，持续强化零售重中之重战略定位，深入消费场景，内外渠道齐抓共进，零售贡献持续提升。年末零售贷款余额2,768.21 亿元，较上年末增长 59.05%，其中消费贷款占比 68.07%，较上年末提高 14.01 个百分点。我们将可持续发展着力于客户金融需求的响应能力，以客户为中心提升价值创造。一年来，我们把握供给侧改革导向，优化金融资源配置，强化金融创新和要素组合，用好综合金融服务利器，以精准、专业的服务填充客户的需求升级空间、提升客户黏性，
9、挖宽竞争的护城河。通过综合金融服务的有效串联，我们欣喜地看到，有效供给能力持续提升，交易银行、跨境银行、投资银行、财富管理、互联网金融等战略性业务羽翼渐丰，持续增强发展动能。与此同时，我们发布“支持民营及小微企业 30 条”，体系化推进民营小微企业融资问题解决，夯实客户基础，打开普惠金融新局面。我们将可持续发展主动融入科技革命潮流之中，用科技赋能推动金融持续升级。金融与科技融合势不可挡，我们深化科技引领，推进经营管理全方位革新，力争抢占竞争制高点。搭建“上行 e链”在线供应链金融产品体系，完善“信义贷”、“快线贷”在线消费信贷，用信息技术解决客户痛点，为业务拓展插上科技的翅膀。聚焦在线金融服务
10、提供商定位，持续拓展“上行快线”、手机银行两大在线平台，深化金融科技运用，深度融合生活场景，深入开展服务、产品创新，优化客户旅程，不断提升客户体验，2018 年末本公司线上个人客户数 2,049.92 万户，较上年末增长 59.33%；手机银行客户数 450.45 万户，较上年末增长 40.94%。加快推进数字化转型，深化数字化应用，建上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 5 设以数据驱动的业务决策机制，促进经营精准定位，提升风险量化管理。2018 年我们还实现了核心业务系统升级，打造了 OpenAPI 开放数字化金融平台，夯实信息科技创新基础；优化创新工作机制，完善科技资源配置，提升持
11、续创新能力。我们将可持续发展巩固于科学管理，以管理臻于至善促进经营行稳致远。我们持续完善管理体系和管理方法，强化战略闭环管理，做实战略管理与综合经营计划、资产负债管理、资源配置、风险管理的闭环，促进战略目标实现；坚守风险底线，完善全面风险管控，推进各大类风险管控机制建设，聚焦重点领域强化风险预警，提升风险系统管控，将举措走在风险之前，提升风险主动管理能力；推进全口径资产负债管理，强化趋势分析，建立策略主动统筹、结果前瞻把控的资产负债经营体系；强调业务刚性管理，深化细化工作体系，提升自我驱动；强化主动性、专业性建设，聚焦关键环节，制定工作举措，提升经营管理效率。我们将可持续发展内化于对利益相关方
12、利益的关切，构建价值创造共同体。我们加强投资者关系工作体系和专业性建设，完善多层次多渠道的投资者交流，深入阐释“精品银行”发展理念；及时跟进、响应和反馈市场关切，用市场视角促进经营策略完善，深化价值创造。同时,我们积极践行社会责任，把社会责任理念切实融入“精品银行”之中,努力为实体经济提供金融活水,持续探索绿色金融模式，以人为本推进员工与公司共同成长，积极投身脱贫攻坚战，履行企业公民义务。我们将可持续发展夯实于良好的公司治理，为持续价值创造保驾护航。我们坚持深化公司治理，积极践行党的领导与公司治理的融合，把稳“精品银行”战略方向，有力推进战略目标组织落实。董事会强化股权管理，保持混合所有、多元
13、稳定的股权结构，构建良好股权文化，夯实治理运行基础。各治理主体有效发挥作用，完善激励约束机制，推进市场化改革，畅通战略实施路径，释放经营活力。各位董事勤勉尽职，发挥经验专长，贡献智慧，保障董事会科学决策、高效运行。关山初度尘未洗，策马扬鞭再奋蹄。展望 2019 年，我们面临的环境更复杂更严峻、风险挑战更多更大，但经济长期向好趋势未变，我们仍处于重要的战略机遇期。我们在变局中找到了应对方式、锻造了战略定力、锤炼了发展能力、增强了发展信心，可持续发展的支撑愈加扎实。2019 年，我们将继续保持发展的紧迫感和使命感，坚持战略引领、坚持问题驱动、坚持改革创新、坚持风险管控、坚定推进执行，不断打开发展面
14、，将上海银行可持续发展推向新的高度，以优异成绩向建国70 周年献礼。董事长：上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 6 行长致辞行长致辞 2018 年是本集团新一轮规划开局之年，在社会各界的支持下，我们坚持以战略为引领，以价值创造、营收提升和风险管理为主线，主动应对形势变化，积极把握发展机遇，攻坚克难、开拓奋进，在“精品银行”战略实施的征程中又取得了新的进展。一是盈利实现较快增长，整体实力进一步增强。报告期内，实现归属于母公司股东的净利润180.34 亿元，同比增长 17.65%；实现营业收入 438.88 亿元，同比增长 32.49%。总资产突破 2 万亿元、本外币存款突破 1 万亿元。
15、在英国银行家杂志公布的“全球银行 1000 强”榜单中，按照一级资本排名，位列第 76 位，较上一年度上升 9 位。二是转型发展持续推进，发展结构进一步优化。报告期末，资产总额中客户贷款和垫款占比较上年末提高 5.22 个百分点，其中零售贷款占比较上年末提高 6.33 个百分点；负债业务中一般性存款占比 55.87%，较上年末提高 0.24 个百分点。与此同时，交易银行、跨境银行、投资银行、财富管理、互联网金融等特色业务价值贡献稳步提升。三是资产质量保持稳健，风险抵补进一步增厚。报告期末，本集团不良贷款率 1.14%，较上年末下降 0.01 个百分点；拨备覆盖率 332.95%，较上年末提高
16、60.43 个百分点。回顾过往，经营成效的取得源自于坚持打造“精品银行”的不断探索，源自于始终服务实体经济的开拓创新，源自于持续加强风险防范的稳健经营，源自于坚持夯实基础的能力提升。一年来，我们在扎根实体经济中加快转型发展，致力于增强发展能级。始终以客户为中心，在服务力度、服务深度和服务体验上不断提升。我们努力推动业务更回归本源，服务力度进一步加大。立足国家发展全局，加大信贷支持，优化业务结构。围绕服务实体经济，发布“支持民营及小微企业 30 条”、供应链金融助力普惠金融业务方案、科创金融服务方案等，持续完善产品体系、服务流程、内部管理、风险控制各方面，加大对民营、小微及科创企业服务力度。在服
17、务产业升级、深化银企合作、助力实体经济中，全行普惠金融、供应链金融、科创金融等实现持续快速发展。我们努力与区域经济贴得更紧，服务深度进一步拓展。结合自身机构布局优势，积极对接国家战略政策。围绕服务长三角一体化，细化政策对接方案，牵头召开长三角城商行联席会议，在深度融入区域经济中提高服务水平。围绕服务京津冀协同发展，重点服务北京非首都功能疏解、雄安新区建设、通州副中心建设，在支持交通基建、企业迁移、人口疏解中挖掘业务机遇。围绕服务粤港澳大湾区建设，成立业务推进委员会，加强前瞻部署，强化集团联动，提升服务能级。围绕服务上海“五个中心”建设，持续完善服务模式，进一步加快与之密切相关的科创金融、交易银
18、行、跨境银行、投资银行等战略性业务发展。我们努力与客户需求对接更精准，服务体验进一步优化。顺应经济转型升级方向，我们将零售上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 7 业务作为重中之重，加快推进突破。聚焦专业化，推进客户分层获取、经营、服务体系建设，明确分类销售服务管理策略，搭建专业经营团队和配套服务体系；注重体系化，同步在产品服务上推进创新、在渠道策略上加快优化，加强客户、产品、渠道三位一体建设，稳健拓展消费金融，持续打造财富管理专家和养老金融服务专家特色。一年来，我们在严守风险底线中保障稳健发展，致力于行稳致远。强化底线思维，提升风险管控能力，为可持续发展保驾护航。我们抓关键领域，以落实
19、监管金融乱象治理为契机，在做实规定动作基础上，以信用风险、操作风险为重点，开展全行风险大排查，标本兼治，对症施策，进一步夯实风险管理基础。聚焦重点环节，加强前端准入，将授信政策及管控要求细化到客户与产品维度；注重贷后管理，持续强化风险预警与主动退出联动，加大清收化解力度。我们抓体系完善，操作与合规风险管理方面，以管理达标、问责和考核评价为基础，加强闭环管理，强化操作风险与内控要求落地。信用风险管理方面，研究信贷审批体制改革，进一步推动专业化审批能力和效率提升。声誉风险管理方面，加强部门与条线联动机制建设，深化全流程消保体系建设，不断提升风险管控合力。我们抓配套支撑，重点是运用好管理工具，注重发
20、挥授信政策的引导作用，明确信贷投向，细化策略安排，优化授信结构，并实施动态监测，加强执行管理；强化科技系统支撑，上线操作风险与内控管理系统，推进构建标准化整改管理体系，提升管控效率。一年来，我们在精细化管理中夯实发展根基，致力于厚积薄发。围绕“智慧金融、专业服务”企业形象，不断探索更专业的金融服务、更高效的管理体系、更强大的科技支撑。我们以满足客户需求为根本，努力提供更有温度的金融关怀。我们一手抓线下，加强网点主动经营，推动新业态网点建设，有序实施智能化布局，稳步推进服务水平提升；一手抓线上，依托金融服务与生态场景融合，借助大数据应用、OpenAPI 等金融科技手段，积极打造互联网服务平台，加
21、快互联网金融业务发展，年末线上个人客户已超 2,000 万户，业务呈现快速发展态势。我们以管理促经营为依托，努力实现更高的经营管理效率。聚焦反应更快速，推进看板系统建设、审批承诺、协调机制优化等工作，提升全行对市场的响应速度和经营合力；聚焦经营更主动，以提升分行中场能力为重点，以管理机制优化、绩效考核与资源配置为抓手，增强各层级主动经营意识。我们以长远发展为立足点，着力打造更有力的科技支撑。我们加大科技建设力度，年内核心系统建设工程、新会计准则配套改造项目、市场风险内部模型法下前中后一体化系统等重大工程先后投入使用；苏州开发测试中心投入使用，科技创新能力和科技生产容量进一步提升。同时，加强科技
22、赋能，围绕风险识别、客户分析、网点经营、中后台运营等，搭建数据模型、运用人工智能技术，进一步增强科技支撑和引领能力，数字化转型不断深入。上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 8 为者常成，行者常至。从超越到领先的征程中，我们走过了新一轮规划扬帆起航的 2018 年，迎来了承上启下的 2019 年，我们将继续坚持战略引领，不断提升能力，持续夯实基础，撸起袖子加油干，加速驶向“精品银行”的彼岸。行长：上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 9 第第二节二节 公司简介和公司简介和主要财务指标主要财务指标 一、一、公司公司简介简介 （一）法定中文名称：（一）法定中文名称：上海银行股份有限公司
23、（简称：上海银行）法定英文名称：法定英文名称：Bank of Shanghai Co.,Ltd.（简称：Bank of Shanghai，缩写：BOSC）（二二）法定代表人）法定代表人：金 煜 （三）董事会秘书：（三）董事会秘书：李晓红 证券证券事务代表：事务代表：杜进朝 联系地址：联系地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号 联系联系电话：电话：8621-68476988 传传 真：真：8621-68476215 电子电子信信箱箱： （四）注册地址：（四）注册地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号 办公地址：办公地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路 168 号
24、邮政编码：邮政编码：200120 国际互联网网址：国际互联网网址：http:/ 电子信箱：电子信箱： 总总 机机：8621-68475888 传传 真：真：8621-68476215 服务热线服务热线：95594 （五）（五）选定的信息披露选定的信息披露媒体的媒体的名称：名称：中国证券报上海证券报证券时报证券日报 登载登载年度报告的年度报告的中国证监会指定中国证监会指定网站网站的的网址：网址：上海证券交易所网站（http:/）年度报告备置地点：年度报告备置地点：本公司董事会办公室、上海证券交易所 上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 10 （六）股票（六）股票种类种类：普通股 A 股 股
25、票股票上市上市交易所：交易所：上海证券交易所 股票股票简称：简称：上海银行 股票代码：股票代码：601229 股票股票种类种类：优先股 股票股票上市上市交易所：交易所：上海证券交易所 股票股票简称：简称：上银优 1 股票代码：股票代码：360029 （七）（七）首次注册登记日期：首次注册登记日期：1996 年 1 月 30 日 变更注册登记日期：变更注册登记日期：2018年10月25日 注册登记机关：注册登记机关：上海市工商行政管理局 企业法人营业执照企业法人营业执照统统一社会一社会信用代码：信用代码：91310000132257510M （八）（八）其他其他相相关资料关资料 公司公司聘请的会
26、计师事务所：聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公办公地址：地址：中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 签字签字会计师姓名：会计师姓名：金乃雯、张晨晨 公司公司聘请的报告期内履行聘请的报告期内履行持续持续督导职责的督导职责的保荐保荐机构：机构：国泰君安证券股份有限公司 办公办公地址：地址：中国上海市浦东新区东园路 18 号中国金融信息中心 5 层 签字签字的保荐代表人的姓名：的保荐代表人的姓名：徐岚、曾大成 持续持续督导的期间：督导的期间：2016 年 11 月 16 日至 2018 年 12 月 31 日（首次公开发行）2018 年 1 月 12 日至
27、 2019 年 12 月 31 日（优先股）公司普通股和优先股股份的托管机构：公司普通股和优先股股份的托管机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 办公地址：办公地址：中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 3 楼 （九）本报告分别以中、英文编制，在对中英文文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。（九）本报告分别以中、英文编制，在对中英文文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。（十）排名、评级（十）排名、评级和和奖项奖项 1 1、银行业排名情况、银行业排名情况 在英国银行家杂志公布的“全球银行 1000 强”榜单中，按照一级资本排名，本公司位列第 76 位，较上一年度上升 9
28、 位；按照总资产排名，本公司位列第 88 位，较上一年度上升 1 位。上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 11 2 2、评级情况、评级情况 报告期内，穆迪投资者服务公司授予本公司的长期发行人和长期存款评级从“Baa3”上调至“Baa2”，短期发行人和短期存款评级从“Prime-3”上调至“Prime-2”，评级展望稳定。3 3、报告期内获奖情况、报告期内获奖情况 奖项名称奖项名称 颁奖单位颁奖单位 科技发展奖三等奖 中国人民银行 2018 年度“银行业信息科技风险管理课题研究”三类成果奖、四类成果奖 中国银行保险监督管理委员会 2018 年中国银行业发展研究成果评选一等奖 中国银行业协
29、会 2018 年银行业文明规范服务千佳单位（2 家）2018 年中国银行业客户服务中心综合评估 先进示范单位奖、创新成果突出单位奖、人才培养突出单位奖 2018 年银团贷款业务最佳发展奖 2017 年中国银行业最佳社会责任实践案例奖 2018 年中国企业 500 强第 224 名、2018 年中国服务业企业 500 强第 86 名 中国企业联合会、中国企业家协会 2018 年度中债优秀成员优秀国债做市结算奖 中央国债登记结算有限责任公司 2018 年度中债优秀成员结算 100 强优秀自营机构奖 2017 年/类账户业务合作创新奖 中国银联 2017 年度上海金融创新成果奖三等奖 上海市人民政府
30、 上海市外商投资企业纳税总额百强第 8 位 上海市商务委员会、上海市外商投资协会 2017 年度上海市网络安全等级保护工作优秀单位 上海市重要信息系统安全等级保护工作协调小组办公室 2018 年度上海市浦东新区小微增信基金“突出贡献奖”上海市浦东新区金融服务局 2018 年金融统计工作一等奖 中国人民银行上海分行 上海银行同业年度奖项 2018 年度上海银行同业机构贡献奖 上海市银行同业公会 上海银行同业年度奖项 2018 年度上海银行业小微企业金融服务创新奖 上海银行同业年度奖项 2018 年度上海银行业银团贷款最佳机构奖 2018 年度上海金融职工立功竞赛活动“最美金融服务窗口”（2 家）
31、上海市金融工会工作委员会、共青团上海市金融工作委员会 2018 上海企业 100 强第 23 名、2018 上海服务业企业 100 强第 12 名 上海市企业联合会、上海市企业家协会、上海市经济团体联合会 2017 年度最佳基金托管机构 上海股权投资协会 第四届上海上市公司企业社会责任峰会“精准扶贫奖”上海上市公司协会、第一财经、上海市经济团体联合会 最佳一带一路境内银行 环球金融杂志 上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 12 中国最佳私人财富慈善服务奖 亚洲银行家杂志 2018 年度卓越影响力金融品牌 金融时报、中国金融品牌高峰论坛组委会 金融科技创新应用优秀方案 2018 金融科技
32、发展论坛、中国金融科技创新大会组委会、中国电子银行网 2018 年度金融行业科技创新突出贡献奖-运维创新贡献奖 金融电子化杂志社 2018 年度科创金融服务银行 第一财经、2018 陆家嘴金融年会 2018 中国区银团融资银行君鼎奖 证券时报 2018 年度杰出投资者关系管理公司 华夏时报 2017 年度城商银行 2018 杰出价值机构 中国经营报、中国社会科学院、中经新金融研究院 2018 卓越资产管理银行 中国经营报 卓越竞争力品牌建设银行 2018 金理财年度城商行理财卓越奖 上海证券报、中国财富管理峰会 最具成长价值奖 每日经济新闻 年度卓越财富管理银行 2018 年度 TOP 金融榜
33、 年度城商行 澎湃新闻 2018 年度上海最佳雇主 智联招聘 二二、近三年近三年主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 （一）主要（一）主要会计数据会计数据 单位：人民币千元 项目项目 2012018 8 年年 20172017 年年 变化变化 2012016 6 年年 营业收入 43,887,822 33,124,995 32.49%34,403,517 营业利润 19,084,319 15,985,723 19.38%16,207,909 利润总额 19,251,872 16,082,462 19.71%16,319,373 净利润 18,067,835 15,336,793 17.
34、81%14,325,064 归属于母公司股东的净利润 18,034,040 15,328,499 17.65%14,308,265 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 17,887,207 15,235,509 17.40%14,235,213 经营活动产生的现金流量净额-21,732,994-60,767,289 不适用 170,845,912 利息净收入 29,936,829 19,117,309 56.60%25,998,109 手续费及佣金净收入 5,979,539 6,255,786-4.42%6,156,844 其他营业收入 7,971,454 7,751,900 2.83
35、%2,248,564 上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 13 项目项目 2012018 8 年年 20172017 年年 变化变化 2012016 6 年年 业务及管理费 9,006,391 8,105,358 11.12%7,875,911 资产减值损失 15,331,901 8,671,315 76.81%9,576,344 2012018 8 年年 1212 月月 3131 日日 20172017 年年 1212 月月 3131 日日 变化变化 2012016 6 年年 1212 月月 3131 日日 资产总额 2,027,772,399 1,807,766,938 12.17
36、%1,755,371,102 客户贷款和垫款总额 850,695,655 664,021,617 28.11%553,999,300 -公司贷款和垫款 534,269,554 446,591,730 19.63%359,625,050 -个人贷款和垫款 276,821,216 174,051,049 59.05%119,098,293-票据贴现 39,604,885 43,378,838-8.70%75,275,957 负债总额 1,866,003,791 1,660,325,535 12.39%1,639,152,488 存款总额 1,042,489,605 923,585,324 12.8
37、7%849,073,364 -公司存款 729,895,206 651,550,674 12.02%585,708,978 -个人存款 230,307,308 205,267,648 12.20%204,770,014 -保证金存款 82,287,091 66,767,002 23.25%58,594,372 股东权益 161,768,608 147,441,403 9.72%116,218,614 归属于母公司股东的净资产 161,276,549 146,985,136 9.72%115,769,223 归属于母公司普通股股东的净资产 141,319,379 127,027,966 11.2
38、5%115,769,223 资本净额 186,679,181 169,959,268 9.84%136,684,201 风险加权资产 1,435,652,196 1,185,925,725 21.06%1,037,999,210 贷款损失准备-32,335,459-20,830,293 不适用-16,602,775 股本 10,928,099 7,805,785 40.00%6,004,450 每股计（人民币元每股计（人民币元/股）股）基本每股收益 1.56 1.40 11.43%1.43 稀释每股收益 1.56 1.40 11.43%1.43 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.54 1.
39、39 10.79%1.42 每股经营活动产生的现金流量净额-1.99-5.56 不适用 15.63 归属于母公司普通股股东的每股净资产 12.93 11.62 11.27%10.59 注：1、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）计算。2018年7月，本公司实施2017年度利润分配及资本公积转增股本方案，以2017年末普通股总股本7,805,785,000股为基数，以资本公积按每股转增0.4股，合计转增3,122,314,000股，转增后本公司普通股总股本为10,928,099,0
40、00股。报告期及各比较期的每股指标均按调整后股数计算。2018上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 14 年12月，本公司对上银优1优先股发放股息人民币10.40亿元，在计算本报告期基本每股收益、归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率时，考虑了优先股股息发放的影响；2、本公司根据财政部于2018年6月15日发布的关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知（财会201815号）的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置收益”及“其他收益”项目，比较期资产处置收益进行了追溯调整，营业收入等相关
41、指标重新计算。上述规定对本公司利润总额和净利润没有影响。（二）主要财务指标（二）主要财务指标 盈利能力指标盈利能力指标 2012018 8年年 20172017年年 增减增减 （个百分点）（个百分点）2012016 6年年 平均资产收益率 0.94%0.86%0.08 0.89%归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率 12.67%12.63%0.04 14.35%扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 12.56%12.55%0.01 14.28%净利差 1.81%1.38%0.43 1.74%净利息收益率 1.76%1.25%0.51 1.73%加权风险资产收益率 1.38%1.38%
42、持平 1.48%成本收入比 20.52%24.47%-3.95 22.89%手续费及佣金净收入占营业收入百分比 13.62%18.89%-5.27 17.90%资本充足资本充足率率指标指标 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 增减增减 （个百分点）（个百分点）2012016 6 年年 1212 月月 3131 日日 资本充足率 13.00%14.33%-1.33 13.17%一级资本充足率 11.22%12.37%-1.15 11.13%核心一级资本充足率 9.83%10.69%-0.86 11.13%资产质量指标资
43、产质量指标 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 2012017 7 年年 1212 月月 3131 日日 增减增减 （个百分点）（个百分点）20162016 年年 1212 月月 3131 日日 不良贷款率 1.14%1.15%-0.01 1.17%拨备覆盖率 332.95%272.52%60.43 255.50%贷款拨备率 3.80%3.14%0.66 3.00%上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 15 三三、2012018 8年年分季度主要财务数据分季度主要财务数据 单位：人民币千元 第一第一季度季度 （1 1-3 3月份）月份）第二第二季度季度 （4 4-6
44、6月份）月份）第三第三季度季度 （7 7-9 9月份）月份）第四第四季度季度 （1010-1212月份）月份）营业收入 9,155,512 10,594,306 11,879,895 12,258,109 归属于母公司股东的净利润 4,398,267 4,973,480 4,904,696 3,757,597 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 4,367,468 4,943,821 4,839,100 3,736,818 经营活动产生的现金流量净额-82,595,773 2,815,699-2,022,989 60,070,069 四四、非非经常性损益项目和金额经常性损益项目和金额
45、单位：人民币千元 非经常性损益项目非经常性损益项目 20182018年年 20172017年年 20162016年年 银行卡滞纳金收入 91,043 71,318 59,512 诉讼及违约赔偿收入 62,509 6,035 45,338 补贴收入 42,998 29,105 47,451 清理挂账收入 42 2,944 2,519 抵债资产处置净收入-613-固定资产处置净（损失）/收入-6,867 9,292-5,296 其他资产处置净支出-8,958-87-10,101 捐赠支出-12,412-15,206-44,055 其他损益 35,329 31,735 10,800 以上有关项目对税
46、务的影响-55,742-38,473-29,476 非经常性损益项目净额非经常性损益项目净额 147,942147,942 97,27697,276 76,69276,692 注：根据 公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益（证监会公告 2008 43号）规定计算。五、根据监管要求披露的其他财务信息五、根据监管要求披露的其他财务信息 项目项目 标准值标准值 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 20172017 年年 1212 月月 3131 日日 20162016 年年 1212 月月 3131 日日 流动性比例 25%44.17%41.71%51.92%流
47、动性覆盖率 100%128.85%141.52%152.01%存贷比 81.61%71.90%65.25%单一最大客户贷款比例 10%7.84%4.93%4.25%最大十家客户贷款比例 50%31.76%27.99%24.44%上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 16 第三节第三节 公司业务公司业务概要概要 一一、主要业务及主要业务及经营模式经营模式 本公司成立于 1995 年，是上海证券交易所主板上市公司，位列全球银行业前百强。本公司秉持“精品银行”愿景，根据“扎根上海，精耕细作；立足长三角，做深做透；辐射全国，合理布局；接轨海外，稳步拓展”的区域定位，形成覆盖长三角、环渤海、珠三角
48、以及中西部重点城市的机构和业务布局，跨境和综合金融服务功能不断完善。本公司结合自身战略定位，面向企业和个人客户提供全面综合金融服务、财富管理和养老金融服务、金融市场交易服务、在线金融服务等，并着力在交易银行、跨境银行、投资银行、普惠金融、财富管理、养老金融、互联网金融等领域培育和塑造经营特色，推出不少具有相对优势的产品服务。报告期内，本公司主动应对形势变化，以客户为中心、以风险为保障，加大服务实体经济力度，优化客户服务体验，努力打造“智慧金融、专业服务”的企业形象，不断增强可持续发展能力，一年来业务发展成效显著，专业化经营和精细化管理能力持续提升。2019 年，本公司将继续深入推进“精品银行”
49、战略，并进一步围绕普惠金融、供应链金融、数字化建设等重点加快突破，不断打开发展面，不断增强可持续发展能力。二二、行业格局、行业格局、发展、发展情况及趋势情况及趋势 报告期内，我国经济运行总体平稳。央行实施稳健中性的货币政策，保持银行体系流动性合理充裕；监管部门着力防范化解银行业风险、整治银行业市场乱象，促进银行业提升服务实体经济能力。报告期内，银行业资产负债规模稳步增长，利润增长基本稳定；积极响应政策要求，加强对民营、小微企业的金融服务力度，普惠金融贷款增长较快；资产质量保持平稳，资本实力有所增强。与此同时，银行业积极服务国家重大战略的推进及新兴产业发展，将金融科技与自身转型发展深度融合，加快
50、向轻型化、智能化和平台化金融服务模式转型，服务效率不断提升，服务实体经济的能力不断增强。三、三、发展战略发展战略、投资投资价值价值及核心竞争力及核心竞争力 战略战略愿景：愿景：成为服务专业、品质卓越的精品银行。特色定位特色定位：致力于成为面向企业客户的综合金融服务提供商；面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家；依托上海国际金融中心的金融市场领先交易服务商；依托传统银行优势、独具特色的在线金融服务提供商。上海银行股份有限公司 2018 年年度报告 17 发展策略发展策略：一是加快转型发展。适应形势变化和战略要求，重点通过客户经营、特色塑造、结构调整、综合金融服务、精细化管理，着力破解瓶颈制约，