1、 1 中国建设银行股份有限公司 股票代码：601939（A 股普通股）360030（境内优先股）2018 年年度报告 2 目录目录 公司简介 5 释义 6 重要提示 9 1 财务摘要 10 2 公司基本情况 12 3 董事长报告 15 4 行长报告 17 5 经营情况讨论与分析 20 5.1 财务回顾 20 5.1.1 利润表分析 20 5.1.2 资产负债表分析 29 5.1.3 现金流量表分析 36 5.1.4 重要会计估计、判断及会计政策变更 36 5.1.5 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异 36 5.2 业务回顾 37 5.2.1 公司银行业务 37 5.2.2 个人
2、银行业务 39 5.2.3 资金业务 41 5.2.4 海外商业银行业务 43 5.2.5 综合化经营子公司 45 5.2.6 地区分部分析 48 5.2.7 机构与渠道建设 50 5.2.8 金融科技与产品创新 52 5.2.9 人力资源 53 5.3 风险管理 56 5.3.1 风险管理架构 57 5.3.2 信用风险管理 58 5.3.3 流动性风险管理 62 5.3.4 市场风险管理 65 5.3.5 操作风险管理 67 5.3.6 声誉风险管理 68 5.3.7 国别风险管理 68 5.3.8 并表管理 68 5.3.9 内部审计 69 3 5.4 资本管理 69 5.4.1 资本充
3、足率 70 5.4.2 杠杆率 71 5.5 展望 73 6 企业社会责任 74 6.1 三农和扶贫金融服务 74 6.2 环境保护 77 6.3 消费者权益保护 78 6.4 公益慈善 79 7 股份变动及股东情况 80 7.1 普通股股份变动情况表 80 7.2 证券发行与上市情况 80 7.3 普通股股东数量和持股情况 81 7.4 本行主要股东 81 7.5 优先股相关情况 82 7.5.1 优先股发行与上市情况 82 7.5.2 优先股股东数量和持股情况 83 7.5.3 优先股利润分配情况 85 7.5.4 优先股回购或划转情况 85 7.5.5 优先股表决权恢复情况 85 7.5
4、.6 优先股采取的会计政策及理由 85 8 董事、监事及高级管理人员情况 86 8.1 董事、监事及高级管理人员基本情况 86 8.2 董事、监事及高级管理人员变动情况 88 8.3 董事、监事及高级管理人员个人信息变动情况 88 8.4 董事、监事及高级管理人员的主要工作经历 89 8.5 董事、监事及高级管理人员年度薪酬情况 96 9 公司治理报告 98 9.1 股东大会 98 9.2 董事会 98 9.3 董事会专门委员会 102 9.4 监事会 108 9.5 监事会专门委员会 110 9.6 高级管理层 111 9.7 内部控制 112 9.8 会计师事务所酬金 112 9.9 股东
5、权利 113 9.10 投资者关系 113 10 董事会报告书 115 4 11 监事会报告书 122 12 重要事项 124 13 组织架构图 126 14 分支机构及子公司 127 15 备查文件目录 139 附录一 外部审计师审计报告及财务报告 附录二 商业银行全球系统重要性评估指标 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。本集团面临的主要风险是信用风险、流动性风险、市场风险、操作
6、风险、声誉风险和国别风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请请注意阅读“经营情况讨论与分析风险管理”部分。5 公司简介 中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型股份制商业银行，总部设在北京，其前身中国建设银行成立于 1954 年 10 月。本行于 2005 年 10 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码 939），于 2007 年 9 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601939）。本行 2018 年末市值约为 2,071.79 亿美元，居全球上市银行第五位。按一级资本排序，本集团在全球银行中位列第二。本行为客户提供个人银行业务、公司银行业务、投资理财等全面的金融服务，
7、设有14,977 个分支机构，拥有 345,971 位员工，服务于亿万个人和公司客户。本行在 29 个国家和地区设有商业银行类分支机构及子公司，共拥有境外商业银行类各级机构近 200 家；在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司。本行秉承“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，致力于成为最具价值创造力银行，达到短期效益与长期效益的统一、经营目标与社会责任目标的统一，并最终实现客户、股东、社会和员工价值的最大化。愿景愿景 建设最具价值创造力的国际一流银行集团。使命使命 为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。核心价
8、值观核心价值观 诚实 公正 稳健 创造 6 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。宝武钢铁集团 中国宝武钢铁集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团 中国建设银行股份有限公司及所属子公司 财政部 中华人民共和国财政部 长江电力 中国长江电力股份有限公司 大资管家 本行推出的全流程、全市场、全客户、全模式的资产管理业务平台 飞驰 全面金融解决方案（FITS，Financial Total Solutions，飞驰），运用多种金融产品和工具打造而成的综合性投资银行服务品牌 港交所 香港联合交易所有限公司 港交所上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 公有云 一
9、种对公众开放的，用户可以通过公共网络以便利的、按需付费的方式获取计算资源（包括网络、服务器、存储、应用和服务等）的模式 国家电网 国家电网有限公司 国家发改委 中华人民共和国国家发展和改革委员会 国务院 中华人民共和国国务院 惠懂你 本行运用互联网、大数据、生物识别等技术，为小微企业客群打造的一站式服务平台 慧兜圈 本行推出“全支付受理+场景建设”的创新收单产品 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 惠市宝 本行为满足专业市场、供应链核心企业等客群的资金管理需求，创新推出的专业结算综合服务平台 基点 利率或汇率变动的度量单位，为 1 个百分点的 1%监管易 本行为满足监管方客户对被监管账户资金收
10、付、金额等目标管控需求而提供的对公资金监管服务 建行巴西 中国建设银行（巴西）股份有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行（伦敦）有限公司 建行马来西亚 中国建设银行（马来西亚）有限公司 建行欧洲 中国建设银行（欧洲）有限公司 7 建行新西兰 中国建设银行（新西兰）有限公司 建行亚洲 中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建行印尼 中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司 建信财险 建信财产保险有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信期货 建信期货有限责任公司 建信人寿 建信人寿保险股份有限公司 建信投资 建信金融资产投资有限公司 建信信托 建信信托
11、有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际（控股）有限公司 龙财富 本行运用金融科技为客户提供资产配置、智能投顾、零售信贷、流动性管理、智能保顾等一系列服务的财富管理服务平台 龙卡贷吧 本行推出的一款虚拟信用卡，为客户提供手机银行极速申请、即申即用的信用卡服务 龙易行 本行为网点营销岗位等人员开发的营销及办公移动智能终端 龙支付 本行以客户为中心、基于移动互联网而打造的企业级数字支付品牌和为客户提供全方位、综合性支付结算服务的产品组合 善付通 本行在善融商务企业商城建立的，基于企业既有的供应链关系，为企业及其上下游提供电子化的商务协同与信息共享服务，以及配套提供结算对账等
12、金融服务功能的服务专区 上交所 上海证券交易所 新金融工具准则 财政部于 2017 年修订颁布的企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量、企业会计准则第 23 号金融资产转移、企业会计准则第 24 号套期会计和企业会计准则第 37 号金融工具列报 央行 中国人民银行 银保监会 中国银行保险监督管理委员会 银监会 原中国银行业监督管理委员会 裕农通 本行针对县域乡村地区金融服务不足等社会痛点问题，依托新一代金融科技搭建的县域普惠金融综合服务平台 元 人民币元 云宠物 本行在手机银行上部署信息采集作业社会化众包游戏化应用，将集中业务中简单信息采集作业包装成游戏化营销活动任务，8 支持社会公众随时
13、随地获取任务处理并获得相应报酬 云客服 本行基于电话、网络、移动在线等多渠道、多媒体向客户提供的“综合化、集约化、智能化、多语言、全天候”企业级远程金融客户服务的统称 云税贷 本行运用大数据技术，基于小微企业涉税信息，向小微客户发放的，采用全线上办理的信用贷款 中德住房储蓄银行 中德住房储蓄银行有限责任公司 中国公司法 中华人民共和国公司法 中国会计准则 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后颁布的企业会计准则及其他相关规定 中国证监会 中国证券监督管理委员会 中投公司 中国投资有限责任公司 9 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实
14、、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行于 2019 年 3 月 27 日召开董事会会议，审议通过了本年度报告正文及其摘要。本行 13 名董事全体出席董事会会议。本行董事会建议向全体股东派发 2018 年度现金股息，每股人民币 0.306 元（含税）。本集团 2018 年度按照中国会计准则编制的财务报告经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经罗兵咸永道会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告。中国建设银行股份有限公司董事会 2019 年 3 月 27 日 本行法定代表人田国立、首席财务官许一鸣、财
15、务会计部总经理方秋月声明并保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。10 1 财务摘要 本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。（除特别注明外，以人民币百万元列示）2018 年年 2017 年年 变化变化(%)2016 年年 2015 年年 2014 年年 全年全年 利息净收入 486,278 452,456 7.48 417,799 457,752 437,398 手续费及佣金净收入 123,035 117,798 4.45 118,509 113,530 108,517 其他非利息收入 49,578 51,405(3.55)68,782 33
16、,915 24,555 营业收入 658,891 621,659 5.99 605,090 605,197 570,470 业务及管理费(167,208)(159,118)5.08(152,820)(157,380)(159,825)信用减值损失(151,109)不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 其他资产减值损失 121 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 资产减值损失 不适用(127,362)不适用 (93,204)(93,639)(61,911)营业利润 308,514 298,186 3.46 292,389 296,090 297,247 利润总额 308,160 299,7
17、87 2.79 295,210 298,497 299,086 净利润 255,626 243,615 4.93 232,389 228,886 228,247 归属于本行股东的净利润 254,655 242,264 5.11 231,460 228,145 227,830 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润1 254,838 240,995 5.74 229,177 226,213 226,374 经营活动产生的现金流量净额 615,831 79,090 678.65 882,532 633,494 316,951 于于 12 月月 31 日日 发放贷款和垫款净额 13,365,430
18、 12,574,473 6.29 11,488,355 10,234,523 9,222,897 资产总额 23,222,693 22,124,383 4.96 20,963,705 18,349,489 16,744,093 吸收存款 17,108,678 16,363,754 4.55 15,402,915 13,668,533 12,899,153 负债总额 21,231,099 20,328,556 4.44 19,374,051 16,904,406 15,492,245 股东权益 1,991,594 1,795,827 10.90 1,589,654 1,445,083 1,251
19、,848 归属于本行股东权益 1,976,463 1,779,760 11.05 1,576,500 1,434,020 1,241,510 核心一级资本净额2 1,889,390 1,691,332 11.71 1,549,834 1,408,127 1,236,112 其他一级资本净额2 79,720 79,788(0.09)19,741 19,720 37 二级资本净额2 379,536 231,952 63.63 214,340 222,326 280,161 资本净额2 2,348,646 2,003,072 17.25 1,783,915 1,650,173 1,516,310 风
20、险加权资产2 13,659,497 12,919,980 5.72 11,937,774 10,722,082 10,203,754 每股计每股计（人民币元）基本和稀释每股收益3 1.00 0.96 4.17 0.92 0.91 0.91 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益3 1.00 0.96 4.17 0.91 0.90 0.91 于资产负债表日后每股宣派末期现金股息 0.306 0.291 5.15 0.278 0.274 0.301 每股净资产 7.65 6.86 11.52 6.28 5.78 5.01 11 每股经营活动产生的现金流量净额 2.46 0.32 668.75 3.
21、53 2.53 1.27 1.非经常性损益的项目和相关金额请参见“财务报表补充资料 1”。2.按照商业银行资本管理办法（试行）相关规则及资本计量高级方法计量，并适用并行期规则。3.根据中国证监会公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）的规定计算。财务比率财务比率(%)2018 年年 2017 年年 变化变化+/(-)2016 年年 2015 年年 2014 年年 盈利能力指标盈利能力指标 平均资产回报率1 1.13 1.13-1.18 1.30 1.42 加权平均净资产收益率2 14.04 14.80(0.76)15.44 17.27 1
22、9.74 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率2 14.05 14.72(0.67)15.29 17.12 19.61 净利差3 2.18 2.10 0.08 2.06 2.46 2.61 净利息收益率4 2.31 2.21 0.10 2.20 2.63 2.80 手续费及佣金净收入对营业收入比率 18.67 18.95(0.28)19.59 18.76 19.02 成本收入比5 26.42 26.95(0.53)27.49 26.98 28.85 资本充足指标资本充足指标 核心一级资本充足率6 13.83 13.09 0.74 12.98 13.13 12.11 一级资本充足率6 14.
23、42 13.71 0.71 13.15 13.32 12.11 资本充足率6 17.19 15.50 1.69 14.94 15.39 14.86 总权益对资产总额比率 8.58 8.12 0.46 7.58 7.88 7.48 资产质量指标资产质量指标 不良贷款率 1.46 1.49(0.03)1.52 1.58 1.19 拨备覆盖率7 208.37 171.08 37.29 150.36 150.99 222.33 损失准备对贷款总额比率 3.04 2.55 0.49 2.29 2.39 2.66 1.净利润除以年初和年末资产总额的平均值。2.根据中国证监会公开发行证券公司信息披露编报规则
24、第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）的规定计算。3.生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。4.利息净收入除以生息资产平均余额。5.业务及管理费除以营业收入（扣除其他业务成本）。6.按照商业银行资本管理办法（试行）相关规则及资本计量高级方法计算，并适用并行期规则。7.贷款损失准备余额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备。下表列出本集团2018年分季度的主要财务指标。（人民币百万元）第一季度第一季度 第二季度第二季度 第三季度第三季度 第四季度第四季度 营业收入 183,221 156,682 160,144 158,844 归属于本
25、行股东的净利润 73,815 73,212 67,081 40,547 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润 73,373 72,923 67,090 41,452 经营活动产生的现金流量净额 348,373(74,293)470,786(129,035)12 2 公司基本情况 法定中文名称及简称法定中文名称及简称 中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”）法定英文名称及简称法定英文名称及简称 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION（简称“CCB”）法定代表人法定代表人 田国立 董事会秘书董事会秘书 黄志凌 联系地址联系地址 北京市西城区金融大街 25
26、 号 公司秘书公司秘书 马陈志 香港主要营业地址香港主要营业地址 香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼 注册、办公地址及注册、办公地址及 邮政编码邮政编码 北京市西城区金融大街 25 号 100033 网址网址 客服与投诉热线客服与投诉热线 95533 投资者联系方式投资者联系方式 联系电话：86-10-66215533 传真：86-10-66218888 电子信箱： 信息披露报纸信息披露报纸 中国证券报、上海证券报 登载按照中国会计准则登载按照中国会计准则 编制的年度报告的编制的年度报告的 上海证券交易所网址上海证券交易所网址 登载按照国际财务报告登载按照国际财务报告 准则编制的年度报
27、告的准则编制的年度报告的香港交易及结算所有限香港交易及结算所有限公司公司“披露易披露易”网址网址 www.hkexnews.hk 年度报告备置地点年度报告备置地点 本行董事会办公室 股票上市交易所、股票简股票上市交易所、股票简称和股票代码称和股票代码 A 股：上海证券交易所 股票简称：建设银行 股票代码：601939 H 股：香港联合交易所有限公司 股票简称：建设银行 股票代码：939 13 境外优先股：香港联合交易所有限公司 股票简称：CCB 15USDPREF 股票代码：4606 境内优先股：上海证券交易所 股票简称：建行优 1 股票代码：360030 会计师事务所会计师事务所 普华永道中
28、天会计师事务所（特殊普通合伙）地址：上海市黄浦区湖滨路 202 号领展企业广场 2 座普华永道中心 11 楼 签字会计师：叶少宽、李丹 罗兵咸永道会计师事务所 地址：香港中环太子大厦 22 楼 中国内地法律顾问中国内地法律顾问 海问律师事务所 地址：北京朝阳区东三环中路 5 号财富金融中心 20 层 中国香港法律顾问中国香港法律顾问 高伟绅律师行 地址：香港中环康乐广场 1 号怡和大厦 27 楼 A 股股份登记处股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号 中国保险大厦 3 楼 H 股股份登记处股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 地址：香
29、港湾仔皇后大道东 183 号 合和中心 17 楼 1712-1716 号铺 14 排名和奖项 英国银行家杂志 2018 年中国最佳银行 2018 年全球银行 1000 强第 2位 香港亚洲货币杂志 2018 年中国最佳银行 新加坡亚洲银行家杂志 2018 年中国最佳大型零售银行奖 2018 年中国全面风险管理成就奖 美国环球金融杂志 全球贸易金融最具创新力银行 银行家杂志 2018 最佳金融创新奖 21 世纪经济报道 2018 年度亚洲卓越风险管理银行 金融时报 2018 年金龙奖 年度最佳普惠金融服务银行 新浪财经 最具投资价值银行 中国银行业协会 2018 年“陀螺”评价体系全国性商业银行
30、综合排名第一 15 3 董事长报告 各位股东：春华秋实，岁物丰成。在这生机盎然的季节，我高兴地向广大股东和各界朋友报告建设银行 2018 年度经营业绩：集团资产规模 23.22 万亿元，较上年增长 4.96%；实现净利润2,556.26 亿元，较上年增长 4.93%；平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为 1.13%和 14.04%；不良贷款率 1.46%，保持稳中有降；资本充足率 17.19%，持续领先同业。基于良好的业绩，本集团董事会建议派发末期现金股息每股人民币 0.306 元（含税），将提交 2018 年度股东大会审议。2018 年是全面贯彻党的十九大精神的开局之年。我们持续秉持大
31、行使命情怀和责任担当，与时代同进步，与国家共发展，与百业共繁荣，汇聚全员的智慧、释放科技的力量，聚焦服务实体经济，全面实施住房租赁、普惠金融和金融科技“三大战略”，助力供给侧结构性改革，强化风险内控管理，推动全行业务高质量发展，获得良好经济效益和社会效益。我们纵深推进住房租赁战略，以我们纵深推进住房租赁战略，以共享平台铺展新格局。共享平台铺展新格局。发挥住房金融领域的传统优势，探索住房租赁综合金融解决方案，落实“房子是用来住的，不是用来炒的”要求，搭建最大最阳光住房租赁服务平台，累计上线房源及注册用户数均超千万，“要租房，到建行”的市场品牌逐步深入人心。打造“建融家园”长租社区，探索存房业务新
32、模式。引导社会资金参与住房租赁业务，发布住房租赁价格指数。在促使房地产逐步回归本源居住属性的同时，赢得新的消费金融和新服务业态庞大客群。我们全面启动普惠金融战略，以科技助力跑出加速度。我们全面启动普惠金融战略，以科技助力跑出加速度。“小企业，大事业，无止境。”我们融合现代科技，探索出以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为特色的普惠金融新模式，普惠贷款余额及增速领先同业。推广网络供应链等线上融资新模式，以“双大”延伸拓展“双小”，出台 26 项精准措施定向扶持民营经济和小微企业。探索农村金融深化新路径，推出垦区“农户快贷”等助农新模式，依托“善融商务”打造电商扶贫新渠
33、道，推出“民工惠”等专属服务新平台。输出专业技术和标准化工具，帮助金融同业和普惠客户提升经营管理能力，共同繁荣普惠金融市场。我们着力实施金融科技战我们着力实施金融科技战略，以智慧聚能激发新动力。略，以智慧聚能激发新动力。启动新一轮金融科技“TOP+”战略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事业群。运用大数据、区块链、人工智能等为产品创新、客户服务和风险管理赋能，将新一代核心系统延伸覆盖到海外机构和子公司，实现集团信息科技能力整体跃升。构建公有云服务、智慧政务服务等 17 个平台，为客户、同业和政府部门提供定制化技术支持服务。探索市场化的人才培养和激励机制，与专业机构合作建立开放式平台，形成
34、聚合前沿科技、金融场景、创新商业模式的“生态朋友圈”，全方位提升对现代科技的吸收、转化和实践能力。我们聚焦实我们聚焦实体经济重点领域，助力供给侧结构性改革。体经济重点领域，助力供给侧结构性改革。密切对接国家重大战略项目，主动服务“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区及自贸区建设，投放雄安新区建设项目首笔商业银行贷款。创新推出“善行城建”等金融服务品牌，大力支持智慧城市、生态环保等城市基础设施建设。贴合消费场景拓展“快贷”等便捷易用金融产品，满足居民消费升级需求。主动调整信贷结构，重检信贷政策，加力发展绿色金融。首家设立债转股投资计划，签约及落地规模领先同业。与国家发改委共同
35、发起设立国家级战略性新兴产业发展基金。运用债券、基金、并购、资产证券化、投贷联动等多元化投融资手段，扶持新技术、新组织形式、新产业集群发展壮大。16 我们紧抓客户、账户和渠道，厚植稳健发展基础。我们紧抓客户、账户和渠道，厚植稳健发展基础。强化大数据应用和平台化建设，提升渠道运营竞争力和客户体验，智能平台批量获客逐现成效。对公账户总量及增速领跑同业，个人有资产客户增量创历史新高，最大零售信贷银行地位巩固。海外及子公司稳步发展，国际化程度逐步提升，母子公司协同效应显著增强。全行 121 个网点荣获“2018 年银行业文明规范服务千佳单位”。个人网银、个人手机银行、微信银行用户数和用户满意度同业领先
36、。与海尔、全国供销社等联手打造“村口银行”，多方协力推动农村金融基础设施建设。我们把握风险管理主动权，扎实推进内控合规工作。我们把握风险管理主动权，扎实推进内控合规工作。借助“新一代”系统和大数据，不断深化对新形势下金融风险迁徙演化规律的认知，以全面主动管理的理念搭建现代银行风控体系。建成企业级、数字化的全面风险监控预警平台，成立国内首家风险计量中心，丰富和发展风险管理技术体系和“工具箱”，以现代科技全方位提升风控数字化智能化水平。持续健全合规管理体系，提升海外规范化管理和外汇合规管理能力，合规管理运行机制更加有效，反洗钱管理基础有力夯实。我们秉持开放共享全新理念，全面承担大行社会我们秉持开放
37、共享全新理念，全面承担大行社会责任。责任。建设 1.43 万个“劳动者港湾”向社会开放，为快递小哥、环卫工人、出租车司机等劳动者提供歇歇脚、喝喝水的地方，累计服务约 3,000 万人次，已成为建行标志性公益服务品牌。开放共建建行大学，整合行内碎片化的培训资源，联合境内外知名高校，发起“新金融人才产教融合联盟”，搭建教育培训开放平台。实施“金智惠民”工程，面向社会大众传播现代金融理念。以产教研用相融合的创新实践，探索新时代金融职业教育的善建之道。我们持续完善公司治理架构，加强公司治理制度建设。我们持续完善公司治理架构，加强公司治理制度建设。严格遵守有关法律法规及上市地交易所上市规则，结合自身公司
38、治理实践，致力于保持高水平的公司治理。全体董事凭借深厚的专业背景、丰富的执业经验和卓越的工作能力，恪尽职守、履职尽责。年内，庞秀生先生、郝爱群女士因年龄原因辞任，钟嘉年先生加入董事会。在此，我谨代表董事会向离任董事对本行做出的贡献深表谢意，对董事会新成员表示热烈欢迎。展望未来，伴随着互联网、区块链、人工智能、5G 技术等在金融领域的运用，我们看到银行向数字化、网络化、智能化转型已是不得不然的选择。我们已经先行一步，当务之急要继续培育形成数据的整理能力、数据的洞察能力、社会资源的金融化整合能力和社会问题的金融化解决能力，全力开启“第二发展曲线”，创新未来动力引擎，着力 B 端赋能，营造共生共荣生
39、态，做企业全生命周期伙伴；强化 C 端突围，根植普罗大众，做百姓身边有温度的银行；推进 G 端连接，助力社会治理，成为国家信赖的金融重器。大道至简，实干为要。2019 年是新中国成立 70 周年，是决胜全面建成小康社会关键之年。国内外经济形势纷繁复杂，机遇与挑战并存。建设银行人将继续坚定信心、砥砺前行，以“服务大众安居乐业，建设现代美好生活”为奋斗目标，用我们的耐心和坚忍不拔，用金融这把“最温柔的手术刀”纾解经济社会“痛点”，进一步增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力，为股东创造更大价值和回报，为社会承担更多责任和担当，为新时代经济社会发展贡献力量。田国立 董事长 2019
40、 年 3 月 17 4 行长报告 各位股东：岁月不居，时节如流。2018 年，面对错综复杂的经营环境，本集团秉持稳健经营和创新发展理念，聚焦服务实体经济，推出一系列厚植发展基础、培育新兴优势的战略举措，以深化经营管理改革和现代科技赋能进一步激发内生活力，以全面主动管理有效经营和化解风险，取得了喜人业绩。坚持稳健均衡发展，经营业绩迈上新台阶坚持稳健均衡发展，经营业绩迈上新台阶 资产负债稳健协调增长。2018 年末，本集团资产总额 23.22 万亿元，增幅 4.96%；其中贷款总额 13.78 万亿元，增幅 6.82%。负债总额 21.23 万亿元，增幅 4.44%；其中存款 17.11万亿元，增
41、幅 4.55%。盈利能力持续增强。实现净利润 2,556.26 亿元，较上年增长 4.93%，同比提升 0.1 个百分点。利息净收入增长 7.48%，净利息收益率同比提升 10 个基点；手续费及佣金净收入增长 4.45%。核心指标均衡向好。平均资产回报率 1.13%，加权平均净资产收益率 14.04%，资本充足率 17.19%，继续保持同业领先水平。本集团同时获得英国银行家、香港亚洲货币杂志“2018 年中国最佳银行”称号，并在中国银行业协会 2018 年“陀螺”评价中排名全国性商业银行第一。金融科技赋能跨界发展，用“建行方案”金融科技赋能跨界发展，用“建行方案”精准精准服务实体经济服务实体经
42、济 金融科技有效支持了平台展业和数字化运营。应用新理念新技术推动金融生态培育，由拓商户升级为平台展业。构建住房租赁生态圈，打造全国最大的阳光租赁服务平台，与全国 326 个地级及以上行政区域签订了平台合作协议。构建“惠懂你”一站式服务平台，使普惠金融服务触手可及，发挥大行引领作用。普惠金融贷款余额 6,310.17 亿元，较上年增加 2,125.15 亿元，增幅 50.78%，余额和新增均居行业首位。创新“小微快贷”系列产品和平台化经营模式，累计投放贷款超过 7,100 亿元，惠及小微企业 55 万户。推广“裕农通”乡村普惠服务平台，全国覆盖超过 25%行政村。运用现代金融科技，打造公有云、开
43、放银行、区块链等技术应用平台，加快建设和推广住房租赁、党群、宗教、教育、智慧社区、安心养老等综合服务平台，向同业输出金融科技能力。坚持把服务实体经济摆在经营工作的首位。支持国家战略和重大项目建设，基础设施领域贷款余额 3.46 万亿元，保持同业领先优势。通过债券、表外理财和子公司等渠道满足客户多元化融资需求，综合投融资规模 4.7 万亿元。助力经济新旧动能转换，战略新兴产业贷款余额近 4,000 亿元，产能过剩行业信贷余额持续下降；践行生态文明建设和环境保护战略，绿色信贷余额 1.04 万亿元，成功发行首笔绿色和可持续发展债券。稳步推进市场化法治化债转股，累计签约金额 7,233 亿元，落地金
44、额 1,534 亿元，保持市场先发优势。适应居民消费升级趋势，丰富多层次消费信贷产品供给。以数字化平台拓展新零售，个人银行业务价值贡献提升以数字化平台拓展新零售，个人银行业务价值贡献提升 聚焦价值创造打造卓越客户关系。发挥集团优势，推行个人客户星级服务和个人客户综合服务方案。运用人工智能、大数据，推进个人客户“千人千面”式精准营销和定制化服务。以开放共享和用户思维为导向，推进民生服务、商户消费等场景平台化整合,信用卡消费交易额 2.99 万亿元，客户总量、贷款余额和资产质量等核心指标保持同业领先。拓展移动支付和场景布局，打造“龙支付”企业级数字支付品牌。围绕客户资金流和资产配置，完善“龙财富”
45、个人财富管理平台。依托营业网点提供“有温度”的银行服务,打造开放式智能银行。加快推进门店数字化，集成现代科技打造数字化智慧银行网点和数字化展厅，18 运行智慧柜员机 49,687 台，为客户提供线上线下一体化智能服务。着力提升数字化零售风险管控能力，增强反欺诈能力，保护消费者权益。2018 年末，本行境内个人贷款余额 5.84万亿元，增幅 12.44%，最大零售信贷银行地位更加巩固，个人住房贷款余额居同业首位。个人银行业务实现利润总额 1,397.34 亿元。坚持融资与融智相结合，培育交易性业务新优势坚持融资与融智相结合，培育交易性业务新优势 提升交易性业务竞争力。大力拓展结算账户，推进现金管
46、理产品“智能化、移动化、平台化、国际化”创新。新型结算产品实现收入 49.8 亿元，增幅 23.6%。增强投行业务交易撮合能力、服务集成能力、资金组织能力和全面金融解决方案设计能力，非金融债券承销收入、发行规模和期数连续 8 年市场领先。新型财务顾问业务收入逆势增长 10.41%，其中并购财务顾问收入翻番。稳步推进资产证券化业务，发行 6 期对公信贷资产支持证券、22 单个人住房抵押贷款资产支持证券和 6 单不良资产支持证券。增强金融市场业务交易能力和做市报价能力，债券投资组合收益率同业领先。创新托管产品，优化运营模式，托管规模达到 12.22 万亿元。推进区块链贸易金融平台建设，实现在福费廷
47、、国际保理、国内信用证等领域落地应用，累计交易金额超过 2,000 亿元。致力致力精细化管理和改革创新，精细化管理和改革创新，筑牢筑牢可持续发展基础可持续发展基础 持续推进精细化管理。以“运营智能化、管理智能化”为目标，逐步建立开放共享、高效协同的集团智能运营体系。完善云生产平台管理机制，延展平台功能，拓宽行业应用，实现运营需求和资源智能精准匹配。部署贯穿客服业务全流程的智能客服机器人，实现电话、网络、移动在线等多渠道创新协同，企业级远程金融服务平台“云客服”建设引领同业。加强顶层设计，出台精细化管理推进方案（2018-2020 年）并付诸实施，从扁平化管理、资源配置、风险合规、协同机制、系统
48、运营、员工积极性调动等六个方面着力，培育精细化管理文化。深化经营管理改革激发新活力。本行率先获准设立理财子公司；成立首家银行系住房服务公司建信住房服务有限责任公司，助力住房租赁市场建设；与国家发改委共同发起战略性新兴产业发展基金，支持战略新兴产业发展；成立上海大数据智慧中心和风险计量中心，提升精益生产和精准控险能力。注重风险规律性把握，注重风险规律性把握，完善全面主动管理体系完善全面主动管理体系 在市场变化中保持风险判断的独立性，以及风险偏好与经营目标一致性。以风险导向推进信贷行业和客户结构调整，增进风险措施的针对性和敏感性。应用大数据提升综合授信的质量，严把风险准入关。借助金融科技完善集团统
49、一信用风险监控体系，提升信贷管理智能化、精细化水平。加强预期风险管理，建立企业级预警平台。推进贷后管理专业化和押品管理集约化，拓展市场化处置风险渠道。2018 年末，本集团不良贷款余额 2,008.81亿元；不良贷款率 1.46%，较上年下降 0.03 个百分点；拨备覆盖率 208.37%，较上年提升37.29 个百分点。19 加强市场风险防范和直营业务管理，稳妥应对汇市、债市、股市的波动，规避风险交叉传染。坚持稳健审慎流动性风险管理原则，前瞻性预判内外部资金形势和资金形态变化，在确保支付结算安全的同时发挥了大行市场稳定器作用。强化违规损失统计和岗位管理，推动专业技术工具应用，提升操作风险管理
50、效能。持续完善声誉风险管理体系和机制。着力强化合规管理的主体责任和岗位责任。严格落实反洗钱、反恐怖融资、反逃税等相关监管要求，建立立体式管理机制。审计作用和能力持续增强，形成强有力的第三道防线。展望展望 2019 年注定是充满新机遇新变化的一年。我们将在坚持稳健经营基础上厚积薄发，以金融科技驱动创新发展，培育新动能和新增长极，不断巩固和发展核心领域竞争优势，努力在新一轮金融改革开放中走在前列。善建致远，感恩同行。在此我谨代表管理层，诚挚感谢董事会、监事会的大力支持！感谢广大客户的厚爱和全体员工卓越的工作！王祖继 副董事长、执行董事及行长 2019年3月 20 5 经营情况讨论与分析 5.1 财