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600908_2018_无锡银行_2018年年度报告(更正版)_2019-04-11.pdf

1、2018 年年度报告 1/227 公司代码:600908 公司简称:无锡银行 无锡农村商业银行股份有限公司无锡农村商业银行股份有限公司 2012018 8 年年度报告年年度报告 2018 年年度报告 2/227 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。二、二、未出席董事情况未出席董事情况 未出席董事职务 未出席董事姓

2、名 未出席董事的原因说明 被委托人姓名 独立董事 王怀明 因事请假 蔡则祥 三、三、立信会计师事务所(特殊普通合伙)立信会计师事务所(特殊普通合伙)为本公司出具了为本公司出具了标准无保留意见标准无保留意见的审计报告。的审计报告。四、四、公司负责人公司负责人邵辉邵辉、行长陶畅、行长陶畅、主管会计工作负责人主管会计工作负责人仲国良仲国良及会计机构负责人(会计主管人员)及会计机构负责人(会计主管人员)王瑶王瑶声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经董事会审议的报告期利润分配预案或公积

3、金转增股本预案 由于“无锡转债”已进入转股期,公司将以权益分派股权登记日的总股本为基数,向收市后登记在册的普通股股东每10股派送现金股利1.8元人民币(含税)。六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 适用 不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺,请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况?是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况?否 九、九、重大风险提示重大风险提示 公司不存在可预见的重大风险。公司经

4、营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等,公司已经采取各种措施,有效管理和控制各类经营风险,具体详见本报告经营情况讨论分析之相关内容。十、十、其他其他 适用 不适用 2018 年年度报告 3/227 目录目录 第一节第一节 释义释义.4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.5 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要.10 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析.12 第五节第五节 重要事项重要事项.29 第六节第六节 普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况.45 第七节第七节 优先股相关情况优先股相关情况.53 第八节第八节

5、董事、监事、高级管理人员和员工情董事、监事、高级管理人员和员工情况况.54 第九节第九节 公司治理公司治理.64 第十节第十节 公司债券相关情况公司债券相关情况.74 第十一节第十一节 财务报告财务报告.75 第十二节第十二节 备查文件目录备查文件目录.214 第十三节第十三节 商业银行信息披露内容商业银行信息披露内容.215 2018 年年度报告 4/227 第一节第一节 释义释义 一、一、释义释义 在本报告书中,除非文义另有所指,下列词语具有如下含义:常用词语释义 本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡农村商业银行/无锡银行 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及其前身江苏锡州农村商

6、业银行股份有限公司 锡州农商行 指 江苏锡州农村商业银行股份有限公司 国联信托 指 国联信托股份有限公司 无锡建发 指 无锡市建设发展投资有限公司 万新机械 指 无锡万新机械有限公司 兴达尼龙 指 无锡市兴达尼龙有限公司 灵通车业 指 无锡灵通车业有限公司 天马塑胶 指 无锡天马塑胶管材有限公司 锡山三建 指 无锡市锡山三建实业有限公司 保荐人/主承销商 指 中信建投证券股份有限公司 人民银行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会/银保监会/中国银监会/中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 外汇管理局 指 中华人民共和国国

7、家外汇管理局 农信社 指 农村信用合作社 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 无锡银保监分局 指 中国银行保险监督管理委员会无锡监管分局 章程 指 无锡农村商业银行股份有限公司章程 2018 年年度报告 5/227 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行(证券简称)公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commerc

8、ial Bank或Wuxi Bank 公司的法定代表人 邵辉 二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 孟晋 李鋆华 联系地址 江苏省无锡市金融二街9号 江苏省无锡市金融二街9号 电话 0510-82830815 0510-82830815 传真 0510-82830815 0510-82830815 电子信箱 三、三、基本情况基本情况简介简介 公司注册地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司注册地址的邮政编码 214125 公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司办公地址的邮政编码 214125 公司网址 http:/ 四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置

9、地点 公司选定的信息披露媒体名称 上海证券报、中国证券报、证券时报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 本公司董事会办公室 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 无锡银行 600908-六、六、其他其他相相关资料关资料 公司聘请的会计师事务所(境内)名称 立信会计师事务所(特殊普通合伙)办公地址 上海市南京东路 61 号 4 楼 签字会计师姓名 张爱国、曹佳 报告期内履行持续名称 中信建投证券股份有限公司 2018 年年度报告 6/227 督导职责的保荐机构 办公地址 上海市浦东南路

10、528号上海证券大厦北塔2206室 签字的保荐代表人姓名 冷鲲、周子昊;周明圆、周红鑫 持续督导的期间 2016 年 9 月至 2019 年 12 月 七、七、近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标(一一)主要会计数据主要会计数据 单位:千元 币种:人民币 主要会计数据 2018年 2017年 本期比上年同期增减(%)2016年 营业收入 3,192,181 2,851,464 11.95 2,519,896 营业利润 1,314,890 1,251,463 5.07 1,094,296 利润总额 1,297,520 1,225,895 5.84 1,093,846 归属于上

11、市公司股东的净利润 1,095,517 994,948 10.11 892,768 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,108,175 1,014,524 9.23 894,422 经营活动产生的现金流量净额-3,956,915 6,237,020-163.44 3,091,109 2018年末 2017年末 本期末比上年同期末增减(%)2016年末 归属于上市公司股东的净资产 10,850,483 9,253,711 17.26 8,772,436 总资产 154,394,543 137,124,910 12.59 124,632,666 (二二)主要财务指标主要财务指标 主要

12、财务指标 2018年 2017年 本期比上年同期增减(%)2016年 基本每股收益(元股)0.59 0.54 9.26 0.52 稀释每股收益(元股)0.52 0.54-3.70 0.52 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元股)0.60 0.55 9.09 0.52 加权平均净资产收益率(%)10.68 11.04 减少 0.36 个百分点 11.52 全面摊薄净资产收益率(%)10.10 10.75 减少 0.65 个百分点 10.18 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率(%)10.21 10.96 减少 0.75 个百分点 10.20 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)1

13、0.80 11.25 减少 0.45 个百分点 11.55 平均总资产收益率(%)0.75 0.76 增加 0.01 个百分点 0.74 成本收入比(%)29.18 30.03 减少 0.85 个百分点 32.48 净利差(%)1.93 1.93-1.75 净息差(%)2.16 2.15 增加 0.01 个百分点 1.96 2018 年年度报告 7/227 (三三)补充补充财务财务数据数据 项目 2018 年末 2017 年末 本期比上年同期增减(%)2016 年末 总负债 143,465,585 127,772,960 12.28 115,759,959 同业拆入 89,222-1,000,

14、000 存款总额 115,808,239 106,826,561 8.41 95,461,370 其中:个人活期储蓄存款 9,006,384 7,754,717 16.14 7,277,085 个人定期储蓄存款 36,283,365 33,464,858 8.42 32,842,098 企业活期存款 26,664,166 26,514,864 0.56 20,259,280 企业定期存款 38,725,798 36,223,236 6.91 30,999,916 其他存款 5,128,526 2,868,886 78.76 4,082,991 贷款总额 75,342,525 66,073,68

15、9 14.03 60,257,169 其中:公司贷款 55,684,774 48,879,728 13.92 41,212,716 个人贷款 10,516,527 9,246,590 13.73 8,468,925 贴现 9,141,224 7,947,371 15.02 10,575,528 贷款损失准备 2,198,717 1,764,193 24.63 1,686,716 (四四)资本充足率资本充足率 主要指标 2018 年末 2017 年末 本期比上年同期增减(%)2016 年末 资本净额 17,431,367 13,124,227 32.82 10,779,948 其中:核心一级资本

16、 10,883,700 9,286,699 17.20 8,819,990 其他一级资本 4,414 4,398 0.36 3,199 二级资本 6,599,703 3,893,340 69.51 2,019,976 扣减项 56,450 60,210-6.24 63,217 加权风险资产合计 103,719,082 92,916,997 11.63 85,216,178 资本充足率(%)16.81 14.12 增加 2.69 个百分点 12.65 一级资本充足率(%)10.44 9.93 增加 0.51 个百分点 10.28 核心一级资本充足率(%)10.44 9.93 增加 0.51 个百

17、分点 10.28 杠杆率(%)6.47 6.36 增加 0.11 个百分点 6.72 (五五)补充财务指标补充财务指标 主要指标 2018 年末 2017 年末 本期比上年同期增减百分点 2016 年末 不良贷款率 1.24 1.38 减少 0.14 个百分点 1.39 拨备覆盖率 234.76 193.77 增加 40.99 个百分点 200.77 拨贷比 2.91 2.67 增加 0.24 个百分点 2.80 流动性比例(折人民币)88.06 47.29 增加 40.77 个百分点 45.86 2018 年年度报告 8/227 单一最大客户贷款比例 3.33 4.61 减少 1.28 个百

18、分点 5.75 最大十家客户贷款比例 22.16 28.61 减少 6.45 个百分点 38.25 正常类贷款迁徙率 0.61 1.08 减少 0.47 个百分点 3.99 关注类贷款迁徙率 53.12 69.78 减少 16.66 个百分点 72.21 次级类贷款迁徙率 39.88 89.91 减少 50.03 个百分点 3.95 可疑类贷款迁徙率 16.77 82.50 减少 65.73 个百分点 0.09 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 适用 不适用 八、八、境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异(一一)同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告

19、中净利润和归属于上市公司股东同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况的净资产差异情况 适用 不适用 (二二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归归属于上市公司股东的属于上市公司股东的净资产差异情况净资产差异情况 适用 不适用 (三三)境内外会计准则差异的说明:境内外会计准则差异的说明:适用 不适用 九、九、2018 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位:千元 币种:人民币 第一季度(1-3月份)第二季度(4-6 月份)第三季度(7-9 月份)第四

20、季度(10-12 月份)营业收入 770,035 811,559 807,928 802,659 归属于上市公司股东的净利润 266,639 311,896 283,819 233,163 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 269,372 312,547 285,559 240,697 经营活动产生的现金流量净额-3,665,325 1,755,828-1,311,151-736,267 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 适用 不适用 十、十、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2018 年金额 2017 年

21、金额 2016 年金额 非流动资产处置损益 25-757-1,753 计入当期损益的政府补助,但与公司正常经营业务密切相关,符合国家政策规定、按照一定标准2,372 3,750 2,433 2018 年年度报告 9/227 定额或定量持续享受的政府补助除外 除上述各项之外的其他营业外收入和支出-19,192-29,025-2,883 少数股东权益影响额-253 31 3 所得税影响额 4,390 6,425 546 合计-12,658-19,576 -1,654 十一、十一、采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期

22、变动 对当期利润的影响金额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,020,303 3,770,767 2,750,464 54,054 可供出售金融资产 21,400,701 11,898,807 -9,501,894-合计 22,421,004 15,669,574 -6,751,430 54,054 十二、十二、其他其他 适用 不适用 2018 年年度报告 10/227 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明(一一)公司概况公司概况 无锡农村商业银行股份有限公司是经

23、中国银行业监督管理委员会下发中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复银监办发2005159 号文批准,于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立,本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日,根据中国银行业监督管理委员会中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复(银监复2010328 号),本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人:邵辉;注册地址及总部地址:江苏省无锡市金融二街 9 号;统一社会信用代码:91320200775435667T。成立

24、以来,无锡农村商业银行始终不忘初心,牢记使命,以服务“三农”、服务中小微企业、服务市民为宗旨,紧抓战略机遇,深化转型创新,不断做大做强做优,为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。截至 2018 年 12 月 31 日,本公司共设有 1 家直属营业部,3 家分行,52 家支行,61 家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行,投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行 2 家农村商业银行,初步建立综合化经营格局。(二)公司所从事的主要业务及经营模式(二)公司所从事的主要业务及经营模式 截至报告期末,本公司主要经营范围:吸收公众存款,发放短期、中期和长

25、期贷款,办理国内外结算,办理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券、金融债券,从事同行拆借,代理收付款项及代理保险业务,提供保管箱服务,外汇存款,外汇贷款,外汇汇款,外币兑换,结汇、售汇,资信调查、咨询和见证业务,经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。(三)公司(三)公司 2012018 8 年度获奖情况年度获奖情况 1.荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“2018 年中国服务业企业 500 强”;2.荣获中国上市公司百强高峰论坛颁发的“中国创新企业奖”;3.荣获中国上市公司百强高峰论坛颁发的“中国百强

26、企业奖”;4.荣获江苏省总工会授予的“江苏省模范职工小家”;5.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2018 年度农商行优秀审计项目及优秀审计模型评比三等奖”;6.荣获中国银监会无锡监管分局颁发的“无锡银行业 2018 年金融知识普及月 金融知识进万家活动先进单位”;7.荣获中国银监会无锡监管分局颁发的“新政策、新法规专项学习培训活动现场竞答一等奖”;8.荣获中国银监会无锡监管分局颁发的“无锡市银行业监管统计工作评比先进集体二等奖”;9.荣获共青团无锡市委员会办公室颁发的“2017 年度无锡市五四红旗团委”;10.荣获无锡市金融学会颁发的“2018 年度无锡市金融学会第十四届青年论坛优秀组织单位

27、”。(四)(四)行业情况说明行业情况说明 2018 年是国内外政治经济形势环境错综复杂的一年,在去杠杆和防风险大背景下,面对中美贸易摩擦和股市、汇市、债市、楼市的波动,中国银行业迎难而上,整体经营情况好于预期。2018年也是中国银行业监管环境深刻改变的一年,“一委一行两会”金融监管框架新格局形成,监管协调得到有效加强。金融业持续扩大开放,资管新规落地,开始打破理财刚兑,围绕服务实体经济、防控金融风险、深化改革开放三大任务,加快高质量发展成为各商业银行科学转型的核心要务。总体看,2018 年银行业整体基本面保持平稳,规模稳步增长,资产质量多有改善。2018 年年度报告 11/227 二、二、报告

28、期内公司主要资产发生重大变化情况的说明报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明 适用 不适用 报告期末,本公司资产总额 1543.95 亿元,比年初增加 172.70 亿元,增幅 12.59%。主要资产发生重大变化的情况有:存放同业较年初增加 132.93%,以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产较年初增加 269.57%,可供出售金融资产较年初减少 44.40%,持有至到期投资较年初增加 61.61%,主要是由于调整资产配置所致。三、三、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 适用 不适用 1、地方经济环境较好。无锡是长三角的中心城市之一,2018 年全市地区生产总值突破 11

29、000亿元,增幅超过 7%,增幅跃居全省第二;规模以上工业增加值达到 3618.71 亿元,增长 9%,增幅20 年来首次跃居全省第一。全市净增规模以上企业数量、入选中国企业 500 强等 4 个“500 强”榜单数量、境内外上市公司总量,均位居全省第一。2、深耕本土金融市场。营业网点覆盖无锡全市,累计发行市民卡(社保卡)超过 420 万张,消费信贷、信用卡、投资理财三大产品线系列不断丰富,合作学校、医院 48 家,收单商户、手机银行累计开户超过 34 万户。多年服务市民的努力和积淀,为本行形成了良好的口碑和客群,具有可持续发展潜力。3、决策高效贴近市场。本行根据“专公司、大零售、优金融、强后

30、台”四位一体的战略规划,结合政策环境变化及时调整组织架构,对零售银行、金融市场、风控管理三大条线进行整合,加快垂直化的风险、运营和信贷集中管理体系建设,在有效防控风险的前提下,不断精简优化业务流程,提升客户服务体验,更好地满足社会金融需求。4、风险处于较低水平。本行牢固树立审慎经营的合规经营文化,以合规银行“重点突破年”和全面风险建设为抓手,深化信贷管理模式转型达标创建工程,加强不良瑕疵贷款监测处置,一户一策落实诉讼清收方案,多措并举将不良贷款率控制在较低水平。5、不断深化创新引领。积极探索经济转型中的新模式,在供应链金融方面开展探索,推出物联动产贷通过各类平台、名单和大数据的引入为区域内有需

31、求的农户和小微企业提供及时、精准服务;加快大数据模型和建模能力建设,在挖掘潜在用户、提供个性化服务、提高经营效率和严格把控风险方面进行尝试,有力地提升了精细化营销和管理水平。6、区域发展前景良好。近年来本行不断加强对异地分支行的拓展和支持,苏州、常州、南通三家分行和各异地支行业务实现较快增长,为本行的可持续发展提供了有力的支撑。2018 年年度报告 12/227 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 2018 年以来,面对复杂多变的经济金融形势和艰巨繁重的改革发展任务,全行上下在董事会的坚强领导下,紧紧围绕年初确定的经营目标任务,紧扣

32、“当好高质量发展标杆、示范和领跑者”的目标定位,坚持稳中求进工作总基调,自觉践行新发展理念,统筹做好稳增长、调结构、优管理、防风险等各项工作,总体经营保持稳中有进、进中提质的良好态势,综合实力进一步提升,为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了应有贡献。一是资产规模稳步增长。截至 2018 年末,全行资产总额 1543.95 亿元,比年初新增 172.70亿元,增幅 12.59%。二是存贷款规模稳中有进。截至 2018 年末,全行各项存款余额 1158.08 亿元,比年初增加89.82 亿元,增幅 8.41%。各项贷款余额 753.43 亿元,比年初增加 92.69 亿元,增幅 14.03

33、%。三是经营效率保持平稳。截至 2018 年末,实现营业收入 31.92 亿元,同比增长 11.95%;实现净利润 10.96 亿元,同比增长 10.11%。四是资产质量整体可控。截至 2018 年末,全行五级分类不良贷款余额 9.37 亿元,不良贷款比例 1.24%,不良贷款拨备覆盖率 234.76%,资本充足率、杠杆率、流动性比例分别为 16.81%、6.47%、88.06%。二、二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 报告期内,本行主要经营情况分析如下:(一一)主营业务分析主营业务分析 利润表及现金流量表相关科目变动分析表利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民

34、币 科目 本期数 上年同期数 变动比例(%)营业收入 3,192,181 2,851,464 11.95 营业成本 1,877,291 1,600,001 17.33 经营活动产生的现金流量净额 -3,956,915 6,237,020-163.44 投资活动产生的现金流量净额-3,519,051-6,158,397-42.86 筹资活动产生的现金流量净额 9,343,674-203,555-4,690.25 1.1.收入和成本分析收入和成本分析 适用 不适用 报告期内,本行实现营业收入 31.92 亿元,营业支出 18.77 亿元,营业收入比上年增加 11.95%,营业支出比上年增加 17.

35、33%。(1).(1).主营业务主营业务分分行业行业、分、分产品产品、分地区情况、分地区情况 单位:千元 币种:人民币 主营业务分行业情况 分行业 营业收入 营业成本 毛利率(%)营业收入比上年增减(%)营业成本比上年增减(%)毛利率比上年增减(%)2018 年年度报告 13/227 金融业 3,192,181 1,877,291 41.19 11.95 17.33 减少2.7个百分点 主营业务分产品情况 分产品 营业收入 营业成本 毛利率(%)营业收入比上年增减(%)营业成本比上年增减(%)毛利率比上年增减(%)公司业务 1,931,248 1,253,088 35.12 21.79 47.

36、23 减少 11.21个百分点 个人业务 425,189 259,966 38.86 17.84 11.69 增加 3.37个百分点 资金业务 830,347 362,630 56.33-7.85-29.52 增加 13.43个百分点 其他业务 5,397 1,607 70.22 41.80-0.12 增加 12.50个百分点 主营业务分地区情况 分地区 营业收入 营业成本 毛利率(%)营业收入比上年增减(%)营业成本比上年增减(%)毛利率比上年增减(%)无锡地区 2,158,315 1,171,615 45.72-19.17-18.61 减少 0.37个百分点 江苏省内其他地区 1,033,

37、866 705,676 31.74 453.80 339.50 增加 17.75个百分点 主营业务分行业、分产品、分地区情况的说明 适用 不适用 (2).(2).产销量情况产销量情况分析表分析表 适用 不适用 (3).(3).成本分析表成本分析表 单位:千元 分行业情况 分行业 成本构成项目 本期金额 本期占总成本比例(%)上年同期金额 上年同期占总成本比例(%)本期金额较上年同期变动比例(%)情况 说明 金融业 费用、税金及附加 956,844 50.97 883,639 55.23 8.28 金融业 资产减值损失 918,875 48.95 714,790 44.67 28.55 增强抗风

38、险能力,加大金融资2018 年年度报告 14/227 产减值计提力度 金融业 其他业务成本 1,572 0.08 1,572 0.10 -分产品情况 分产品 成本构成项目 本期金额 本期占总成本比例(%)上年同期金额 上年同期占总成本比例(%)本期金额较上年同期变动比例(%)情况 说明 对公业务 费用、税金及附加 501,863 26.73 470,583 29.41 6.65 对公业务 资产减值损失 751,226 40.02 380,522 23.78 97.42 对私业务 费用、税金及附加 207,316 11.04 203,632 12.73 1.81 对私业务 资产减值损失 52,6

39、49 2.80 29,115 1.82 80.83 资金业务 费用、税金及附加 247,630 13.19 209,387 13.09 18.26 资金业务 资产减值损失 115,000 6.13 305,153 19.07-62.31 其他业务 费用、税金及附加 35 0.00 37 0-5.41 其他业务 其他业务成本 1,572 0.08 1,572 0.1 -成本分析其他情况说明 适用 不适用 (4).(4).主要销售客户及主要供应商情况主要销售客户及主要供应商情况 适用 不适用 2.2.费用费用 适用 不适用 3.3.研发投入研发投入 研发研发投入投入情况表情况表 适用 不适用 情况

40、说明情况说明 2018 年年度报告 15/227 适用 不适用 4.4.现金流现金流 适用 不适用 (二二)财务状况和经营成果分析财务状况和经营成果分析 1、主要财务指标增减变动幅度及原因、主要财务指标增减变动幅度及原因 单位:千元 币种:人民币 主要财务指标 2018 年末 2017 年末 较上年末增减(%)主要原因 总资产 154,394,543 137,124,910 12.59 贷款及持有至到期投资增加 总负债 143,465,585 127,772,960 12.28 存款、应付债券增加 营业收入 3,192,181 2,851,464 11.95 利息净收入增加 营业利润 1,31

41、4,890 1,251,463 5.07 利息净收入增加 归属于上市公司股东的净利润 1,095,517 994,948 10.11 净利润增加 2、报表中变化幅度超过报表中变化幅度超过 30%以上项目及原因以上项目及原因 单位:千元 币种:人民币 主要会计科目 2018 年末 较上年末增减(%)主要原因 存放同业款项 8,444,804 132.93 调整资产配置 拆出资金 1,450,000 调整资产配置 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 3,770,767 269.57 以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券增加 应收利息 1,009,256 46.15 应收债券利息增加

42、可供出售金融资产 11,899,407-44.40 同业理财产品减少 持有至到期投资 30,801,747 61.61 持有至到期的债券增加 在建工程 23,975-33.32 查桥房产转固定资产 其他资产 165,033 102.15 其他应收款增加 向中央银行借款 1,480,000 393.33 支小再贷款增加 拆入资金 89,222 调整负债配置 卖出回购金融资产款 2,002,990-71.08 调整负债配置 应交税费 224,243 47.44 应交所得税增加 应付债券 16,431,413 136.19 发行可转债及同业存单增加 递延所得税负债 14,530 可供出售金融资产公允

43、价值变动累计浮盈 其他综合收益 44,803 137.51 可供出售金融资产公允价值变动增加 手续费及佣金收入 120,562-38.65 代理业务手续费减少 公允价值变动收益 54,054 213.19 交易性金融资产公允价值变动增加 2018 年年度报告 16/227 资产处置收益 25 103.30 资产处置收益盈利 汇兑收益 6,423 296.73 汇兑收益增加 其他收益 550 87.71 政府补助增加 营业外收入 2,894-56.30 政府补助减少 营业外支出 20,264-37.05 捐赠支出减少 3、可能、可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额对财务状况和经营成

44、果造成重大影响的表外项目余额 单位:千元 币种:人民币 项目 2018 年末 2017 年末 信用承诺 12,534,403 7,922,991 其中:银行承兑汇票 12,091,272 7,531,754 开出保函 414,370 387,887 开出信用证 28,761 3,350 租赁承诺 118,056 125,165 资本性支持承诺 6,026 8,244 (三三)非主营业务导致利润重大变化的说明非主营业务导致利润重大变化的说明 适用 不适用 (四四)资产、负债情况分析资产、负债情况分析 适用 不适用 1.1.资产资产及及负债负债状状况况 单位:千元 项目名称 本期期末数 本期期末数

45、占总资产的比例(%)上期期末数 上期期末数占总资产的比例(%)本期期末金额较上期期末变动比例(%)情况说明 资产:现 金 及 存 放中 央 银 行 款项 14,828,540 9.60 16,426,163 11.98-9.73 存 放 同 业 款项 8,444,804 5.47 3,625,487 2.64 132.93 调 整 资产配置 拆出资金 1,450,000 0.94-调 整 资产配置 以 公 允 价 值计 量 且 其 变动 计 入 当 期损 益 的 金 融资产 3,770,767 2.44 1,020,303 0.74 269.57 以 公 允价 值 计量 且 其变 动 计入 当

46、 期损 益 的2018 年年度报告 17/227 债 券 增加 买 入 返 售 金融资产 2,572,385 1.67 2,960,600 2.16-13.11 应收利息 1,009,256 0.65 690,553 0.5 46.15 应 收 债券 利 息增加 发 放 贷 款 和垫款 73,143,808 47.37 64,309,496 46.90 13.74 可 供 出 售 金融资产 11,899,407 7.71 21,401,301 15.61-44.40 同 业 理财 产 品减少 持 有 至 到 期投资 30,801,747 19.95 19,058,859 13.9 61.61

47、持 有 至到 期 的债 券 增加 应 收 款 项 类投资 3,946,091 2.56 5,335,913 3.89-26.05 长 期 股 权 投资 599,126 0.39 562,745 0.41 6.46 投 资 性 房 地产 11,623 0.01 13,195 0.01-11.91 固定资产 920,437 0.60 918,977 0.67 0.16 在建工程 23,975 0.02 35,956 0.03-33.32 房 产 转固 定 资产 无形资产 203,452 0.13 211,212 0.15-3.67 递 延 所 得 税资产 604,092 0.39 472,510

48、0.34 27.85 其他资产 165,033 0.10 81,640 0.06 102.15 其 他 应收 款 增加 资产总计 154,394,543 100.00 137,124,910 100 12.59 负债:向 中 央 银 行借款 1,480,000 1.03 300,000 0.23 393.33 支 小 再贷 款 增加 同 业 及 其 他金 融 机 构 存放款项 2,171,809 1.51 2,058,029 1.61 5.53 拆入资金 89,222 0.06-调 整 负债配置 卖 出 回 购 金2,002,990 1.40 6,925,136 5.42-71.08 调 整

49、负2018 年年度报告 18/227 融资产款 债配置 吸收存款 115,808,239 80.72 106,826,561 83.61 8.41 应 付 职 工 薪酬 43,179 0.03 35,271 0.03 22.42 应交税费 224,243 0.16 152,091 0.12 47.44 应 交 所得 税 增加 应付利息 3,979,818 2.77 3,400,250 2.66 17.04 应付债券 16,431,413 11.45 6,956,759 5.44 136.19 发 行 可转 债 及同 业 存单增加 递 延 所 得 税负债 14,530 0.01 可 供 出售 金

50、 融资 产 公允 价 值变 动 累计浮盈 其他负债 1,220,142 0.86 1,118,863 0.89 9.05 负债合计 143,465,585 100.00 127,772,960 100 12.28 2.2.截至报告期末主要资产受限情况截至报告期末主要资产受限情况 适用 不适用 3.3.其他说明其他说明 适用 不适用 (五五)资产情况分析资产情况分析 截至2018年末,本公司资产总额为1543.95亿元,较年初增加172.70亿元,增长幅度为12.59%。1、按产品类型划分的贷款结构、按产品类型划分的贷款结构 单位:千元 币种:人民币 类别 2018 年末 2017 年末 账面余

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