1、北京银行股份有限公司 2015年年度报告 1 北京银行股份有限公司北京银行股份有限公司BANK OF BEIJING CO.,LTD.二二一一五五年年度报告年年度报告 （股票代码：（股票代码：601169601169）二二一一六六年年四四月月 北京银行股份有限公司 2015年年度报告 2 目目 录录 释义.3 重大风险提示.3 第一节 重要提示.3 第二节 公司简介和主要财务指标.3 第三节 公司业务概要.8 第四节 管理层讨论与分析.14 第五节 重要事项.36 第六节 普通股股份变动及股东情况.42 第七节 优先股相关情况.45 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.47 第九节 公
2、司治理.56 第十节 报告期内获奖情况.60 第十一节 财务报告.62 第十二节 备查文件目录.62 北京银行股份有限公司 2015年年度报告 3 释义释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：文中文中 释义释义 本行、公司、本公司 北京银行股份有限公司 章程、公司章程 北京银行股份有限公司章程 央行、中央银行 中国人民银行 银监会、中国银监会 中国银行业监督管理委员会 证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会 上交所、交易所 上海证券交易所 元 人民币元 重大风险提示重大风险提示 本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息风险和声誉风险等，
3、本公司已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第四节管理层讨论与分析。第一节第一节 重要提示重要提示 1.1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。1.2 本年度报告（正文及摘要）于2016年4月26日经本公司2016年第2次董事会审议通过。于宁独立董事委托李晓慧独立董事，叶迈克董事委托胡坚独立董事代为出席会议并行使表决权。1.3 报告期利润分配预案或公积金转增股本预案。以2015年末总股本126.72亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利2.5元人民币
4、（含税），计人民币31.68亿元（含税），并派送红股2股，计人民币25.34亿元（含税），合计分配57.03亿元。1.4 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并被出具了标准无保留意见的审计报告。1.5 本公司法人代表闫冰竹、行长张东宁、首席财务官杜志红保证年度报告中财务报告的真实、完整。1.6 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。第二节第二节 公司简介公司简介和主要财务指标和主要财务指标 2.1 法定中文名称：北京银行股份有限公司
5、（简称：北京银行）法定英文名称：北京银行股份有限公司 2015年年度报告 4 Bank of Beijing Co.,Ltd.（缩写：BOB）2.2 法定代表人：闫冰竹 2.3 董事会秘书：杨书剑 联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号 联系电话：（86）10-66223826 传真：（86）10-66223833 董秘信箱： 2.4 注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 办公地址：北京市西城区金融大街丙 17 号 邮政编码：100033 值班电话：（86）10-66426500 传真：（86）10-66426519 客服电话：95526 国际互联网网址：http:/ 2.5
6、 选定的信息披露报纸：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 刊登本年度报告的中国证监会指定网站：http:/ 年度报告备置地点：本行董事会办公室 2.6 股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：北京银行 股票代码：601169 2.7 注册登记情况 首次注册登记日期：1996 年 1 月 29 日 变更注册登记日期：2016 年 3 月 9 日 首次注册登记地点：北京市宣武区右安门内大街 65 号 变更注册登记地点：北京市西城区金融大街甲 17 号首层 统一社会信用代码：91110000101174712L 2.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息 2.8
7、.1 公司聘请的会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）住所：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 01-12 室 办公地址：中国北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 2.8.2 公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构：摩根士丹利华鑫证券有限责任公司 办公地址：上海市浦东新区世纪大道 100 号上海环球金融中心 75 层 签字的保荐代表人：周磊、耿立生 持续督导期间：2016 年 1 月 4 日至 2017 年 12 月 31 日 北京银行股份有限公司 2015年年度报告 5 2.9 报告期主要利润指标 2.9.1 整体利润指标（单位：人民币百万
8、元）项目项目 报告期报告期 利润总额 21,085 归属于上市公司股东的净利润 16,839 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润 16,803 主营业务利润 20,960 其他业务利润 76 营业利润 21,036 投资收益 713 营业外收支净额 49 经营活动产生的现金流量净额 36,419 注：数据按照公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益（2014 年修订）、公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号（2015 年修订）的要求确定和计算。2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下：（单位：人民币百万元）非经常性损益非经常性损益 报告期报告期 营业外收入
9、105 久悬未取款项收入 11 其它 94 营业外支出 56 其它 56 营业外收支净额 49 非经常性损益影响所得税数 12 合计合计 3737 2.9.2 分季度列示主要利润指标（单位：人民币百万元）项目 一季度 二季度 三季度 四季度 营业收入 10,625 10,893 11,456 11,107 归属于上市公司股东的净利润 4,986 5,050 4,100 2,703 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润 5,000 5,054 4,081 2,668 经营活动产生的现金流量净额-19,728-8,159 70,755-6,449 2.10 报告期末前三年主要会计数据和财务指
10、标（单位：人民币百万元）项目项目 20152015 年年 20142014 年年 本年比上年增减本年比上年增减 20132013 年年 营业收入 44,081 36,878 19.53%30,659 利润总额 21,085 19,850 6.22%16,815 归属于上市公司股东的净利润 16,839 15,623 7.78%13,454 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 16,803 15,608 7.66%13,419 基本每股收益（元）1.33 1.23 7.78%1.06 稀释每股收益（元）1.33 1.23 7.78%1.06 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）1.3
11、3 1.23 7.66%1.06 全面摊薄净资产收益率(%)15.08%16.29%下降 1.21 百分点 17.22%加权平均净资产收益率(%)16.26%17.98%下降 1.72 百分点 18.04%扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率(%)15.05%16.28%下降 1.23 百分点 17.19%北京银行股份有限公司 2015年年度报告 6 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)16.22%17.97%下降 1.75 百分点 18.00%每股经营活动产生的现金流量净额(元)2.87 9.82-70.74%1.97 注：有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第
12、2 号年度报告的内容与格式（2015 年修订）及公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。（单位：人民币百万元）项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 2013 年 12 月 31 日 资产总额 1,844,909 1,524,437 21.02%1,336,764 负债总额 1,728,095 1,428,293 20.99%1,258,458 归属于母公司的股东权益 116,551 95,903 21.53%78,114 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元）8.81
13、 7.57 16.45%6.16 2.11 报告期末前三年主要业务信息及数据（单位：人民币百万元）项目项目 20152015 年年 1212 月月 3131 日日 20142014 年年 1212 月月 3131 日日 20132013 年年 1212 月月 3131 日日 存款总额 1,022,300 922,813 834,480 其中：个人活期储蓄存款 58,739 45,681 46,818 个人定期储蓄存款 150,052 139,448 119,996 企业活期存款 446,047 375,838 365,936 企业定期存款 294,656 292,543 249,076 保证金
14、存款 72,806 69,303 52,654 贷款总额 775,390 675,288 584,862 其中：公司贷款 560,774 511,259 458,263 个人贷款 189,331 153,115 120,309 贴现 25,285 10,914 6,290 贷款损失准备 27,473 20,570 16,010 2.12 报告期末前三年补充财务指标 项目项目 20152015 年年 1212 月月 3131 日日 20142014 年年 1212 月月 3131 日日 20132013 年年 1212 月月 3131 日日 资产利润率 1.00%1.09%1.10%资本利润率
15、15.85%17.96%17.98%不良贷款率 1.12%0.86%0.65%拨备覆盖率 278.39%324.22%385.91%拨贷比 3.11%2.78%2.50%成本收入比 24.99%24.65%25.51%单一最大客户贷款比率 5.10%5.77%6.54%最大十家客户贷款比率 22.28%28.43%30.81%正常贷款迁徙率 1.43%1.11%0.70%关注贷款迁徙率 35.76%11.96%9.68%次级贷款迁徙率 68.27%93.20%35.82%可疑贷款迁徙率 59.42%96.77%30.22%流动性比例 34.76%33.46%32.75%注：1、资产利润率净利润
16、/（期初总资产+期末总资产）/2；资本利润率归属于母公司的净利润/（期初归属于母公司的股东权益+期末归属于母公司的股东权益）/2。2、成本收入比=业务及管理费用营业收入。3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据。4、其它指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。北京银行股份有限公司 2015年年度报告 7 2.13 资本构成及变化情况（单位：人民币百万元）项目项目 20152015 年年 1212 月月 3131 日日 20142014 年年 1212 月月 3131 日日 20132013 年年 1212 月月 3131 日日 集团口径集团口径 本行口径本行口径 集团
17、口径集团口径 本行口径本行口径 集团口径集团口径 本行口径本行口径 1.资本净额 156,522 153,707 116,190 113,586 97,168 96,764 1.1 核心一级资本 111,820 111,551 96,057 95,865 78,272 78,109 1.2 核心一级资本扣减项 7 2,216 7 2,231 13 232 1.3 核心一级资本净额 111,813 109,335 96,050 93,634 78,259 77,877 1.4 其他一级资本 4,879 4,872 4-1-1.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额 116,692 114,
18、207 96,054 93,634 78,260 77,877 1.7 二级资本 39,830 39,500 20,136 19,952 18,908 18,887 1.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产 1,201,450 1,175,909 983,501 969,555 803,540 802,423 3.市场风险加权资产 4,897 4,897 5,294 4,959 34,838 34,838 4.操作风险加权资产 69,687 69,016 59,477 59,186 49,506 49,279 5.风险加权资产合计 1,276,034 1,249,822 1,048,272
19、 1,033,700 887,884 886,539 6.核心一级资本充足率 8.76%8.75%9.16%9.06%8.81%8.78%7.一级资本充足率 9.14%9.14%9.16%9.06%8.81%8.78%8.资本充足率 12.27%12.30%11.08%10.99%10.94%10.91%9.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照商业银行资本管理办法（试行）相关规定，商业银行 2010 年9 月 12 日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期内优惠政策，即 2013 年 1 月 1 日起按年递减 10%。2012 年末本公司不合格二级资本账面金额为 99.8 亿元，2013 年起
20、按年递减 10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为 69.8 亿元。注：1、以上数据按照商业银行资本管理办法（试行）计算；2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项 3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项 4、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项 5、根据中国银监会关于商业银行资本构成信息披露的监管要求，公司在官方网站()投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。2.14 报告期末杠杆率情况（单位：人民币百万元）项目 2015 年 12 月 31 日 2015 年 9 月 30 日 2
21、015 年 6 月 30 日 2015 年 3 月 31 日 杠杆率（%）5.33 5.05 5.24 5.46 一级资本净额 116,692 108,007 103,393 100,413 调整后的表内外资产余额 2,190,992 2,138,574 1,972,085 1,840,189 2.15 报告期末流动性覆盖率情况（单位：人民币百万元）项目项目 报告期末报告期末 流动性覆盖率%90.11%合格优质流动性资产 233,168.24 未来 30 天现金净流出量的期末数值 258,756.60 2.16 报告期股东权益变动情况（单位：人民币百万元）项目项目 期初数期初数 本期增加本期增
22、加 本期减少本期减少 期末数期末数 股本 10,560 2,112-12,672 北京银行股份有限公司 2015年年度报告 8 优先股 0 4,872-4,872 资本公积 26,128-26,128 其他综合收益 10 1,577-1,587 盈余公积 8,370 1,675-10,045 一般风险准备 18,136 4,859-22,995 未分配利润 32,699 16,839-11,286 38,252 少数股东权益 241 46-24 263 合计 96,144 31,980-11,310 116,814 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 3.13.1 公司经营范围公司经营范围
23、 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动
24、；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）3.23.2 公司主要业务情况公司主要业务情况1 1 3.2.13.2.1 公司银行业务公司银行业务 1、整体概览 报告期内，本行进一步侧重小微企业业务发展，提升交易银行、投行等新兴业务占比。全年实现公司银行中间业务收入 34.5 亿元，同比增长 28.6%。小微企业2人民币公司贷款余额 2351 亿元（不含个人经营性贷款），较年初增加376 亿元、增长 19%。2、具体经营情况（1）大力支持“大众创业、万众创新”本行针对高成长性小微企业，创新推出“成长贷”、“文创普惠贷”等产品；
25、为北京市税务系统推出“银税互动”六项举措；与中加基金联动创新投贷联动模式，联合多家企业共同开创国内“投贷保”联动支持小微企业发展的先河；成立国内银行业首家创客中心，发展创客会员 5200 户；持续打造镇域金融，创新推出“普惠保”、“青年创业保”等创新产品。支持科技文化双轮驱动战略。科技金融方面，凭借科技金融的发展成绩以及特色化的托管服务方案，成为科技部“国家科技成果转化引导基金创业投资子基金”招标项目 10 家入围银行之一。截至 2015 年末，科技金融贷款余额710 亿元，较年初增加 72 亿元、增长 11%。文化金融方面，参加首都文化产业协会成立大会，并作为副会长单位与首都文化产业协会签署
26、 100 亿元意向性授 1 本小节财务数据为本行口径。2 符合中小企业划型标准规定（工信部联企业2011300）中的小型、微型企业划型标准。北京银行股份有限公司 2015年年度报告 9 信协议。与朝阳区政府签署关于国家文化产业创新实验区战略合作协议，在未来五年内为实验区提供意向性授信 1000 亿元，并推出设立专营机构、组建文创产品创新实验室等“六大支持举措”。截至 2015 年末，文化金融贷款余额330 亿元，较年初增加 110 亿元、增长 49%。(2)大力支持国家三大区域战略实施 多措并举支持京津冀协同发展，成立京津冀协同发展领导小组，京津冀地区公司贷款余额达到 2760.5 亿元，重点
27、投向京津冀交通一体化、非首都功能疏解等领域。加大支持北京市行政副中心建设，为通州地区提供“3 个 100 亿”融资。积极支持“一带一路”重点项目建设，积极支持盐田港、大铲湾、蛇口港等港口建设和多家集团企业“走出去”战略。积极推动长江经济带重点企业项目，成功为多家大型 AAA 级企业发行超短期融资券；专项信贷支持文创产业、节能减排等长江经济带重点领域，累计放款 81 亿元。(3)投资银行业务“投行+商行”产品创新持续推进 业务规模和产品创新再上新台阶。报告期内，本行投行业务规模和产品创新再上新台阶，全年承销债券 280 只，同比增长 37.9%，实现承销规模 2191 亿元，同比增长 49.2%
28、。银团贷款组团规模 197 亿元。理财管理计划余额 528 亿元，较年初增长 195%。新增创新产品渐成规模，合计实现中间业务收入 4.28亿元。(4)交易银行综合贡献度显著提升 交易银行实现中间业务收入 9.97 亿元，同比增长 55%。交易银行产品创新同业领先，正式发布“网速贷”，打通小微融资“最后一公里”，业内率先实现小微企业“分钟级”全流程线上融资，在线融资客户 251 户，放款 22.8 亿元；业内率先推出“e 存管”品牌，存管和监管客户 709 户，较年初增长267%，存管资金余额 470 亿元，较年初增长 218%；网银功能持续完善，全年网银交易规模 830 万笔、11.8 万亿
29、元，增幅分别为 30%、84%。(5)持续提升惠民金融服务水平 中标北京、上海、深圳三地国库现金管理项目，助力国库财政存款存量盘活和降低成本。持续推动“京医通”项目建设，与腾讯公司签署全面战略合作协议，推出“互联网+京医通”智慧医疗新产品，“京医通”已正式纳入北京市经信委“北京通”发展规划。目前“京医通”上线医院数量达到 24 家，发卡量439.2 万张。累计发放社保卡 1739 万张，覆盖北京市 2000 多家定点医疗机构。3.品牌发展 报告期内，本行公司银行业务受到监管机构和社会各界的广泛赞誉，荣获中国银监会“小企业金融服务先进单位”称号；荣获北京银监局“2015 年度北京银行业金融机构小
30、微企业金融服务先进单位”称号；荣获 2015 年度中国 CFO最信赖银行评选“最佳现金管理创新奖”、荣获第一财经金融价值榜“最佳在线供应链机构”奖和21 世纪经济报道“年度电子银行创新奖”等。3.2.23.2.2 零售银行业务零售银行业务 1、整体概览 报告期内，本行零售业务秉持“以客户为中心”的理念，通过深化“一体两翼”转型发展战略，融合线上线下渠道资源，加快产品创新，夯实业务基础，推进业务智能化升级，各项业绩均保持平稳较快增长，盈利能力持续增北京银行股份有限公司 2015年年度报告 10 强。截至报告期末，本行储蓄存款余额 2079 亿元，较年初增长 12.9%；零售贷款余额（含信用卡业务
31、）1909 亿元，较年初增长 25.5%，储蓄与个贷全国市场份额双提升。零售客户达 1490 万户，较年初增长 17%；其中 VIP 客户 35.7 万户，较年初增长 24%，高端客户规模及贡献占比持续提升。电子银行客户数549.7 万户，较年初增长 58%，零售网银交易替代率达到 93.5%，科技转型成效明显。2、具体经营情况（1）支付结算业务 报告期内，本行银行卡发卡突破 2000 万张，发行北京银行成立二十周年纪念卡及可穿戴支付产品；成为人行首批移动支付产品试点行，发布“京彩云闪付”产品。独家推出“残疾人服务一卡通”，实现与“北京通”系统的成功对接。推广富民直通车普惠金融业务，打通京津冀
32、一体化农村金融服务“最后一公里”。先后在天津、石家庄落地“富民直通车”模式，建设 33 家综合金融服务站，覆盖郊区近 300 个行政村，累计发放富民卡 41 万张，发放农户贷款近50 亿元。（2）个人贷款业务 报告期内，本行个人贷款规模持续增长、结构持续优化。一是积极贯彻落实差别化住房信贷政策，大力支持刚需和改善型住房消费需求，全年住房按揭贷款投放金额较上年同期增长 94%；二是推出“短贷宝在线通”，简化业务流程、降低融资成本，实现小额提款即时到账、经营回款随时还款、还款明细自助查询三大功能；三是推出线上“金贷宝”，实现 1 分钟预审、10 分钟放款、一站式全流程在线办理；四是“富民贷”推出农
33、合宝、社员宝、见贷即保、MPOS 流水贷等子产品，不断提高郊区市场金融服务水平；五是成功发行 30 亿个人资产证券化，改善资产结构，为满足更多购房、创业和居民消费需求提供了发展空间。（3）信用卡业务 报告期内，本行正式成立信用卡专营机构及西安客服分中心，首次跨区域建立分支机构并实现系统异地备份，形成“双中心”运营模式。成为“芝麻信用”首家合作银行，开创“银行+互联网征信”合作先河。发行萌宠卡、羊年生肖卡、世界之极卡、寰宇卡等信用卡产品，上线信用卡“掌上京彩”APP 及微商城、智能交互账单；信用卡网申发卡开通，实现网上快速申请、实时审批。截至报告期末，信用卡累计发行量超过 230 万张。报告期内
34、，新增交易金额383 亿元，同比增长 42%，实现中间业务收入 4.18 亿元。（4）私人银行业务 截至报告期末，本行私人银行达标与潜在存量客户超过 2 万户，达标客户增长 56%，高端客户综合贡献度持续提高，私人银行中心总数达到 7 家，私人银行业务成效显现。把握私人银行客户财富传承与资产配置的时代需求，在家族信托财务顾问、全权委托资产管理等领域深入开展创新，叙做 3 亿元国内单笔最大家族信托，落地国内首笔股权并购家族信托。持续为高端客户打造“从私人到法人无边界服务、从增值到传承无缝隙衔接”的综合金融服务平台。（5）电子银行业务 积极贯彻零售业务“一体两翼”发展模式，推动电子渠道向智能化、移
35、动化、互联网化发展，全面提升电子渠道营销能力，各项工作再上新台阶。截至报告期末，新增电子商务特约商户 24 家，电子商务交易笔数和交易金额分别同北京银行股份有限公司 2015年年度报告 11 比增长 64.2%和 113.75%；手续费收入同比增长 133.45%。深度融入互联网发展潮流，持续推进京彩 E 家智能“轻”网点建设，全国已布局 27 家；创新推出虚拟账户“京彩 e 账户”，成功落地高校和信贷金融场景，有效提升线上获客能力。个人网银/个人手机银行推出区域理财、代发工资和医保客户专属理财、线上保险等新产品和服务 50 余项，京彩 e 账户的服务与功能不断完善。3、品牌建设 报告期内，本
36、行零售业务品牌影响力不断增强，连续第 8 次荣获亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”大奖，同时荣获“中国最佳品牌建设奖”；荣获金融时报与社科院共同评选的“年度十佳互联网金融创新银行”奖、中国金融认证中心颁发的“最佳电子银行”奖；凭借“富民直通车”品牌荣获新京报“最佳惠民金融服务奖”，在北京银监局“2015 年金融知识进万家”活动中荣获“标兵单位”称号，95526 客服中心在中银协主办的“寻找好声音”行业比赛中荣获四项大奖；荣获上海证券报“新锐力量私人银行奖”；胡润百富“家族财富管理最佳表现私人银行奖”等奖项。3.2.33.2.3 金融市场业务金融市场业务 1、整体概览 报告期内，本行在确保资
37、金安全性、流动性的前提下，以市场为导向，创新开展国际业务、同业业务、资金运营、资产管理及托管等业务，整体发展态势良好。2、具体经营情况（1）国际业务 报告期内，本行实现国际类中间业务收入 12.86 亿元人民币，同比增长37%；实现结算规模 691 亿美元，同比增长 7%。截至报告期末，全行有效代理行 1157 家，覆盖全球 103 个国家和地区，代理行渠道建设成效显著。（2）同业业务 报告期内，本行继续做实同业业务规模，加快高收益资产落地，夯实同业客户基础，持续推动产品创新。截至报告期末，同业资产余额 5343 亿元，同业负债余额 3916 亿元。全年实现同业类中间业务收入 8.64 亿元，
38、同比增长13.68%。（3）资金运营 报告期内，本行资金运营中心新设成立，以利润增长为核心，大力发展资金交易及投资业务。资金运营中心本外币资产规模从 2015 年初挂牌成立时的1208 亿元，达到报告期末的 2019 亿元，较年初增长 67。（4）资产管理 本行资产管理部负责本行的理财产品研究开发设计、理财资产管理与投资运作及向本行业务线提供各类资产管理产品等。截至报告期末，本行非保本理财规模 1859.13 亿元，较年初增长 702.82 亿元；报告期内实现理财类中间业务收入 10.02 亿元，同比增长 32.19%。（5）资产托管业务 目前，本行资产托管业务已形成覆盖全市场资管品种的托管产
39、品线，包括证券投资基金、基金公司资产管理计划、券商资产管理计划、信托计划、银行理财、保险机构资产管理产品、股权投资基金等各类产品。托管产品投资标的涵盖股票、债券、金融期货、期权、QDII、证券投资基金、资产支持证券、非北京银行股份有限公司 2015年年度报告 12 标准债权、非上市股权等全市场投资品种。截至报告期末，本行托管资产规模达到 8843 亿元,较年初增长 91%；报告期内实现托管类中间业务收入 4.83 亿元，同比增长 51%。3、品牌建设 报告期内，本行金融市场业务品牌影响力不断提升。在贸易金融杂志与中国贸易金融网联合主办的“第五届中国经贸企业最信赖的金融服务商活动”评选中，荣获“
40、最佳贸易金融产品创新银行奖”；成功协办第四届中小银行高峰论坛，并获最佳同业业务奖；发布“保融通”增信金融服务品牌，通过对境内、境外金融资源的加速整合、与境内外金融机构的业务联动，以创新金融产品支持实体经济发展；以丰富居民理财渠道为宗旨，发布了面向证券公司综合服务的“证融通”系列产品；推出“托管家”品牌，致力于以“不仅是管家，更是专家”的服务理念，以快速、高效、安全的服务品质提升托管业务核心竞争力，打造北京银行托管服务的金质品牌。3.2.43.2.4 直销银行业务直销银行业务 1、整体概览 报告期内，本行加快直销银行建设，坚持以客户为中心，以创新为动力，持续完善产品体系、多元化营销推广，各项业务
41、实现爆发式增长，彰显“互联网+”的巨大潜力。截至报告期末，直销银行客户数达 24.6 万户，储蓄存款达6.3 亿元，较期初增长 463.1%；资金量达 6.9 亿元，同比增长 322.2%。2、具体经营情况 一是外部合作全面深化。与 ING 战略合作再上新台阶，联合开展 IT 规划项目和战略规划项目；并于 10 月 26 日，在习近平主席和荷兰国王的见证下完成合作备忘录的签署，将联合设立合资法人直销银行。拓展与知名企业的合作，与国内领先的互联网安全公司 360 签订战略合作协议，打造国内最安全的互联网金融平台；与百度、腾讯、阿里巴巴等互联网企业达成合作意向，全面强化直销银行互联网基因。与陆金所
42、、91 金融及融 360 等互联网金融企业展开全方位合作，提升产品设计能力、拓展互联网营销渠道。二是系统建设有序推进。渠道建设方面，在完善现有四大线上渠道的基础上，推出微信服务号和智能客服，提升客户体验。管理系统方面，完成 CRM 系统、内部管理系统、客户行为分析系统等中后台管理系统的建设，提升管理科学化、精细化、数据化水平。三是产品体系不断完善。存款产品，上线“惠存宝全系列”，利率与柜面差异化，迎接利率市场化全面到来。理财产品，“慧赚宝”销售常规化，全年共发售 35 期产品，广受市场好评。发售“慧添宝一年期”债券基金产品，满足客户多样化理财需求。即将上线基金产品平台，对接更多类型的基金理财产
43、品。贷款产品，“会贷宝”吸引大量客户申请，成为直销银行最具特色化的获客产品。新产品“速贷宝”已进入研发阶段，将大幅提升贷款审批速度、提升客户体验。3、品牌建设 报告期内，直销银行营销推广工作全面铺开，渠道和方式多样化、综合化，取得理想成效。在银行家杂志社中国金融创新论坛主办的“2015 中国金融创新奖”中，荣获“十佳互联网金融创新奖”。北京银行股份有限公司 2015年年度报告 13 3.2.53.2.5 信息科技建设信息科技建设 2015 年是北京银行信息科技“四五”战略规划的收官之年，这一年北京银行信息化水平得到全面提升，科技成果价值逐步释放。科技治理、IT 架构完成转型，科技资源配置持续优
44、化，打造高效智能的信息系统平台，提升信息科技风险防控能力，拓展大数据分析能力，夯实科技基础设施建设与信息安全防护能力，推进新架构、新流程、新技术创新，为本行实现战略转型升级、可持续发展、集团化经营，迈向“五五”规划新时期奠定坚实的科技基础。科技治理体系更为科学全面。持续完善首席信息官领导下，科技管理、软件开发、系统运营三部门协同工作模式；高层管理委员会、信息科技管理委员会和信息科技操作风险委员会的指导和决策职能得到充分发挥。建立“内控优先，制度先行”的制度建设理念，进一步完善“管理策略为指导，管理办法为依据，操作流程为规范”的制度框架。三位一体的信息科技风险管理框架已经形成，科技风险管理规范性
45、和专业性得到进一步加强。IT 架构完成以客户为中心转型，客户体验进一步提升。重点信息科技建设成果丰硕，第四代核心系统等十大科技攻关工程如期完成，实现由核算型系统向融合客户、产品、定价、渠道的客户体验管理型系统转型；推动零售银行业务发展，完成金融 IC 卡系统、间联收单系统等建设工作；促进公司银行业务发展，支持业绩快速增长，完成投行业务管理系统二期、第三方在线融资平台等系统建设；推动金融市场业务发展，实现业务稳步推进，完成支付机构跨境支付系统、理财系统优化项目等建设工作；着力保障运营业务，重点提升服务质量，完成二代支付系统、会计档案电子化处理平台等系统建设；夯实直销银行系统建设，完善电子账户体系
46、。信息科技建设取得的成果，为推动业务发展、提升客户体验提供了强大动力。安全运营体系日趋完备，北京银行生产系统具备抵御区域性和大范围灾难的能力。完善“两地三中心”运营体系，顺义科技研发中心建设项目正稳步进行，以灾备体系建设和托管项目运维等为核心开展各项工作，成功举行 2015 年信息系统灾难恢复演练工作，提高应对重大突发事件的综合处置能力；完善信息安全体系，逐步加强制度、管理系统和人才队伍建设等方面工作。在业务量大幅增长的背景下，安全运营体系确保了信息系统安全平稳运行，提升了防御新型网络攻击能力，实现全年“零事故”系统运行目标，为全行提供了坚实的业务保障。数据分析和科技创新能力显著增强。完成大数
47、据平台搭建，构建起面向多源、异构信息的高时效型大数据计算和服务平台，支撑大数据分析的技术架构已经形成，为客户维护、营销推广、经营决策等提供支持；技术创新带动电子渠道服务创新，完成大额存单等特色业务在电子渠道的应用推广，支撑互联网金融的技术平台初见端倪；技术创新推动业务产品创新，“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等亮丽金融品牌中凝聚了科技创新的力量。北京银行始终秉承“立足自主研发，不断创新”的科技研发宗旨，2015 年荣获国有企业信息化水平测试第一名，本行中小商业银行重要信息系统高可用模式研究与实践和商业银行自主可控外包管理模式及自动化管控体系研究与实践课题分别荣获中国银监会
48、“2015 年度银行业信息科技风险管理课题研究”二类成果奖和三类成果奖，“开发测试云平台”、“国密算法实践与研究”双双获得人民银行颁发的银行科技发展三等奖，“操作风险管理系统”荣北京银行股份有限公司 2015年年度报告 14 获亚洲银行家颁发的中国银行业最佳合规风险技术实施奖，“非零售内评系统”、“零售押品管理系统”、“金融市场风险管理系统”、“资产托管项目管理系统”获得国家版权局中国版权保护中心颁发的计算机软件著作权证书。3 3.3 3 核心竞争力核心竞争力 价值创造力优势。价值创造力优势。树立科学发展观，遵循自然规律求发展，实现成本可算、利润可获、风险可控。按照市场化、股权结构多元化、区域
49、化、资本化、国际化的发展方向，发挥自身比较优势，强化资产质量，持续提升自身的价值创造力。多年来保持领先上市银行的成本控制水平和人均创利水平，致力于“为客户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富”。综合化发展优综合化发展优势。势。在国家政策的支持下，综合化经营战略取得显著成效，形成了以银行为核心，集保险、基金、消费金融、金融租赁、村镇银行等于一体的综合金融服务平台，逐步搭建起优势互补、资源共享、业务联动、协同发展的管理机制，为应对利率市场化挑战、提供多样化金融服务、实现银行收益多元化开辟了全新通道，为稳健可持续发展奠定了坚实基础。信息化引领优势。信息化引领优势。坚持“科技兴行”
50、战略，倡导以科技创新引领业务发展，精耕细作，持续推进科技建设和攻关项目，引进先进的技术及管理经验，在吸收的基础上不断创新，形成特色。通过科技创新实现业务处理标准化、服务方式多样化、业务功能网络化、综合管理信息化。品牌化经营优势。品牌化经营优势。长期致力于打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”等特色业务品牌，赢得了市场广泛认可。伴随业绩的提升，北京银行品牌价值超过 260 亿元，位居全国区域性银行首位，一级资本在全球千家大银行的排名较十年前跃升了 400 多位，跻身全球百强银行行列。第四节第四节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 4 4.1.1 经营情况经营情况概述概述 报告期内，面对复杂