1、 中 国 光 大 银 行 股 份 有 限 公 司中 国 光 大 银 行 股 份 有 限 公 司 CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED 2015年 年 度 报 告年 年 度 报 告(A 股股票代码：股股票代码：601818)601818)二零一六年三月二十九日 2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）2 重要提示重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行第六届董事会第三十九次会议于2016年3月29日在北京召开，审议通过了本
2、行2015 年年度报告及摘要。会议应出席董事15 名，实际亲自出席董事 11 名，杨吉贵董事和张新泽、徐洪才、冯仑独立董事因其他公务未能亲自出席，分别委托赵威董事和乔志敏、霍霭玲、谢荣独立董事代为出席会议并行使表决权。本行 7 名监事列席了本次会议。本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2015 年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国注册会计师审计准则和香港审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事长唐双宁、行长张金良、主管财会工作副行长卢鸿及计财部总经理陈昱保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。本行董事会建议派发 2
3、015 年度普通股股息每 10 股人民币 1.90元（税前），具体内容详见重要事项。本报告中有关本行未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。本报告中本行、公司、本公司、全行、光大银行均指中国光大银行股份有限公司；本集团指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。中国光大银行股份有限公司董事会 2016 年 3 月 29 日 2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）3 年报目录年报目录 第一节 释义说明和重大风险提示4 第二节 公司简介6 第三节 董事长致辞 13 第四节 行长致辞
4、14 第五节 主要会计数据和财务指标 15 第六节 本行业务概要 19 第七节 管理层讨论与分析 23 第八节 重要事项 57 第九节 股份变动及股东情况 67 第十节 优先股相关情况 75 第十一节 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 77 第十二节 公司治理 97 第十三节 报告期内信息披露索引120 第十四节 备查文件目录124 第十五节 本行董事、高级管理人员关于 2015 年年报的确认意见125 第十六节 审计报告和财务报表126 2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）4 第一节第一节 释义说明和重大风险提示释义说明和重大风险提示 一、释义说明（一）除非文
5、义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义：财 政 部：中华人民共和国财政部 央 行：中国人民银行 银 监 会：中国银行业监督管理委员会 证 监 会：中国证券监督管理委员会 中投公司：中国投资有限责任公司 汇金公司：中央汇金投资有限责任公司 光大集团：中国光大集团股份公司 上 交 所：上海证券交易所 香港联交所：香港联合交易所有限公司（二）以下对个别有可能造成投资者理解障碍的本行业务予以说明：阳光银行阳光银行:本行直销银行品牌，于 2015 年 8 月 18 日正式发布，涵盖理财、基金等产品销售及外币兑换、生活缴费、信用卡申请等金融类服务。云缴费云缴费:依托本行开放式网络缴费平台，为广泛的互联网
6、用户提供水、电、燃气等业务线上线下缴费服务的业务品牌，目前已上线超过 600 项业务，覆盖 70 多个核心城市。云支付云支付:在整合本行各类支付通道的基础上，形成的集线上与线下、B2C 与 B2B、本行与跨行、境内与境外及财政支付、跨行代付、线下收单等业务为一体的综合支付业务品牌。e 理财理财：依托本行金融服务开放平台，面向本行客户及互联网用户提供银行、保险、基金等金融理财产品销售的业务品牌。e 电商电商：依托本行电子商务平台及相关电子渠道，为企业客2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）5 户提供在线产品销售、支付结算、账户管理及整体电商综合解决方案等服务的业务品牌。e
7、e 融资融资：依托本行融资业务系统，为本行客户及互联网用户提供全程网络化融资服务的业务品牌。BTA 理财质押贷款理财质押贷款：借款人以其购买的本行 BTA 系统（理财产品登记过户系统）销售的理财产品作为质押物向本行申请人民币贷款的业务。双双 F 资资产管理模式产管理模式:双 F”（Fixed Income 和 Fund of Fund）指固定收益类和基金中的基金管理模式，其中固定收益类产品主要依赖于本行作为机构投资者的规模优势和专业的市场投资能力自主进行管理，基金中的基金（FoF）则是本行借助与市场上最优秀投资管理人（包括基金、券商和私募等）全方位合作关系，通过本行的业绩评价体系和绩效归因分析
8、精选管理人，负责权益类和量化等产品的投资运作管理。二、重大风险提示 本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，详见管理层讨论与分析相关内容。2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）6 第第二二节节 公司简介公司简介 一、本行基本情况（一）法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行）法定英文名称：CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED（缩写：CEB BANK）（二）法定代表人：唐双宁（三）董事会秘书：蔡允革 证券事务代表：李嘉焱 联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 邮政编码：10
9、0033 联系电话：010-63636363 传 真：010-63636713 电子信箱：IR 投资者专线：010-63636388（四）注册地址：北京市 办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心 邮政编码：100033 本行网站：（五）香港分行及营业地址：香港金钟夏悫道 16 号远东金融中心 30 楼（六）选定的信息披露报纸和网站：中国大陆：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 中国证监会指定的登载 A 股年度报告的网站：上交所网站：、本行网站： 2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）7 登载 H 股年度报告的网站：香港联交所网站：.hk、本行网站：
10、 年度报告备臵地点：本行董事会办公室（七）股票上市交易所：A 股：上海证券交易所 股票简称：光大银行；股票代码：601818 优先股简称：光大优 1；优先股代码：360013（上交所综合业务平台）H 股：香港联交所 股票简称：中国光大银行；股票代码：6818（八）报告期聘请的会计师事务所 国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：北京东方广场毕马威大楼 8 层 签字会计师：金乃雯、黄艾舟 国际会计师事务所：毕马威会计师事务所 办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼（九）报告期聘请的董事会法律顾问 A 股：北京市君合律师事务所 H 股：史密夫斐尔律师事务所（十
11、）A 股股票的托管机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼 H 股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司 办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）8 1712-1716 室（十一）优先股发行的保荐机构 瑞银证券有限责任公司，办公地址：北京西城区金融大街 7 号英蓝国际金融中心 15 层，保荐代表人：刘文成、林瑞晶 光大证券股份有限公司，办公地址：上海市静安区新闸路 1508 号静安国际广场，保荐代表人：孙蓓、黄永华 持续督导期间：2015
12、年 7 月 21 日-2016 年 12 月 31 日（十二）其他有关资料 企业法人营业执照注册号：100000000011748 金融许可证机构编码：B0007H111000001 税务登记号码：110102100011743 组织机构代码：10001174-3 二、本行简介 中国光大银行成立于 1992 年 8 月，是经国务院批复并经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。本行于2010 年 8 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601818）、2013年 12 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码 6818）。截至报告期末，本集团资产规模达 3.17 万亿元；全国性
13、经营网络基本形成，已在 29 个省、自治区、直辖市的 108 个经济中心城市和香港地区设立分支机构 1,048 家；国际化拓展迈开步伐，光银国际投资有限公司在香港成立，首尔分行获当地监管机构批准；综合化经营初见成效，光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行股份有限公司、江苏淮安光大村镇银行股份有限公司经营情况良好；社会责任日益彰显，持续多年支持母亲水窖公益活动在社会上产生较大影响；在英国银行家杂志 2015 年发布的世界 1000 家大银行排名中，本行位列第 57 位。2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）9 本行不断改革创新，锐意进取，通过加快产品、渠道和服务模式的优
14、化，在综合经营、资产管理、投行业务、电子银行和信用卡业务等方面培育了较强的市场竞争优势，基本形成了各业务主线均衡发展、风险管理逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。多年来，伴随中国经济和金融业的发展进程，本行品牌形象和市场价值不断提升，在为广大客户和社会公众提供优质金融服务的同时，实现了良好的经营业绩，已成为一家运作规范、颇具影响力的上市银行。三、荣誉与奖项 1、2015 年 1 月，新华网发起主办的第七届中国企业社会责任峰会在北京举行，本行获2014 年度中国企业社会责任杰出企业奖。2、2015 年 1 月，和讯网发起主办的第十二届中国财经风云榜之 2014 年评选结果揭晓，本行获年度最具影
15、响力全国性银行、最具竞争力财富管理机构、年度最佳信用卡品牌和手机银行卓越奖四项大奖。3、2015 年 2 月，中央国债登记结算有限责任公司评选出 2014年度中国债券市场优秀成员，本行托管业务获债券业务进步奖；2015 年 4 月，本行获银行间市场清算所股份有限公司颁发的托管银行优秀奖。4、2015 年 2 月，本行VISA 境外优卡白金信用卡荣获 VISA国际卡组织颁发的 2014 年度最佳高端产品设计奖；本行信用卡中心获 JCB 国际卡组织颁发的 2014 年度最佳合作伙伴奖、中国银行卡联合组织颁发的2014 年银联卡推广贡献奖和2014 年银联卡渠道推广优秀奖。5、2015 年 4 月，
16、在中国金融认证中心（CFCA）举办的第三2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）10 届金融品牌峰会上，本行获最佳微信公众平台和十大社会化营销案例奖。6、2015 年 5 月，证券时报主办的2015 中国区优秀投行评选活动获奖名单公布，本行获2015 年度最佳银行（行业）投行电力行业投行奖。7、2015 年 5 月，在上海证券报主办的2015 年中国财富管理高峰论坛暨第七届金理财奖颁奖典礼上，本行阳光理财品牌获2014 年度最佳银行理财品牌奖，阳光集优量化组合理财产品（MOM）获2014 年度最佳银行产品创新奖；2015 年 6 月，由证券时报主办的2015 中国最佳财富管
17、理机构评选活动结果揭晓，本行阳光理财被评为2015 中国最佳银行理财品牌，阳光集优量化组合理财产品（MOM）被评为2015 中国最佳创新银行理财产品；2015 年 12 月，华夏时报主办的第八届投资者年会暨金蝉奖颁奖典礼在北京举行，本行获年度最佳理财品牌奖。8、2015 年 6 月，在经济观察报主办的寻找新路径新金融论坛暨创新金融 TOP 榜颁奖典礼上，本行获卓越缴费体验电子银行奖。9、2015 年 6 月，在中国银行业协会召开的 2014 年度中国银行业社会责任报告 发布暨社会责任工作表彰会议 上，本行获 2014年度社会责任最佳民生金融奖。10、2015 年 7 月，新浪网主办的2015
18、中国银行业发展论坛暨第三届银行综合评选颁奖典礼在北京举行，本行获最佳财富管理银行奖。11、2015 年 7 月，在中国网、中新网等财经及大众媒体共同主办的2015（第四届）中国财经峰会暨光荣与梦想致敬盛典活动2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）11 上，本行信用卡获评2015（行业）最佳品牌形象奖；在投资者报主办的第二届最佳银行评选活动中，本行信用卡获最具创新信用卡奖。12、2015 年 7 月，南方周末主办的第七届中国企业社会责任年会在北京举行，本行信用卡母亲水窖公益活动获2015年度最佳责任案例奖。13、2015 年 8 月，21 世纪经济报道主办的第八届 21 世
19、纪资产管理金贝奖颁奖典礼在上海举行，本行获2015 最佳服务创新银行奖和2015 最佳客户体验信用卡品牌奖；2015 年 9月，在经济杂志社举办的2015（第十一届）中国企业诚信与竞争力论坛峰会上，本行信用卡获2015 中国信用卡行业最佳金融服务奖、2015 中国信用卡行业最具竞争力品牌奖；2015 年 12 月，京华时报发起主办的 2015 年金口碑金融评选活动结果揭晓，本行信用卡获金口碑信用卡奖。14、2015 年 11 月，在每日经济新闻主办的2015 中国普惠金融发展论坛上，本行获中国普惠金融榜之优秀品牌奖；在21世纪经济报道发起主办的第十届 21 世纪亚洲金融年会上，本行获2015
20、年度优秀普惠金融服务银行奖。15、2015 年 11 月，在首席财务官杂志社发起的 2015 年度中国 CFO 最信赖的银行评选活动中，本行再次获最佳企业年金服务奖，成为国内唯一连续七年获此殊荣的商业银行。16、2015 年 12 月，中国经营报主办的2015 卓越竞争力金融机构评选结果揭晓，本行获2015 卓越竞争力品牌建设银行、2015 卓越竞争力信用卡品牌银行、2015 卓越竞争力小微金融服务银行和2015 卓越竞争力养老金服务银行四个奖项。17、2015 年 12 月，在经济观察报举办的2014-2015 年度2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）12 中国卓越金
21、融奖颁奖典礼上，本行获年度卓越绿色银行奖、年度卓越信用卡服务银行奖。18、2015 年 12 月，在中华工商时报举办的创新中国：新理念、新动力、新发展十三五创新创业论坛上，本行获最具品牌影响力银行奖。19、2015 年 12 月，董事会杂志发起和主办的第十一届中国上市公司董事会金圆桌论坛暨金圆桌奖颁奖盛典在南京举行，本行再次获优秀董事会奖。20、2015 年 12 月，在金融时报社与中国社会科学院金融研究所联合举办的2015 中国金融机构金牌奖金龙奖颁奖盛典上，本行获年度最佳养老金服务银行奖、年度最佳电子银行奖。21、2015 年 12 月，经济观察报主办的2015 金橙奖颁奖典礼在北京举办，
22、本行阳光银行获2015 年度金橙奖之互联网金融创新平台奖。2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）13 第第三三节节 董事长致辞董事长致辞 这是中国光大银行于 2007 年艰难重启年报以来，本人的第9 次致辞。兹可报告者三：其一，光大银行之母公司光大集团已不是过去的光大集团，那个曾经长期亏损，资不抵债，人心不稳，文化不聚的光大集团一去不复返了！其二，光大银行固本培元，调整与发展并举，规模与质量兼顾，局面可喜可贺！其三，光大欢送功臣，喜迎新锐，赵欢先生赴农行担当重任，（张）金良先生来光大开拓未来，此乃社会所瞩目，光大之期望！当此之际，双宁感恩国家，感谢股东，慰问同仁！2016
23、 年，世界经济平庸，中国经济不易。善为之，则易；不善为之，则难。难易之间，见筋见骨，惟悟道识器，方可胜出。西哲修昔底德有言：天下福祉，并不久驻一方。往昔之光大，流年不利；此后之光大，必将天时，地利，人和！诚哉吾愿。唐双宁唐双宁 董事长 2016 年 3 月 29 日 2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）14 第第四四节节 行长致辞行长致辞 2015 年，本行主动适应经济发展新常态，坚持稳中求进、改革创新，积极打造盈利增长新引擎，持续提升市场拓展能力、创新驱动能力和风险管控能力，各项业务稳健发展，市场地位进一步提升。2015 年末，本集团资产总额达 31,677.10 亿
24、元，增长 15.74%；各项贷款余额 15,135.43 亿元，增长 16.48%；负债总额 29,436.63亿元，增长 15.10%；客户存款总额 19,938.43 亿元，增长 11.68%；归属本行股东的净利润为 295.28 亿元，增长 2.23%；资本充足率达到 11.87%，比上年末提高 0.66 个百分点。报告期内，本行主动调整发展策略，加快结构优化和业务转型，注重服务国家战略实施，服务实体经济发展，积极推进公司业务、零售业务和金融市场业务协调发展，多源拉动盈利增长；完善全面风险管理框架，健全风险治理体系，严守风险底线；加快海外机构布局，光银国际在香港成立，首尔分行设立申请获批
25、；全面布局互联网金融，推出直销银行-阳光银行，重点打造网上银行、手机银行和微信银行；新增营业网点 83 家，网点运营效率、竞争能力和服务质量持续改善；积极谋划资本补充，成功发行 200 亿元优先股，资本充足率和一级资本充足率得到提升。2016 年，是我国推进结构性改革的攻坚之年，也是本行适应新常态、谋求新发展的关键之年。本行将全面落实创新、协调、绿色、开放、共享 发展理念，坚持稳中求进，更加注重发展的质量和效益，重视结构调整和风险控制，积极推进改革创新，竭力为广大客户提供更佳金融服务，为股东和利益相关方创造更大价值。张金良张金良 行 长 2016 年 3 月 29 日 2012015 5 年年
26、年度报告（年度报告（A A 股）股）15 第第五五节节 主要主要会计数据和会计数据和财务指标财务指标 一、最近三年的主要会计数据和财务指标 项项 目目 2012015 5 年年 20201414 年年 20201313 年年 经营业绩经营业绩（人民币百万元）营业收入 93,159 78,531 65,306 利润总额 39,358 38,554 34,421 归属于本行股东的净利润 29,528 28,883 26,715 归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 29,447 28,795 26,621 经营活动产生的现金流量净额 211,400 34,699（697）每股计每股计（人民币元
27、）归属于本行股东的每股净资产 4.36 3.83 3.30 基本及稀释每股收益 0.63 0.62 0.66 扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.63 0.62 0.66 每股经营活动产生的现金流量净额 4.53 0.74（0.02）规模指标规模指标（人民币百万元）资产总额 3,167,710 2,737,010 2,415,086 贷款余额 1,513,543 1,299,455 1,166,310 贷款减值准备 38,119 28,025 24,172 负债总额 2,943,663 2,557,527 2,262,034 存款余额 1,993,843 1,785,337 1,605,27
28、8 同业拆入 60,305 36,744 50,817 股东权益总额 224,047 179,483 153,052 归属于本行股东的净资产 223,493 178,975 152,839 盈盈利能力指标利能力指标（）平均总资产收益率 1.00 1.12 1.14 平均净资产收益率 15.50 17.36 21.48 全面摊薄净资产收益率 14.51 16.14 17.48 净利差 2.01 2.06 1.96 净利息收益率 2.25 2.30 2.16 成本收入比 26.91 29.82 31.58 资产质量指标资产质量指标（）不良贷款率 1.61 1.19 0.86 2012015 5 年
29、年年度报告（年度报告（A A 股）股）16 拨备覆盖率 156.39 180.52 241.02 拨贷比 2.52 2.16 2.07 正常类贷款迁徙率 4.27 4.08 1.77 关注类贷款迁徙率 30.33 26.68 17.47 次级类贷款迁徙率 86.57 64.04 86.45 可疑类贷款迁徙率 24.98 28.77 21.48 注：基本及稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、平均净资产收益率、全面摊薄净资产收益率以及归属于本行股东的每股净资产在计算时剔除了发行优先股的影响，下同。报告期内非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 项项 目目 金额金额 非流动资产处臵损
30、失 （9）偶发性的税收返还、减免 60 计入当期损益的政府补助 51 清理睡眠户净损失 16 所得税影响 （33）非经常性收益合计 85 其中：归属于本行股东的非经常性损益 81 归属于少数股东的非经常性损益 4 二、本年度分季度经营指标 单位：人民币百万元 项项 目目 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度 营业收入 22,263 23,275 24,509 23,112 归属于本行股东的净利润 8,358 7,883 7,634 5,653 归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 8,357 7,874 7,610 5,606 经营活动产生的现金流量净额 88,932 1
31、11,417(5,358)16,409 三、本年度利润表附表 单位：人民币百万元、项项 目目 归属归属本行本行 股东股东净利润净利润 加权平均净加权平均净 资产收益率资产收益率 基本每股收益基本每股收益 (元元/股股)稀释每股收益稀释每股收益 (元元/股股)不扣除非经常性损益 29,528 15.50 0.63 0.63 2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）17 扣除非经常性损益 29,447 15.46 0.63 0.63 四、补充财务指标 单位：项项 目目 标准值标准值 2012015 5 年年 1212 月月 3131 日日 20201 14 4 年年 1212
32、月月 3131 日日 20201 13 3 年年 1212 月月 3131 日日 流动性比例 人民币 25 54.90 45.90 33.12 外币 25 98.87 109.61 59.65 存贷比 人民币 75 74.90 70.86 72.06 本外币 75 73.59 70.10 72.59 单一最大客户贷款比例 10 2.38 3.05 3.70 最大十家客户贷款比例 50 11.86 15.19 18.92 注：以上指标均按监管法人口径计算。五、资本构成及变化情况 本行按照商业银行资本管理办法（试行）（中国银监会 2012年 6 月 7 日发布）计量的资本充足率指标如下：单位：人民
33、币百万元、项目项目 2012015 5 年年 1212 月月 3131 日日 20142014 年年 1212 月月 3131 日日 20132013 年年 1212 月月 3131 日日 并表并表 非并表非并表 并表并表 非并表非并表 并表并表 非并表非并表 1.总资本净额 259,482 253,120 212,719 208,280 175,351 173,178 1.1 核心一级资本 203,950 202,013 179,356 177,853 153,037 152,090 1.2 核心一级资本扣减项(2,115)(5,479)(2,085)(4,955)(1,920)(2,742
34、)1.3 核心一级资本净额 201,835 196,534 177,271 172,898 151,117 149,348 1.4 其他一级资本 19,992 19,965 10-4-1.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额 221,827 216,499 177,281 172,898 151,121 149,348 1.7 二级资本 37,655 36,621 35,438 35,382 24,230 23,830 1.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产 2,032,386 1,993,875 1,766,454 1,744,119 1,546,021 1,530,287 3
35、.市场风险加权资产 4,970 4,970 4,400 4,400 5,749 5,749 4.操作风险加权资产 148,160 146,445 127,377 126,051 107,091 106,041 2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）18 5.风险加权资产合计 2,185,516 2,145,290 1,898,231 1,874,570 1,658,861 1,642,077 6.核心一级资本充足率 9.24 9.16 9.34 9.22 9.11 9.10 7.一级资本充足率 10.15 10.09 9.34 9.22 9.11 9.10 8.资本充足率
36、 11.87 11.80 11.21 11.11 10.57 10.55 注：1、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及 商业银行资本管理办法（试行）规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行、江苏淮安光大村镇银行和光银国际投资有限公司。2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。3、有关资本构成的更多内容详见本行网站（）。六、杠杆率情况 本集团按照 商业银行杠杆率管理办法（修订）（中
37、国银监会2015年1月30日发布）计量的杠杆率指标如下：单位：人民币百万元、%项目项目 20152015年年1212月月3 31 1日日 20152015年年9 9月月3030日日 20152015年年6 6月月3030日日 杠杆率 5.95 5.87 5.73 一级资本充足率 10.15 10.18 10.23 调整后的表内外资产余额 3,725,948 3,656,207 3,598,192 有关杠杠率的更多内容详见财务报表补充资料。七、流动性覆盖率信息 详见财务报表补充资料。八、境内外会计准则差异 本集团 2015 年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资产无差异。2012015 5
38、 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）19 第第六六节节 本行本行业务概要业务概要 一、经济、金融与监管环境 2015 年，世界经济复苏与增长依然乏力，全球贸易低位徘徊，大宗商品价格深度下跌，国际金融市场震荡加剧。中国经济运行保持在合理区间，全年 GDP 增长 6.9%，在世界主要经济体中位居前列。结构调整取得积极进展，发展新动能加快成长。但由于多方面因素影响和国内外条件变化，经济发展中还存在不少困难和问题，如一些行业产能过剩严重,部分企业生产经营困难，金融等领域存在风险隐患。货币政策保持稳健，银行体系流动性合理充裕。取消存款利率浮动上限，推出存款保险制度，建立人民币跨境支付系统。人民币加
39、入SDR 货币篮子，推动人民币成为国际储备货币迈出重要步伐。人民币汇率双向浮动弹性增强，人民币汇率形成机制进一步完善。监管政策调整优化，积极探索逆周期监管措施，将存贷比由监管指标改为监测指标。深化改革开放增添市场活力，支持中资银行完善境外布局。出台民营银行、融资担保和金融租赁等行业改革发展的指导意见，鼓励和引导民间资本进入银行业。二、行业特点及本行所处地位 2015 年，金融改革持续深化，金融脱媒程度不断加深，互联网金融和民营银行的蓬勃兴起改变了中国银行业的竞争格局，中国银行业传统的盈利模式面临挑战。面对复杂多变的外部经营环境，各家商业银行积极探索差异化经营策略，加快结构调整和战略转型。本行抓
40、住光大集团成功重组改革带来的机遇，坚持稳中求进，着力稳增长、调结构、增效益、防风险、促改革、强管理，主动适应经济新常态，加快结构调整，转变发展方式，取得了良好的经营业绩，形成了一定的竞争优势，资产管理、投资银行、电子银行和信用卡等2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）20 业务具备较强的行业竞争力。三、本行主要工作回顾（一）对标同业发展，市场份额稳步提升 本行积极贯彻执行国家信贷政策，保持信贷业务平稳发展；发展大资产业务1，推动传统信贷资源与投行、同业、资管、租赁等业务整合，服务实体经济发展；营销低成本存款、稳定性存款、财政性存款、同业存款，带动负债业务稳步增长。报告期末
41、，本行人民币贷款、对公、零售以及核心存款较年初增幅均位居可比同业前列，市场占比提高。（二）深化结构调整，发展质量持续改善 积极调整资产结构，引导信贷资源向国家战略重点领域和薄弱环节倾斜；大力发展消费金融、信用卡透支、住房按揭贷款，稳步发展普惠金融；压缩产能过剩行业授信,强化授信集中度管理。努力改善负债结构，稳定核心存款占比，整体负债成本有所下降。优化收入结构，大力发展中间业务，多渠道增加非利息收入。（三）推动增收节支，经营效益显著增加 扩大生息资产规模，公司、零售、同业、金融租赁业务实现较快增长，带动利息收入增加。发展战略性业务，资产管理、信用卡、托管、财富管理及私人银行业务实现的中间业务收入
42、明显增长。降低负债成本，全年一般存款和同业存款付息成本下降，利息支出减少。从严从紧管控费用支出，全年营业费用增长低于收入增幅。（四）提升风控能力，风险状况总体可控 严控信用风险，加强信贷业务合规性管理，强化集团客户授信审批，建立健全资产质量统筹管理体系；加强资产负债管理，科学控制资产投放节奏，保持流动性安全平稳；防范操作风险，加强理财销售 1 大资产业务是指本行综合运用各种合作方式或业务模式、渠道，向对公客户提供融资产品和服务的业务。2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）21 管理，及时化解潜在风险。截至报告期末，本行不良贷款率控制在合理水平，拨贷比和拨备覆盖率符合监管要
43、求。（五）推进改革创新，经营活力不断释放 深化预算管理、资源配臵机制改革，突出分行经营主体地位；深化风险条线体制机制改革，完善信贷决策和经营责任体系；深化组织架构体系改革，调整内设机构，整合和调整部分部门职能；深化经营管理授权体系改革，建立以层级制为基础的放射状授权体系；深化创新体制机制改革，完善创新制度和激励机制，激发全行创新热情。（六）夯实管理基础，发展后劲明显增强 海外机构布局加快，光银国际在香港成立，首尔分行设立申请获得韩国金融委员会批准；全面布局互联网金融，推出直销银行-阳光银行，重点打造网上银行、手机银行和微信银行，电子银行分流率达94%；落实机构建设规划，全年新增营业网点 83
44、家；抓住有利市场时机成功发行 200 亿元优先股，提升资本充足率和一级资本充足率；持续强化科技支撑，多项科技成果被央行评为处于国内领先或先进水平。四、本行核心竞争力分析 母公司的金融全牌照优势。中国光大集团是中央管理的国有重要骨干企业，具有金融全牌照优势，为本行与集团旗下各企业的业务联动合作提供了平台，便于为客户提供跨市场的综合金融服务方案。统一的阳光品牌优势。本行多年来以共享阳光、创新生活为理念，加强品牌建设，努力打造阳光系列品牌，树立了良好形象，享有较高美誉度，形成了品牌竞争力。部分业务的领先优势。本行是最早推出理财业务的银行，在理财与资产管理方面具有较为明显的比较优势；投行业务在业界确立
45、了先发优势，品牌效应逐步显现；电子银行业务以开放平台为基础，打造2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）22 开放式服务体系，商业模式在同业中处于领先地位。完善的全面风险管理体系。本行初步建立了基于巴塞尔新资本协议框架、覆盖各项实质性风险的全面风险管理体系，持续推进经济资本技术平台建设，提升风险量化管理水平。科技管理及自主研发优势。本行是最早实现数据大集中的商业银行，安全运维和科技支撑能力达到国内先进水平。近年来搭建了自主研发平台，自主研发能力逐步增强。2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）23 第第七七节节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、本行
46、整体经营情况 报告期内，本行积极推动核心存款增长，加大资产投放力度，严守风险底线，拓宽资本来源，取得了较好的经营业绩：资产负债规模较快增长，收入结构不断优化，利润增长符合预期，风险状况总体可控，资本实力进一步增强。（一）业务规模较快增长，为盈利提升奠定良好基础 报告期末，本集团资产总额为 31,677.10 亿元，比上年末增加4,307.00 亿元，增长 15.74%，其中，各项贷款余额 15,135.43 亿元，比上年末增加 2,140.88 亿元，增长 16.48%；负债总额 29,436.63 亿元，比上年末增加 3,861.36 亿元，增长 15.10%，其中，客户存款总额 19,93
47、8.43 亿元，比上年末增加 2,085.06 亿元，增长 11.68%。（二）营业收入持续增长，中间业务收入贡献进一步提升 报告期内，本集团实现营业收入 931.59 亿元，比上年增加 146.28亿元，增长 18.63%；发生营业支出 539.19 亿元，比上年增加 138.04亿元，增长 34.41%；实现税前利润 393.58 亿元，比上年增加 8.04亿元，增长 2.09%；净利润 295.77 亿元，比上年增加 6.49 亿元，增长 2.24%。本集团实现手续费及佣金净收入 263.01 亿元，同比增加71.44 亿元，增长 37.29%，成为营业收入增长的重要驱动因素。手续费及佣
48、金净收入在营业收入中的占比达 28.23%，同比上升 3.84 个百分点，收入结构进一步优化。（三）不良贷款有所上升，风险状况总体可控 报告期末，本集团不良贷款余额243.75亿元，比上年末增加88.50亿元；不良贷款率1.61%，比上年末上升0.42个百分点；信贷拨备覆盖率156.39%，比上年末下降24.13个百分点。（四）成功发行优先股，资本实力得到增强 2012015 5 年年年度报告（年度报告（A A 股）股）24 报告期末，本集团资本充足率 11.87，比上年末上升 0.66 个百分点；一级资本充足率 10.15%，比上年末上升 0.81 个百分点；核心一级资本充足率 9.24，比
49、上年末下降 0.10 个百分点。二、利润表主要项目分析（一）利润表项目变动情况 单位：人民币百万元 项目项目 20152015 年年 20142014 年年 增减额增减额 净利息收入 66,459 58,259 8,200 手续费及佣金净收入 26,301 19,157 7,144 其他收入 399 1,115 (716)业务及管理费 25,070 23,416 1,654 营业税及附加 7,096 6,361 735 资产减值损失 21,652 10,209 11,443 其他支出 101 129 (28)营业外收支净额 118 138 (20)税前利润 39,358 38,554 804
50、所得税 9,781 9,626 155 净利润 29,577 28,928 649 归属于本行股东的净利润 29,528 28,883 645 （二）营业收入 报告期内，本集团实现营业收入931.59亿元，比上年增加146.28亿元，增长18.63%。营业收入的增长主要来自于净利息收入和手续费及佣金净收入的增长。报告期内手续费及佣金净收入占比为28.23%，同比上升3.84个百分点；净利息收入占比71.34%，比上年下降2.85个百分点。下表列示本集团营业收入组成部分的占比情况：单位：%项目项目 20152015 年年 20142014 年年 净利息收入 71.34 74.19 手续费及佣金净