1、International Finance and Trade国际金融与贸易吉林金融研究2023 年 第 6 期46作者简介：安立环，女，硕士，中国人民银行长春中心支行，高级经济师。张斌弛，男，博士，中国人民银行长春中心支行，经济师。梁龙植，男，本科，中国人民银行图们市支行，经济师。高美燕，女，硕士，中国人民银行图们市支行，经济师。文章仅代表作者个人观点，与所在单位无关，文章内容不涉及转载、摘编内部发行出版物的内容。韩国整治非法金融广告的主要做法及对我国的启示安立环张斌弛梁龙植高美燕（中国人民银行长春中心支行，吉林长春1 3 0 0 5 1；中国人民银行图们市支行，吉林图们1 3 3 1 0
2、0）摘要：近年来，韩国金融监管当局通过制定出台非法贷款广告电话号码迅速停止使用制度、及时删除网络非法贷款广告帖子、设立平台广泛受理举报、集中全面检查非法视频贷款广告、依法加大监管和处罚力度、加强对网络贷款广告的审查等一系列措施整治非法贷款广告并取得成效。我国可借鉴韩国的相关实践经验，进一步加强对非法金融广告的整治力度。关键词：非法金融广告；网络贷款；事前审查中图分类号：F 8 3 0 文献标识码：A 文章编号：10093109（2023）06004603金融广告作为消费者了解金融产品和服务的媒介，近几年总是发生误导营销、虚假宣传的情况，这样的非法金融广告不仅容易诱发金融风险，还会给群众造成大量
3、经济损失，影响金融和社会稳定。从国际看，韩国在治理非法金融广告方面积累了一定经验，对加强我国金融广告管理具有借鉴意义。一、韩国整治非法金融广告的主要做法及成效（一）强制停止非法金融广告电话号码的使用2 0 1 4 年2 月6 日，韩国金融监督院、韩国未来创造科学部、韩国通讯社等三个部门联合制定出台非法贷款广告电话号码迅速停止使用制度。根据制度规定，各通讯社之间共享信息，防止被停止使用的电话号码由其他通讯社使用。2 0 2 1 年全年，停止被用于非法贷款广告的电话号码共计1 9,8 7 7 个，其中被用于非法贷款广告的电话号码1 9,8 6 2 个、被用于存折买卖非法贷款广告的电话号码1 5 个
4、。（二）及时全面删除互联网上发布或上传的非法贷款广告和帖子韩国金融监督院要求韩国广播通信审查委员会及时关闭非法贷款广告网站或删除非法贷款广告帖子。2 0 2 1 年全年，关闭、删除非法广告网站和帖子共计1 6,0 9 2 个。（三）加强对网络视频贷款广告审查韩国有关法律法规规定，在发布或投放金融类广告前，无论是何种金融投资都需要金融投资协会或保险业协会审核，审核周期为7 个工作日，审核内容包括：广告是否存在错误、夸大、欺诈和诽谤性描述以及予以片面比较等内容。自2 0 2 2年1 0 月1 日起修订后的贷款金融广告审议规定正式实施，可以对S N S 等网络媒体的视频广告进行事前审查。通过事前审查
5、程序，可以有效阻止非法视频贷款广告的发布，避免金融消费者的经济损失。（四）搭建非法贷款广告举报平台，广泛接受举报已注册的贷款机构、金融机构可以通过普惠金融网站咨询非法贷款相关事宜，也可以通过韩国金融监督院个人信息非法流通以及非法金融投诉中心咨询。同时发现非法宣传单、网络广告、International Finance and Trade国际金融与贸易吉林金融研究2023 年 第 6 期47手机广告时可保存好相关广告复印件或影像证明资料向金融监督院投诉中心举报。2 0 2 1 年全年受理非法贷款广告举报1,0 2 5,9 6 5 件。（五）集中力量全面打击非法视频贷款广告为切实防范非法视频贷款广
6、告给百姓带来的损失，保护消费者合法权益，韩国金融监管当局联合警察厅共同牵头，于2 0 2 2 年9 月5 日至3 0 日联合集中开展对非法视频贷款广告的特别检查，按照零容忍原则实施严厉制裁。如有违反规定，已注册登记的贷款公司将依法受到停业等行政处罚，未注册登记的贷款公司将依法受到刑事处罚。（六）进一步加大对非法贷款广告处罚力度依据韩国贷款业法第九条第二款规定，严格禁止未注册登记的贷款业者或非贷款金融机构发布贷款广告，如违反处5 年以下有期徒刑或5千万韩元以下罚款。二、我国非法金融广告整治现状为打造良好金融广告氛围，近年来我国一直在积极制定关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见等相关制度，统筹
7、推进违法金融广告和营销宣传行为治理，研究开发了互联网金融广告监测管理信息系统和金融广告随手拍微信小程序，搭建金融广告治理平台，使金融消费者投诉咨询实现信息化及电子化，但也面临着金融广告监管困境：一是制度适用性不强。中华人民共和国广告法等传统法律不能更好适应当今社会发展，金融广告行业需要专门的法律规定来适应其发展；二是金融监管力度有待加强。金融监管相关部门尚未联合执法部门出台金融广告行为规范等统一监管细则，对非法金融广告的监管标准不够具体，且监管协同高效性有待提高；三是金融广告违法成本较低。我国现行广告法对于非法金融广告只能进行罚款，且最高罚款限额是广告费的五倍，因此金融广告违法成本低就会无法起
8、到较强震慑作用；四是非法金融广告宣传力度和教育普及有待加强。我国部分金融消费者仍无法有效识别非法金融广告，容易受到非法金融广告侵害，且无法合理保护自身资金安全，消费者金融素养仍需提升。三、对我国的启示（一）完善金融广告事前审查的相关法律法规完善的法律规定能够在一定程度上遏制非法金融广告的发生，维护我国金融安全和消费者权益。一是制定专门有关金融广告监管的法律，明确规定金融广告的定义、主体金融业务资质、发布审核程序等相关内容；二是完善针对非法金融广告的处罚机制，对金融广告发布主体及在非法金融广告传播中产生较大影响的个人加强责任追究；三是在专门的法律法规下，制定金融广告事前审查实施细则；四是加强对互
9、联网金融平台的约束，如互联网金融平台未尽到自身义务，也应承担一定责任。（二）加强监管部门工作协调合力一是金融监管部门、市场监管、公安、宣传、通信管理等部门强化跨部门、跨区域合作，形成监管合力；二是一行两会、市场监管、通信管理等部门加强协调，密切配合形成合力，各司其职，共同建立打击非法金融活动综合网络平台，通过平台宣传金融知识、通报非法金融活动事例、设立举报中心，切实整治非法金融活动。（三）加大对违反事前规制的广告查处力度一是完善审查系统，扩大审查范围，将各类金融广告纳入其中，如有违反规定的情况，要快速反应，对金融广告涉案主体进行核查、处分；二是大幅提高罚款数额，强化惩戒力度，对违法者加强警示教
10、育；三是建立“重点审查名单”制度，如有违反规定的情况，该主体将被列入重点审查对象，如有多次违规，则对该主体行业准入进行限制。（四）加大整治非法金融广告工作的宣传力度，形成良好舆论氛围，同时发动社会力量并鼓励举报一是动员全社会力量加大对非法金融广告等非法活动对社会经济生活带来的危害性宣传，在International Finance and Trade国际金融与贸易吉林金融研究2023 年 第 6 期48全社会形成良好的舆论氛围；二是各级金融管理部门和监管部门设立举报中心，动员全社会力量揭发检举非法金融活动；三是积极引导和发动一行两会分支机构及各金融机构开展正面宣传，形成良好的舆论氛围，使非法广
11、告没有生存发展空间。参考文献：1 R.2 0 2 2-0 9-0 1.2.2 0 2 1 R .2 0 2 2-0 7-1 2.3 董新义.我国金融广告事前规制的构建 J .银行家,2 0 1 9(0 4):1 3 3-1 3 5.4 李庶民.金融广告治理是防控金融风险重要举措 N/O L .金融时报-中国金融新闻网,2 0 1 8-0 1-1 3.The Experience and Implications of South Koreas Rectifying Illegal Financial AdvertisementsAN Lihuan ZHANG Binchi LIANG Long
12、zhi GAO MeiyanAbstract:In recent years,the Korean financial regulatory authority has taken a series of measures to rectify illegal financial advertisements and achieved results by formulating and revising relevant systems,deleting illegal network loan advertising posts,setting up a platform to widel
13、y accept reports,focusing on comprehensive inspection of illegal video loan advertisements,increasing supervision and punishment,strengthening the prior censorship of network loan advertisements.In view of this,this paper puts forward some policy suggestions for promotiong the development of Chinas rectifying illegal fi nancial advertisements.Key Words:illegal fi nancial advertisement;network loan;prior censorship（责任编辑：陈岩校对：徐鹏）