1、银行从业资格考试辅导 法律法规与综合能力第二十章银行监管体制知识点1国际银行监管发展历史与主要监管体制单选题银行监管的本质实际上是（）。A.信息监管B.市场监管C.资金监管D.制度监管正确答案D答案解析本题考查银行监管制度的正式确立：法律制度。银行监管的本质实际上是制度监管。单选题对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管，这种监管体制称为（）。A.多头监管型B.单一全能型C.伞形监管模式D.“双峰”监管型正确答案B答案解析本题考查统一监管型的概念。统一监管型：按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，
2、都由一个机构负责监管。【相关考点复习】国际上主要金融监管的体制监管体制特点适用统一监管型由一个机构负责监管英国、日本、韩国多头监管型银行、证券、保险分别设置不同的监管机构监管我国“双峰”监管型一类负责对所有金融机构进行审慎监管另一类负责对不同金融业务监管达到双重保险作用澳大利亚、荷兰单选题在美国，由于银行实行（）并存的双重银行体制，因此法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能，而且也授权各州政府行使监管职责。A.国法银行和州立银行B.第一银行和州立银行C.北美银行和州法银行D.国法银行和州法银行正确答案D答案解析本题考查双线多头的监管体制。由于银行实行国法银行和州法银行并存的双重银行体制，因此
3、法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能，而且也授权各州政府行使监管职责。【相关考点复习】主要国家银行监管体制国家形式内容美国双线多头双线双重银行体制国法银行、州法银行联邦政府货币监理署州政府州银行监管机构多头美联储、FDIC、司法部、SEC、FTC、SIC伞形监管金融控股公司模式SEC与SIC统称为功能监管者德国最早的综合金融监管机构（1）银行法授权建立联邦银行监督局，隶属财政部，发挥中心作用。（2）德国银行业可同时经营证券保险业务。（3）欧元区成立后，将银监局划入德意志联邦银行，减少分行数量，将决策权向总行集中，适应金融机构业务中央化趋势日本检查和监督职能分离大藏省（财务省）负责管理涉及国
4、家财政的金融破产处理制度及金融危机管理的计划立案金融监察厅金融制度的计划、立案和金融监管单选题最早建立独立的综合金融监管机构的国家是（）。A.美国B.英国C.德国D.法国正确答案C答案解析本题考查德国的银行监管体制。德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。多选题关于日本金融监管厅的说法，正确的有（）。A.金融厅对银行、证券和保险等所有的金融服务负责B.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献C.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率D.金融厅负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案E.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则，增强政策计划和
5、执行程序的透明度，并对其活动的所有阶段负全责正确答案ABCE答案解析本题考查日本的金融监管体制。选项D错误，财务省负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。多选题下列属于巴塞尔委员会的成员是（）。A.阿根廷B.韩国C.日本D.中国E.中国台湾正确答案ABCD答案解析E项，中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，中国香港是巴塞尔委员会的成员。判断题银行管理是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，包括市场体系的构建、市场规则的制定、监管模式的确定和对市场违规行为的处罚等。（）正确答案错答案解析本题考查银行管理的概念。银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场
6、体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。判断题统一监管型的监管模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。（）正确答案错答案解析本题考查“双峰”监管型。“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。知识点2我国的银行监管框架【相关考点复习】我国银行监管的历史阶段时间标志初步确立19841993人民银行正式行使银行监管职能未形
7、成监管行为的过程控制探索成形19941997特点（机构监管的组织架构）监管手段进一步丰富，增加了非现场监管各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变“部门执法”制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督方面改革调整19982003按照内外一致、全程监管原则，集中履行对银行业监管职责对主要银行业机构实行监、管在部门间的职责分离没设立专门协调、再监督部门，各自为战现象突出形成完善2003至今银监会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责单选题中国人民银行开始正式行使银行监管职能的时间是（）。A.1983B.1984C.1985D.1986正确答案B答案解析本题考查我国银行监管的初步确立阶段。
8、根据1983年国务院颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。多选题2001年，中国人民银行按照（）的原则，调整内设监管机构和监管职责。A.坚持改革B.合理分工C.优化风险D.管监分离E.集中监管正确答案ABDE答案解析本题考查我国银行监管的历史。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，再次调整内设监管机构和监管职责。多选题我国银行监管在改革调整阶段，监管运行机制的特点有（）。A.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，集中履行对银行业日常监管职责B.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运
9、用C.各相关部门独立行使处罚权的状况发生改变D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离正确答案ADE答案解析本题考查我国银行监管的历史。我国银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：（1）改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。（2）对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。（3）由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。单选题我国银行监管规则体系
10、的基础和主干是（）。A.银行章程B.部门规章C.法律、行政法规D.规范性文件正确答案C答案解析本题考查我国的银行监管规则。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。单选题银行监管的最高层次是（）。A.市场约束B.外部监管C.行业自律D.银行自我监管正确答案B答案解析本题考查银行监管的四个层次。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。多选题自律组织对会
11、员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。A.协调会员之间的关系B.对其业务活动进行指导C.对客户的服务质量的检查D.对会员的业务执行情况的检查E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理正确答案ABE答案解析本题考查行业自律。自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。【相关考点复习】行业自律监管层次例行检查（每年一次）日常业务管理会员的：财务状况业务执行情况对客户的服务质
12、量对其业务活动进行指导协调会员之间的关系对欺诈客户操纵市场多选题近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，中国银监会陆续引入或更新的银行监管工具有（）。A.资本B.流动性C.拨备D.不良资产率E.杠杆率正确答案ABCE答案解析本题考查我国当前银行监管的框架。近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，中国银监会于2011年4月27日公布了中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，陆续引入或更新了资本、拨备、流动性、杠杆率等银行监管工具。判断题在我国银行监管的初步确立阶段，行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上已经建立。（）
13、正确答案错答案解析本题考查我国银行监管的历史。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。判断题在我国银行业监管规则体系中，行政法规、部门规章和规范性文件是实际监管工作中的依据和准绳。（）正确答案错答案解析本题考查我国当前银行监管的框架。银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。填空题银行监管包含了银行和银行双重属性。正确答案监督；管理银行业监管的发展历程从深层次看，是对和两种监管目标的选择过程。正确答案安全优先；效率优先政府对金融活动的监管始于1720年英国颁布的。正确答案泡沫法【相关考点复习】银行监管制度的确立1720年英国泡沫法 南海泡沫1864年美国国民银行法 银行监管制度的正式确立 第6页