1、信贷合规篇一：信贷治理部合规风险自查报告信贷治理部合规风险自查报告依照总行合规部门要求，现将风险治理部合规风险以及采取的措施报告如下：一、 信贷人员风险治理认识淡薄以及采取的措施。局部支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一局部信贷治理人员淡薄了风险认识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚伪、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行贷款“三查责任制，对“三查出现的咨询题进展直截了当咨询责，定期开展风险培训工作。二、贷款治理不严、内操纵度乏力以及采取的措施。一是贷前调查不够深化，对借款人第一还款来源分析不准，注重不够，只片
2、面注重第二还款来源即借款抵押物的变现处理二是贷时审查与贷款审批有待加强，局部支行由于人员缺少客观缘故，内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的根本情况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷别离制度的现象。三是疏于贷后治理，重放轻收轻治理思想严峻。我部门针对此项合规风险采取的措施：将贷款治理纳入常态化治理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款治理以及贷款内操纵度执行情况的检查，通过标准行创立，觉察咨询题，积极催促进展整改。三、追求个人利益，无视潜在风险以及采取的措施。个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷
3、款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。我部门针对此项合规风险采取的措施：建立完善以人为本的机制、以控为主的防范机制、以查为主的监视机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制，严把员工素养关。其次，遵照以人为本的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建立教育。第三，加强业务素养培训和法制教育，提高信贷员的两个素养。四、各种违章违规贷款风险情况。受历史环境阻碍，局部支行存在各种违规违章贷款，特别是“四种贷款和“三名贷款。我部门针对此项合规风险采取的措施：进一步标准员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精
4、神，我部马上开展了清理违章违规贷款的活动。预备在活动开展过程中，采取了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的方法,由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关情况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时设立举报,充分发动群众进展监视。并决定于2023年下半年开展信贷专项检查活动，对辖区所有支行进展信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门觉察一笔查处一笔，绝不手软。五、信贷材料合规风险以及采取的措施。受传统信贷思想阻碍，各支行在办理信贷材料过程中，材料五花八门，未严格按照信贷合规的要求来搜集办理信贷材料。我部门针对此项合规风险采取的措施：标准贷款材料，统一标准。自年初以来我部严格按照总行2
5、023109号文件要求，制定统一的标准，改变以往信贷报备档案材料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案材料、分类认定等多项材料进展了统一。六、信贷统计合规风险以及采取的措施。信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未安排专职的信贷统计人员，根本上均为信贷会计进展兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生，我部门针对此项合规风险采取的措施：为标准安徽肥东农村合作银行统计工作行为，强化统计治理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行运营治理中的作用，全面、真实、精确地为各级监视部门和内部决策提供第一手材料，依照省联社统计工作“根底工作抓标准、重点工作求打破、整体工作上台阶的总
6、体目的，结合肥东农村合作银行统计治理方法和金融统计制度及其他有关规定，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核方法。月月对统计质量不高的支行进展通报批判，有力的保证了信贷统计合规性。七、信贷档案材料保管风险。自标准档案治理工作以来，从上到下都强化了档案治理工作，达标的同时力求晋级，较好的使档案发挥了作用。但由于局部支行对信贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案材料不齐、手续不完善，给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。(一)、信贷档案注重不够。大多数支行在认识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档案无需标准化治理，无目的加以考核治理，治理得好坏一个样，一般上级不会检查信贷档案。二、信贷档案
7、构成不符合规定。有的支行信贷档案在构成过程用圆珠笔书写；有的材料要素不齐，签字甚至缺少印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的合同签订主体不相符，存在担保单位不具备担保资历；有的贷款延期不合规，如担保不通知担保人到场签字，致使无法追查担保人承当连带责任；有的抵押物财产共有人未承诺，构成无效抵押，导致贷款到期无法处臵抵押物，使贷款无法收回。三、信贷档案材料搜集不齐，混装严峻。我部在标准行社验收中检查信贷档案时，觉察局部支行的信贷档案材料搜集不齐，且搜集的信贷材料不按时、按续、不配套；有的大小额混装，有的贷款收回与未收回的混装，致使信贷档案难以查找。四、信贷档案治理不当。局部支行信贷档案在保管过程
8、中不同程度地存在一些咨询题，一是缺乏档案治理设备；二是信贷档案存放分散，构成谁承办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存；四是信贷档案乱放，不利于查找材料，阻碍工作效率。 我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：一提高认识，加强领导。信贷人员只有在提高认识的根底上，全过程搜集信贷材料，使信贷档案治理到达标准化、制度化、科学化，才能有效化解风险，保全信贷资产。通过成立组织加强领导，处理信贷档案治理工作中的实际存在的咨询题。同时各支行把信贷档案治理工作纳入全年目的考核，确保信贷档案治理工作日趋合规、完善。二明确范围，认真搜集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中构成的，又
9、是信贷部门在工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，所有涉及该贷款信贷材料要搜集齐全，并及时整理、组卷、编号归档治理。要按照类型分类按户列目录装订，以到达方便和有效利用的目的。信贷档案治理范围除了会计部门构成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外，具有重要价值的贷款材料均属于信贷档案工程治理范围。三加强培训，提高甄别才能。通过以会代训，以会代学，加强信贷人员的培训，从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷材料，防止因一时忽略导致材料不齐，诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训，能使他们在办理业务过程依照所搜集的信贷材料获取资金风险强弱的信息，以便及时抽回资金，减少损失。四专职治理
10、，提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜，实行“四专治理，即建立专用档案室、装备专用档案柜、使用专用档案盒、装备一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺利开展。信贷档案利用的频率较高，为了方便工作，应分层保管，但凡借款户已终结事项的档案，信贷部门在一年内不利用的档案，按照档案治理规定和要求移交单位综合档案室治理，但凡信贷部门需要在日常工作中利用的，对借款户需要作连续反映情况的档案，应留在信贷部门暂存备查，信贷部门人员要认真保管，确保信贷档案材料完好齐全。五遵章守制，标准操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证档案按时、完好、平安入库，防止遗失。假设信贷员工作变动，应抄
11、列移交清单，在单位负责人的监视下移交。六奖惩并罚，逗硬考核。对信贷档案治理标准、完好和治理混乱的专职人员进展奖励和惩罚，并纳入年终考核做为评先的条件。八、不良资产的处臵合规风险。各支行对已经构成的不良资产由于平时预警信息掌握不及时不全面，待处理时比较棘手，收贷费用本钱过高，。由于对不良资产构成篇二：信贷合规审查要点汇总信贷合规审查要点汇总主要针对外部一、借款主体一主体资历1、是否为法人主体，且获得国家有权机构的登记、备案及年检手续；假设不是，是否有上级受权。2、借款主体是否获得经人民银行核准的贷款卡，假设没有，不得办理信贷业务。3、借款主体是否已在我行其他分支机构办理过信贷业务；假设有，必需要
12、求借款人到原办理机构办理业务。4、机关法人及其分支机构不得申请贷款。以上四条均参考贷款通那么有关规定二与我行的关系1、是否为我行关系人，对关系人不得发放信誉贷款；发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。参考商业银行法有关规定2、是否为关联买卖；假设是，严格按照治理买卖治理方法操作。参考商业银行与内部人及股东关联买卖治理方法银监发2023年第3号)有关规定三集团客户治理1、按照有关规定，是否为我行集团客户；假设是，须纳入集团客户治理，且授信总额不得超过我行资本余额的15%。参考商业银行集团客户授信业务风险治理指引银监发2023年第5号有关规定四平台贷款治理1、按照有关规定，是否为平台
13、客户；假设是，是否有新增的空间；假设有，须严格按照监管要求，满足六个前提条件和五个贷款投向，审查发放贷款。参考银监会关于加强2023年地点融资平台贷款风险监管的指导意见银监发【2023】10号)有关规定二、产业政策一按照最新产业政策指导目录，借款主体从事的行业是否为淘汰类；假设是，我行不得发放贷款。参考产业构造调整指导目录2023年修正本有关规定二运营条件和新建工程是否满足产业标准要求，尤其是钢铁、水泥、煤焦化以及煤炭开采等产业。详细行业标准如下：1、钢铁：主要从规模、耗能、三废排放、工艺和装备、产质量量等方面提出定量的标准要求。是否属于工信部定期公告的淘汰名单目录内企业或消费线。假设是，不得
14、发放贷款。参考钢铁行业消费运营标准条件(2023年修订)有关规定2、水泥：主要从消费线规模、工艺与装备、能源消耗和资源综合利用、环境保护和产质量量等方面做定量的约束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或消费线，假设不是，不得发放贷款。参考水泥行业准入条件工原【2023】第127号有关规定3、煤焦化：主要从消费规划、工艺装备、能源消耗和资源综合利用、环境保护和产质量量等方面做定量的约束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或消费线，假设不是，不得发放贷款。参考焦化行业准入条件2023版有关规定4、煤炭开采：借款主体是否拥有产权明晰的采矿许可证，其他四证是否齐全煤炭开采许可证
15、、营业执照、矿长资历证、平安消费许可证，假设不具备以上五证，且开采规模低于国家最低标准要求，一般不同意贷款。参考中华人民共和国煤炭法的有关规定三、业务品种一按照监管要求，业务是否属搭桥贷款业务；假设是，我行不得办理。但对新疆区域，我行可结合相关文件要求，针对局部工程发放一定量的工程前期贷款，严格贷款用处治理。参考关于标准银行业金融机构搭桥贷款业务的通知银监发【2023】35号有关规定二对房地产开发企业不得发放流淌资金贷款。三按照银监发【2023】35文的要求，银行业金融机构再工程核准前不得发放流淌资金贷款、工程前期贷款以及搭桥贷款用于固定资产建立。但是针对新疆区域，我行目前结合2023年新疆银监局发文给自治区政府“新银监发【2023】248号文的指导思想，可适当发放一定金额的工程前期贷款，贷款用处须按文中规定执行。参考新银监发【2023】248号文有关规定四、工程合规手续一按照投资体制治理规定，工程采取何种审批、核准或备案立项方式，申请工程是否按照规定的方式获得立项手续，否那么，不能发放工程贷款。参考国务院关于投资体制改革的决定国发202320号和企业投资工程核准暂行方法国家发改委第19号令有关规定二2023年国家对局部工程的审批核准权限适当下放，工程立项要严格按照下放权限执行，否那么不得发放贷款。参考国务院关于取消和下放一批行政审批工程等事项的决定国发202