1、第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）经贸管理部经贸管理部 强雄俊强雄俊 一、巧用信用卡一、巧用信用卡 信用卡的种类和特点信用卡的种类和特点 1、银行卡的定义银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。现金等全部或部分功能的信用支付工具。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节
2、银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 2 2、银行卡的分类银行卡的分类 （1 1）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡 、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记卡两种准贷记卡两种 、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银
3、行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 （2 2）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡人卡 （3 3）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡地区卡 （4 4）按持卡人的从属关
4、系，可分为主卡和附属卡）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡 （5 5）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡币卡和双币种卡 （6 6）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、ICIC卡和复卡和复合金融卡合金融卡 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 （7）按国内发卡银行的发卡品牌区分 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功
5、能银行卡业务的理财功能 我国主要发卡银行及其品牌 发卡银行发卡银行 品牌名称品牌名称 发卡银行发卡银行 品牌名称品牌名称 中国工商银行中国工商银行 牡丹卡牡丹卡 招商银行招商银行 一卡通、招商银行信一卡通、招商银行信用卡用卡 中国农业银行中国农业银行 金穗卡金穗卡 华夏银行华夏银行 华夏卡华夏卡 中国银行中国银行 长城卡长城卡 兴业银行兴业银行 兴业卡兴业卡 中国建设银行中国建设银行 龙卡龙卡 上海浦东发展上海浦东发展银行银行 东方卡东方卡 交通银行交通银行 太平洋卡太平洋卡 广东发展银行广东发展银行 广发卡广发卡 中信实业银行中信实业银行 中信卡中信卡 深圳发展银行深圳发展银行 发展卡发展卡
6、 中国光大银行中国光大银行 阳光卡阳光卡 北京银行北京银行 京卡京卡 中国民生银行中国民生银行 民生卡民生卡 上海银行上海银行 申卡申卡 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的
7、金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 3、信用卡的特点信用卡的特点 使用方便、功能完备、安全可靠，具有国际标使用方便、功能完备、安全可靠，具有国际标准；准；客户无需带存折和身份证，持卡就可取钱或消客户无需带存折和身份证，持卡就可取钱或消费。费。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 持卡消费充分享受
8、免息还款期持卡消费充分享受免息还款期 各家银行发行的信用卡一般都享有消费免息还款期，各家银行发行的信用卡一般都享有消费免息还款期，持卡人可先消费、后还款，发卡机构每月为持卡人寄持卡人可先消费、后还款，发卡机构每月为持卡人寄发的对账单上列明到期还款日。发的对账单上列明到期还款日。从消费日至还款日为免息还款期，最短从消费日至还款日为免息还款期，最短25天，最长天，最长55天。持卡人在免息还款期内全部偿还透支款，无需支天。持卡人在免息还款期内全部偿还透支款，无需支付非取现交易的透支利息。付非取现交易的透支利息。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节
9、第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 注意：注意：很多信用卡有最长很多信用卡有最长55天免息期，但信用卡的免天免息期，但信用卡的免息期与最长的免息期是二个不同的概念。息期与最长的免息期是二个不同的概念。举个例子，你的信用卡账单日是每月的1号，还款日是每月的25号，在3月31号你消费了，那么4月25号你要还款，你的免息期是3月31号到4月25日，免息期一共是26天。但是如果你是在4月2号消费，那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上，你需要在5月25号还款，那么免息期就可以一直到5月25号，长达54天!也就是说在账单日的后一天消费，可以享受最长的免息期，而在账单日的前一天消费，享受的
10、免息期是最短的。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 对于有多张信用卡的朋友，因为每个银行的账单日不一样，可以视情况使用不同的卡。比如，交行卡的账单日是1号，招行的账单日是10号，工行的是20号，那么可以这样：2-10号用交行卡，11-20号用招行卡，20-31号用工行卡(可以在卡片后面写上日期，比如交行的写2-10，这样就不会忘记了)。这样可以获得相对较长的免息期，最大程度的利用银行资金。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡
11、业务的理财功能银行卡业务的理财功能 持卡用钱为子女出国教育节省费用持卡用钱为子女出国教育节省费用 不少学生上学均远离父母，携带现金极不安全。无论不少学生上学均远离父母，携带现金极不安全。无论在国内国外，持信用卡缴费、消费均无需支付手续费。在国内国外，持信用卡缴费、消费均无需支付手续费。同时，在国外消费可免去现金汇总损失。同时，在国外消费可免去现金汇总损失。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 持卡消费能利用特约商户消费打折优惠持卡消费能利用特约商户消费打折优惠 目前有些银行，信用卡采用循环信用
12、消费方式。目前有些银行，信用卡采用循环信用消费方式。“先消先消费、后还款费、后还款”，在要求的时间内还款即可恢复信用额度。在要求的时间内还款即可恢复信用额度。各银行的信用卡部为鼓励消费者使用信用卡，开展信各银行的信用卡部为鼓励消费者使用信用卡，开展信用卡消费积分有奖活动。用卡消费积分有奖活动。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 附：积分换礼品潜规则附：积分换礼品潜规则 例如：许多年前，招商银行推出例如：许多年前，招商银行推出200万积分换帕萨特活万积分换帕萨特活动，有人计算过按消费动，有人计
13、算过按消费20元积元积1分的标准，每天刷卡分的标准，每天刷卡1次，每次次，每次100元，达到元，达到200万积分，需消费万积分，需消费4000万元要万元要1000多年。多年。倾尽消费几万元换个靠垫或水壶还算比较现实，而摄倾尽消费几万元换个靠垫或水壶还算比较现实，而摄像机、笔记本电脑、液晶电视之类的奢侈礼品，动辄像机、笔记本电脑、液晶电视之类的奢侈礼品，动辄需要几百万积分，对于大多数人来说只是画饼充饥。需要几百万积分，对于大多数人来说只是画饼充饥。这是因为游戏的规则往往是由游戏的发起人这是因为游戏的规则往往是由游戏的发起人银行制银行制定的。定的。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财
14、工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 异地巧用信用卡异地巧用信用卡 外出出差、旅游，随身带卡既安全又方便。外出出差、旅游，随身带卡既安全又方便。异地用卡有关注意事项异地用卡有关注意事项P23 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 拓展：信用卡的识别拓展：信用卡的识别 （一）正面内容（一）正面内容 1、发卡机构名称；2、发卡机构标志 3、信用卡的使用范围；4、凸印的信用卡卡号及平面 印刷的卡号前四位数字 5、信用卡的有效截止日期；6、持卡人性别
15、、姓名；7、信用卡标志：个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 （二）背面内容（二）背面内容 1、磁条 2、持卡人签名栏和签名 3、卡号和卡片校验码 4、发卡银行重要声明 5、发卡行客户服务或 授权服务电话 6、有些彩照信用卡还在 卡背面印有持卡人的 小幅彩照 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 拓展：拓展：借记卡的识别 （一）正面内容 1、发卡银行中英文名称 2、发卡银行标志 3、借记卡类名
16、称 4、有效截止日期或发卡日期 5、借记卡的卡号 6、持卡人姓名 7、“银联”标识图案 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 （二）背面内容 1、磁条 2、持卡人签名 3、发卡银行重要声明 4、发卡行客户服务或 授权服务电话务电话 5、发卡行借记卡标志 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 中国银联及银联标识卡中国银联及银联标识卡 中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公司于2002年3月26日成立，总部设在上海。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 中国银联的基本职能简介（一）建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络；（二）提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务；（三）开展银行卡技