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2023年xx代销业务风险自查报告代销业务风险自查报告新编.docx

1、第一篇:代销业务风险自查报告代销业务风险自查报告 xx支行: 根据支行关于开展代销业务风险排查的通知精神结合本机实际,组织人员对已开展代销业务的合规性进行了自查,现将自查情况汇报如下: 一、三星分理处、盐井分理处两个网点或个人无未经总行批准开展非我行产品的销售代理工作;棕榈湖分理处因未取得代理保险业务资格许可证,故未办理代理保险业务。 (二)代销产品前取得相应的资质,包括获得总行核准、代销网点取得相关资格证,三星分理处的徐琳,盐井分理处张玉兰棕榈湖的唐雪梅、黎元金营销人员均获得代理保险从业资格证等。 (三)三星、盐井两个取得代理资格的网点代销产品的销售记录建立了台账;能在营业网点内进行相关协议

2、的签订;不存在未经系统,手工出单的情况;对客户进行相关的风险提示和代理产品免责声明。 (四)在三星、盐井营业网点对代销产品进行公示以供客户参照。 (五)对内对外公布了违规销售投诉举报 ,并建立专门的架构进行相关应急事件的处理。 (六)银监办发(2023)335号要求以及总行相关代销产品制度和内控制度要求的其他内容能遵照执行。 (七)代销业务的风险揭示单、各种宣传单、业务凭证摆放到三星、盐井两个营业网点。 第二篇:信用社代销业务风险自查报告代销业务风险自查报告根据银监会办公厅下发的关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知要求,我社要加强内部管理,对代理销售产品的业务流程进行全面风险排查,现将自查

3、结果汇报如下: 1、建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程 2、建立持续性跟踪评价机制 3、对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制 4、建立对代销产品去全行统一的内部审批制度和流程 5、定期跟踪评价代销产品的业绩表现 6、建立对代销产品的有效退出机制 7、制定本行代销产品清单并在营业场所公示供客户参考 8、建立投诉举报机制,并设立专门渠道 9、联社审计部门定期对代销产品进行审计 2023、 四河信用社 2023年1月5日我社认真执行有关代销业务的各项管理制度 第三篇:银行开展代销业务风险排查的报告银行开展代销业务风险排查的报告 中国银行业监督管理委员会xxx监管分局

4、: 为防范我行内部机构及从业人员违规代销行为,保障客户合法权益,根据中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知(银监办发335号)文件精神要求,我行迅速组织人员对代销业务进行了自查。现将自查情况报告如下: 一、加强组织领导,将自查工作落实到位 目前我行只开展代理保险业务和代理销售理财产品业务两项代理业务。我行保险代理业务处于起步阶段,只开展保险代理推销业务,由客户亲自主动到保险公司办理,我行只提供合作保险公司,并没有代理销售保险。此次代销业务的风险排查重点在我行代理销售xxx银行xxx人民币理财产品业务。 对于此次代销业务自查工作,我行高度重视。为保证自查工作落实到位,由个人金融

5、业务部组织,要求各分支行严格按照文件精神要求,有序开展代销业务的自查工作并形成自查报告上报个人金融业务部,个人金融业务部再进行抽查。由于我行代理销售理财产品业务尚处于起步阶段,仅在xxx区各网点开展,代理业务内容涉及面窄,总行要求各分支行、营业网点以自查工作为契机,重点在于全面加强学习代销业务的标准要求,为我行代销业务的全面开展打下坚实的根底。 二、自查内容 按照中国银监会办公厅关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知的规定,我行积极开展代销业务情况的自查工作,自查结果汇报如下: (一)审慎选择合作方及代销产品 我行审慎选择代理销售的理财产品。经我行多方面调查,xxx银行经过多年的开展完善,已

6、具有高效的风险控制体系,通过银银平台与多家银行签订合作协议。我行与xxx银行签订银银平台理财产品销售合作协议,代理销售xxx银行风险级别为根本无风险级别、低风险级别及较低风险级别的理财产品,主要为保本浮动收益型的理财产品,充分降低客户的投资风险。 我行与xxx银行在协议中明确发行方、代销方的责任和义务,代理销售的理财产品的产品风险和客户收益由xxx银行承担,我行在销售过程中充分向客户揭示产品风险。每一期理财产品的销售我行还与xxx银行单独签订分期的理财产品销售合同,如对方存在违规行为和重大风险隐患,我行可随时终止与其合作。在我行代销期间,我行持续跟踪xxx的业绩表现,每期均能保本并实现预期收益

7、。 (二)内部制度及执行方面 从销售流程方面,我行已制定xxx银行股份理财业务管理方法、xxx银行股份代理销售理财产品业务操作流程、xxx银行股份代理销售理财产品业务会计核算方法,成立理财产品管理领导小组,明确相关部室在各环节的责任,环环相扣,没有脱节。在实际操作中,总行各部门及各分支行相互配合,严格执行各项规章制度,保证了我行该项业务各个环节运行平稳,从未出现过失。总行定期对销售网点的理财业务进行检查监督,整理客户及理财业务人员的意见及建议,总结相关问题,完善内控制度。 (三)理财业务人员方面 我行已对理财业务人员进行屡次培训,理财业务人员已具备销售理财产品的业务素质。经排查,我行理财业务人

8、员在销售过程中,均能做好客户风险承受能力评估,将有关风险评估意见告知客户,严格遵守风险匹配原那么,向客户推介与其风险承受能力相适应的理财产品,充分揭示理财产品的风险,在每一步做好客户亲笔签字确认。不存在向擅自推荐或销售与客户风险承受能力不匹配的理财产品或未经批准的第三方机构产品的现象。 (四)业务流程方面 我行采取手工记账和机器扣划相结合的方式。由销售人员建立手工台账,资金归集行在募集期结束时从客户理财账户批量扣划资金,归集我行的清算账户中,在资金划转日调拨到xxx银行指定的归集账户中,到期日负责查收理财资金的本金、收益及管理费用,并将理财资金及收益批量划付至客户的理财账户。所有的账务处理均经

9、总行个人金融业务部授权后由资金归集行来完成,不存在线下销售或手工出单的情况。 (五)客户投诉的处理 我行特制定了xxx银行股份客户投诉处理及管理方法,我行沟通机制灵活,对客户的投诉能够做出灵敏、迅速的反响,及时解决问题。截止目前,我行还未接到关于代理销售理财产品业务的客户投诉。 三、自查总结 通过此次理财产品代理销售业务自查工作,又一次全面梳理了我行代理销售理财产品业务的整个业务流程,各营业网点都严格按照相关制度开展了理财产品代销业务,不存在违规问题。今后,我行将继续严格按照各项规章制度开展代销业务,同时加强对理财业务人员的投资理财业务专业知识的学习,提升业务人员的综合业务素质,并考取相关资格

10、证书,进一步带动我行理财业务的开展。 第四篇:开展资金业务流动性风险自查报告关于资金业务流动性风险的自查报告 xxxxx: 根据xxx转发中国银监会合作部关于农村中小金融机构资金业务流动性风险提示的通知(xxxx发2023241号)要求,xxx(以下简称本行)按照自查内容认真对本行资金业务流动性风险进行自查,现将自查情况报告如下。 一、根本情况 本行现辖x个支行、x个总部营业部、x个分理处。截止2023年6月末,各项负债总额x万元,其中:各项存款x万元,占全县市场份额为x%;各项资产总额x万元,其中:各项贷款x万元,占全县市场份额为x%;不良贷款余额x万元,占比x%;资本充足率x%,流动性比例

11、x%,流动性缺口率x%,核心负债依存度x%。从2023年上半年经营情况来看,各项业务开展均衡,经营状况良好,风险可控。 二、自查情况和流动性现状 (一)资金业务自查情况 截止2023年6月末,本行融出资金x亿元,其中存放国有政策性银行x亿元(x);存放x约期存款x笔,金额x亿元。从融出资金期限来看,期限3个月内(含)x笔,金额x亿元,期限3个月至6个月(含)x笔,金额x亿元,融出资金的期限均控制在3-6个月,业务期限搭配较为合理,报告期内未融入资金。 截止2023年6月末,本行贴现资产余额x万元,较年初增加 x万元。1-6月份累计贴现资产借方发生额x万元,贷方发生额x万元,本行办理的票据业务均

12、为银行承兑汇票买断式转贴现,未开展票据直贴和回购式转贴现业务。本行严格执行省联社印发的x省农村合作金融机构银行承兑汇票业务管理暂行方法、x省农村合作金融机构银行承兑汇票操作规程和x省农村合作金融机构贴现、转贴现及再贴现操作细那么,对票据业务纳入统一授信管理,标准办理票据业务。从近两个月票据承兑行履约情况来看,本行2023年4月到期票据4份,金额x万元;5月到期票据3份,金额x万元,承兑行接收汇票后能够及时汇划款项,无交易对手违约情况。 (二)流动性现状 本行为预防并降低由于流动性缺乏带来的经营风险,根据银监会商业银行流动性风险管理指引,于20x年x月制定了x流动性风险防控方案和x流动性风险应急

13、处置预案(x发(2023)x号),进一步建立健全了资金业务流动性管理规章制度,提升了流动性风险防控能力。 截止2023年6月30日,本行各项存款余额x万元,较年初增加x万元;各项贷款余额x万元,较年初增加x万元,存贷比例为x,流动性资产x万元,流动性负债x万元,流动性比率x%,高于监管指标规定的25%,流动性缺口率x%,高于监管指标规定的-2023%,核心负债依存度x%,高于监管指标规定的60%,6月30日资金头寸x亿元,人民币超额备付金率x%。从流动性监管指标数据看,流动性比例较高,不存在流动性支付危机。 三、存在问题 目前本行流动性现状仍存在一些问题,一是流动性风险管理意识有待加强;二是缺

14、乏相关压力测试,对自身风险抵御能力认识缺乏;三是存款期限结构尚待进一步优化;四是中长期贷款比重过高,且继续增加趋势明显。 四、下一步工作措施 (一)牢固树立风险理念,建立科学防范机制。牢固树立全面风险管理理念,把防范流动性风险纳入日常经营管理工作中,建立动态的监测预警和风险提示机制,切实加强流动性风险防控工作,有效降低本行流动性风险。 (二)定期开展压力测试,有的放矢控制风险。本行将定期开展流动性压力测试,根据压力测试结果及时调整资产负债结构,持有充足的高质量流动性资产用以缓冲流动性风险。同时建立有效的应急方案,并将结果用于本行各类决策过程,调整风险控制方案,确定风险控制限额,制定战略开展方案

15、。 (三)加大组织资金力度,保持存款结构合理。本行将把组织资金、稳定存款增长作为防控流动性风险的重要着力点,加强组织资金工作,进一步完善考核鼓励方法,改进效劳手段,加大组织资金人员和费用的投入,通过全员参与、多方联动,建立存款平稳增长的良性机制,确保存款结构进一步优化。 (四)调整贷款期限结构,确保资产具有较强流动性。存款短期化趋势和贷款长期化趋势对资产流动性产生很大压力。本行将指导各机构按照资产负债管理的要求,根据存款期限结构合理 确定贷款期限结构,加强贷款期限管理,从严审查中长期贷款期限,控制中长期贷款增长速度,降低中长期贷款占比,使贷款期限结构与存款结构相匹配,保持资产合理的流动性,防范由于结构失衡引发的流动性风险。 xxxxxxxxxxxxxxxxxx 2023年x月x日 第五篇:2023年运营业务操作风险排查自查报告2023年运营业务操作风险排查自查报

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