1、XX市信用担保行业开展现状与思考 近几年，我市信用担保体系建设工作取得了一定成果，正规化建设稳步推进，担保运行趋势向好，我市担保行业正向着健康、标准、有序的方面转变。担保机构已经成为我市融资效劳体系中的一个重要组成局部，担保贷款已经成为我市中小企业和全民创业的一个重要融资渠道，对促进企业成长、拉动市场消费和繁荣地方经济做出了应有的奉献。一、开展状况及主要特点截止2023年底，全市注册信用担保机构37家，注册资本12.35亿元，全市累计担保总额实现82亿元，2023年新增保额24亿元，累计为25887户中小企业和个体工商户提供担保，2023年新增担保户数4823户，其中中小企业担保800户，全市
2、担保机构从业人员到达了323人。全市中小企业融资担保业开展较快，机构数量、资本规模、业务总量、经济效益均呈持续增长之势，全市信用担保体系已初步形成。 （一）担保机构分布趋于全覆盖态势。目前除XX县区、经开区外，其余各县（市）区都已有信用担保机构，而XX县区的担保机构设立或引进正在积极筹划中，预计末来年我市担保机构将实现全地区覆盖。 （二）担保机构资本规模不断扩大，结构不断优化。目前全市担保公司注册资本到达了12.35亿元（xxx市中小企业信用担保按照省厅要求优化资产，实现注册资本为纯货币资金，从而减资3.05亿元），国有出资5.75亿元，民营出资6.6亿元，国有资本与民营资本的比重由政府主导向
3、市场主导、政府引导转变。 （三）担保业务快速增长，自身实力不断壮大。2023年，全市担保机构实现经营收入7556万元（202223年实现3215万元），同比增长235%；实现新增担保户数4823户（202223年增加4488户），同比增长7%；实现新增担保额24亿元（202223年增加15.2亿元），同比增长158%。 （四）担保方式不断创新，为企业效劳的能力不断增强，社会效益明显提高。担保机构在不断壮大自身实力的同时，积极开展联保、互保、再担保等多种形式的担保业务，业务范围也在各种消费贷款和企业贷款的根底上，开始向农业、畜牧业等方向延伸。担保机构还通过建立受保企业信用评级系统和信用档案数据库
4、，为申保企业建立了信用记录，使企业首次贷款率提高了70，初步形成了企业立信、专业评信、机构授信和社会重信的长效机制。担保机构在支持规模企业上台阶，培植农业产业化龙头企业上水平，培养科技型企业上档次，培育个体经营户增加收入中，发挥了应有的作用。2023年全市受保企业增加销售额160亿元，增加利税总额8亿元，增加职工人数是15454名。二、存在的主要问题 （一）担保体系还不够健全。从构建中小企业信用担保体系的角度看，仍存在“两个缺失和“两个缺位。“两个缺失即市级超千万元以上的大额担保能力的民营担保机构缺失，局部县（市）区财政出资的担保机构缺失。“两个缺位即政府对担保机构的监管缺位，担保行业自律组织
5、缺位。 （二）担保机构规模小，担保能力不强。我市注册资本在5000万以上的担保机构现有7家，其余注册资本多在202300万元-3000万元之间。近年来，我市经济开展呈逐步加快的态势，中小企业对资金的需求量逐年增加，2023年我市中小企业资金缺口在20230亿左右，而全市担保机构在做中小企业保额上也不过十几个亿，可见整体担保规模和实力不是很明显，担保能力有待进一步提高。 （三）担保机构与银行协作方面还存在储多缺乏。一是银行合作准入的门槛较高，局部担保公司业务开展的不好。由于民营担保公司注册资本金少、资信水平不高，银行为躲避风险，对民营担保公司合作准入的条件要求比较高，且准入的条件也不一样，只有银
6、行信任的担保机构才能获得省行审批，这就导致相当一局部民营担保机构拿不到省级银行备案，开展不了担保业务。目前，我市37家担保机构中有9家没有开展业务，占比达24.3%，还有8家担保机构开展业务很少，这在一定程度上制约了全市信用担保行业的开展。二是放大倍数不高。大多数担保机构与银行签订的协作协议中，放大倍数只有34倍，一般不超过5倍，最低的只有2倍。三是风险承担比例不合理。目前为企业担保风险几乎全部由担保公司承担，而担保公司为躲避风险，对受保企业的审保条件与银行的审贷条件差异不大，导致担保公司的业务开展有限，生存空间狭小，也直接影响了担保行业对中小企业融资增信的有效性。 （四）担保机构经营运作不标
7、准。一是国资背景的担保机构难以做到完全自主经营，行政干预时有发生。二是局部担保机构人员素质不高，特别是懂经营，熟悉金融业务的专业人才比较匮乏。三是在业务经营中，一些担保机构偏好于大企业、大工程，对小企业反担保措施要求严格，必须实行抵押、质押或公务员担保等方式，缺乏真正意义上的信用担保，并要求担保企业缴纳高额保证金，违背了成立担保机构的初衷。四是在内部管理上，大多数担保机构缺乏必要的管理制度，业务操作程序不完善，内控制度不健全，识别和控制风险能力差。 （五）政策扶持力度不够。一是政府扶持资金较少。信用担保是高风险、低收益行业，为了吸引民间资金介入，促进担保业快速开展，长春政府设立了较大数额的专项
8、资金，对担保机构实行配套注入资本金、补贴开办费、补偿代偿损失和专项奖励制度，并在减免税、风险准备金提取等方面执行优惠政策。而xxx市各级政府因财力都较薄弱，各地通常一次性筹措一笔财政资金成立政策性担保机构，缺乏后续的补偿机制，对其它担保机构更是无法兼顾。xxx市担保机构到目前为止还没有得到过地方政府的专项资金扶持。二是中介费用高。许多担保机构反映工商、土地、房产等抵押登记部门和评估、公证、拍卖等涉及担保机构效劳事项的中介环节收取的各种中介费用偏高，增加了受保企业本钱。三是工商、税务、金融等部门的公共信用信息不对社会开放，担保机构征信本钱过高。三、采取措施及建议 （一）加快推进信用体系建设。一是
9、加快筹备xxx市信用网的开通建设，采取市县联合方式，逐步将全市企业纳入“xxx市信用网数据库，对符合条件的担保机构提供“xxx市信用网查询权，便于担保机构进行担保调查。二是大力开展企业信用中介机构，尽快建立起科学、客观、统一的企业信用评价体系，为担保机构提供企业和个人信用报告等信用产品。三是尽快建立失信惩戒机制，鼓励和支持守信企业，加大失信企业的打击和处分力度，积极引导中小企业加强自身信用建设。 （二）大力完善担保组织体系。一是设立担保行业考核奖励基金，按照担保机构当年中小企业担保额给予一定比例的奖励，以鼓励担保机构主观上积极开展中小企业担保业务。二是建立担保行业引导基金，通过直接入股、补贴、
10、租借等方式向本辖区内担保机构注资，并积极引导民间资本入股，扩大担保机构资本来源。三是鼓励民营担保机构积极通过增资扩股、兼并、重组、吸引外来资本等方式，不断扩充资本总量，做大规模。四是积极开展多种形式的担保机构，使担保机构的业务范围与全市中小企业开展需求相契合。 （三）尽快建立风险管理机制。一是建立风险内控机制。指导担保机构建立科学的风险评估机制，加强工程的动态跟踪和监管，加强债权追偿。二是建立风险补偿机制。设立担保行业风险补偿基金，按照担保机构当年企业担保风险余额给予一定比例的资金补偿，以提高担保机构的抗风险能力，增强开展中小企业担保业务的积极性。三是建立风险转移机制。引导担保机构积极开展分保
11、、联保、再担保业务，以分散担保风险。 （四）切实提高外部效劳水平。一是提升与银行的协作水平。相关部门要引导金融机构建立银保共赢意识，在合作准入条件、担保放大倍数、风险分担比例，担保贷款利率优惠，简化操作程序等方面要切实加强协作。二是提高中介效劳水平。政府有关部门和中介机构要进一步改善效劳水平，提高工作效率。如各主管部门必须与中介效劳机构脱钩，不得硬性指定中介机构，办理抵押登记时，国土、工商、房产等部门应允许当事人协议作价，评估、登记、保险、公证等收费一律按市政府规定的最低标准执行。三是提高执法水平。政府部门要杜绝行政干预，保证担保机构的经营自主权，法院应加大金融案件执行力度，保证担保机构债权的有效追偿。 （五）积极加强担保行业监管。一是加强对担保机构日常监管。监管部门要通过建立月报制度和定期、不定期检查相结合，及时掌握担保机构业务开展情况；要加强对担保机构人员业务培训，不断提高员工的业务素质和专业水平；要指导、催促担保机构建立和完善法人治理结构，加强内控制度建设，创新担保方式，扩大担保范围，增强资金实力。二是尽快组建担保行业协会，制定行业标准和监督方法，标准担保业务行为，加强行业自律。 第7页 共7页