1、农村金融与经济开展实证分析 一、引言 自年国家实行改革开放以来，我国国民经济开展迅猛，国内生产总值增长显著.年，我国国内生产总值仅亿元，年，我国国内生产总值高达亿元，全年增速为.尽管国民经济取得一定开展，但是农业的开展仍然较为薄弱.近年来，农业gdp占比逐渐下降.为了保证国民经济持续平稳开展，促进城乡经济增长刻不容缓.自年开始，国家加大农业生产投入，对种植粮食的农民实行直接补贴.年国家更是对新农村建设提出了众多扶持政策，以此刺激城乡经济，提高农民生活质量.城乡经济的开展与农村金融的供需息息相关，城乡经济带动农村金融体系创新，农村金融刺激城乡经济增长.研究农村金融与经济开展具有重要的理论意义和实
2、践价值. 二、XX省XX市经济开展概况 XX市位于XX省西北部，是XX省人口最多的城市，地处平原地带，农业一直是该市的支柱产业.现阶段XX市经济开展呈现以下特征： （一）农村人口基数大.统计资料显示，XX市近五年（年）户籍平均人口占XX省（共个市）总户籍人口的（如表所示）.XX市农业人口占户籍人口比重为.这说明XX市人口较多，并且绝大多数人生活在农村，因此农业和农村开展在XX市经济开展中占有十分重要的地位和作用.众多的农户为XX市农村金融市场的开展奠定了人力资源根底. （四）政府政策大力支持农村经济开展政府高度重视“三农问题，连续多年发布关于“三农指导性政策文件.这些详尽有力的扶农政策，对农业
3、的开展具有深刻意义.在此有利形势之下，XX省各地都根据自身特点，因地制宜地确定农业开展的方向.XX市在“十二五时期，主要大宗粮食作物产量稳步增长，规模水平进一步提高，粮经结构不断优化，现代农业得到蓬勃开展. 三、XX市农村金融与经济开展的实证分析 本文借鉴jeanneney和kpodar模型的根本思路，将模型设定为yxxx，其中经济开展指标y用XX市gdp（万元）数据表示，农村金融市场开展的指标数据有：x表示XX市农村商业银行各项贷款余额（万元），x表示XX市农业户籍人口（万人），x表示XX市金融机构数（个）.建立多元线性回归模型分析如下：由表可以看出：金融机构数与各项贷款余额和农业户籍人口存
4、在严重的多重共线性，剔除金融机构数.最终的模型变为：yxx用spss软件进行回归：由表表可得最终估计出的模型为y.x.x.模型结果说明，各项贷款余额以及农村户籍人口与XX市城市gdp成正相关关系.在假定其他变量不变的情况下，农村商业银行各项贷款余额每增加万元，XX市gdp平均增加.万元;农村户籍人口每增加万人，XX市gdp平均增.万元.这与理论分析和经验判断相一致. 四、XX市经济开展的相关对策建议 （一）政府角度.XX省农信社改制为农村商业银行的工作年底已全面完成，为XX省的农业开展带来更大的资金支持.政府要充分发挥市场调控者与监管者的作用，鼓励扩大涉农贷款、积极开发创新性金融产品，对惠农工
5、程给予税收上的优惠补助，激发他们的主动性活力.与此同时，监管机构更要加强对它们业务活动的监管，确保农民受到实实在在的实惠，也减少因金融机构的违规操作对经济运行造成的波动.XX市是人口大市，更是农业人口大市，这一因素既是城市gdp开展的压力，又能变成推动经济开展的人力资源.首先，继续完善农村根底设施建设与医疗卫生效劳，缩小城乡差距，让农户能“坐得住家.其次，继续加大对教育的投入，不仅要关注从小学到大学的教育水平的提升，更要专项专款支持成人知识技能的培训，增强劳动力适应劳动市场的能力，全方位逐步提高XX市的人口素质，化人口压力为经济增长的动力.再次，鼓励农户因地制宜开展特色农业，把地方土特产和小品
6、种做成大产业，培育现代农业产业化联合体，鼓励企业和农户联合，引导家庭农场、农民合作社等主体向生产性效劳业、农产品加工流通和休闲农业延伸，提高产品附加值，真正“走出去，搭建招商引资大平台，培育具有竞争力的大品牌，推动农业体系革新，让农户能“守得住地，不仅留住了人，还扩大了农业对金融的需求. （二）金融机构角度.阜阳是农业大市，农村金融机构面临的客户大多数是农民.针对农户知识水平有限、金融法律意识薄弱、农村地处位置偏僻等问题，金融机构应该积极完善农村根底网点的建设，简化金融效劳流程手续，制定高效率的金融效劳方案，耐心细致为农户解决问题，同时可以通过一些途径向他们普及金融和法律知识.在惠及农户的同时
7、，也方便了自己业务的开展.XX市金融机构规模的扩大、金融体系的优化给农业开展提供了源源不断的动力与更优质的效劳，但目前仍存在供给不能满足农民需求的情况.XX市民间借贷情况较为普遍，说明了正规金融借贷渠道的不完善、效率低、门槛高等问题，金融效劳能力不能完全满足XX市的相关金融需求.金融机构应积极创新农村金融产品，满足农户盈余资金的投资需求.扩大抵（质）押物范围，解决农业经营主体抵押物缺乏的问题，降低农业贷款门槛标准，减少农业经营者的财务风险.在放宽信贷条件的同时，也要仔细审核放贷对象，设立信用评级，充分利用大数据，建立和完善个人信用制度，扩大信用数据库在农村地区的覆盖范围，为更多农户建.立信用档
8、案，根据他们过去的信用表现来决定未来的放款可能，这不仅可以减小农村金融机构的坏账，也能为守信用的农户获得农业贷款创造有利条件. （三）农户角度.面对社会经济科技的迅速开展，传统的农业形势已经不能满足时代的要求，农户们应该树立终身学习的观念，积极接受政府组织的成人教育培训，提高知识技能水平，了解先进科技开展成果，把传统经验和先进的生物技术结合起来，同时把线下种养殖和网上出售结合起来，实现线上线下互动开展，用现代信息技术给农业注入活力.金融市场的迅速开展，对当地经济的促进作用日益显著.农户自身应该顺应趋势，主动学习金融知识，树立正确的金融理念，通过正规合理的渠道获得资金，来满足自身开展或是事业经营
9、的需要. 参考文献： 郝立辉.XX省效劳业开展研究d.天津：天津大学，：. 王艳艳.中国农村金融与农村经济增长的理论与实证研究d.南昌：江西财经大学，：. 尤丽.十六大以来中国共产党统筹城乡开展战略研究d.大连：辽宁师范大学，：. 王焱.新农村建设中新农政对农户的影响研究：以湘鲁豫黑四省户调查样本为例d.上海：上海交通大学，：. 李元.XX省农村金融支持农村经济问题研究d.合肥：安徽农业大学，：. 孔艳.XX省农村金融改革效率因素研究j.现代商贸工业，（）：. 张松婷，周秉根.基于swot分析的皖西北农业生态：以XX市为例j.国土资源科技管理，（）：. 杨天蔚.广西农村金融效劳体系研究：基于农户需求变化视角d.武汉：中南民族大学，：. 赖建华.对我国农户小额信用贷款的研究和探讨d.成都：西南财经大学，：. 第6页 共6页