1、对公司流动资金贷款的考察报告 一、企业根本情况 一企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。 经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和开展前景等。 行业情况：行业本钱结构、原创：行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。 二企业财务状况 上年末及报告期财务状况表 单位：万元 项目上年末报告期 数据数据较年初 一、资产总额 一流动资产总额 占资产总额的比例 1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货 二长期投
2、资 三固定资产总额 1.固定资产净值 累计折旧 2.在建工程 四无形资产 五递延资产 二、负债总额 一流动负债 占负债总额的比例 1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款 二长期负债 其中：长期借款 三、所有者权益 一实收资本 二资本公积 三盈余公积 四未分配利润 四、销售收入 五、利润总额 六、偿债能力指标 一资产负债率% 二流动比率% 三速动比率% 四利息保障倍数 七、营运能力指标 一总资产周转率 二流动资产周转率 三存货周转率 四应收账款周转率 八、盈利能力指标 一总资产报酬率 二销售利润率 三净资产收益率 九、现金净流量 一经营性现金净流量 二投资性现金净
3、流量 三筹资性现金净流量 企业资产情况：总额、构成、与上年末的比拟、以及重要数据分析重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、原创：固定资产、存货等，变动较大的，需说明原因。 企业负债情况：总额、构成、与上年末的比拟、或有负债以及重要数据分析重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等，变动较大的，需说明原因。 净资产分析：总额、构成、与上年末的比拟，变动较大的，需说明原因。 财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率负债总额/资产总额x100、流动比率流动资产/流动负债、速动比率流动资产存货预付账款/流动负债x100、利息保障倍数息税前利润总额/利息费用、现金净流量等
4、；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率销货本钱/平均存货、应收账款周转率赊销收入净额/平均应收帐额余额其中赊销收入净额销售收入现销售收入销售退货、折让或折扣等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。 三企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态四级、五级分类，结欠利息情况。 银行信贷咨询系统查询情况包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询，对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。 xxx
5、在各家金融机构的信用情况 单位：万元 名称短期贷款长期贷款银行承兑贴现合计余额占比% 工行 农行 建行 中行 农信社 其他 合计 四近期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。 二、申请贷款情况 一本次申请贷款的背景xx 二担保情况 保证人重点分析根本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵质押情况：抵质押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵质押率、抵质押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。 三市场分析xx 三、综合效益 该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额等。 四、考察意见。 通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率上下、担保方式的意见或限制性条款。 考察人签名 年月日 6