1、一、国内外研究现状及评价（1） 国外的研究状况 次贷危机爆发后，美国对其金融监管体系进行了深刻反思，提出了新的监管改革蓝图，2009年6月17日，美国奥巴马政府发布了题为“金融监管改革：新的基础”的金融监管白皮书，其核心思路是将金融监管的权利收缩到少数几个机构手里，尤其是美联储将成为具有对金融市场进行全面监管权力的唯一机构，这有利于美国政府更加及时地发现金融市场上的异动，从而更加及时地防范与应对潜在危机。同时，美国政府力排众议，将对金融衍生品市场全面加强监管。无论是创建金融服务监督委员会以甄别系统性风险，还是对具有系统重要性的金融机构实施更加严格的资本充足率管理以及风险拨备管理，都有助于美国政
2、府更好地管理系统性风险，同时遏制具有“大而不倒”预期的金融机构的机会主义倾向。（2） 国内的研究状况 贺强在中国金融改革中的货币政策与金融监管（2008）一文中指出，从总体上看，我国金融体制改革还任重道远。在当前全球经济失衡、金融全球化和信息化的影响与作用下，我国金融业发展面临着更加复杂的情况。由于国内外经济金融环境的变化，我国货币政策的制定及其执行的有效性也呈现出复杂的态势，与此同时，新形势下的金融监管也面临着新的挑战，更需要关注国内外金融发展的各种状况，从而审慎作出决策。 王秀华在后危机时代国际金融监管改革趋势及我国的监管走向（2010）一文中指出，金融危机引发的监管改革标志着经济繁荣时期
3、“轻度监管”政策的结束，“逆周期”监管已成为大势所趋。我国监管体系一直以来坚持“超前”监管原则，不过仍有可能选择借鉴欧美在监管手段及标准，监管内容，国际监管合作等方面的改革成果。姚斌在我国金融监管体制改革的探讨(2009)一文中写道，随着中国加入世界贸易组织(WTO)的深入,中国经济融入世界经济的脚步不断加快,中国的金融行业也一步步走向开放,金融监管不仅要面对本国金融机构和金融市场,还要面对更加复杂的国际金融和金融市场。另外随着金融混业经营的发展,金融监管从监管风险、监管成本、监管手段等方面都面临着前所未有的挑战。因此,改变原有的金融监管体制中不合理的成分,增加金融监管体制中新的东西就成为摆在
4、中国监管机构面前不得不面对的难题。苟先茂在对我国金融业经营模式及监管体制的法律思考(2008)一文中写道，我国金融业曾经进入过混业经营，再到分业经营，目前总体上还是分业经营。事实上，在20世纪90年代初期实行的是“混业经营”制度，大多数商业银行都不同程度地通过全资或参股的证券公司、信托投资公司参与了证券和投资业务。改革开放以来，由于缺乏自律约束和监管能力不足，混业经营加速了风险的积聚，催化了证券市场、房地产市场“泡沫”的生成。2010年11月1日发布的中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议中，一段不足200字的表述，为“十二五”金融业改革发展指明了方向。这就是:“深化金融体制
5、改革。构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架。稳步推进利率市场化改革，完善以市场供求为基础的有管理的浮动汇率制度，改进外汇储备经营管理，逐步实现人民币资本项目可兑换。加强金融监管协调，建立健全系统性金融风险防范预警体系和处置机制。参与国际金融准则新一轮修订，提升我国金融业稳健标准。建立存款保险制度。深化政策性银行体制改革。健全国有金融资产管理体制。完善地方政府金融管理体制。”二 本选题研究的目的及意义金融危机爆发的主要原因是金融监管未能跟上金融创新的步伐，从而导致监管的缺失。各国提出的金融监管的核心内容就是创建更加一体化和系统化的监管体制，以适应金融发展的要求，本题从实际出发，谈谈金融危机后对金
6、融监管体制改革的反思与探讨，具体分析金融监管改革方案的主要内容，探讨方案实施的可能性和方案实施的成本和收益，希望可以为我国监管体制的完善提供好的经验和教训。结合大学四年的学习和对相关文献的广泛阅读，加深了对金融监管体制有关问题的认识和了解，将金融监管体制改革作为我的毕业论文选题，目的是希望用自己的专业知识对上述问题做出分析解答。金融的稳定与发展在一国中，上承国家社会经济的稳定与发展、政治的和谐与繁荣、国际地位的巩固与提高；下启黎民百姓的幸福安康。这一特殊性决定了金融必然要处于国家和社会的密切关注之中，这种关注上升到国家制度层面就是金融监管。当局为提供高效的金融监管就必须对金融监管体制做出选择。
7、选择一种符合国家经济金融发展要求，与社会发展水平、法制水平相适应的金融监管体制，能促进监管效率的实现，推动国家经济金融的发展，反之则会成为经济金融发展的桎梏。而判断一国金融监管体制是否是符合经济、社会发展要求的最好标准就是监管有效性。本文即以监管体制作为切入点，在充分论述当前金融监管有效性的基础上，结合对其他制约监管有效性发挥的因素的分析，阐释了金融监管体制改革是符合当前金融业发展要求的最佳选择，研究金融监管体制改革具有重要的现实意义。三、研究方法与手段所需要的工作条件主要包括以下几方面：首先是需要电脑和网络，电脑能够帮助完成论文的电子版和文章的撰写工作，网络能够提供大量的资料。其次，充足的时
8、间是论文撰写中非常关键的条件，只有充足的时间才能够更好的去思考和撰写论文，最终完成好论文；最后，导师的指导对于论文的完成起到了关键的作用，同时和同学们积极的探讨也是更好完成论文的重要条件之一。四、研究结构与框架一绪论（一）金融监管的含义（二）金融监管的主要内容（三）金融监管的主要对象（四）金融危机的含义（五）金融危机产生的原因二我国金融监管的现状及其问题（一）我国金融监管的现状（二）我国传统金融监管方式存在的问题1.我国传统金融监管不适应世界经济一体化形势2.我国传统金融监管不适应金融创新3.我国金融监管的法律法规不健全4.我国金融监管透明度低三金融危机下西方国家金融监管的新趋势（一）金融监管
9、法制的国际化和同质化（二）越来越重视对系统风险的监管（三）金融监管结构呈现多元化形式（四）呈现外部监管和内部控制制度的有机统一（五）呈现效率和安全并重的趋势四对我国的启示（一）建立起适合我国国情的金融监管体系（二）金融监管对金融创新应该予以重视（三）加强金融系统性风险的防范（四）加强对大型金融机构的监管（五）加强金融监管的国际合作结论五、参考文献 1 刘明康.从美国次级房贷的教训看我国金融创新和开放. 国际金融，2009（l1）.2 马稳. 透过金融危机看金融监管J. 决策探索(下半月), 2009, (10) . 3 徐登平. 金融危机下我国金融监管体系对策探讨J. 现代商贸工业, 2009
10、, (22) . 4 吴平凡,陈永生. 次贷危机对我国金融监管的启示J. 社会科学研究, 2009, (06) . 5 满海红: 金融监管理论研究 D . 沈阳: 辽宁大学, 2008.6 林朴.美国金融监管模式的改革趋势对我国的借鉴. 上海金融学院院报，2008（4）.7 证监会.金融监管：科学创新务实十六大以来银监会、证监会、保监会科学有效监管，保障金融业又好又快发展J.中国金融家,2007,(10).8 杜静,刘丽娜.美国金融监管新规欲免危机重演仍需时间检验N.新华新闻,2010（07）.9 刘兰香.美国“不完整”金融改革N.21 世纪经济报道,2010（07）.10 张跃辉. 从全球金融危机的视角看我国金融监管法律制度的完善D. 湘潭大学, 2009