1、学校代码：10036 同等学力人员硕士学位论文银行保险开展的影响因素分析培养单位：保险学院专业名称：金融学研究方向：应用经济学作 者：指导教师：论文日期：二一三年三月学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要奉献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承当。特此声明学位论文作者签名： 年 月 日学位论文版权使用授权书学位论文作者签名： 年 月 日导师签名： 年 月 日摘 要目前银行保险是
2、银行、保险、金融与邮政等相关机构在工作与资产上相互连接、资源与渠道共享的合作模式。我国参加世界贸易组织后，保险这一行业的竞争越来越剧烈。国外的兴旺国家曾在银行保险领域取得了相当不错的成绩，致使这一营销方法开始盛行。目前它已成为提高利润率的重要开展战略。但是自2023年以来，我国的银行保险行业开展较落后，行业业务量上下起伏不定，因此，保险与银行合作的模式不成熟，两类机构合作关系也不紧密。影响我国银行与保险合作模式的开展有多种原因，有我国国情和经济市场的原因，也有机构内部产品、渠道和公司文化的原因。如果想使银行与保险公司能有比拟稳定、持续的健康合作关系，必须要深入我国经济体制的改革，银行与保险公司
3、要建立共同的长远规划与目标，共同监管与合作，探索产品、渠道和内部管理的优良策略。推动我国保险业快速增长的主要因素有：民众的收入是否是持续的增长、银行与保险的产业结构是否正确，是否符合我国的国情、民众接受教育的情况等。通过保险理论，对限制我国保险开展的原因进行分析，并使用理论计量方法制作成限制我国保险开展原因的表图，最后通过研究而得出结果。本文为五个局部，对影响我国银行保险开展的因素进行了分析，同时予以深刻剖析，从而找到我国银行保险开展的相应对策。关键词：银行保险；影响因素；对策建议AbstractStrategy of bank insurance mutual penetration in
4、the current market view that the insurance company and the bank, postal and other financial institutions to implement and fusion, and through the connection of the assets, integration and sales channels and customer resources sharing, an arrangement to provide banking and insurance products and serv
5、ices.Competition in the finance and insurance industry is becoming increasingly fierce and the accession to the WTO situation, the bank insurance such as western developed countries generally adopt effective insurance marketing has become Chinas banks and insurance companies to open up new markets,
6、improve the important development strategy of profit rate. But since 2023, the insurance business of our country bank rate traffic fluctuations, shows that the insurance market of our country bank is not very mature, the basis for cooperation between banks and insurance companies is not strong. Fact
7、ors affecting the healthy development of the insurance business of Chinas banks is system, market, culture and other external factors, and the company philosophy, products, sales channels, technical service and other internal factors. To strengthen the supervision cooperation, building strategic all
8、iance, make salary incentive system, speed up product transformation and innovation, implementation of Bancassurance network is an effective strategy for the healthy development of banking insurance business.According to the insurance theories, this paper analyzes some factors affecting and restrict
9、ing the development of Chinas insurance industry, and the use of econometric methods measurement model factors in the development of Chinas insurance industry influence construction. Through empirical results, sustained and stable growth of income, industrial structure gradual rationalization, and h
10、igher level of education is the main factors driving the rapid growth of Chinas insurance industry. This paper is divided into five parts, the factors that affect the development of Bancassurance in China are analyzed, at the same time be a profound analysis, the corresponding countermeasures in ord
11、er to find the development of Bancassurance in china.Keywords: Bank insurance; influence factors; countermeasures and suggestions目 录第一章 问题的提出1选题背景1研究意义2研究框架1第二章 文献综述4国外银行保险开展模式4世界银行业三种模式4美国花旗银行保险开展4国外银行保险业开展困境5我国银行保险开展环境9银行保险在中国的现状分析10我国银行保险未来开展思路10第三章 研究设计13变量与模型关系形式的选择13参数估计、检验及预测13我国银行保险开展特点15第四章
12、 实证因素分析17经济开展水平17政府态度18法律环境19文化环境19第五章 结论与建议21开发适销的银行保险产品21加快技术开发，建立和维护的网络信息系统21加强从业人员的业务培训和市场营销力度22金融控股公司的实现模式22现阶段逐步放松分业监管,建立金融控股公司的防火墙制度23逐步建立混业监管的法律体系,加强金融监管机构的协调运作23参考文献25第一章 问题的提出我国银行与保险的合作时间比欧洲国家的时间要晚很多。中国银行保险在2023年才开始实行。中国银行保险实行时间晚，但是开展速度很快。我国银行与保险的合作从开始到现在有三个过程，分别是探索、快速开展、缓慢开展。全国各大银行为适应市场环境
13、的变化和增强自己的竞争优势，纷纷与保险公司在1995年开始了合作，签署了合作协议,如：保险代理、资金结算、资金融通和电子商务等。这个时间要早于欧洲实行银行保险的时间。进入21世纪，社会、经济进步的社会背景下，我国银行与保险的合作有了进一步的快速开展。从这个时候开始，我国的保险与银行的合作除了以往的产品与客户的共享合作外，也有了新的形式。2023年，中国工商银行收购了太平保险公司24.9%的股份，之前方案入股太平人寿保险公司。至此，为银行保险的高速开展奠定了良好的根底，中国工商银行的收购且入股的方式对我国银行和保险公司以股权方式进行合作起到了一定的推进作用。事物的开展总是呈抛物线状态。我国保险这
14、一行业，2023年之后竞争越发剧烈，出现了打价格战的恶性循环，这时的保险公司运行非常艰难，出现了低利润甚至无利润的情况。此时，恶意竞争的连带负面影响开始出现，由于保险公司的恶意竞争导致低利润或无利润运营的局面出现，迫使自己不得不大大的减少银行保险产品，可想而知，我国银行保险也因此进入了非常缓慢的开展阶段。事物有竞争就会有进步。我国的银行保险也是如此。2023年之后，我国保险竞争剧烈，保险公司运营非常困难，因此，银行保险的模式开始出现，并开始国际化。我国的经济开展又开始进入了新的时期，随着国际金融的开展，我国的经济与金融制度越来越多的推动了我国经济的开展，国际上也有很多合并的金融企业，于是出现了
15、大批综合化的金融效劳集团。各国的银行和保险业纷纷打破常规，在混业开展模式的根底上，双方进行了资源共享，开展深入、紧密的合作甚至并购。但是银行保险业这种融合开展也有弊端，同时很大程度上还受到每个国家的社会、经济等情况的影响，如国家制度、经济、财政等制度。因此，每个国家的银行保险的开展之路和开展情况也不尽相同。在1956年，美国银行持股公司法中就确立了这种模式:规定持有股票的银行企业旗下可以有与公司相关业务的分公司或子公司，也为一些同类银行、金融单位建立了防火墙，以这种手段限制商业银行进入其他金融市场。随着金融效劳现代化法案公布后,取消了对原来的银行持股公司在金融业务上的制约，在法律上标准了银行、保险、金融等的合并与业务的合作，之前银行的持股公司实际上转变为金融控股公司,可以进行金融市场上全部的经营活动。金融控股公司与持有股份的银行