1、浦发-中信银行竞争力比照分析浦发-中信银行竞争力比照分析 浦发银行与中信银行竞争力比拟分析课程名称： 金融统计 班 级： 统计1101班 小组成员：李欣月 赵荣芳 刘欢 谢经 张悦 队 长： 周春竹 浦发、中信银行的开展现状浦发银行：上海浦东开展银行股份以下简称:浦发银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市股票交易代码：600000的全国性股份制商业银行，总行设在上海。目前，注册资本金186.53亿元。良好的业绩、诚信的声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。秉承“笃守诚信，创造卓越的核心价值观，浦发银行积
2、极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2023年6月末，公司总资产规模达39,302亿元，各项贷款余额18,983亿元，各项存款余额27,568亿元，2023年上半年实现归属于上市公司股东的净利润226.56亿元。目前，浦发银行已在全国设立了40家一级分行、991家营业机构，拥有超过3.9万名员工，架构起全国性商业银行的经营效劳格局。近年来，浦发银行加快国际化、综合化经营开展，以香港分行开业、伦敦代表处成立为标志，迈出国际化经营的实质性步伐，以投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁、浦发硅谷银行等机构为标志，积极推进综合化经营。上市以来，浦发银行连续多年被亚洲周刊评为“中国上市公司
3、100强。2023年8月，穆迪投资者效劳公司穆迪发布浦发银行信用评级报告，本外币长期银行存款评级为Baa3，本外币短期银行存款评级为Prime-3，财务实力评级维持在D对应的根底信用评估为Ba2，所有评级的展望均为稳定。2023年4月，福布斯杂志发布全球企业2023强榜单，浦发银行居榜单第125位，居上榜中资企业第13位,上榜中资银行第8位；同年10月，浦发银行以147.91亿元人民币的品牌价值，位列“2023最正确中国品牌价值排行榜第15位,以及同类型股份制商业银行第2位。2023年6月，英国银行家杂志发布世界银行1000强排名，根据核心资本,浦发银行排名全球第44位，位居上榜中资银行第8位
4、；同时，浦发银行标普评级：长期信用评级“BBB+、短期信用评级“A-2、长期大中华区信用体系评级“cnA+、以及短期大中华区信用体系评级“cnA-1；7月，美国财富杂志发布财富世界500强排行，浦发银行位列第383位，居上榜中资企业第81位和上榜中资银行第9位，表现出良好的综合竞争优势。深耕金融效劳的同时，浦发银行积极践行社会责任，致力于打造优秀企业公民。2023年7月，RepuTex(崇德)发布“恒生内地上市公司可持续开展指数十强，浦发银行位居第3位，可持续开展评级A；2023年3月，润灵环球责任评级与安永联合发布“第五届A股上市公司社会责任报告评级，浦发银行作为AA级企业入选排名第7位，居
5、同类型股份制商业银行第1位；2023年6月浦发银行获评中国银行业协会“2023年度最正确绿色金融奖。浦发银行将继续推进金融创新，因势而变、顺势而为、乘势而上，以“新思维，心效劳为指引，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融效劳企业。中信银行：中信银行成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极的奉献。中信银行作为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，在中国经济开展的浪潮中快速成长，已经成为具有强大综合竞争力的全国性商业银行。2023年7月，中信银行在英国银行家世界10
6、00家银行排名中，一级资本排名第47位，总资产排名第57位，位居中国商业银行前列。2023年11月，中信银行在21世纪经济报道“中国上市企业TOP10评选中，获得“中国十大上市企业最正确治理公司称号。2023年，中信银行实现A+H股同步上市，跻身于国际公众持股银行之列。2023年，中信银行成功收购中信国际金融控股，控股中信银行国际，建立了国际化经营平台。2023年，中信银行圆满完成A+H股配股再融资，奠定了开展的坚实根底。2023年，中信银行制定新的开展战略，提出了“建设有独特市场价值的一流商业银行的愿景。中信银行以“浇灌实体经济，铸造员工幸福，提升股东价值，效劳社会开展为开展使命，坚持以客户
7、为中心，以市场为导向，积极履行社会责任，支持实体经济开展，全面进军现代效劳业，致力于再造一个网上中信银行，不断推动社会和谐与可持续开展。中信银行向企业和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、保理业务等综合金融解决方案；向个人客户提供一般零售银行、信用卡、消费金融、保管箱、财富管理、私人银行、出国金融等多元化金融产品及效劳；全方位为企业与个人客户提供理财、网上银行、小微企业金融、托管业务等金融效劳。截止2023年末，中信银行控股股东为中国中信股份，持股比例66.95%；第二大股东为战略投资者西班牙对外银行，持股比例9.90%。中信银行在全国116个大中城市设有
8、1,073家营业网点，主要分布在东部沿海地区和中西部经济兴旺城市，拥有员工4.6万余名。中信银行在中国内地设有浙江临安中信村镇银行股份、在香港设有中信银行国际和振华国际财务等3家附属公司。中信银行国际在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有40多家营业网点，拥有员工1,700余名。二竞争力比拟分析商业银行竞争力比拟主要是通过研究商业银行经营与影响商业银行经营的因素，揭示银行业竞争的实际结果，发现决定或影响银行竞争力的因素，预测银行未来开展趋势。在本文中，笔者把浦发、中信银行的竞争力分为两个层次：现实竞争力、潜在竞争力。一现实竞争力分析本文从将我国商业银行竞争力水平分解为如下三个大的方面
9、：盈利性、风险性、安全性。其中包含评价商业银行的盈利能力、开展能力、风险管理能力、资本管理能力、公司治理能力等等，在这样的分析体系下根据定量指标对我国商业银行的竞争力进行全面且有深度的剖析。流动性能力分析1流动率由图看出，从2023-2023年来，中信银行的流动率比浦发银行的流动率高，因此，相对于浦发来说，中信银行的流动性风险要小，但其盈利能力却更低。另一方面，浦发银行的流动比率有上升趋势，中信银行有下降的趋势。2存贷比率分析 根据存贷比率图，整体来看，两家银行都是盈利的。相对于中信银行来说，2023-2023年期间，浦发银行在存贷比率方面占有一定的优势，但是浦发银行的存贷比率呈迅速下降的趋势
10、，中信的存款比率也正在提高。综上所述，两家银行在流动性能力方面各自有自己的优势，中信银行主要依靠较高的流动性来开展业务，浦发银行主要依靠较高的存贷比率。盈利能力分析1人均率利润率2资产利润率3资本利润率3.资产质量分析1资本充足率 由图可以看出，2023年-2023年期间，中信银行的资本充足率较高于浦发银行，反响出中信银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承当损失的程度更高。2不正常贷款率 浦发银行的不良贷款率和中信银行的不良贷款率都是呈先下降后上升的阶段。首先来看浦发银行从2023年到2023年不良贷款率的变化：从2023年到2023年，浦发银行的不良贷款率与上一年相比，下降了
11、0.36个百分点。从2023年到2023年不良到款率仍然还在下降，但下降的速度跟上一年相比相比照拟缓慢。从2023年到2023年，不良贷款率开始有所上升，并且上升的速度非常快。中信银行从2023年到2023年，不良贷款率下降了0.29个百分点。2023年到2023年，不良贷款率仍然还在以缓慢的速度下降，直到从2023年到2023年这个阶段，不良贷款旅开始上升，但上升的速度并不是很快。然后再由最后以个图表可以看出浦发银行的不良贷款率的升降幅度总是比中信银行的不良贷款率的幅度大很多。4.开展能力竞争指标1资产总额增长率2负债总额增长率3存款总额增长率4贷款总额增长率有以上五个图表可以得出：资产总额
12、增长率、负债总额增长率、存款总额增长率，贷款总额增长率，从2023年到2023年这段期间都呈负增长的趋势，导致浦发银行和中信银行在这段期间的利润总额也在下降，那么能够影响着浦发银行吸收存款和发放贷款的因素有哪些呢？外部因素：1经济水平：人均GDP较高，存款较多；GDP的增长率较高，存款的增长较快；外贸、投资顺差。2货币政策：存款利率、存款准备金率、公开市场、货币掉期。3金融法规：如利率管制、金融分业、存款实名制等。4税收政策：利息税。5股票、房地产市场：股票、房地产市场上升，存款减少。6汇率、通货膨胀率：本币升值、通货膨胀率下降，存款增加。7消费倾向：消费增加，储蓄减少。如私家车。内部因素1银
13、行声誉：资产规模，政府背景。2效劳水平：效劳网点、 银行、网上银行、银行卡，客户经理制。3银行形象：CI策略，广告宣传。4存款品种：定活两便、通知存款。5存款利率：通过理财产品实现差异化，高息或变相高息揽存屡禁不止。6贷款便利：以贷吸存，存贷结合。7咨询效劳：如项目评估、融资筹划、理财咨询。8营销能力：业务关系、人脉关系、血缘关系，营销手段。9鼓励机制：吸存的考核和奖励。能影响银行的存贷款的因素有这么多，所以如果想要让自己所在的银行能够吸收跟多的存款和发放更多的贷款，那么银行的负责人就跟应该多关注这些指标，因为这些指标就是反响一个银行的开展能力竞争指标。只有当这些指标都比拟乐观了，我们的银行才
14、有能力跟其他的银行竞争。二潜在竞争力比拟数据1.人力资源方面中信银行该银行员工总数41365人，其中，合同制员工32097人，派遣及聘用协议员工9268人。员工中管理人员4749人，业务人员33214人，支持人员3402人。具有研究生以上学历的员工5662人，占比13.69%；本科协力员工26506人，占比64.08%；专科学历员工8187人，占比19.79%。本行承当费用的退休人员477人。该银行加强了各级分支机构管理团队建设，健全机制，合理调配一级分行和总行部门的队伍，完善板子结构，推进干部交流，完善考核制度，推进竞争伤感，经营管理队伍的整体素质和管理水平。浦发银行母公司和主要子公司的员工
15、情况公司在职员工的数量人 35,655 主要子公司在职员工的数量人 843 在职员工的数量合计人 36,498 母公司及主要子公司离退休职工人数人 368 其中：母公司员工专业构成 专业构成类别人数 管理人员 311 银行业务人员 34,529 技术人员 815 其中：母公司员工教育程度类别 教育程度人数 大专、中专学历 7,390 大学本科学历 24,671 硕士、博士学历 3,594 由上表可以看出，业务人员34529人，占了整个公司的96%，反响出该公司的业务水平是比拟高的。从教育程度来看，本科学历的人占了69%，硕士及以上学历的占了10%。三结论本文通过数据实证分析了中信和浦发两家银行
16、竞争力的现状，分析总结出两家银行的缺乏之处，以小见大的提出提高其银行竞争力的对策。总结如下：伴随着20世纪90年代开始兴起的金融全球化趋势和经济自由化的呼声，现代通信科技的运用在金融银行业中迅速普及，国外商业银行出现了经营多样化、全球化、创新化、智能化、虚拟化、标准化等开展趋势。我国商业银行的现状及其面临的挑战：由于我国商业银行的开展起步晚，开展较慢，产品的同质化导致我国商业银行在竞争上十分剧烈，各银行不断压缩着本钱，利润下降，风险上升，银行间竞争差距较小，各行缺乏能够独当一面的核心竞争力。相比拟国外成熟的商业银行，经营经验缺乏，能提供的银行效劳与产品少，传统产品和业务带来的收入占总收入比重达百分之八十以上，且产品的同质性、单一性和模仿性较强；中间业务