1、当前我市金融形势分析及政策建议 上半年，全市金融机构用科学开展观统领全局，围绕赶超开展战略，积极贯彻落实适度宽松的货币政策，充分发挥金融对经济的支持作用，努力提供良好的金融环境，促进了全市经济平稳较快开展。 一、上半年全市金融运行根本情况 上半年，全市金融业务迅速扩张，存贷款超常规增长。6月末，全市金融机构各项存款余额到达733亿元，较年初增加12023.8亿元，增长17.6%，同比多增46.6亿元，无论是增速还是增量均创历史新高。贷款方面，6月末，全市金融机构各项贷款余额到达368.7亿元，较年初增加72.5亿元，增速达24.5%。贷款新增额在全省11个设区市中列南昌、赣州、九江、上饶之后，
2、居第五位。其中，中小企业贷款余额87.6亿元，较年初增加24.5亿元，增长38.8%；农业贷款余额77.8亿元，较年初增加16.5亿元，增长26.9%；票据融资余额35.5亿元，比年初增加19.1亿元，翻了一番。至6月末，全市异地融资余额到达56.5亿元。 （一）围绕工业开展，大力支持中小企业。今年以来，全市金融机构按照金融支持全市中小企业开展指导意见的要求，围绕“两高一前移的信贷工作目标，充分抓住适度宽松货币政策的有利时机，大幅增加中小企业信贷投放。6月末，全市中小企业贷款余额达87.6亿元，较年初增加24.5亿元，增长38.8%，超出全市各项贷款平均增速14.3个百分点，超出全省中小企业贷
3、款平均增速14个百分点。贷款主要投向医药、陶瓷、纺织等十大产业基地和工业园企业，重点支持了百神药业、新明珠、新中源、青龙高科、三龙电气、东鹏陶瓷、宝源彩纺、金源纺织等重点骨干企业的开展。为促进中小企业贷款投放，相关部门全力推进企业信贷营销大会履约进程，至6月末，履约金额达48.7亿元，履约率到达了70.9%。同时，为满足企业临时性资金需求，金融机构积极开展票据融资业务，6月末，全市金融机构票据融资余额达35.5亿元，比年初增加19.1亿元。票据融资结构得到进一步优化，融资对象逐步向宜春当地企业集中，6月末，当地企业（出票人或持票人在宜春的企业）票据融资余额达27亿元，较年初新增13.6亿元，增
4、长20231%。 （二）紧扣民生保障，大力支持民生工程。6月末，全市农业贷款余额达77.8亿元，较年初增加16.5亿元，同比多增8.4亿元，为历年之最。辖内农村信用社发挥了金融支农主力军的作用，紧紧抓住涉农贷款这个“牛鼻子，积极扶持农村种养户、农产品加工户和个体工商户开展，6月末，农业贷款余额达74.5亿元，较年初新增14.4亿元，增长24%。同时，农业银行XX市分行充分利用被确定为全省农行系统效劳“三农试点行的有利时机，积极调整经营策略，全面启动农户和涉农企业贷款，6月末，农业贷款余额达3.1亿元，较年初增加2.2亿元，同比多增2亿元。2023年来，全市下岗失业人员小额担保贷款保持了较快的发
5、放速度，16月，累计发放下岗失业人员小额担保贷款3.2亿元，其中财政贴息贷款2.3亿元，超额完成全年1.87亿元的发放任务。金融机构在支持经济适用住房方面进展较好，16月，金融机构向42023户中低收入家庭发放经济适用住房按揭贷款1700万元。 （三）关注开展后劲，大力支持根底设施建设和房地产开展。6月末，全市根底设施贷款余额56.8亿元，较年初增加7.8亿元，增长15.8%。全市城市投资管理公司和国有资产营运公司得到了银行的大力支持，策应了宜春城市建设的较快开展，如XX县区城投公司就获贷2.7亿元。随着二季度房地产销量的增加、售价的上升，各金融机构加大了住房信贷的发放力度。至6月末，全市按揭
6、贷款余额为46.7亿元，较年初增加9.8亿元，同比多增4亿元。住房开发贷款出现反弹，6月末，全市房地产开发贷款余额到达2023.5亿元，较年初增加1.7亿元。 （四）策应“三大战役，大力支持中心XX县区。按照市委、市政府做强“心经济，开展中心城的战略要求，全市金融机构适度将信贷资金向中心XX县区倾斜。6月末，中心XX县区各项贷款余额99.1亿元（含票据贴现），按可比口径统计，较年初增加29.9亿元，同比多增24.2亿元，增加额创历史纪录。一是全力支持重大工程建设，向明月山机场a、b线发放贷款1.2亿元，后续贷款2亿元将在三季度发放；向秀江西岸防洪堤、农副产品加工基地等工程发放贷款1.7亿元。二
7、是大力支持经济开发区做大做强，向园区企业发放贷款2亿元。三是着力支持下岗失业人员创业。累计发放中心XX县区下岗失业人员小额担保贷款5043万元，其中个人创业贷款1443万元，劳动密集型小企业贷款3600万元。 二、下半年需重点关注的几个问题 （一）信贷资金的使用效率问题。上半年，我市信贷增长率为24.5%，远远超过全市11.8%的gdp增长率。大规模的信贷投入为全市抗当前我市金融形势分析及政策建议第2页 （二）信贷增长的可持续问题。从国家政策来看，16月，全国贷款净增7.4万亿元，大幅超过了年初贷款净增5万亿元的信贷规划，在超常规信贷投放的推动下，市场流动性大幅提升。最近一个月来，人民银行根据
8、经济金融形势和流动性变化，重启了一年期央票，并提升正回购和央票利率和发行定向央票，以市场化手段回收流动性；同时，银行监管部门陆续出台措施，强化贷款流向管理，并在国内局部大中城市收紧第二套房按揭贷款。目前，国家明确了下半年将继续实施适度宽松的货币政策，但上述政策因素作用于金融机构，一定程度上将在总量和结构上影响下半年的信贷投放。从信贷风险来看，金融机构信贷扩张迅猛，催生了不良贷款反弹之忧。上半年，全市金融机构不良贷款减少量逐月降低，不良贷款率的下降速度也逐月走低。同时，利润同比减少，16月，全市银行性金融机构实现账面利润4.3亿元，同比降低了0.4亿元，下半年金融机构的风险控制压力将增大。信贷投
9、放的金额和结构是信贷政策、信贷需求和信贷风险共同作用的结果，而当前政策微调风险与市场风险的交织，必然会对宜春信贷市场造成一定冲击。 （三）信贷投放的金融环境问题。近年来，全市金融生态环境得到了较好改善，推动了贷款的大量投放，降低了贷款风险，但局部制约因素还没有得到根本解决。突出表现为：一是XX市人民政府印发关于进一步标准与银行贷款业务有关抵押物评估及登记工作的通知（宜府发（2023）17号）没有完全执行到位，致使局部企业没有享受到优惠政策。二是贷款担保面临两难困境。一方面，辖内担保机构费率较低，但注册资金小、担保资质不能到达银行认可条件，难以为企业提供担保；另一方面，省信用担保公司规模较大，担
10、保资质较好，但费率过高，最高到达6%，根本相当于银行贷款利率，局部企业不愿找其作担保。三是农村金融配套措施不完善。相关部门没有将有价资产的评估、登记、办证等效劳措施延伸到农村，致使农村的土地、矿产、水面、坡地、滩涂、住房等有价物权难以得到相关部门的评估登记，在一定程度上制约了农户和农业企业获得信贷资金。如XX县区农村信用社拟开通以滩涂、矿产为抵押的信贷产品，由于无处评估、登记，导致业务难以开展。四是局部民营企业法人代表不注重个人信用记录，在个人贷款购房、购车的行为中，屡次拖欠银行贷款本息，致使个人信用出现不良记录，影响了所在企业获得贷款。此外，银行胜诉债权执行难、农信社改革优惠政策落实难、党政
11、干部贷款清收难等问题也在一定程度上制约了信用环境的改善。 三、几点建议 下半年，各金融机构要坚决不移地贯彻落实适度宽松的货币政策，继续保持信贷总量适度增长，围绕中小企业、民生工程和重大重点建设工程，不断优化信贷结构，努力控制信贷风险，积极探索符合宜春科学开展、赶超开展、企稳回暖的信贷支持方式，满足实体经济的有效信贷需求。 （一）加大对中小企业的信贷支持。从各方了解的情况来看，中小企业融资难既有企业的原因，又有金融机构的原因，而在当前适度宽松货币政策的有利时机下，金融机构加速金融创新，增加信贷投放，满足企业合理信贷需求大有可为。一方面，适度放宽抵（质）押条件。积极探索土地、厂房以外的资产抵（质）
12、押方式，原那么上只要法律不禁止的资产都可以用作抵（质）押，并适当提高抵押率，不断增加对企业的授信额度；以省金融办、省工商局、人民银行南昌中心支行出台XX省股权质押融资指导意见为契机，加快股权质押贷款的推出步伐；大力推广贸易融资业务，贸易融资一般以应收账款为质押，对抵押要求较低，贷款风险也较小，能有效缓解产品有销路的中小企业资金紧张状况和增强金融机构盈利能力。另一方面，加快推进与工业园和产业基地企业的金融对接。金融机构要积极与园区管委会协调，不断充实工程库，强化对企业的跟踪调查力度。同时，建议园区管委会利用贴近企业、熟悉企业的优势，多向金融机构推荐有开展潜力、有信贷需求的优质企业。对纳入工程库的
13、企业，金融机构要早调查、早立项、早申报，争取早见效。 （二）做好对锂电产业的金融跟进。各金融机构要努力创优融资环境，把金融效劳工作贯穿于锂电工程引进、锂电产业培育的全过程中。一是及时跟进工程进度，积极开展以订单、仓单、信用证、应收账款等为质押的贸易融资效劳，对大工程、大企业要探索和开展银团贷款。二是灵活运用产业基金、股权投资等金融产品，扶持重点工程和企业做大做强。建议市政府采取财政托底担保、土地抵押等方式，吸引金融机构向锂电产业园根底设施建设提供融资。三是辖内外汇管理支局要对锂电企业外汇业务申请实施限时办理制度，审批类业务自受理之日起三个工作日内办结；须报省局审批的业务，三个工作日内向上转报，
14、并在省局批文到达后的三个工作日内办结；进出口登记、变更等日常类业务，最长办结时间不能超过两个工作日。 （三）加快推进农村金融产品和效劳方式创新试点。目前，全市共有3个农村金融试点工程，一是XX县区被确定为农村金融产品和效劳方式创新试点县；二是农业银行XX市分行被确定为全省农行系统面向“三农效劳试点行；三是农业开展银行XX市分行在XX县区试点林权抵押贷款。今年以来，各试点工作进展良好，如XX县区大力推进信用共同体贷款、大额农贷业务，优秀上高人贷款、商标质押贷款、水稻种植保险等业务，取得了较好成效。下半年，各金融机构要坚持“一个注重、两个不限于、三个符合的农村金融产品创新思路，即注重实效，不限于试
15、点县、不限于既定的品种和效劳方式，只要符合当地实际、符合国家政策、符合风险控制要求，各金融机构可在多领域进行大胆探索和创新，以确保全市农村金融创新工作在全省站前列，并以此为突破口，实现对“三农的有力支持。开展农村金融创新，离不开配套措施的支持，目前，迫切需要将资产评估和登记效劳平台向农村延伸，建议有关部门探索符合农村资产实际、切合农村资产特点的评估、登记方法，以帮助金融机构推出新的农村信贷产品。 （四）努力对接中心XX县区六十个建设工程。对中心XX县区喜迎国庆六十周年而开工建设的六十工程，各金融机构要高度重视，及时跟进，对已签订贷款协议的工程，如明月山机场、霏欧凰家俱等要及时将资金安排到位；对
16、已有贷款意向的工程，如芦州大桥、九鼎牧业等要加强沟通和协调，做好贷款调查和申报工作；对尚未接洽的工程，要派信贷人员去调查了解，认真对接。 （五）积极推动多元化融资。在当前多元化的融资格局下，要化解中小企业融资困难，直接融资渠道不失为有效途径。一是进一步解放思想、拓展思路，在全省范围内较早启动中小企业债券融资工作，力争利用现有政策支持，通过发行中小企业集合债券筹集更多的资金。发行企业债券涉及发改委、中小企业管理部门、人民银行等多个部门，建议市政府明确专门的机构负责债券发行的各项前期工作，积极对袁州区医药、煤电循环经济、高安建筑陶瓷等核心企业较强、产业集群较完整、企业关联度较大的企业群，进行加工、整合、包装，组织和帮助一批企业到达发行中小企业集合债券的条件。同时，由于担保机构对于债券发行起着决定性的因素，在我市现有担保机构难以承担债券发行担保的情况下，建议