1、市金融效劳扶贫开发调研报告 长期以来，人民银行和有关部门、金融机构多渠道、多方式支持扶贫开发事业，出台了一系列金融扶贫政策，在定点帮扶、金融扶贫合作等方面做了大量工作，在扶贫开发中发挥了重要作用。但是，由于多种原因，贫困地区和贫困群众贷款需求难以满足的状况仍没有根本改变，开展金融扶贫大有可为。市扶贫开发局和人行六盘水中心支行共同就农户小额信贷额度、中小企业（合作社）融资需求、涉农金融机构惠农措施、农村金融网点布置、探索创新贷款小产品的运作模式等五个方面开展金融效劳扶贫开发调研，了解到我市当前农村金融开展的现状及存在的困难和矛盾。当前，我市急需深化农村金融改革，建立完善农村金融诚信体系、风险担保
2、机制，引导金融资本进入农村领域开展农村普惠金融，促进“三农开展和扶贫攻坚。 为贯彻落实国务院办公厅关于金融效劳“三农开展的假设干意见（国办发（2023）17号）和中国人民银行财政部银监会证监会保监会扶贫办共青团中央关于全面做好扶贫开发金融效劳工作的指导意见（银发（2023）65号）文件精神，全面推动金融扶贫工作，促进贫困地区经济开展，贫困农户增收，实现同步小康，6月初，市扶贫开发局和人民银行六盘水中心支行联合先后到xx区、xx县、xx县分别从农户小额信贷额度、中小企业（合作社）融资需求、涉农金融机构惠农措施、农村金融网点布置、探索创新贷款小产品的运作模式等五个方面开展金融效劳扶贫开发调研，与开
3、展农村信贷工作的部门、涉农金融机构进行座谈、采取实地走访和问卷调查的方式走访了贫困农户30户、家庭农场6个、农民专业合作社2个，涉农中小企业6家。并学习了金融效劳扶贫开发的花溪农商行有关经验。现将调研结果报告如下： 一、金融扶贫调研掌握的情况 （一）全市概况xx市是二十世纪六十年代国家“三线建设时期开展起来的以煤炭采掘工业为根底，冶金、电力、建材、矿山机械工业综合开展的能源型重工业城市。居住有汉、彝、苗、布依等20多个民族，2023年农业人口251.86万人，占总人口325.41万人77.40%。辖xx区、xx区、xx县、xx县四个县级行政区，98个乡（镇、办），202319个行政村和150个
4、居民委员会。 （二）贫困情况全市四个县区中，xx区、xx县、xx县为国家扶贫开发重点县，xx区为省定扶贫开发重点县。xx区、xx县属于国家“11+3集中连片特困地区滇桂黔石漠化片区，xx区以“天窗县也纳入了滇桂黔石漠化片区（大湾镇纳入乌蒙山片区）。全市有扶贫开发重点乡镇68个（其中：一类6个，二类40个，三类22个）、贫困村615个（其中：一类370个，二类136个，三类12023个），贫困村占全市行政村的60.35%。2023年，全市农民人均纯收入到达5934元，2023年建档立卡识别出农村贫困人口64.8161万人，贫困发生率24.55%。其中：xx区有13.1556万人，xx县有27.6
5、365万人，xx县有22.2543万人，xx区有1.7697万人。 （三）农村金融现况全市涉农金融机构有农行、邮储银行、农村信用社、村镇银行等商业银行效劳机构和农发行等政策性银行，以及人民保险等商业性保险机构。农行在5个乡镇设立有办理存取款业务的网点，在全市874个村设有取款设施，其中六枝有187个、xx县451个、水城288个、钟山60个（全部设完），预计2023年底前完成村覆盖，开办有担保、抵押及质押、小额信用贷款；农村信用社在全市所有乡镇设立有办理存取款及贷款业务的网点，在全市423个村设有取款设施，其中六枝有64个、xx县159个、水城152个、钟山65个（全部设完），预计2023年底
6、前完成村覆盖，开办有担保、抵押及质押、小额信用贷款，已完成农户建挡43万户（占总农户59万户73%），授信发证28万户（占总农户59万户47.5%），授信金额75亿；邮储银行在县城设立有办理存取款及贷款业务的支行，在45个乡镇设立有办理存取款业务的代理网点，在全市8个村设有取款设施，其中六枝有6个、xx县2个，开办有担保、抵押及质押、小额信用贷款；村镇银行在xx县、钟山、xx县城设立有办理存取款及贷款业务的机构，在1个乡镇设立有办理存取款及贷款业务的效劳机构，开办有担保、抵押及质押贷款；农发行在县城设立有办理存取款及贷款业务的机构，开办有担保、抵押及质押贷款；工行在3个乡镇设立有办理存取款业务
7、的机构，在xx县3个村设有取款设施；贵州银行在3个乡镇设立有办理存取款及贷款业务的机构，在xx县3个村设有取款设施；人民保险在全市88个乡镇设立有办理保险的机构，开展了能繁母猪、森林、烤烟等3个政策性农业险种。2023年全市涉农贷款余额313.21亿元，比年初增加55.61亿元，增速21.59%，大于各项贷款增速3.59个百分点；农户贷款余额78.03亿元，比年初增加15.81亿元，增速25.41%，大于各项贷款增速7.59个百分点。近几年来，有关机构严格按照人行涉农贷款增量不低于上年，增速不低于各项各项贷款平均增速的“两个不低于要求，不仅涉农贷款持续到达“两个不低于，农户贷款也持续实现“两个
8、不低于，全市金融对“三农的支持力度持续保持远大于其它行业水平。 （四）花溪农商行经验以“小为先、立足小字做文章。一是开发“小产品。针对农民需求，开发“小康卡系列产品发放农户信用贷款，无需抵押担保，信用贷款占比到达81.2%。产品便于操作，贷款额度根据信用一次性核定，随到随贷，柜面直接放贷，周转循环使用。涵盖面广，涵盖农民生产、生活，农民应急、养老、危房改造、购房等。实用性强，“金额可高可低、期限可长可短、押品可有可无、利率可上可下，最小500元；期限最短1个月，最长3年；利率根据信用水平差异确定。二是创立“小队伍，延伸效劳渠道。效劳进村入社区，建立驻村效劳办。在所有172个行政村均设驻村金融效
9、劳办公室，配备专职效劳人员，与“村支两委配合，建立效劳人员公示、效劳承诺公示、贷款流程公示等，把贷款利率、额度、流程等送到田间地头，帮助农户选择适合自身开展信贷产品。成立“自行车金融效劳队，组织128名客户经理实施定点包户。携带办公、照相机、无线网卡等骑车进村入户，了解农户需求、采集根本信息、掌握农户信用，评级授信办理业务，扫清效劳盲区。三是抓牢“小客户，成就大市场。创立农村信用体系，对辖内所有农户建档、评级、授信，创立信用乡镇、村组，对信用乡镇农户实施利率优惠政策，贷款平均年利率比市场利率低近3个百分点，每年为农户节约融资本钱约4000万元。设置惠农贷款效劳窗口，在民族乡镇增设“少数民族语言
10、效劳窗口，发放支农联系卡，悬挂“限时办贷流程公示牌，农户贷款从受理申请到发放最快1个工作日完成。在赶集、农忙时，增开柜台，开展现场效劳，灵活安排营业时间，上午提前至7点，下午推迟到8点关门。实施“村村通工程，在行政村增设小额取款pos机200余台，实现pos终端村村覆盖。加快atm自助机具下村安装，向农民提供小额存、取、汇等效劳，农民不出村，即可享受到便利金融效劳。 二、主要成绩及作法 （一）扶贫贷款发放量大1、我市在全省率先重新启动小额就业贷款发放工作我市202223年以来累计发放小额就业贷款8.26亿。其中：妇联与农行、农村信用社合作发放小额妇联创业贷款6.9亿，收贷收息率达99%），收贷
11、收息率达95%；团委与农村信用社合作发放小额青年扶贫贷款，累计发放2022多万元，收贷收息率达95%以上；市残联与农村信用社合作在全省率先发放残疾人小额扶贫贷款，以xx县为试点县，累计发放2022多万元收贷收息率达95%以上。 2、发放大量小额扶贫贷款全市1998年以来累放小额扶贫贷款9.72亿元，覆盖农户21.85万户。其中：农行累放小额扶贫贷款4.31亿元，扶持贫困农户14.4万户；六枝、xx县、水城农村信用社累计发放小额扶贫到户贷款4.95亿元，扶持贫困农户6.9万户；妇联、团委等与金融机构合作发放扶贫贴息贷款，累计发放巾帼致富贷款4028万元，4957户；累计发放青年致富贷款622.2
12、023万元，650户。 3、农户贷款持续高速增长。主要为农户脱贫致富的农户贷款增速，持续远远高于各项贷款增速。 （二）成绩突出我市个别部门与涉农商业银行合作发放小额贷款成绩显著，其中以xx县的金融扶贫工作成效最突出。调查中了解到：xx县妇联与农行xx县支行发放小额妇联创业贷款收贷收息率达20230%，获得全国妇联表彰。农行xx县支行与xx县扶贫局合作发放小额扶贫贷款模式收贷收息率达95%以上，获得当时省委书记钱运录批示，成为全省小额扶贫贷款的旗帜，也被农行总行评为全国先进。xx县联社与xx县扶贫局合作发放小额扶贫贷款模式收贷收息率达95%以上，效果显著。xx县联社与xx县残联合作在全省率先发放
13、残疾人小额扶贫贷款累计发放2022多万元收贷收息率达95%以上。xx县妇联与xx县联社合作发放小额妇女创业贷款收贷收息率达95%以上。xx县团委与xx县联社合作发放小额青年扶贫贷款收贷收息率达95%以上。 （三）小额信贷发放及回收的主要做法扶贫部门与农行和农村信用社均合作面对农村贫困农户发放小额信贷，贷款程序采取每户贫困农户1年内可申请不超过2万元（含）贷款规模的到户贷款贴息资金，对通过能人（大户）带动贫困户共同致富的工程，每户1年内可申请不超过5万元（含）贷款规模的到户贷款贴息资金，由农户或工程业主向承贷机构申请贷款，县、乡扶贫部门审查核对贷款农户或工程业主是否符合申请贴息的条件，贴息方式采
14、取到户贷款贴息资金可直接或通过金融机构间接补贴给贫困农户两种方式（目前我市采用通过金融机构间接补贴），工程贷款贴息资金直接补贴给工程实施单位。妇联和团委主要是利用社保资金向金融机构担保抵押，为小额扶贫贷款和就业贷款提供贴息。 三、调查发现的问题 （一）农户对小额贷款的需求较大、金融授信额度偏小。通过对种植户和家庭农场的走访调查情况来看，一般专业种养殖户对资金的需求为202320万元，家庭农场对资金的需求根本在2040万元的阶段。当前，农户和家庭农场主要通过信用贷款的方式获得资金需求，受信金额平均为32023万元。如xx区大用镇骂冗村白辉正，全家种植皂角树1200亩，养殖乌鸡2500羽，投入资金
15、40余万元，在当地农场信用社获得信用贷款2023万元，得到财政扶贫补助资金2023万元，但也不能满足他扩大规模的需求。大用镇大用村的村民唐有才的家庭农场，种植大棚葡萄200余亩，他的贷款需求在20万元，贷款期限为23年。但他得到的信用贷款为8万元，贷款期限为1年，由于他投资的工程资金回收慢、投入大，从授信的资金额度和期限都不能满足唐有才的工程投资需要。 （二）涉农中小企业融资需求大、融资难。如xx区宏奇制药厂，自主知识产权研发的药物达40个品种，由于受资金制约，只能生产4个品种，每年的销售收入为2022余万元，每年税收300多万元。现在的缺口资金2022万元，但由于退城进园，相关机构迟迟未办理
16、厂方产权手续，导致企业缺乏抵押担保手续，无法进行融资。据了解，按照农行的要求，只能用房产手续进行抵押才能贷款，企业的订单、设备等都不能抵押贷款。再加上特区政府“进园退城的有关优惠承诺未兑现，使得企业举步维艰。类似融资难的企业在农业产业园区普遍存在。 （三）涉农金融机构的效劳方式基于传统、缺乏创新。通过调查和了解，我市涉农金融机构的效劳措施主要有：一是贷款效劳，对有资金需求的农户和龙头企业进行贷款，解决种养殖、加工、市场开拓的资金缺口问题；二是存取款效劳，通过不断增设金融效劳网点，方便群众存取款；三是涉农保险效劳，涉农保险只开展了能繁母猪、烤烟、森林险等几个政策性保险，农商保险没有开展。从开展的情况来看，主要表达在：效劳产品不创新、效劳方式不灵活、效劳范围不够广。 （四）农村金融效劳覆盖面窄、网点少。自然条件较好和经济开展水