1、我国对银行业监管的现状与开展趋势的思考 我国对银行业监管的现状 与开展趋势的思考 【】 目前，针对金融产品过度创新引发的金融危机，兴旺国家已经开始认真吸取教训，力求在鼓励创新的同时，充分揭示创新背后暗含的风险，并有效管理好这些风险成立银监会是完善宏观调控体系、健全金融监管体制的重大决策，银行业监管在原有的根底上将得到加强，监管方式、技术、理念、制度会有所创新，从而提高监管效率、监管的专业化水平和权威性，推动我国银行业尽快提高国际竞争力为保持监管的严肃性、权威性、强制性和一贯性，银行业依法监管已成为我国建立完善的市场经济体系的当务之急 【关键词】 银行业监管现状开展趋势 一、我国对银行业监管的现
2、状 1.利率政策 我国利率改革的方式是明确的，即渐进、有序，原那么上遵循先外币、后本币，先贷款、后存款，先农村、后城市，先大额、后小额的步骤但是中国目前还没有明确全面实现利率市场化的时间表利率市场的起步较晚，从1996年开放同业拆借利率开始，此后又开放了银行间债券利率2022年开放了外币利率（小额外币存款除外），2022年存款利率管上限，贷款利率管下限的格局在这种情况下，中国货币市场和资本市场至今也尚未形成基准利率体系，自然也没有简单的金融衍生工具，如期权和期货这使得中国的金融衍生品市场不仅落后于兴旺国家，和其他开展中国家相比也存在差距 2.商业银行的跨区域经营问题 长期以来，我国的中小商业银
3、行，即城市商业银行不能跨区域经营城市商业银行暂行管理方法第6条规定，城市商业银行在地级以城市设定，一个城市只能设立一家城市商业银行;第二条规定，城市商业银行主要为本市中小企业和居民提供金融效劳 分析城市商业银行的开展历史我们可以看出，中国 的城市商业银行是清理整顿城市信用社、化解地方金融风险的产物与此同时还承担了支持地方经济开展，特别是支持中小企业的重担城市商业银行人员素质较低、经营管理水平不高、风险高度集中这是监管政策明文规定城市商业银行不允许跨区经营的背景 随着我国银行业改革开放的推进，城商行风险管理水平不断提高，许多城商行提出了拓展开展空间、实现跨区域开展的要求对此，银监会与相关部门进行
4、了认真研究并达成共识，城市商业银行完全可以走出城市202223年4月，银监会调整了中小商业银行的准入政策规定中小商业银行的机构开展不再受数量指标控制，不再对股份制商业银行、城市商业银行设立分行和支行设定统一的营运资金要求，从而实现了根本上统一监管标准，实施同质同类监管 3.混业经营 在上世纪80年代改革开放的最初期，我国金融业并不是分业经营的当时，商业银行可以设立信托投资公司、证券公司，比方，交通银行和太平洋保险就是连在一起的但是，由于后来金融业出现了一些混乱情况，当时一种主流的看法认为这些混乱来自于混业经营，因此就逐渐把金融业务切分开 来;同时在立法上加以保证，形成了一种比较严格的分业经营体
5、制1995年通过并于2022年修改的中华人民共和国商业银行法第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外 二、进一步完善银行业监管法律体系的相关思路 我们正处于一个金融市场迅速创新、竞争不断加剧的年代这对我国银行业的开展和银行业法规建设来说，既是机遇又是挑战监管部门应当审时度势，抓住机遇，应对挑战，明确相关政策法律改革调整思路，进一步完善银行业监管法律体系 完善调整金融市场主体关系的主导性法律制度首当其冲的即是对我国商业银行的产权制度和公司治理结构相关法律制度的调整这些年，我国市场经济开展和
6、银行业改革取得了重要进展，不仅为国有商业银行补充资本金、剥离不良资产，也借鉴国际先进经验在风险控制、财务管理、薪酬鼓励等方面进行了改革，但由于进行市场主体制度设计过程中主要按照政府意志展开改革，而未按照私法原理明确主体权利与 义务，导致体制和机制等深层次问题没有得到很好解决，改革在许多方面还需要进一步深化未来几年，法律需要在商业银行产权制度、出资人制度、股东权利与义务、股东行为约束、法人治理结构等方面，在深刻理清社会关系的根底上，作出科学明晰的规定，在私法层面明确银行在市场中的商事主体地位，保护其自治权利，维护市场对于市场主体的选择和对于金融资源的配臵 建设开放性市场准入制度，培育多层次金融市
7、场主体银行业是有限持牌的行业，我国银行业实行严格的准入制度，这是完全必要和合理的但过高的准入门槛也容易导致市场垄断，我国现有金融机构之间在效劳方式上、组织构架上、经营模式上、效劳对象上、产品设计上、业务流程上都具有惊人的相似性，同质化情况严重，供给动力缺乏因此，如何实现经济的平等性是今后中国银行业法律制度完善的重要方面作为国际政府管理的长期趋势，放松管制对于银行业开展至关重要一方面，金融机构的丰富可以使优质资本进入银行业，提高中国银行业的开展实力;另一方面，各类金融机构可以提供不同的产品，实现效劳多样化，从而解决金融市场供需矛盾 借鉴国际银行监管先进做法，不断改进风险监管法规本着“提高战略性、
8、前瞻性、实效性的原那么，我们要密切 关注国际上监管法规开展的新动向，重视借鉴国际银行业监管和立法的良好实践，逐步推行国际最正确做法中国要从自身国情考虑，进一步研究如何创造条件逐步实施新协议如，国际会计准那么理事会公布了国际会计准那么39号，这个准那么对全世界各行各业都会产生震动和影响，尤其对商业银行资本充足率的计算、贷款损失准备金的计提和资产证券化的影响更加明显，这对我国银行业是一个巨大的挑战又如巴塞尔银行监管委员会有效银行监管核心原那么和oecd公司治理原那么的修改，都与银行业监管和改革的开展趋势密切相关 认真总结美国金融危机教训，完善我国法律政策202223年以来，美国次贷危机的影响进一步显现，并演化为涉及世界范围内的金融危机，在经营理念、业务创新、风险管理、危险征兆、市场约束等诸多方面都带来深刻的教训，值得我们密切跟踪和研究，我们必须及时发现我国银行业监管政策和法律制度中的问题和薄弱环节，争取或寻求最正确有利时机，尽早作出补救和预防 第5页 共5页