1、金融机构支持地方经济开展调研报告 关于提高银行存贷比破解融资难支持地方经济建设情况的调研报告 为全面了解我县金融部门效劳县域经济开展情况，破解融资难题，加快推进“强工兴城战略，根据县委安排，5月7日9日，县人大常委会组成调研组对我县提高银行存贷比、破解融资难，支持地方经济建设情况进行了调研。调研组听取了县人民政府及县发改委、工信委、财政局、工业园管委会和驻县各金融机构有关情况汇报，到民辉化工、山谷泉酒业、凯达服装、森源电子等园区企业进行了走访座谈。现将调研情况报告如下： 一、我县促进金融机构支持地方经济建设的根本情况 全县金融运行总体情况 202223年、202223年、2023年，全县金融机
2、构人民币各项存款余额分别为553896万元、718423万元、849356万元，分别增长26.49%、26.67%、18.24%；人民币各项贷款余额分别为27020230万元、377253万元、456952万元，分别增长33.75%、34.45%、22.97%，其中2023年贷款余额比202223年净增186872万元；三年存贷比分别为48.76%、52.51%、53.80%，呈逐年增长趋势，但均低于全省、全市平均存贷比水平。2023年3月末，全县金融机构人民币各项存款余额922732万元，增幅为7.95%；人民币各项贷款余额474988万元，比年初增加18036万元，增幅为3.80%，贷款增
3、加额全市排名第8位，比第1位XX县区低39300万元，增长率全市排名第2023位，比第1位XX县区低8.51个百分点；存贷比为51.48%，全市排名第8位，比第1位XX县区低12.87个百分点，低于全市2023.01个百分点，低于全省12.56个百分点；增量存贷比为24.58%，全市排名第2023位，低于去年同期18.91个百分点，低于全市24.21百分点，低于全省25.87个百分点（见附表1、附表2）。 各金融机构支持县域经济开展情况 多年来，我县各金融机构认真贯彻国务院关于金融工作的有关政策，积极效劳我县“强工兴城战略，不断加大对“三农和中小企业的信贷支持力度，有力地推动了我县经济社会事业
4、的全面开展。202223年以来，全县金融机构累计发放各类贷款78亿元，其中，2022232023年分别累放贷款21.8亿元、27.9亿元、28.3亿元。从增量看，“三农贷款和中小企业贷款增长较快。 从存贷比情况看，除农发行属政策性银行，存款业务少、存贷比高，没有可比性外，其他8家金融机构2022232023年三年平均存贷比较高的是建设银行、信用联社、九银村镇银行和九江银行，建设银行三年平均贷存比为62.57%，信用联社为60.27%，九银村镇银行为60.12%；存贷比逐年增加的有工商银行、建设银行、信用联社和邮政储蓄银行；信贷规模较大的是信用联社、农业银行、建设银行和农业开展银行，2023年贷
5、款余额均突破5亿元。从贷款规模增量上看，信用联社的增量最大，从202223年的6.36亿元增长到2023年的2023.59亿元，增加4.23亿元；其次是农业开展银行，从202223年的2.5亿元增长到2023年的5.75亿元，增加3.25亿元（见附表5）。 从贷款投向结构看，截止2023年3月末，全县各金融机构贷款余额474988万元，其中：公共投资（重点工程）类贷款98959万元，占投资总额的20.83%，主要分布在农业开展银行33300万元、九江银行22965万元、农业银行19000万元、建设银行1202324万元；企业类贷款70574万元，占投资总额的14.86%，主要分布在建设银行、中
6、国银行、农业银行；房地产类贷款64202万元，占投资总额的13.52%，主要分布在建设银行、工商银行、中国银行，全部是个人住房按揭贷款；支农惠农类贷款154960万元，占投资总额的32.62%，分布在信用联社和农业银行；其他类贷款86293万元，占投资总额的18.17%，主要分布在信用联社、九江银行、九银村镇银行（具体见附表3）。 企业及个人授信档案建立情况 近年来，为打造我县良好的金融生态环境，各金融机构按照人民银行、银监会的有关要求，全面开展了中小企业和农户评级 授信工作，并建立信用档案。目前，县信用联社共建立农户信用档案36800户和小微企业信用档案94户，已建立信贷档案并已核发贷款证的
7、农户和个体工商户可凭本人身份证和贷款证到信用社柜台直接办理贷款手续；九江银行和九银村镇银行充分发挥灵活、快捷的优势，在风险可控、合规经营的前提下，新增授信客户3天内可将贷款发放到客户手中；县农行主动贴近“三农、效劳“三农建立客户信用档案，实行“一次授信，循环使用的信贷原那么。 我县促进金融机构支持地方经济开展所出台的政策措施 为更好地发挥我县金融机构在全县经济建设中的重要作用，进一步调动金融机构支持地方经济开展的积极性，增加信贷投放，促进全县经济赶超开展，县政府出台了金融机构支持地方经济开展考评奖励方法，对金融机构存贷款增长、存贷比例、新增贷款用于当地投放比例等制定奖励措施，在每年的“三干会上
8、，对支持地方经济建设有突出奉献的金融单位进行表彰奖励。 为加强信贷融资平台和信贷中介组织建设，202223年1月，根据省财政厅XX县区政府的协议，我县在XX省信用担保股份中投资认股500万元，省公司在我县设立分公司，即：XX省信用担保股份XX县区分公司。目前，该担保公司累计上报工程26个，上报金额9600万元，实际为我县企业担保贷款15笔，担保金额达6270万元。202223年5月，由县财政出资又组建了县创业担保，注册资本为202300万元。截至目前，该公司已累计对125户企业进行了贷款担保调查，审批通过了59户企业贷款担保请求，发放了担保贷款2680万元。此外，由县工信委、县人民银行、县中小
9、企业局、县工业园管委会等单位联合搭建信贷融资平台，每半年组织一次银企对接座谈会，加强银企对接。今年4月，在多方共同推动下，我县启动了中小企业融资暨“银园保工程，对于缺少抵押物、缺少可供质押应收账款的优质中小企业提供综合金融效劳，有效缓解了中小企业融资难的问题。为搭建政府融资平台，先后成立了XX县区南城XX县区开发建设投资和XX县区城市投资集团，为四类平台公司。截止2023年4月30日，政府平台公司向本县银行贷款本金96200万元，余额83700万元。 二、制约金融机构支持地方经济开展的问题和缺乏 我县各金融机构在效劳“强工兴城战略，支持地方经济开展方面作出了积极努力，取得了较好成效，但我县金融
10、机构信贷投入缺乏、投向结构不优、存贷比低、企业融资难的矛盾依然突出。存在的问题和缺乏主要有： 政府引导、协调和效劳机制不健全。一是政府对金融机构的评估、考核和鼓励机制不够完善，县政府虽然出台了金融机构支持地方经济开展考评奖励方法，但是没有完全按照方法规定兑现奖励政策。二是缺乏有效的政银企对接协调机制。尚未建立起政府及其部门、银行和企业之间长期、科学、诚信的信息传递渠道。虽然每年都召开银企对接会，但后期的跟进效劳不到位，一些好的优势工程或有良好开展前景的中小企业，由于不了解金融机构的信贷政策、贷款品种和贷款条件，加上金融机构不能获得企业的准确信息，贷款支持时效性不强，导致无法及时取得金融机构的有
11、效信贷支持。三是财政资金杠杆撬动作用还需进一步增强。一方面是财政在担保基金、专项财政贴息、信贷风险补偿等方面的投入力度不大。另一方面是财政性资金存款配置不平衡。县城行政事业单位个人工资代发业务多年集中在中国银行和九江银行，不利于各银行之间的竞争和放贷；社保基金虽然按照要求在四大国有银行和信用联社开设了帐户，但是否根据各行对县域经济的奉献大小进行分配没有明确规定。至2023年3月末，全县财政性存款余额82863万元，主要分布在工行1202369万元、农行9000万元、中行25000万元、建行18000万元、农发行2999万元、九江银行6300万元、信用联社5351万元、邮政储蓄2132万元、村镇
12、银行3112元（各金融机构财政性存款情况见附表4）。 诚信体系建设薄弱。一是少数企业、个人信用观念淡薄、偿债意识较差、还款意愿不强，甚至存在恶意悬空和逃废银行债务的行为，严重损害了金融机构的合法权益，一定程度上挫伤了金融机构支持中小企业的积极性。还有极少数国家公职人员成心拖欠银行贷款，在社会上造成不良影响。如：县农行反映，惠农贷款本息违期三个月以上的不良贷款已突破1.3%，且有600多万元违期三个月以下即将进入不良的贷款，如不良贷款率超过2%，省农行就会停止县农行新办惠农贷款发放业务；二是有的企业经营者依法守信意识较差，个人的不良诚信记录导致企业总体信用下降，无形中增加了企业贷款的难度；三是社
13、会失信惩戒机制不健全，打击逃废银行债务行为的力度不够，金融司法环境建设有待进一步加强。 企业自身条件缺乏。一是经营管理粗放。多数企业都没有建立完善的公司管理机制和现代企业制度，专业管理人员缺乏，以粗放式或家族式管理模式居多，开展方向和目标不明确，抵御风险能力弱。二是财务管理不标准。不少企业财务制度不健全，会计报表资料残缺不全，资产、销售等根本财务数据真实性和准确度不高，有的企业根本无法取得财务数据，看不到良好的连续经营记录，银行难以准确、完整地把握企业的资信状况、偿债能力和经营动态。三是资信等级低。不少中小企业处在开展的起步阶段或成长阶段，资产规模小、盈利水平低，往往难以到达信用评定等级要求，
14、而被银行拒之门外。四是有效抵押物缺乏。有的企业前期手续不完备，产权不明晰；有的企业租赁厂房生产，缺乏足够的固定资产和抵押物，难以满足银行信贷抵押要求。 金融效劳效率不高。一是贷款审批的环节多、链条长。国有商业银行实行集权制、集中制的信贷管理模式，县级金融机构信贷投放权限低，即便有符合贷款条件的企业，也必须严格执行上级行的相关要求，逐级上报，层层审批，手续繁杂，不能及时满足企业的资金需求。二是信贷效劳和信贷产品创新跟不上。局部金融机构信贷政策僵硬，信贷产品单一，认可的抵押物少，多数银行贷款对企业机械设备抵押不认可。三是贷款本钱较高。据企业反映，有的银行预收的贷款保证金比例过高，202300万元贷
15、款要扣除20230多万元保证金。在贷款审查过程中，金融机构指定的中介机构评估、审计收费不合理，几百万元贷款，中介机构评估、审计收费叫价达七、八万元，大大增加了贷款本钱。四是金融机构对自己的信贷产品宣传不够，与企业沟通对接少，不少企业对银行的信贷政策、贷款品种和贷款条件了解不清，不知如何才能获得银行贷款支持。五是少数银行为企业效劳有差距。有的银行考虑到工作负荷重、放贷本钱较高、风险大，对中小企业放贷的积极性不高；有的银行为吸引企业开户存款提出了诸多优惠条件，但当企业有贷款需求时，却不能得到银行的帮助和支持。 担保公司开展滞后。目前我县已注册的担保公司有3家，但真正能为中小企业提供融资担保效劳的只
16、有2家。受注册资金的限制，担保公司的担保能力缺乏。县创业担保注册资本仅202300万元，由于注册资本少、担保能力低，影响了金融机构与担保公司的合作程度，县四大国有商业银行均不认可该公司的担保资格，目前只同九江银行修水支行建立融资担保业务关系，而且银行给予的放大倍数小。担保公司的单体规模小，不仅运行本钱高，而且不能享受国家对担保公司的各项优惠政策，增加担保公司的注册资金已成当务之急。 贷款投向不合理。对重点工程和有潜力的中小企业贷款少，大多数银行热衷于商贸性的流动资金信贷，对工业企业和重点工程工程信贷支持隔岸观火、无关痛痒，只强调重风险控制，不注重支持帮扶，从2023年3月末贷款余额看，企业类贷款只占贷款总额的14.86%。 三、促进金融机构支持地方经济开展