1、解决企业资金困难调研报告 一、根本情况 我市自古商贸活泼,民营经济繁荣,个私经济在全省具有一定的影响力,被誉为“的,创造了“无中生有、有中生特的奇特经济现象。中小企业已经成为我市最活泼的经济成份,在全市经济和社会开展中的地位显得十分突出,其作用有目共睹。以非公有制经济为主体的中小企业是保持全市社会稳定的根底,是提供税收、增加财力的主要来源,是安排城乡劳动力、扩大社会就业的主渠道。但中小企业、非公有制经济在整个开展过程中,一直受到融资难的困扰。据调研了解,全市19000多户民营企业(含个体工商户)中达71%以上的企业存在资金短缺难题,40%左右无抵押或质押资产,尤以家具、服装、食品等行业显得尤为
2、突出,资金满足率不到50%,贷款满足率缺乏40%。因此,如何解决这一难题,为广阔中小企业提供快捷、便利的融资需求,是助推中小企业做大做强的关键之关键。 二、造成中小企业融资难的主要原因 1、企业可持续性差,抗风险能力弱。全市60%的企业往往是家族式管理,缺乏科学管理手段,规模小、产品档次相对较低、资产负债率高,经营管理和市场开拓能力不强,市场竞争力差,自我抵御风险能力弱,生产经营波动性较大,倒闭的比例较高,存在很大的经营风险,使许多商业银行对其偿债能力存在较大顾虑而“不放贷。 2、资金供需信息渠道不畅通。中小企业在融资过程中的最大问题,主要是资金供需双方沟通不畅,信息不对称,包括银行和企业间的
3、不对称、政府和企业间的不对称,究其原因,主要是体制的不健全,没有很好的交流平台。 3、企业管理不标准,财务制度不健全。全市中小企业太多管理标准,个体式或家族式管理模式占主导地位,财务信息不够透明,资信度不高,许多新建、新办企业无法提供正规的财务报表,银行很难及时获得其真实的、系统的、全面的相关报表材料,审查难度大、误区多,难以对企业生产经营状况做出准确分析、评估和授信,不敢冒然放贷。 4、企业缺乏有效抵押物或第三方保证。大局部中小企业资产少、负债能力有限,且缺乏银行信用根底。大多数企业向银行贷款是第一次,由于规模小,50%的企业都是租地、租场所,可供有效抵押的资产不够或手续不全或提供抵押物变现
4、能力差,也更难落实第三方,极易被银行拒之门外。 5、门槛高,抵押资产评估费用较高。主要表现在金融机构许多制度、规定和操作上的障碍,许多硬性指标,很多企业难以到达。国有商业银行规定,贷款企业必须提供三年且经过审计的财务报告,否那么,不符合贷款的起码条件。在调研中,许多企业反映,评估本钱高、手续烦、有效期短,有的将评估与抵押登记捆绑,企业向银行贷款,必须到该行指定的评估事务所评估,其他机构评估无效,而且企业在不同银行贷款一次,需对抵押资产重新评估一次,其他银行贷款时评估的无效,企业房产、地产、机械设备即使已经登记,但只认定其指定的中介效劳机构,有的要重新登记。银行对各担保公司介入的贷款视同一般保证
5、贷款,利率上浮很多,有的高达70%,同时,国家宽松的货币政策艰难落实到地方。银行基于控制风险的需要,在向中小企业放贷的时候总是慎之又慎,条件苛刻,材料多、程序复杂、审批环节多、时间长、本钱高、希望小,极易错过资金需求的极佳时机。 6、担保机构不健全和开展速度严重滞后。全市担保机构的开展速度与巨大的市场需求形成强烈的反差,我市目前仅有市中小企业信用担保公司、市诚信担保等几家担保机构,数量少、规模小、覆盖率低,远远满足不了中小企业的庞大的担保需求。同时,担保机构形同虚设,注册资本不到位,手续繁杂,没有一定的灵活性,业务渠道不畅通,经营品种过于单一,缺乏自主权,审批时间长,银保合作不太融洽,业务未能
6、正常开展,担保机构作用得不到应有发挥。企业因缺少专业化担保被银行拒贷的比率高达65%。 7、企业信用状况差。中小企业尤其是一些刚刚起步或规模小的企业信用状况较差,诚信意识淡薄,不积极主动履行还本付息,甚至恶意逃债、废债、赖债等现象时有发生,银行对其存有戒心,严重损害了中小企业的形象。 三、破解中小企业融资难的思路对策 资金是企业的“血液,只要资金链不断,企业就能生存,就能开展壮大。而要解决中小企业融资难题是一个复杂的系统工程,涉及到各个方面,触及各方利益。因此,非一日之功、一蹴而就的易事,必须紧密结合我市实际,按照保增长、扩内需、调结构、促开展的总要求,不断探索、不断总结,形成政府主导、部门联
7、合、银企配合的社会信用整治格局,坚持全面协调可持续的根本要求和统筹兼顾的根本方法,具体从以下几方面入手并做好文章: 1、加快完善中小企业信用担保体系建设。中小企业信用担保机构在解决中小企业融资上,不仅可以为抵押物缺乏的老企业融资提供直接式担保效劳,尤其为新建、新办企业提供孵化式担保效劳,其独特的重要作用无可替代。要按照“政府引导、政策支持、多元投入、市场化运作的原那么,创新开展模式,采取多种形式,积极扶持、大力引导、鼓励组建多种形式的担保机构,培育和促进各类担保机构向规模化、专业化开展,特别要利用我市的优势,大胆吸引外来资金开展担保机构,推动信用担保机构的多元化运作,加快推进全市中小企业信用担
8、保体系建设。 2、金融机构要积极拓展效劳创新。金融机构要充分发挥金融在现代经济的核心作用,针对中小企业的现状,用好用活国家适度宽松的货币政策,坚持有所为、有所不为,创新金融产品和效劳方式,量身定做信贷产品,专门研究制定更好、更快适合中小企业多样化需求的效劳工程,完善财产抵押制度和贷款抵押物认定方法,积极采取应收账款、仓单、股权、商标专用权、专利权或存货抵质押方式,缓解中小企业贷款抵押缺乏的矛盾。 3、降低门槛,实行流程再造。中小企业资金运作有“短、小、急、频、快等特点,各金融机构要及时有效整合现有资源,简化业务办理流程和审批程序,优化“窗口效劳,提高贷款审批效率,建立有别于其他法人客户的中小企
9、业信贷业务处理手续,提高针对性和市场反响速度。 4、搭建交流合作平台,建立信息共享机制。开展送金融知识进企业活动,加强沟通、对接,强化中小企业主管部门与银行、银行与企业的信息互动及共享机制,多为银行、担保机构、企业搭建桥梁,做到“政府搭台,多方唱戏,使各方都能及时足够了解掌握资金需求,识别判断企业的真实情况,增强银行对企业的信心,并不断满足企业的信贷要求,从而到达双赢之目的。 5、不断提高企业自身的开展能力。企业作为需要融资的主体,在畅通融资渠道方面同样要有所作为,即发挥船小好掉头的优势,找准市场定位,建立完善现代企业制度,调整公司治理结构,健全各项管理制度,标准财务行为。要根据企业的特点,苦
10、练内功,扬优成势,做精、做细、做专,增强质量、品牌和营销意识,保持以技术创新、产品创新为根底的竞争优势,增强企业创造力和竞争力,壮大企业规模,提升开展后劲,降低企业本钱。强化信用意识,提高企业的融资信用等级,建立互相信赖的银企关系。学会资本运作,不断增强自身积累能力和获得外部融资支持的能力。 6、完善鼓励约束机制。为提高中小企业贷款营销层次及管理水平,各金融机构要建立健全鼓励机制,加大鼓励力度,充分调动信贷人的积极性,区别对待主观失误和客观条件变化所形成的风险责任,鼓励信贷人积极培育和开展中小企业客户。 7、深化效劳,加大促进中小企业健康开展的政策扶持力度。如果把企业比喻为“鱼的话,政府的任务
11、就是“放水养鱼。“鱼遇到困难,中小企业主管部门要做的工作就是“引入活水、添加饲料、增加氧气,帮助企业活的更好。保企业就是保增长,为着这一目标,必须集聚一切要素、凝聚一切力量、想尽一切方法,急企业所急、想企业所想。一方面,政府及政府有关部门应强化措施,改善融资环境,落实国家出台的一系列政策措施,坚持用创新的理念、思路、机制和方法,力助企业应对危机、破解难题,尽心尽职为企业提供全方位的效劳。其次,各级政府应积极提供财政资金支持力度,发挥财政资金的引导作用,逐步扩大扶持中小企业开展专项资金规模,重点支持中小企业技术创新、结构调整、节能减排、开拓市场、品牌创立、扩大就业,以改善对中小企业的公共效劳,带动社会资金支持中小企业的开展。第三,为金融机构对中小企业的贷款提供优惠政策,从措施上规定金融机构对中小企业贷款的份额,扩大金融机构对中小企业贷款的自主权,确保用于中小企业的贷款增幅不低于全市平均增幅。 8、拓宽融资渠道,积极探索创新中小企业融资有效模式。除积极发挥以现有金融机构体系为根底的主要融资渠道外,因不失时机地借鉴兴旺地区的成功经验,解放思想,大胆有效地实行诸如买方贷款、异地联合协作贷款、联保贷款、工程开发贷款、自然人担保贷款、个人委托贷款、无形资产担保贷款、票据贴息融资、金融租赁、典当融资等融资方式,增加可融资产,多方位拓宽企业的融资渠道。 第7页 共7页