1、关于我国信用体系建设浅谈 摘 要 诚信，是古今中外通用的社会伦理准那么，更是现代保险业的生存根底。诚信对市场经济建设具有举足轻重的作用。建立保险业诚信体系，需深入理解诚信对现代社会开展的重要作用，并应采取以下具体措施：把握社会信用体系建设契机，为保险业诚信体系建设奠定根底；加强保险信用法制建设，为保险业诚信体系建设提供保障；建立保险诚信治理制度，为保险业诚信体系建设创造条件；改革保险公司经营治理体制，为保险业诚信体系建设注入动力；完善保险营销机制，为保险业诚信体系建设增添活力。 关键词：保险诚信，保险开展，诚信教育，制度体系 abstract integrity，istheancientand
2、modernchineseandforeigngeneralsocialethics，butalsothesurvivalofmoderninsuranceindustrybasedinsurancecreditsystem，tounderstandtheintegrityofimportantrolesinthedevelopmentofmodernsociety，theritualwisdomtogetherconstitutetheimportantcontentofthetraditionalmoralityofwesternculture.andthefollowingspecifi
3、cmeasuresshouldbeadopted：graspingtheopportunityofsocialcreditsystemconstruction，tolayagoodfoundationfortheinsurancecreditsystemconstruction;tostrengthentheconstructionofinsurancecreditlegalsystem，whichguaranteesinsurancecreditsystemconstruction;buildsystemofinsuranceintegritymanagement，createconditi
4、onsfortheinsurancecreditsystemconstruction;reformtheinsurancecompanymanagementsystem，togiveimpetustoinsurancecreditsystemconstruction;improvetheinsurancemarketingmechanism，addvitalitytoinsurancecreditsystemconstruction. keywords：insuranceintegrity，development，thegoodfaitheducation，system 目 录 1引言.12保
5、险业诚信建设现状.1 2.1保险公司的不诚信.12.2保险代理人的不诚信. 22.3投保人的不诚信.3 3保险业诚信问题存在的原因.3 3.1制度缺陷.33.2信息的不对称.4 4加强保险业诚信建设的措施.5 4.1进一步加强保险诚信教育.6 4.2把握社会信用体系建设契机，为保险业诚信体系建设奠定根底.64.3加强保险信用法制建设，为保险业诚信体系建设提供保障.64.4建立健全保险诚信相关法律制度体系.64.5改革保险公司经营管理体制，为保险业诚信体系建设注入动力74.6完善保险营销机制，为保险业诚信体系建设增添活力75总结.9参考文献.10致 谢.11 1引言 保险业，作为现代金融体系的重
6、要组成局部，更是以“最大诚信为根本原那么，对诚信的要求远高于其他行业。可以说，诚信是保险业的立业之本，是保险业的生命线。现阶段如何解决保险业开展水平与国民经济和社会开展的需求不相适应的矛盾，促进我国保险业持续健康快速开展，是我国保险业亟待解决的问题。而如何树立良好的行业形象，又是诸项工作的重中之重。 由于保险业经营的特殊性，使得诚信对于保险业来说十分重要。我国保险业的诚信问题一直以来都引起专家学者的普遍关注，诚信问题关系着我国保险业的健康开展。诚信问题的存在有其原因，因此需要分析其存在的原因，进而找出完善我国保险业诚信建设的对策。 2023年6月26日，国务院公布了国务院关于保险业改革开展的假
7、设干意见。该意见的公布，标志着国家对保险业开展的关心与支持，同时也说明了保险业在我国经济和社会开展中的作用越来越重要。 保险业作为我国金融领域的三大支柱行业之一，是我国市场经济的重要组成局部，因此它的开展好坏，直接关系到我国经济和社会的开展。而目前我国市场经济开展面临的一个突出的问题就是诚信体系建设问题。保险作为一种效劳，它的有形载体是一张保险合同，投保人或被保险人拿到的只是“一张纸，而不像其它的商品一样具有实实在在的物品，在一定意义上来说，保险公司的经营是以信用为根底，以法律为保障的一种承诺。因此相对于其它的商品来说保险具有无形性、长期性和透明度低等特点。也正是因为保险经营的特殊性，意味着它
8、是最能体现诚信，同时也是最依赖诚信的行业。但是在我国保险开展的过程中，诚信问题越发引起业内外人士的注意，并成为人们关注的焦点。 2保险业诚信建设现状 2.1保险公司的不诚信 由于信息的不对称以及保险业务专业性强的特点，保险消费者事实上在投保前甚至投保后都难以了解保险人及保险条款的真实情况，致使假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程中屡见不鲜。另一方面，一些保险公司理赔手续繁琐，效劳不到位，个别案件拒赔不合理，客观上表现出“惜赔现象，在客户中造成不良影响，在社会中形成“投保易、索赔难、“收款快、 1 赔款慢的恶劣印象。 一些保险公司违规经营，支付过高的手续费、给回扣、采用过低费
9、率等恶性竞争行为，损害了保险公司的社会声誉；对保险代理人的选择、培训及管理不严，有一些保险公司误导甚至唆使保险代理人进行违背诚信义务的活动，严重危害了保险公司的形象；向保险监管机关提供虚假的报告、报表、文件和资料等。 2.2保险代理人的不诚信 在实际经营中，不少保险代理人在利益驱动下，片面夸大保险产品的增值功能，许诺虚假的高回报率，回避说明保险合同中的免责条款，甚至误导客户，不从客户的实际出发，一味向客户推销保费高却不一定适用的险种；有的在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人及被保险人。 作为保险业开展的基石，诚信建设日益受到重视，保险诚信建设工作初步展开并取得明显成效。但随着业
10、务的高速开展，保险队伍的迅速扩大，保险诚信建设方面暴露出的诸多问题，已成为制约保险业开展的瓶颈。 （一）承保容易，索赔难。该赔的不能尽快赔付，不该赔的也不能在较短时间内给客户答复。据某公司2023年调查，从案件受理到给付结案，平均每案64天，有的公司超过100天，个别案件处理时间长达2年之久，引起客户投诉。 （二）不能严格履行保险合同。某些公司单纯考虑自身效益，随意改变保险合同内容，降低给付标准；有的公司为照顾“关系或“工作方便，对一些不该赔付的案件，通过“协议形式给予赔付，侵占保险责任准备金，损害了公司利益。 （三）压赔案，压赔款。这种情况多发生在年底。某些公司为了完成利润等项考核指标，把该
11、处理的赔案压着不处理，把该赔给客户的赔款压着不给客户，等到次年处理或给付。有的公司甚至从9月份以后就不再处理赔案。 （四）代理人误导。个别代理人为获取业务不择手段，展业时不能全面、准确向客户宣传保险条款全部内容，夸大保险责任，不讲或少讲除外责任。尤其对于分红险业务，夸大分红比例，误导客户投保。 （五）不能及时收取续期保费。由于代理人频繁流动，造成大量“孤儿保单。有的公司不能及时通知保户并收取续期保费，导致保单失效，给客户带来损失。 （六）侵占、挪用保费。个别代理人利用公司管理漏洞，将收取的保费侵占或挪作他用。有的代理人虽然离开公司，但仍持未交回的“收费收据收取保费占 2 为已有。 （七）道德风险。有的保户投保动机不正确，不履行如实告知义务，带病投保骗取保险金。更有甚者，还存在代理人与投保人合谋欺诈保险公司等现象。 2.3投保人的不诚信 诚信说。该说认为保险合同是最大诚信合同，保险法根本原那么之一就是最大诚信原那么，故订约时，投保人应将有关危险的重要事项据实告知保险人。 保险法规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明