1、开发区支行合规风险管理工作实施方案 为了提高开发区农行全体员工的合规经营意识，提升合规风险管理水平，培育良好的内部控制合规文化，保障开发区农行各项经营活动持续协调开展，结合开发区农行合规风险管理工作实际，制定本实施方案。 一、加强合规风险管理，促进农行持续有效开展 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么，可能遭受法律制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。而推进合规风险管理、加强内部控制，是提高农行经营效益，保证农行持续健康开展的必由之路。 近年来，农行的合规风险管理工作有所进步，但与其他商业银行相比，农行的内控水平相对较低，根底管理比较薄弱，经营效益很不理想。合规文化尚未形
2、成，特别是二级分行以下机构合规风险管理意识淡薄，重经营、轻管理思想严重，致使基层行的合规风险管理工作，开展的很不平衡。造成农行近年来案件数量、发案金额据高不下，违规问题层见迭出，如不及时扭转，不仅对农行本身的生存和开展造成威胁，而且对当地市场经济的开展和社会经济的稳定也将产生不利影响。因此，农行将制定中国银行省分行内控合规管理工作 三、 五、十年开展规划，确定牵头部门，建立合规风险管理机1 制，明确合规风险管理责任、义务，整合各部门、各机构间的控制边界，形成齐抓共管的局面，促进农行经营工作持续有效的开展。 二、设计合规风险管理体系架构，确定总体工作目标推进农行合规风险管理工作的主要目标是，以科
3、学开展观为指导，以商业银行合规风险管理指引为纲领，以农总行风险合规管理工作3510中长期开展规划为蓝图，完善农行系统合规风险管理机制，整体设计出与股份制银行运行机制相适应的内控合规管理体系架构，确保各级行的内部控制逐步严密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为标准准确，鼓励考核机制相对科学，违规、违章问题逐步减少，违法案件得到遏制，大案要案得以杜绝，同业竞争能力持续增强，使全辖14个二级分行和51个一级支行的合规风险管理工作上一个新台阶，保障农行全年工作目标得以顺利实现。 三、坚持三项原那么，确保合规风险管理工作的整体推进 （一）坚持“自我提高，主动完善原那么。 推进农行各分支机构合规风险管理工
4、作，旨在引导、催促各级经营行领导和员工，认识合规风险管理在业务操作和经营开展中的约束作用，自觉加强合规风险管理，提高抵御风险的自我免疫能力。农行各级管理部门和基层营业机构是全辖合规风险管理的主体，是提高合规风险管理有效性的关键所在。因此，在推进全辖合规风险管理工作中，就是要发挥各级领导和全体员2 工的积极性和主动性，主要通过“自我提高，主动完善实现合规风险管理目标。 （二）坚持“借鉴经验，汲取教训原那么。 加强合规风险信息的交流与反响，对于提高全行员工的合规意识和风险意识具有重要作用。农行所辖14个二级分行和51个一级支行，在风险防范和内控管理上各有长短，内控合规部门要善于发现问题，即要总结和
5、推广好的经营行合规风险管理工作的经验和成果，发挥合规风险管理成效显著的基层经营行的“典型示范作用，又要汲取个别行内控管理失之与软弱而引发案件的沉痛教训。 （三）坚持“因地制宜、分类指导原那么。 根据农行3510开展规划，结合各经营行的合规风险管理工作的实际情况，有针对性的对不同行实施分类指导，注重推进合规风险管理工作的效率和效果。 四、合规风险管理工作的主要任务及措施 农行按照银监会商业银行合规风险管理指引的要求，结合农行3510开展规划，制定目标明确，切实可行的合规风险中长期开展规划。农行将结合自身在合规方面的现实情况，完善合规风险机制，加强合规风险宣传、培训，严肃处理违规，违法责任人，形成
6、完善的合规风险管控机制。 -建立合规风险管理组织架构，健全合规风险管理体系。根据中国银行股改工作部署，成立合规部，统一牵头负3 责全行的内控合规工作，按照“两级机构，两级派驻，双线报告的指导原那么。 省分行合规风险管理组织架构采用“一级机构，两级派驻的形式。省分行设置内控合规部，二级分行由省分行派驻内控合规办事处，县级支行由二级分行派驻合规经理。二级分行内控合规办事处负责人由省行任命，县级支行合规经理由二级分行选任政治素质高，业务能力强，具有高度责任心的干部担任。二级分行内控合规办事处和支行合规经理分别由委派的一级分行和二级分行管理并向其派出机构负责。这种组织架构将于年一季度前组建完毕。 实行
7、“双线报告路径。合规报告采用双线报告路径，即县级支行合规经理向派驻行和二级分行报告，内控合规办事处向派驻行和一级分行报告。 保证内控合规部门独立行使职权。内控合规部门和合规经理有权获取被派驻行必要的信息，能够独立调查派驻行经营行为，并能要求相关部门和员工提供必要的合作。一旦发现异常情况或违规行为，内控合规部门或合规经理应当立即按照报告路线向上报告。 （二）加强队伍建设，加大培训力度，提高合规风险管理能力。 组建后的内控合规部门，要本着“提高素质，合规先行的原那么，在年内实施强化以合规风险管理为主题，以内控综合评4 价为主要内容的全员培训工作，对不同层次，不同岗位的人员进行合规培训，加强合规风险
8、宣传工作，增强员工的合规经营意识，培育“合规从自身做起、“合规人人有责、“主动合规、“自觉遵章的理念。 1、实施合规风险管理培训方案。坚持理论联系实际、学以致用的原那么，以工作的实际需要为出发点，与职位的特点紧密结合，有方案有步骤的对在职的各级各类人员进行培训，提高全员素质。重点培训一批技术骨干、管理骨干，特别是对中高层管理人员，推行管理人员任前合规测试和任中合规考评制度，催促管理层持续跟进、更新合规知识，强化其合规经营理念。制定全面周密的培训方案和采用先进科学的培训方法和手段。将员工合规培训纳入全行培训规划并制度化，有方案、有目的地组织各种形式的合规培训。 2、组织“合规与风险管理大讨论活动
9、。一是发动全辖干部员工共同探讨合规的业务流程、科学的风险管理体系，以识别合规风险。鼓励员工将好的建议提交内控合规部门。二是结合案件警示教育活动，撰写心得体会，征集内控防案论文。 3、抓好现有合规风险管理人员的考核奖惩和培训提高工作。从两个方面加强合规风险管理队伍的建设：首先应注重建立合规风险管理队伍的考核和培养机制，对合规管理人员的日常工作进行定期考评，考核其工作实绩，通过标准化、科学化、制度化的考评，促进合规管理工作的专业化、标准化、职业化；其次5 要结合自身实际，制定培养规划，有方案、有步骤地安排合规管理人员参加各种形式的岗前培训和在岗培训，不断提高他们的合规管理能力和水平。再次，建立鼓励
10、和淘汰机制，合规风险管理工作面广、弹性大、见效周期长，为鼓励具有良好潜质的人员长期从事合规管理工作，要通过严格、标准的考核，对考核优秀者给予评先评优、晋升职务等奖励及鼓励；对考评不合格者，结合工作需要，有序地安排换岗交流或进修学习。只有通过各种方式不断提高合规管理队伍的工作能力和水平，合规风险管理工作才能取得明显实效。 4、逐步充实合规风险管理人员力量。通过经营行内部调整和从分行组织人事部门接收的人员中选拔等多种途径，尽快充实内控合规人员，为内控合规工作全面开展提供人员保障。在现行审计办事处的审计职能上收后，原审计人员可整体划入内控合规办事处；对应农行内控合规部职能，将合规审查、授权管理和反洗
11、钱等职能划归内控合规处，相关人员按照“人随业务走的原那么划归内控合规部门。 （三）完善规章制度和业务流程，着力提高精细化管理水平。 农行内控合规部门将根据工作职责和工作要求开展对规章制度的分析梳理、查缺补漏，探寻各项业务流程、岗位职责中的合规风险点，明晰各岗位的职责边界，明确业务流程中的承接流转关系，熟悉前后手的业务内容及操作规程，确保业务经营6 与风险控制能力同步提升。协助农总行制定内部控制根本规定和合规风险管理手册，并报送监管机构备案。新组建的风险合规部门应密切关注和持续跟踪法律法规的制定和修改，对照合规风险点，完善相应的合规操作程序和业务流程。 全面实施精细化管理，将精细化管理贯穿到全行
12、每个管理细节、每个经营领域、每个业务环节，不间断地优化各项运作流程、规章制度和支持系统，实现全行精细化管理水平的不断提升。提高管理的专业化水平和精确度，努力实现高质量、高效益、低本钱、低风险运营。 （四）加大合规风险管理绩效考核力度，建立、健全合规问责和诚信举报制度。 通过科学的合规风险管理绩效考核制度设计，大力倡导诚信合规荣耀，违章违纪耻辱的理念，进而表达省行对合规价值的重视和鼓励。 首先，提高内控评价的考核权重。推进绩效考核体系调整，合理设置业务指标与内控指标的比重，引导和鼓励分支机构加大内控评价结果在绩效考核中的权重。进一步考虑在高管人员绩效工资中引入任期内风险管理根底制度，根据需要从高
13、管绩效工资中局部截取，对内控风险状况稳步提高的经营行，按比例逐年返还，对于发生案件或重大违规问题或内控风险较大的经营行，逐步扣除；对高管离任后，其原任职行在一定时期未发生重大违规7 问题或案件，或者，风险状况急剧恶化，全额兑现绩效工资，以形成全员抓合规的长效机制。 其次，建立有效的合规问责制度。把合规问责作为从严治行的重要举措，严格对违规行为的责任认定与追究，加大对违规行为的处分力度。要借鉴先进银行设立道德热线或举报机制的做法，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为。建立对举报者有效的保护机制，对举报属实，纠错及时，躲避风险，挽回损失的人员要给予奖励。 再次，加大对违规机构和责任人的行政处
14、分力度。监管部门在对有关违规责任人依法实施处分时，特别是在追究各类案件相关责任时，要对发案或违规单位开展合规检查，对因合规风险管理工作不到位而引发案件或风险的，在运用处分自由裁量权时，应给予从重处分。 （五）发挥后续跟踪监督工作职能，做好合规风险管理的评价整改。 组建后的内控合规部，定期对经营行实施合规风险监测分析，进行内部控制综合评价，对合规风险态势进行评价，对内控执行情况进行评估，并对存在的问题加以后续跟踪，催促整改。合规部门还要注重合规制度的更新、流程改造以及后续执行情况，对违规个案的整改情况等予以催促与跟进，并对监管意见的贯彻落实做出事后评价。并定期向监管部门报送风险评估（内部控制综合
15、评价）报告。 （六）深化对各级行合规风险管理状况的调查研究，提高对全行重大风险管控力度。 农行的内控合规部门和驻二级分行合规办事处要通过专项检查、内部控制综合评价及专题安排，对经营行合规风险管理开展阶段性的调查研究，及时发现存在的问题和差距，提出进一步对深化合规风险管理的对策及措施，积极主动地应对内外经济环境的不利变化，努力实现开展与风险控制的有机统一。充分利用审计工作成果，对重点区域、重点行业和重点客户，制定有针对性风险控制预案。 （七）推动内控合规信息系统建设，建立与外部监管部门之间的合规信息交流平台。 加强内控合规信息系统建设，推进内控合规管理信息化，提升合规资料和信息的管理水平，拓宽内控合规信息的来源渠道，为非现场检查和评价提供数据支持。 -加强与外部监管机构、银行业协会等外部机构的交流沟通，及时了解和掌握各种风险信息，准确把握违规案件，认真总结分析，及时对各经营行、各部门、各专业发送风险预警，实现与监管部门在合规风险管理中的良性互动。 开