1、党委书记在银行调研座谈会上的发言 尊敬的各位领导、各位同仁： 上午好！今日依据会议支配，由我就我行有关经营进展及风险防控有状况作个简要汇报。今年以来，我行认真贯彻落实银保监要求，始终坚守普惠之道，肩负效劳实体的责任担当，不断完善公司治理，提升金融效劳水平，着力化解金融风险，有力推动了各项业务进展稳中有进、稳中加固，为全年经营目标实现打下坚实根底。 一、工作成效及措施 一深耕公司治理“责任田。一是强化内部治理。始终坚持党的领导与全面从严治党，构建“三会一层的公司治理架构，夯实公司治理根底，强化对公司治理主体履职的监督和评价，促进提升履职力量，加强对绩效考核的监督引导，发挥好绩效考核的导向作用。加
2、强股权质押管理，通过制定股权质押存量贷款收回，现股金出质比例已压缩至20%以内。我行先后召开董事会会议5次，通过7项决议，听取业务经营进展等方面报告11个，准时对行内业务经营进展战略进行决策部署。提名与薪酬委员会召开会议3次，对行内6名高管任职进行了表决。战略与执行委员会共召开会议1次，审议通过了10项报告。二是严抓考核考评。认真组织员工年度考核、考查工作，全面了解员工的工作、学习、生活等状况，严格将考核优秀员工与在职员工比例把握在15%以内，近三年考核等次优秀员工85名。做好阶段性攻坚战考核表彰鼓励，对业绩突出的网点及个人进行表彰、鼓励，充分调动了员工的工作乐观性和主动性。三是落实轮岗制度。
3、严格依据强制轮岗规定，实行了岗位沟通和岗位轮换。2023年以来对员工岗位沟通 12人次，岗位轮换302人次，并严格执行了亲属回避制度，全行涉及需亲属回避的87人，全部回避到位。 二坚守信贷管理“主阵地。一是保持信贷规模稳步增长。创新开展“党建引领 深度四扫突击战活动，以农区“整村授信、城区“网格化营销为抓手，做好目标客户名单制管理和深度营销。截至10月末，我行各项贷款余额517434万元，较年初增长64492万元，增幅145年，金额最高30万元，满足农户资金需求，打造支农核心品牌。 三织密风险防控“平安网。一是建立风险管理机制。实行大额不良贷款清收认领制和重点表外不良客户“名单制，紧盯抵押贷款
4、、担保贷款等大额不良贷款的化解。对全部抵押贷款抵押物进行排查，重估资产价值及变现力量，做到贷款清收有的放矢。二是加大贷款清收力度。加强“银政法多方联动，主动对接县委、县政府及司法部门，打通我行诉讼案件的绿色通道，乐观开展不良资产清收盘活百日攻坚战活动。截至10月末，累计清收不良贷款19080万元，不良贷款余额17224万元，不良率275%，较年初下降072个百分点。三是抓好信用风险化解。加强对信贷资产质量、不良非信贷资产、流淌性风险等状况分析，截至10月末我行非信贷资产不良率为零，流淌性比例4062 %，资本充分率为1233 %，较年初上升157个百分点。开展了新增不良贷款次月责任认定工作，觉
5、察贷款三查3类43个问题，涉及金额252053万元，已全部整改到位，对8名直接责任人赐予了惩罚。四是加大案件防控力度。加强全面风险管理，强化案件风险排查，严格落实陈案清理工作，化解潜在风险，成立调查小组，对涉案贷款进行全面风险排查，乐观实行措施挽损，严峻案件责任追究，当前已完成陈案清理处置工作，并按监管部门通知要求逐步上报案件审结报告。全面加强员工特别行为排查，重新制定排查标准，从每季一查变为每月一查，行内账户交易排查扩大到他行账户交易排查，切实建立案件信息统一管理机制，对辖内232名员工特别行为排查掩盖面达100%。 四抓住数据治理“牛鼻子。一是完善客户信息数据资料。做好对私客户身份识别信息
6、补充完善职业、地址、证件号码缺失等信息数据工作，重新对客户进行身份识别，进行合并客户号、销户、转久悬等后续处理。截至11月4日，对公客户识别率达6707%，对私客户识别率达5971%。组织完成一、二类户超标账户的治理。二是加强二代征信系统客户数据质量治理。对存量信贷客户身份证号码为非18位数据进行重新梳理，通过客户身份信息核实、系统信息更正，进一步提高征信管理水平。三是开展数据治理业务培训。组织运营管理部、各支行行长、运营主管、综合柜员、客户经理共148人在江西农商银行网络学院平台参与全省农商银行数据治理暨零售业务管理平台操作网络培训及测验。四是建立严格数据核查机制。已将数据质量管理纳入风险管
7、理与合规建设的重要内容，建立“统一管理，分级负责的管理体制，制定多项统计管理制度，明确部门分工、指定专人填报，确保数据的准时、精确、完整报送。 五树立效劳提升“导向标。一是流程再造优化升级。分层下放和优化小额农贷、居民贷审批权限流程，简化审批手续，动态管理授信额度，并明确贷款审批办结时限，加快贷款办结效率。二是抓实标准效劳提升。成立了“6S管理和文明标准效劳领导小组，负责全行职场环境、卫生环境、职场工作纪律和柜面文明效劳等贯彻落实。组织开展业务技能教育和各项业务培训，客户满足度明显上长升，截至10月底我行实现“零投诉。针对粮食直补、低保户、老年人设立了特地的窗口，解决客户在办理业务时等待时间长
8、的问题，提高客户的满足度。三是抓好效劳网点建设。截至10月末，先后拓展互联网金融客户8万余户，布放ATM现金自助设备50台，建设村村通金融便民效劳站150个，实现全县12个乡镇，150个行政村根底金融效劳全掩盖，切实提升了我行线上线下金融效劳水平，为全县人民供给7x24小时，全年无间断的便捷金融效劳。四是深化产品效劳创新。推动“互联网+融合进展，大力推广线上产品，落实效劳与互联网的深度融合，为基层客户群体供给低本钱、广掩盖、高效率的效劳渠道，提升农村信用社综合金融效劳水平。 二、存在的问题 一内部治理不够健全。一是专业人才缺口较大。随着业务的精细化，对管理人员的要求也进一步增加，公司治理缺乏专
9、业的、高素养人才进行专职管理。二是股东股权管理难度大。一方面，存在我行股权质押给其它农商银行以及接受其它农商银行股权质押的现象。另一方面，由于企业倒闭无力归还贷款，导致某股东股权反担保未清零，出质股权530万元。三是独立董事还未补齐。依据公司治理准那么新规第三十四条规定“独立董事人数原那么上不低于董事会成员总数三分之一，因独立董事条件门槛设置较高，筛选后符合条件人选较少，后期就如何补齐独立董事人选还未拿出具体方法，造成至今仍未执行到位。 二有效贷款投放缺乏。一是新增有效贷款投放缺乏。截至10月末，各项贷款增长64492万元，其中新增票据26263万元，新增票贷占比提高至4072%，新增可贷资金
10、用于当地资金占比低至7092%，因新增有效贷款投放缺乏，新增票据占比偏高，新增贷款结构有待优化。二是新增非金融企业债。依据监管要求，我行不能新增非金融企业债券，2023年我行买入上饶投资债券，但将另一笔非金融企业债卖出，金额均为3000万元，余额持平。目前，为了压降非金融企业债的规模，我行乐观与省联社沟通，托付卖出该笔债券。 三案件防控意识缺乏。对案防工作重视程度有待提高，日常工作主要精力放在业务进展上，人员和主要力量投入到经营一线，从事案防工作的人手少，还停留在观看警示教育片、学习通报文件上，没能做到业务工作和案防工作“两手抓、两手硬。比方，局部员工存在应付性学习状况，制定的防范措施大而化之
11、，缺少针对性。 四不良贷款处置较难。受经济下行影响，局部抵押贷款抵押物处置困难，特殊是商铺抵押物“有价无市，相关资产过户本钱高，剔除税费后的抵押物拍卖资金无法归还本息。经济增速的减缓很可能导致中小企业现金流紧急或资金断裂，后续产生信贷违约甚至破产的不利局面，不良贷款反弹压力大。 五数据系统亟待提升。一是系统取数力量有待提升。1104报表统计系统存在不能满足最新监管数据自动取数、历史数据局部信息缺失等问题，需要改造优化。二是客户识别工作进度有待加快。对公客户识别率和对私客户识别率尚未到达70%，距离全面完成识别要求存在肯定差距，急需加快识别速度，提高客户信息数据质量。 三、下一步改良措施，主要体
12、现六个“强化 一是强化内部治理水平。党建引领夯实根基。把加强党的领导与完善公司治理统一起来，抓好基层党组织建设和员工的思想政治工作，以党的领导与党建引领稳健进展。加强专业人才培育。提高董事、监事和高管人员的准入门槛，加强公司治理人员培训，抓好高管人员队伍建设和管理，切实强化“三会一层的履职成效。加强股东股权管理。提升资本质量及股权关系透亮度，提高内控合规水平，确保本行股东股权符合监管要求，争取明年将锦丰抚州食品的700万元股东股权反担保贷款通过法院拍卖处置到位。补齐独立董事人选。对标公司治理准那么新规，逐条逐项查找差距，做好整改工作。依据现有人选状况，争辩制定独立董事补选的新方法，尽快做好补选
13、2名独立董事候选人筛选工作，提交经股东大会审议后报监管部门核准。 二是强化夯实市场定位。立足支农支小的市场定位，持续下沉效劳重心，切实将贷款投向从房地产上下游转向乡村振兴、创新创业、普惠民生、绿色进展等重点领域和薄弱环节倾斜。深化开展“整村授信及“网格化营销活动，重点营销“小、微、散客户，深化挖掘有效信贷需求，以线上化新型产品为主导，大力发放100万元以下的线上化产品及经营性贷款。扎实推动我行贷款客户三年翻番实施方案，压紧压实责任，拓展客户掩盖面，加快有效信贷投放力度，确保实现有效客户数三年倍增目标。 三是强化信贷质量提升。严格把握贷款投向，严控房地产贷款，合理把握票据新增占比，多消化历年的票
14、据，有效提升票据资金回报率和收入奉献度。严格落实贷款“三查制度，严控新增不良贷款反弹，做好到期贷款监测和风险预警，加强新增不良贷款责任认定工作，一户一策落实处置措施，对符合核销条件的不良贷款，做到应核尽核。严控正常贷款向下迁徙，稳步压缩关注类贷款。乐观开展不良资产清收盘活百日攻坚活动，对100万元以上不良贷款落实班子认领制，加强政府及有关部门沟通协调，争取防范化解风险支持。 四是强化重点风险管控。狠抓违规行为整治，始终保持案防高压态势，按月开展员工特别行为排查，聚焦违规放贷、员工特别行为等重点领域，深度排查、严密防控，坚决防止发生重大风险和大案要案。加强员工案防学问培训力度，提高员工的合规意识
15、及风险防范意识，切实提升案防工作力量。落实重要岗位、要害岗位轮岗和强制休假制度，确保岗位之间相互制约和监督，全面防范操作风险。 五是强化数据质量治理。依据数据质量治理的薄弱环节，强化源头治理，建立数据治理长效机制。建立问题清单、制定整改台账、落实整改责任，明确整改措施、整改责任人和整改时限。加快客户身份识别进度，明确具体工作责任，定期通报各网点进度状况，严格兑现奖惩，对进度缓慢排名靠后的网点进行约谈。建立严格定期跟踪和督导问责工作机制，查摆进度缓慢的缘由，加强对网点客户身份识别率进度分类督导。 六是强化金融效劳效能。秉承以客户为中心的效劳理念，依托普惠金融大数据系统，通过“线上+线下方式，常态
16、化开展“四扫，留意营销成果转化，精准对接客户金融需求。全力实施科技赋能，推动三年全面线上化渠道建设，加快“村村通助农取款效劳站建设，统筹推动“普惠金融效劳站优化提升工作，扩大普惠金融掩盖面，打通金融效劳“最终一公里。着力推广线上效劳和百福生活圈建设，加大 银行、聚合支付的营销推广，加快从单一的收银收单效劳向综合的“一揽子金融效劳转变，不断提升便民惠民效劳水平，打造有情怀、有温度，特色化经营、精细化管理的“小而美银行。 四、相关建议，着重建设四个“体系 一是建议持续加强政策支持体系建设。建议放宽对涉农贷款的统计口径，把新进城的农户居民统计口径纳入到涉农贷款范围内，进一步扩大惠农掩盖面。 二是建议不断加快信用信息体系建设。加快推动地方政府建立市级小微企业信用信息共享平台，