1、赴澳州培训学习的体会 赴澳州培训学习体会 2023年2023月31日至11月12日，我有幸参加了总行组织的澳大利亚皇家墨尔本理工大学银行培训班。现场倾听了澳州各位专家学者主讲的澳大利亚经济体制、政府结构及运作、金融体系治理与风险管理、金融稳定与金融创新、国际金融产业开展、澳大利亚商业银行业务开展与趋势等课程。其中，金融体系治理与风险管理、金融稳定与金融创新两节课对我的启发较大，让我对如何做好精细化管理和风险防范工作有了更深层次地认识。下面，就重点谈谈这两方面的认识与体会。 一、加强精细化管理，努力探索资本节约型开展模式。国内银行与国外银行最大的差距应该就是在精细化管理方面。国外银行大多有准确的
2、市场定位，业务经营、客户群体特色鲜明，而且非利息收入占比较多。近年来，国内银行也开始尝试着精细化管理方式，加强资产负债管理，科学合理地确定市场定位，及时调整资产负债结构，努力增加各项业务收入，持续降低经营本钱。 渤海银行虽然成立时间很短，但由于我们一开始就引进境外战略投资者渣打银行，反而在精细化管理方面走在国内银行的前列。特别是近段时期，贷款规模收紧、宏观调控和监管要求趋紧、风险资产约束严重的情况下，加强精细化管理，尽可能有效地使用资本，获得较高的回报率显得尤其重要。赵世刚行长在今年三季度经营形势分析会上指出，“要重视资本管理，努力提升资本回报水平，增强盈利能力；实施积极有效的资本节约型开展1
3、 模式；加强经济资本为核心的绩效考核体系建设。赵行长的讲话为我们精细化管理指明了方向。 对大连分行来说，第 一、就是要在认真研究业务的根底上，按精细化管理的要求，准确测算、分析各业务条线经济资本占用，及时下达年度经济资本预算，量化风险资产限额，将经济资本管理理念向分行各部门、分支行层层渗透，促进全行资源的有效使用和优化配置。大连分行目前正加强资本流动性的控制管理和分析工作，财务部每日针对我行风险资产占用、存贷比考核情况进行监督和通报。又经常性的梳理金融资源的投入和回报情况，参照总行经济资本期望回报率作为标杆进行定量分析。这些工作说明，我们在向精细化管理的方向迈进。第 二、我们要不断深化经济资本
4、考核鼓励。积极传导总行考核导向，完善绩效指标设置，将经济资本回报率、经济增加值以及经济资本预算纳入机构、条线绩效考核体系。大连分行目前正运用经济资本理论开展绩效考核平台的研发工作。由科技部门牵头，批发银行、零售银行、人力、财务部门配合，拟以风险资产、综合收益为重要考核指标，最终解决每笔业务的产出与收益问题，从而正确引导绩效导向。这项工作预计2023年12月底完成。在这个平台研发成功后，绩效考核将真正实现与eva、raroc挂钩，真正解决长期以来困扰我们的考核注重方案指标的问题，也较好地落实了总行经营管理转型工作。第 三、加强对表外业务和产品的关注度，切实配合营销部门做好产品创新工作，重点扶持“
5、资本节约型、高回报业务。今年我们叙作信托受益权业务3笔，总金额14.8亿元；为大连船舶重工集团、韩国stx造船集团、大连船舶配套产业园累 计批准授信额度27亿元，其中有20亿元的额度指定用于保函、保理、信用证等资本节约型业务。这些工作也是说明，我们在向精细化管理这个方向迈进。 二、加强精细化管理，不断提高内控管理水平。 当前，银行的经营环境很严峻，房地产市场出现拐点迹象；经济增速明显放缓，局部行业和企业经营压力显著上升，钢铁、水泥、建材，以及进出口行业出现较大面积亏损；民间借贷与“担保圈危机的负面新闻不断，中小企业、票据业务、汽车、造船、钢铁和玩具等行业风险也已开始显现，所以，我们一定要提高风
6、险管控的能力与水平，绝不能出现任何风险和案件。 1、牢固树立“风险为本、防控为主的风险管理理念。“风险为本是“审慎经营的必要前提，“防控为主是“稳健开展的内生要求。全行上下一定要树立“风险为本、防控为主的风险管理理念，加强政策研判，加强风险的前瞻性分析，用政策制度来标准管理，用市场规律来指导经营。 2、加强对重点领域信用风险管理，防控系统性风险。一是高度关注存量房地产工程授信风险；二是高度关注政府融资平台；三是高度关注供应链融资业务风险，要将产品管理和过程管理作为信用风险防控的主要手段，狠抓落实；四是高度关注中小企业授信风险，重点了解中小企业及其老板的“三品三表（人品、产品、押品、水表、电表、
7、报表），杜绝盲目凭既往工作经验、凭直观印象与趋势判断；五是高度关注表外业务和非信贷生息资产业务风险。 3、加强对人的管控。要强化“防范操作风险13条的落实， 加强对关键岗位、关键人员、敏感环节、敏感部位的风险排查，及时发现风险隐患。要积极配合监管部门要求开展的大要案风险排查活动，认真制定排查工作方案并认真组织实施，切忌走过场、流于形式。要加强对易发案件部位的检查和监督，重点是柜面业务、票据业务和贷款业务。特别是柜面业务是重中之重，要加大对账户开立、银企对帐、大额支付、网银等业务的日常检查和监督。严格检查对规章制度、操作流程的执行情况，对不严格执行规章制度的一定要严厉问责，更要加强对员工的职业操守教育，教育员工懂得珍惜自己的职业生涯、珍惜生活、提高做人的根本原那么。 同时加强员工队伍的业务培训，提高员工的专业水平。做好内控管理工作，关键在于建立一支综合能力强、专业水平高、适应岗位需要、能够真正发挥作用的内控管理队伍，这样才能做到识别、计量、监测、缓释和控制业务经营中的各类风险。 以上是我参加总行培训学习的一点感悟。缺乏之处，请指正。 二0一一年十一月十七日 第5页 共5页