1、天道酬勤银行分行个人贷款审查意见银行分行个人贷款审查意见分行：你行上报关于谢某超授权贷款的请示和相关资料收悉，借款人谢某向我行申请个人综合贷款200万元，期限5年，利率7.776%，贷款成数4.4成，还款方式为等额本息，贷款用途为房屋装修。借款人谢某，男，市人，1964年出生，高中学历，身体健康，已婚；配偶宋某，1965年出生，初中学历，夫妻双方身体健康。借款人夫妻经营的某市森源食品有限责任公司，妻子任法人代表，从事果仁、核桃加工销售、出口业务及本企业生产所需原辅材料的进口业务。经查借款人资信情况，夫妻双方在CIIS系统、人民银行个人征信系统均无不良记录，借款人及其配偶个人资信情况良好，借款人
2、在我行的资信评级为A级，具备借款人主体资格。从收入来源分析，借款人收入包括二个局部：一是借款人经营市森源食品有限责任公司的利润；二是自有门市房长期对外出租的租金收入。市森源食品有限责任公司注册资本50万元，借款人夫妻双方以妻子名义出资45万元，占总资本的90%。经支行信贷员调查核实各项帐簿、资产负债表、利润表、纳税申报表等资料，借款人1-10月份实现主营业务收入1209万元，实现主营业务利润130.7万元，扣除费用38.1万元，实现利润92.6万元，按33%计算所得税为30.56万元，净利润62.04万元，扣除按10%计提公积金6.2万元，按5%计提公益金3.1万元，剩余可分配净利润52.74
3、万元，按出资比例90%借款人妻子应得47.47万元，考虑到该企业行业特点是季节性销售经营，因此按前10个月平均计算，每月纯收入4.75万元。借款人自有门市房1栋，常年出租给曹某经营天府酒楼，租期10年2002年至2023年，年出租收入14万元，扣除房屋租赁税金24500元按12%的房产税和5.5%的营业税合计，平均月收入9625元。月收入总合计57125元，贷款200万元、期限5年、利率7.776%，平均月还款40338.94元，扣除生活支出后足以归还贷款额。借款人抵押物位于市新华街，处在市区繁华地段，左临威尼斯门市房，右临中街城市信用社及台湾城门市房、对面是市爱民医院，变现能力较强。房屋建筑
4、面积1320平方米，1-5层，房屋结构是混合，设计用途综合楼，该抵押房屋现出租用于经营市天福酒楼，其中1-4层为酒楼经营，5层用于为该酒楼效劳人员办公、居住，房屋结构为砖混、产权证37453号，土地用途为商业效劳、使用证051920292号。经过实地勘察该抵押物符合我行要求，经房地产估价有限责任公司评估，房屋抵押价值为455万元，抵押率44%。从资料完整性看，个人贷款申请审批表、身份证明、收入证明、资信评估表、面谈笔录、个人查询授权书及CIIS和个人征信报告、贷前调查报告、承租人身份证明和营业执照、核实记录、房屋产权证、房地产估价报告、支行审贷会纪要、通化分行请示等资料齐全；从资料合规性看，根本符合要求，房租收入未扣除租赁税金，但总体不影响月收入扣除支出能够归还月还款额。经审查，分行所提供的贷款资料根本完整，借款人具有较强的还款能力，同意在办理抵押手续后发放贷款200万元，期限5年，利率7.776 %。银行分行信贷审批部2022年10月20日
