1、风险排查心得范文 风险排查心得体 风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防止风险发生的方法。柜台是银行对外的窗口，作为一名柜台人员，我们更要有风险防范意识。鉴别风险意识和抵抗风险能力主要集中在对业务操作过程的整体把握，而或多或少忽略业务自身的要求和特点。柜员对柜面业务的风险意识、风险态度、风险能力及所采取的手段都直接影响到业务的最终成效。柜面的操作风险，主要表现在以下几方面： 第一，操作中的风险。操作风险是最常见的柜面风险。疏忽大意是柜员办理业务时出现过失的主要原因，尤其对于特别熟练的业务更加容易引起错帐及抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确
2、性。例如户名录入错误，汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名等极易出现错误，且错了有时未能及时发现。所以我们在办理业务的过程中，提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对，确保完全正确的情况下再提交。 第二，重要空白凭证、柜员操作密码记忆印章管理中的风险。未按规定对重要空白凭证进行管理导致风险；柜员将操作密码泄露给他人，或离岗时未推出业务操作系统，被他人利用进行操作；柜员离岗时，印章未及时入箱加锁，或营业终了未入库保管，被他人盗用。这些违规操作看似细微，真是出现概率不大，但是，却会给不法分子有机可乘，形成隐患，容易引发案件。 第三，现金管理中的风险。柜员现金收付时容易出现长短款现象，所以
3、必须做到收现金时先收款后记账，付现金时先记账后付款，并要由另一人复核后才能付款。在办理现金业务的过程中，还要注意钱币的真假，真正做到反假币。假设是办理大额支付或代理存取款等，要审核是否有支付审批表及支取或代理人的有效身份证件，认真核对预留印鉴。主管钱箱的柜员每天营业结束后还应清点钱箱数目，核对钱箱内数目与系统显示的数目是否一致。 第四，账户管理中的风险。要严格按照人民银行的相关规定，开立、使用、变更、注销存款账户；办理客户的存款查询，扣划业务，要认真审核相关通知书的真实性，合法性，或要遵循规定的业务流程，不能违规操作。这就要求柜台人员必须熟知柜台的业务操作流程，并熟悉一些相关的法律知识。 因此，必须加强柜面风险管理的力度，对柜面岗位设置和人员配置进行合理的安排；严格要求不相容岗位职责相互别离；对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理；加强对授权业务的管理与审核；对违规违纪现象及时处理。借助于现代化的高科技手段，银行柜面业务在提高效率的同时，无疑也会提高抵御风险的能力。 综上所述，作为一名柜台人员，我们只有通过不断努力学习，加强内部控制，提高风险防范意识和管理水平，进一步防范柜面操作风险，才能促进我行业务又好又快开展。 第3页 共3页
