1、人行推广建设金融效劳站 根据省行XX省农村金融效劳站建设工作方案的文件要求，整合目前农村地区金融效劳网点资源，实现助农取款效劳点升级为农村金融综合效劳站，发挥示范作用，带动农村金融效劳水平整体提高。 一、主要情况。 截止2023年末，我县共建立农村金融效劳站20个，实现覆盖20%以上行政村的目标。 二、主要工作 （一）因地制宜，合理安排 以现有助农取款效劳点为依托，在全县84个助农取款点中选出场所条件较好、信用状况优良、业务需求较大的效劳点，作为农村金融综合效劳站推广试点。拓展人民银行支付结算、现金效劳、征信等功能。要求主办行按照“有标识、有机具、有登记、有培训、有宣传为标准开展建设工作。 （
2、二）开展征信效劳 由于农村地区的征信意识较为薄弱，所以利用农村金融效劳站开展征信宣传。通过效劳站开展有针对性的征信宣传工作。以贴近农户生活的典型真实案例为核心，以简单易懂的语言，印制生动宣传材料，在农村金融效劳站内向办理相关业务的农户进行宣传。 （三）开展反假效劳 以农村金融综合效劳站网点为依托，开展反假币知识宣传活动。一是要求金融效劳站网点定期开展货币防伪知识宣传活动。二是在农村金融综合效劳站网点摆放反假币宣传资料供村民学习使用。 （四）丰富功能 丰富金融效劳站流通人民币管理和效劳职能。一是开展残缺污损人民币兑换工作。要求每个效劳站每月指定日期为村民办理残损币的兑换业务。二是开展反宣币收兑工
3、作。 三、工作成效 通过一年金融效劳站网点的运行，取得了一定的工作成效。在助农取款效劳点已有的查询、小额取现、小额消费等功能的根底上，进一步拓展农村根底金融效劳种类，为农户提供转账、残壁兑换、征信知识宣传等金融效劳。 四、工作中遇到的问题 （一）从业人员操作风险。 效劳站从业人员素质良莠不齐，多为兼职仅接受了有限的培训，业务操作技能和水平有限，容易造成操作失误，且存在一定的道德风险，造成负面影响。 （二）效劳站安防风险。 由于大多是效劳站离XX县区或公安派出所较远，设立农村金融效劳站本钱投资较大，管理费用较高，监控、安防机制不健全，容易给不法分子得到可乘之机。 五、下一步工作方案 下一步的工作
4、重点，一是加强金融知识宣传培训。二是强化平安管理，有效防范农村金融效劳站风险。三是逐步提高效劳站商户的金融业务水平。 中国人民银行XX县区支行 2023年1月15日 第二篇：乡村金融效劳站乡村金融效劳站：“三农与金融的对接平台 本文分析了我国市场经济开展中农村金融效劳的现状及矛盾，提出以乡村金融效劳站的方式实现“三农与金融对接、满足农村多层次金融效劳的解决方案，并在XX省农村金融改革创新综合试验区XX市付诸实践，取得初步成效。实践说明，乡村金融效劳站的创立，架设了农户农企与金融机构之间的连接桥梁，突破了农村金融效劳盲区，提高了农村金融效劳的针对性和有效性，建立了多层次、全方位、可持续的农村金融
5、效劳体系，在促进农村社会综合管理、提升金融业务辐射能力、促进遥远地区扶贫开发和农村经济开展等方面发挥着重要作用。最后，本文对进一步完善乡村金融效劳站建设的配套措施提出假设干建议。 （中经评论北京）加强和完善山区和遥远地区的农村金融效劳体系，一直是我国社会主义市场经济条件下开展农村金融亟待研究解决的难题。最近，笔者提出了以乡村金融效劳站的方式实现“三农与金融对接，满足农村多层次金融效劳的解决方案，并在XX省农村金融改革创新综合试验区XX市付诸实践，取得初步成效。自2023年5月首个乡村金融效劳站在XX县区建桥镇建安村创立之后，逐步在梅州所辖8县（市、区）各个行政村推广，至2023年末已设立120
6、多个乡村金融效劳站。半年多的实践说明，乡村金融效劳站的创设，架设了农户农企与金融机构之间的连接桥梁，突破了农村金融效劳盲区，提高了农村金融效劳的针对性和有效性，建立了多层次、全方位、可持续的农村金融效劳体系，在促进农村社会综合管理、提升金融业务辐射能力、促进遥远地区扶贫开发和农村经济开展等方面发挥着重要作用。 一、市场经济开展中农村金融效劳的现状及矛盾分析 （一）农村金融效劳的加强和改善：以广东为例 近年来，广东在加强和改善农村金融效劳方面不断努力，农村金融取得长足开展。主要表达在：一是多层次的农村金融组织体系初步确立，县域机构网点趋于稳定并增加。XX省农村金融已确立了以农村信用社为主体，农业
7、银行、邮政储蓄银行、农业开展银行等为依托，其他商业银行、保险公司、担保公司、村镇银行、小额贷款公司等金融机构为补充的农村金融组织体系。到2023年12月末，XX省县域银行类金融效劳网点可达4740个，比上年末增加217个，改变了近年县域金融机构网点不断减少的局面。2023年11月末，广东乡镇金融机构网点覆盖率为99.3%，比202223年末提高1.5个百分点。目前，广东银监局正大力推进金融机构空白乡镇的覆盖工作且进展顺利，2023年12月末XX省可望实现乡镇金融机构全覆盖。同时，近年保险公司、证券公司、村镇银行、小额贷款公司纷纷进入县域金融，预计2023年12月末县域保险机构网点3842个，证
8、券公司网点68个，村镇银行7家，小额贷款公司51家，为农村金融效劳注入了新的活力。 二是农村金融商业化改革取得新进展，金融支农日趋活泼。农村信用社改革取得阶段性成果，广东98家农村信用社完成229.92亿元的专项票据兑付，全部统一县市为单位的法人之后，资本充足率明显提高，业务开展日新月异，财务状况不断好转。广州、东莞、顺德等11家农村信用社相继改制为农村商业银行。农业银行“三农金融事业部制改革工作有序推进，金融支农取得初步成效。邮政储蓄银行体制改革后资金回流农村机制开始形成，小额贷款规模逐步扩大。新型农村金融机构为广东农村金融组织体系输入了新鲜血液，局部缓解了农村金融效劳供给缺乏问题。三是贴近
9、“三农的金融产品和效劳内容不断丰富，金融支农功能逐步加强并完善。金融机构根据农户和农企的实际需求，量身定制了农户小额贷款、农户联保贷款、农村生源地助学贷款等产品；为企业提供林权抵押贷款、仓单质押贷款、小企业简易快速贷款、农业龙头企业贷款、“公司+基地+农户贷款、“公司+农户贷款、小企业简易快速贷款等一系列信贷产品，有力支持了“三农开展。2023年11月末，XX省（含深圳，不含外资，下同）人民币各项存款余额83161.14亿元，比2023年末增加42259.28亿元，增幅20233.32%。其中，县域各项存款余额8296.49亿元，比2023年增加4648.77亿元，增幅127.44%。全省各项
10、贷款余额51637.2亿元，比2023年增加28484.48亿元，增幅123.03%。其中，县域各项贷款余额3516.97亿元，比2023年增加2432.48亿元，增幅224.3%。县域存贷款尤其贷款增幅远高于全部存贷款增幅，金融支持“三农的力度逐年加大。农业保险得到恢复性开展，2023年前11个月的农业保险额为179.3亿元，农业保险赔偿0.76亿元。直接融资的支农效劳不断改进，202223年至今，XX省农业龙头企业上市3家，累计实现直接融资32.36亿元。农产品期货市场和涉农金融债券融资也有一定开展。 四是农村支付环境不断改善，金融根底建设进一步加强。针对遥远地区金融效劳缺乏而开展的银行卡
11、助农取款效劳工作已在全省范围内铺开，农村地区的银行卡持有人“足不出村就可在家门口取款、转账或查询，根本实现农村地区小额资金汇款、取现功能的全覆盖，加速农村资金投入生产和消费，提高农民生活水平。 （二）农村金融效劳的满意度 尽管近年金融机构共同努力加强和改善农村金融效劳，但“三农得益于金融而开展的实际效果却仍然未尽人意，农村金融效劳满意度总体偏低。人民银行对XX省XX市200户农户抽样调查显示，近三年提出的贷款申请，“不能满足的占61.54%，“局部满足的占7.69%，“根本都能满足的占30.77%；认为贷款手续“复杂而麻烦，要等较长时间的占53.85%。对金融机构网点布局情况，有92.21%的
12、农户认为“网点不够，很不方便。同时，农户信用信息处于零散、分割状态，且农户往往缺乏标准的财务报表和收入、支出、资产等原始单据，金融机构凭自身力量难以估计贷款的潜在风险；贷后也难以获取有关申贷农户经营活动的信息，或无法承受过高的信息采集本钱，目前农户贷款的不良率较高。调查说明当前农村金融效劳仍然难以适应“三农经济开展，而农村金融的开展也仍然存在诸多障碍。 （三）农村金融效劳的主要矛盾分析 目前农村金融效劳未能适应“三农开展的深层次原因，主要是市场经济条件下农村金融体制和机制存在难以从根本上解决的矛盾： 一是农村金融效劳的分散性、多样性与金融机构集约化经营的矛盾。农村金融效劳地域广阔而分散，金融效
13、劳需求因规模、行业和地域的不同呈明显差异。据此特点，金融机构应在农村广泛布点，并提供多样化的金融效劳。但市场经济条件下为适应商业化和集约化经营要求，商业银行纷纷撤销在农村效益差的网点机构，农村信用社也不断调整网点布局，新设立的村镇银行和小额贷款公司多在城市而未深入乡村（至2023年12月末，广东的村镇银行27家，其中县域仅7家；小额贷款公司161家，其中县域仅51家），保险公司和证券机构更不会到农村布点，导致农村尤其遥远山区金融效劳贫乏奇缺，金融难以促进“三农开展。 二是农村需要综合性金融配套效劳与金融机构分业经营的矛盾。根据“三农特点，其开展极需配套的完善的农村金融效劳体系。如，农业生产的自
14、然特点决定农业生产性贷款需要辅之以农业保险，以建立自然灾害时的贷款风险补偿机制；一些大中型农业科技工程的资金所需，应由农业创业投资基金或创业版上市融资解决，银行仅提供配套的流动资金贷款等等。但由于目前设于农村的金融机构多为商业银行，而分业经营使其无法提供全方位、多功能的综合性农村金融效劳，同时也制约了商业银行农村金融业务开展，导致“三农融资严重阻滞。 三是农村金融效劳高本钱、低收益与金融机构可持续经营的矛盾。由于金融机构在农村的网点少，深入乡村的“三农贷款和涉农保险所消耗的人力物力都会导致经营本钱较高、收益较低。据调查，XX市农信社系统的小额农户贷款业务的本钱率7%左右，贷款利率在9%以内，根
15、本处于微利状态。农业保险长期亏损。这使农村金融效劳缺乏可持续开展的动力。 四是农业生产经营的高风险性与农业风险补偿覆盖面小的矛盾。农业生产经营受自然灾害、市场需求等的影响波动大，农户及局部涉农企业收入的稳定性较差，同时与远离农村的金融机构形成严重的信息不对称，这使农村金融效劳面临着自然风险、市场风险和信用风险。但目前我国农村的金融风险分散和补偿机制仍不健全，农业政策性保险覆盖面太小，制约了农村金融效劳的开展。 二、农村金融效劳问题的解决方案 （一）农村金融效劳的层次及解决方案 一是根底金融效劳。此为农村金融效劳的最低层次，包括存取款、一般小额贷款和简单汇款。解决的方案多以银行业金融机构广布网点为主，也就是要到达202223年中央1号文关于加大统筹城乡开展力度进一步夯实农业农村开展根底的假设干意见提出的“确保3年内消除金融效劳空白乡镇的要求。 二是必要金融效劳。此为农村金融效劳的中间层次，包括根底金融效劳和各类贷款、按揭、信用卡、支付结算、外汇业务、一般的农村保险业务等等。解决的方案是各类金融机构逐步加大和加快对“三农的涉足，切实放下架子，以普惠的方式提供多种多样的惠及“三农的金融效劳。 三是综合金
